Останнім часом взяти кредит не проблема. На кожному розі нам пропонують досить привабливі варіанти з казково низькими процентними ставками. Однак ви повинні розуміти, що просто так гроші ніхто давати не буде і можна нарватися на недобросовісні організації, але якщо знати деякі тонкощі, то можна скоротити процентну ставку в рази в хорошому банку. Наприклад, якщо ви залишите майно в заставу, то відсотки будуть набагато менше. До речі ви зможете взяти кредит навіть без довідок і поручителів, докладно про це написано тут .
Нижче ми розберемося, в якому банку діють найнижчі відсотки за споживчими кредитами і дамо деякі рекомендації. Щоб дати точну відповідь на поставлене запитання, давайте ознайомимося з нюансами, які варто знати при оформленні кредиту.
Банки надають найвигідніші кредити: (клікабельно)
- Якщо ви є клієнтом банку і відкритий рахунок (дебетовий, накопичувальний), то є великий шанс отримати позикові кошти під менший відсоток. Просто банк повністю впевнений в платоспроможності свого клієнта.
Нерідко для таких позичальників застосовуються пільгові умови з надання позикових коштів. Широке поширення така політика отримала в Ощадбанку і ВТБ 24. Зазвичай учасники зарплатних проектів можуть претендувати на ставку на 1,5 -2% нижче середньої.
- Якщо раніше вже брали кредит в цьому банку. Низький відсоток на споживчий кредит можна отримати в банку, в якому позичальник уже раніше кредитувався, причому виплачував борг без прострочень. Кожне фінансово-кредитна установа оцінює клієнтів за ступенем надійності.
Найбільш благонадійними для них є позичальники, які сумлінно виконують кредитні зобов'язання вже не в перший раз і клієнти, які надали в якості застави дороге ліквідне майно.
- На низький відсоток по кредиту впливає кредитна історія. Позитивне досьє про виконання попередніх зобов'язань - важливий критерій, за яким банк судить про доброчесність позичальника.
- Невисока плата за споживчим кредитом можлива при наданні застави або поручительства третіх осіб. У другому випадку ставка може бути знижена на 1%.
На малюнку 1 представлені основні фактори, що впливають на розмір процентної ставки за кредитом.
Мал. 1. «Критерії, які впливають на процентну ставку за споживчим кредитом,%»
Отже, при схваленні розміру процентної ставки банки особливого значення приділяють наявності позитивної кредитної історії та забезпечення. Як показує банківська практика, ідеальними позичальниками є близько 5% позичальників.
У таблиці 1 представлені кредитні пропозиції за споживчими кредитами за 2016 рік
Таблиця 1 «Кілька вигідних кредитних пропозицій 2016 року»
Банк% СтавкаТермінПорукаПідтв доходу
Сітібанк від 16% до 60 міс немає ні Промсвязьбанк від 15,9% до 84 міс ні та Совкомбанк від 12% до 12 меc немає да Банк Москви від 16,9% до 84 міс ні та Московський Кредитний банк від 18% до 15 років немає да Ренесанс Кредит від 19,9% до 60 міс ні та Тінькофф банк від 24,9% до 36 міс ні та банк Житлового Фінансування 14,89% до 242 міс да да Держава від 22% до 36 міс да да Зеніт від 15% до 15 років немає да
Будьте уважні
На сьогоднішній день найнижчий відсоток за споживчим кредитом встановлений на рівні 12%. Середня - 24% Проте варто розуміти про те, що прийшовши в банк, умови можуть сильно змінитися.
Наприклад додаткова комісія за проведення операції (при кожній оплаті). Часто банки збільшують процентну ставку на кілька пунктів якщо ви відмовитеся від страховки. І так далі.
Головне, перед тим як підписувати кредитний договір, прочитайте всі пункти. Детальніше про це ми писали в статті « Як уникнути помилок в підписанні кредитного договору »
Завжди намагайтеся аналізувати ринок, читайте відгуки про кожного банку. Скрупульозно вивчайте максимум інформації, а також звертайте увагу тільки на надійні банки, навіть якщо їх процентна ставка і здається завищеною. Ми зібрали список надійних банків в цьому розділі . Там можна дізнатися історію і кредитні програми більш докладно.
висновки
Відповісти на питання, в якому банку найнижчі відсотки за споживчими кредитами, однозначно не можна. Процентна ставка встановлюється на індивідуальній основі для кожного клієнта, виходячи з його платоспроможності, наявності застави і т.д.
На практиці для її розрахунку застосовуються програмні продукти, що повністю виключають людський фактор. Оформити кредит з невисокою ставкою можна і через інтернет. Такий спосіб заощадить і час, і власні фінанси.
Автор Марія Сногорская