Директор ЗАТ «Белреалізація»: в Білорусі зашкалює рівень проблемних банківських активів

Як відбувається реалізація і оцінка проблемних банківських активів, чому білоруси ще не готові купувати товари через електронні аукціони, хоча допуск фізосіб до аукціонів існує, до якої планки може падати ціна, про відсутність попиту, навмисному псуванні авто «прогорілими» власниками та багато іншого, megapolis -real.by поговорив з директором і засновником ЗАТ "Белреалізація", сайтів ZALOG.BY і BELTORGI.BY Михайлом Андрєєвим.

«У 2009 році на першій хвилі кризи, коли багато хто не міг сплатити борги перед банками, закладене майно, об'єкти лізингу і взяті застави стали активно повертати банкам і лізинговим компаніям. Такого майна було багато, тому виникла необхідність обслуговувати і продавати ці активи. Так виникли сайти ZALOG.BY і BELTORGI.BY , - сказав Михайло Андрєєв.

- Сьогодні в Білорусі значно збільшилася кількість банкрутств і виконавчих проваджень через кризових явищ в економіці. Ми добре це відчули. Також зашкалює рівень проблемних активів банків (комерційна, виробнича та складська нерухомість, вантажний і легковий транспорт, спеціальна і сільськогосподарська техніка, верстати та обладнання, матеріали та інше). У 2016 році проблемні банківські активи в РБ виросли більш ніж в два рази в порівнянні з 2015 роком, і їх рівень досяг близько 15% від загальної кількості або $ 3 млрд. В грошовому вираженні! І це величезна цифра. Наша діяльність якраз і спрямована на максимально швидке повернення цих активів в економічну діяльність, їх передача або продаж в більш успішні хазяйські руки ».

- У Росії до недавнього часу в електронних аукціонах не могли брати участь фізособи, як ця практика складалася у нас?

- У Росії проводилися аукціони із застосуванням електронного цифрового підпису (ЕЦП), яку отримати непрофесійному учаснику ринку було досить клопітно і невигідно. Електронний підпис коштувала близько $ 100 і видавалася строком на один рік, не кажучи про великий пакет документів, які потрібно було надати при оформленні.
КУПІВЛЯ / ПРОДАЖ ГОТОВОГО БІЗНЕСУ в Мінську

У Білорусі ж формат публічних аукціонів в електронному вигляді створювався для реалізації недорогих майна в рамках виконавчого провадження. Це майно було у вжитку, і іноді його вартість порівнянна з вартістю ЕЦП. Тому було прийнято рішення організувати аукціон для непрофесійних учасників ринку, тобто фізосіб, які беруть участь в аукціоні можливо всього один раз в рік. Вперше такий аукціон був організований в 2013 році. Програмне забезпечення та положення про торги розроблялися спільно з фахівцями Вищого Господарського Суду Республіки Білорусь, з огляду на досвід країн СНД і далекого зарубіжжя.

Авторизація непрофесійних учасників ринку при проведенні інтернет-аукціонів сьогодні відбувається через безкоштовну реєстрацію після заповнення певної анкети. Учаснику (фізособі або юрособі) надається логін і пароль, який надсилається на електронну адресу, вказану при реєстрації. Для допуску до конкретного аукціону необхідно внести завдаток, який повертається в повному обсязі, якщо учасник не виграє аукціон. У переможця сума завдатку йде в рахунок оплати за договором купівлі-продажу лота. Всі подробиці прописані в положенні про проведення аукціону і на сторінці лота.

Всі операції відбуваються дистанційно, тому необхідності кудись їхати для участі в аукціоні немає. Щоб зробити ставку потрібен лише доступ в інтернет. Учасникам присвоюються номери (без прізвищ і найменувань юридичних осіб).

Іноді заявку подає лише один учасник і купує майно за початковою стартовою ціною, збільшеною на один крок аукціону (5%), а буває первісна вартість в ході торгів на ліквідне майно виростає від 10 до 300%.

Аукціон не є найзручнішою формою придбання чого-небудь. Наші громадяни більше звикли прийти, побачити, оплатити і забрати. Сьогодні відсоток покупців, готових на все незручності, пов'язані з аукціоном, невеликий. Це приблизно 10% від загального числа готових придбати даний лот за початковою ціною. Ситуація обумовлюється відсутністю гарантій на перемогу в аукціоні, а іноді і невисокою фінансовою, комп'ютерною грамотністю.

- Авторизація через логін і пароль несе певні ризики. Як у вас вибудувана система безпеки від злому?

- Зламати при бажанні можна і сайт Пентагону (сміється). А якщо серйозно, то всі документи з переможцем аукціону підписуються при особистій зустрічі в офісі по пред'явленню документів, що зводить ризики до нуля. І тільки після укладення договору вноситься повна вартість лота і відбувається відвантаження покупцеві. Злом сайту є безглуздим дією, так як це все одно не дозволить заволодіти лотом без оплати.

- Хто і як проходить оцінку арештованого та конфіскованого майна, в тому числі технічний стан легкового транспорту?

- Оцінку майна проводить спеціалізована оціночна організація, державна частка якої 50% і вище. Ціноутворення не в нашій юрисдикції, причому це досить складне питання, тому що після оцінки вартість майна узгоджується ще з кредиторами, боржником. І тільки потім це майно надходить на торги. Якщо мова йде про «малооценке» типу старих меблів, комп'ютерів, то антикризовий керівник може створити комісію і спільно з кредиторами самостійно затвердити вартість такого майна, не вдаючись до послуг спеціалізованої організації. Зазначу, що майно вартістю понад 1000 базових величин може бути реалізовано тільки через аукціон.

- А якщо майно неліквідне, то до якої планки можна знижувати ціну при проведенні повторних інтернет-аукціонів?

- Ми обслуговуємо різні активи: закладене майно, майно, яке банк прийняв в відступне, майно підприємств в процесі ліквідації або банкрутства, або передане в рамках судового виконавчого провадження. Залежно від статусу, в якому знаходиться майно, включаються різні механізми уцінки - загального алгоритму не існує. Якщо для виконавчого провадження уцінка від первісної вартості не може перевищувати 20%, то при банкрутстві - це може бути і 50%. На жаль, в Білорусі в виконавче провадження, а також при ліквідації і банкрутство не існує аукціонів на зниження ціни, крім деяких тендерних держзакупівель. Хоча, можливо, введення такої практики дозволило б вирішити багато проблем і знизити кількість аукціонів по одному лоту.

- Куди надходять гроші від проданого майна? Чи оподатковуються ці доходи податком?

- Надходження виручених від аукціону коштів залежить від мети, з якою виставляється майно: в банк в рахунок заборгованості або до суду для подальшого розподілу (аліменти, заборгованість по зарплаті і т.д.). За організацію і проведення аукціону ми забираємо свій відсоток комісії від суми кожної угоди, розмір якого залежить від домовленостей з контрагентом, також якийсь відсоток забирає судовий виконавець, інші кошти йдуть стягувачу. Якимись особливими додатковими податками доходи від реалізованого майна не обкладаються. Для підприємств - це звичайна виручка, з усіма супутніми податками.

ОРЕНДА СКЛАДУ В МІНСЬКУ

- Як проходять торги? Скільки часу відводиться на продаж арештованого та конфіскованого майна?

- Аукціон повинен бути проведений не пізніше 30 днів з дня першої публікації в друкованих ЗМІ або на сайті bankrot.gov.by. За день до початку аукціону припиняється реєстрація учасників і прийом нових заявок. Також до аукціону кожен з учасників повинен внести завдаток в розмірі 5-10% від початкової суми лота. Потім проходить аукціон, а на наступний день з переможцем підписуються необхідні документи. У наступні 3-7 днів щасливчик зобов'язаний внести повну вартість лота і забрати майно. Якщо людина не вносить всю суму протягом зазначеного часу, раніше внесений завдаток в розмірі 10% від початкової ціни утримується і перераховується замовнику аукціону. Всім іншим учасникам аукціону завдаток повертається в повному обсязі.

- Аукціон по одному лоту може проходити необмежену кількість разів?

- У виконавчому провадженні проводиться два аукціони, а при проведенні процедури банкрутства може бути і 5, і 10 аукціонів, в залежності від рішення кредиторів, які можуть дати «добро» керуючому на продаж за прямими договорами і після 3 аукціону, а можуть прийняти рішення про продажу тільки з аукціону. Це право кредиторів.

- На сайті zalog. by виставлені товари, починаючи від кабелю за 3 рубля до промислового обладнання вартістю в десятки тисяч доларів. І якщо з обладнанням все зрозуміло, то виставляння на торги товарів з такою низькою ціною здається абсурдним. Наскільки це доцільно?

- Судовому виконавцю або керуючому з питань банкрутства не доводиться вибирати що продавати. Якщо від організації залишився тільки поламаний телефон або старий стіл, їх зобов'язані виставити на продаж або на торги. Тут вже включаються законодавчі норми, які по відношенню до деякого майна може і здаються абсурдними, але закон є закон.

- Існує думка, що більшість машин, представлених на аукціоні - це старий іржавий брухт. Крім того, від зимового простою деякі авто виглядають гнилими. А просять за них, як правило, більше, ніж на вторинному ринку. Чи так це?

- Такі думки можна почути, наприклад, про ТД «Східний», який змушений реалізовувати так звані «п'яні автомобілі», вилучені у нетверезих водіїв. І там дійсно багато старих машин, які, можливо, повинні коштувати не більше 100-200 рублів. Проте, вже на протязі декількох років ці автомобілі реалізовуються тільки через публічний аукціон. Це закріплено законодавчими нормами. Звичайно, це незручний спосіб продажу, але він виключає можливі зловживання і інші фантазії тих хто не встиг купити. Не існує більш відкритого способу продажу, ніж аукціон.

Публічний аукціон в електронному вигляді хороший тим, що брати участь в ньому можна онлайн, фактично не виходячи з дому. Учасники не бачать один одного і не спілкуються з організаторами аукціону, що припиняє будь-які незаконні дії.

- Де зберігається конфісковане і заарештоване майно?

- У ЗАТ «Белреалізація» є п'ять охоронюваних стоянок, а також кілька складів, де арештоване і конфісковане майно знаходиться на відповідальному зберіганні. Потенційні покупці можуть приїхати і подивитися товар, що цікавить. Попередньо можна ознайомитися з фотографіями товарів, опублікованих на сайті і запросити більш докладні фото. Наші співробітники вишлють цікавлять зображення на електронну пошту або іншим зручним для покупця способом (скайп, вайбер і т.п.).

- Чи буває, що колишні власники навмисно псують майно?

- Таке трапляється. Наприклад, перед арештом і вилученням машини бували випадки, коли знімали акумулятори, міняли колеса. Різні історії бувають ... Іноді від лізингового навантажувача залишається лише рама без коліс, двигуна і кабіни.

Ми несемо відповідальність за стан майна тільки з моменту прийняття на зберігання. У момент передачі ретельно фіксується стан, ведеться фотозйомка вузлів і агрегатів, наявних пошкоджень, пробігу та т.п.

ПРОДАЖ ТОРГОВИХ ПРИМІЩЕНЬ У МІНСЬКУ

- Існує думка, що на чужому нещасті щастя не побудуєш. Горе і криза одних зробить щасливими інших. Ви вірите в це?

- Завжди є дві сторони медалі. Якщо у підприємства арештовують майно, наприклад, автомобілі за позовною заявою співробітників, які не отримували зарплату півроку. Або людина не платить аліменти цілий рік і їздить на хорошій машині, або збив пішохода і не платить збитки, браконьєри які не платять штрафи і так далі. Так у кого нещастя: у підприємства або співробітників, у недбайливого батька або матері без засобів до існування? Кого варто шкодувати в цій ситуації? Це риторичне питання.

Кожна подібна історія не несподіванка для боржників та інших порушників. Завжди пропонується заздалегідь добровільно погасити заборгованість із зарплати, аліментів, заплатити штраф. І тільки після тривалого ігнорування рішення суду, судовиконавець накладає арешт на майно. І навіть тоді у боржника ще є час все виправити. Хто правий, хто винен - ​​це питання до суду.

Що стосується ліквідації та банкрутства підприємств, тут теж багато спірних і конфліктних ситуацій, але є закон, норми якого для всіх єдині. Наше завдання ж полягає в тому, щоб перетворювати майно і проблемні активи в гроші, причому максимально швидко і вигідно для власника.

Марія Мелёхіна

Фото: Олексій Піскун, probusiness.by

Читайте також: