Що вигідніше - тримати гроші в банку або купувати житло в розстрочку

Приватний інвестор, який має відносно велику суму грошових накопичень, часто виявляється на роздоріжжі: покласти заощадження на депозит в банк під 8-19,5% (на момент написання статті 16,8% своїм вкладникам пропонує ПриватБанк), придбати в банку золото або інвестувати в нерухомість. Наприклад, купити квартиру на вторинному ринку і здавати її в оренду або інвестувати в новобудову на початковій стадії будівництва.

В даний час, коли ціни на житло в гривні стабільно ростуть, інфляція складно піддається будь-яким прогнозам, дати однозначну відповідь на питання - що вигідніше тримати гроші в банку або купувати житло в розстрочку, зважиться не кожен експерт, передає СтройОбзор.

До того ж потрібно розуміти основне призначення даних заощаджень. А саме:

• для яких цілей ці гроші взагалі «накопичувалися»?
• чи може дана сума грошей найближчим часом терміново знадобитися?
• чи є у інвестора стабільний додаткове джерело доходу?
• як поводяться ціни на житло в Харкові?
• чи вистачить суми на покупку квартири? Та інші.

Одним словом, потрібно уважно проаналізувати всі вихідні дані, ризики та переваги покупки житла.

А буває, що покупець прийняв рішення інвестувати в житло на вторинному ринку, але ще не має в своєму розпорядженні грошової суми, достатньої для оплати 100% вартості покупки нерухомості. Тоді й виникає питання придбання квартири в розстрочку від забудовника.

ПЕРЕВАГИ І НЕДОЛІКИ БАНКІВСЬКИХ ДЕПОЗИТІВ

Часи високих ставок по депозитах, як в 2015-2016 роках, пішли в минуле. У 2017-му процентні ставки в банках будуть знижуватися, як в гривні, так і у валюті.

У першому кварталі 2017 року, коли НБУ продовжує контролювати всі банки України, намітилася тенденція зниження ставок по кредитах і внесках. Деякі банківські фінансові установи пропонували своїм вкладникам депозити менше 10% річних.

Наприклад, в березні в ПриватБанку можна покласти на депозит грошові кошти під 14-16,8% річних. Це означає, що при розміщенні 300 тис. Грн. (Вартість найдешевшої "однокімнатної квартири" в Харкові, площею 40 кв. М.) На депозит за усередненою ставкою 15%, річний дохід становитиме 45 тис. Грн.

При цьому вкладник гарантовано отримає за договором відсотки і збереже основну суму. Правда, потрібно врахувати, що вклади застраховані по Україні в межах 200 тис. Грн., Тому потрібно розділити суму по різним банкам-учасникам системи страхування вкладів (як мінімум на два банки).

Перевага депозиту, розміщеного в банку в тому, що вкладник завжди зможете зняти як всю суму, так і частина грошових коштів. Нерухомість в цьому сенсі менш ліквідна: продати квартиру швидко за ринковою ціною вдається не завжди.

Ще один плюс вкладів полягає в тому, що гроші "працюють" без участі вкладника. У випадку з покупкою квартири в новобудові, майбутньому власнику, якщо він має намір підняти її ринкову ліквідність, доведеться ще нести витрати на ремонт, так як квартири економ-класу продають без внутрішніх робіт. Вартість мінімального ремонту однокімнатної квартири на вторинному ринку близько 50 тис. Грн., А якщо квартира куплена на первинному ринку і в розстрочку, то слід врахувати щомісячні платежі забудовнику до повного погашення вартості квартири та інше.

ПЕРЕВАГИ І НЕДОЛІКИ ІНВЕСТИЦІЙ В первинної нерухомості

Зростання цін на первинну житлову нерухомість в середньому по Харкову в останні кілька років склав: у 2015 році - 21,96%, в 2016 році - 7,7% на рік. Тобто з урахуванням зростання цін через рік наша квартира вартістю 300 тис. Грн. буде коштувати вже як мінімум 323 100 грн., (теоретично це 23 100 грн. прибутку на рік).

Якщо потенційний інвестор ще і не має власного житла і змушений орендувати квартиру в Харкові, то це додаткові витрати в середньому 4 тис. Грн. в місяць плюс оплата деяких статей по комунальним платежам, телефону, інтернету, електроенергії, можливо навіть водопостачання, якщо встановлений лічильник. Протягом року витрати орендаря можуть перебувати в діапазоні від 40 до 60 тис. Грн., В залежності від орендної плати за квартиру.

Але угоди з нерухомістю вимагають деяких зусиль і часу. Підібрати підходящу квартиру, ознайомитися з усіма документами (договір купівлі-продажу, договір на землю і т.д.).

Знову ж майбутній власник нерухомості при покупці несе всі витрати з її утримання. Це можуть бути витрати на ремонт (як ми вже згадували вище), платежі за комуналку і інші.

Нерухомість - класичний високо ризикований актив, її вартість може суттєво змінюватися, як у бік підвищення, так і різкого падіння цін. Втім, в довгостроковій перспективі вартість нерухомості завжди зростає.

Одним словом, інвестиції в нерухомість слід розглядати в тому випадку, якщо ви орієнтовані на довгострокові інвестиційні вкладення.

На сьогоднішній день, безліч компаній-забудовників пропонують купити квартиру, скориставшись розстрочкою платежів. Існує два види розстрочок: до здачі житлового будинку в експлуатацію і довгострокова розстрочка строком до 20 років.

Що стосується першого варіанту, тут актуальна безвідсоткова оплата вартості житла по частинах, але вартість квартири при розстрочці збільшується на 10%. Перший мінімальний платіж становить 50% від загальної вартості.

Користуючись другим видом розстрочки, покупці вносять 30% - це початковий внесок, а залишок виплачується протягом від 1 до 20 років. Що стосується процентних ставок, їх величина складає близько від 13 до 15%.

Також, якщо ви зважилися купувати квартиру без розстрочки, маючи всю необхідну суму грошей на руках, слід звернути увагу на подорожчання цін в залежності від стадії будівництва.

Продажі квартир забудовниками починаються вже на стадії котловану, і тут ціна квадратного метра буде найменшою.

Але слід звертати увагу на ризики, коли через непередбачені обставини термін здачі може бути перенесений, об'єкт може бути заморожений, а будівництво взагалі призупинено.

Головним завданням є оцінка стабільності та іміджу будівельної компанії: як довго вона на ринку нерухомості, скільки будинків побудувала, її репутація. Це допоможе вам уникнути або як мінімум знизити ризик виникнення в майбутньому несприятливих ситуацій.

Максимальна вартість квадратного метра житлової площі характерна для об'єктів, зданих в експлуатацію. Різниця вартості в залежності від стадії будівництва може досягати від котловану до зданого об'єкту в експлуатацію від 1000 до 4000 грн. / Кв. м.

РОЗРАХУНКИ

Припустимо, приватний інвестор своєму розпорядженні вільних коштів в розмірі 700 тис. Грн. Розглянемо варіанти вкладу в банк під депозит зі ставкою 16% і покупку квартири на вторинному та на первинному ринку, на початковій стадії будівництва в одному з найбільш густонаселених районах Харкова - Салтівці. Розрахунковий період - два роки.

Через два роки інвестор, який зробив депозитний вклад з урахуванням складного відсотка отримає суму - 941 920 грн. Його рентабельність інвестицій складе близько 35%.

Інвестор, який придбав квартиру на вторинному ринку для здачі в оренду (4500 грн. / Місяць), отримає валовий прибуток від оренди близько 108 000 грн. за два роки. Також не враховувалися витрати власника на оплату його частини комунальних платежів. Крім того, при середньому темпі зростання цін за останній рік збільшилася і вартість його квартири, і він може її продати за 770 000 грн. Таким чином, рентабельність інвестицій складе 25%.

Приватний інвестор, який вирішив придбати квартиру на первинному ринку, на початковій стадії будівництва на наявну суму, з урахуванням середніх цін може купити квартиру 52 кв. м. Через два роки ринкова вартість 1 кв. м. у веденні в експлуатацію будинку виростає від 50% до 70%, в залежності від якості будівництва, розташування і планувальних рішень.

Прийняти рішення про те куди інвестувати або як зберегти грошові кошти непросто. Первинний ринок дійсно має високі ризики, але як і раніше залишається найбільш прибутковим для інвестування. У той час як покупка квартири на вторинному ринку поступається депозитними вкладами.

джерело: СтройОбзор