Коли ви замовляєте в банку карту, в тупик може поставити просте запитання: «Яку платіжну систему ви вибираєте?». І правда, адже платіжні системи не є банками і не випускають платіжні карти. Це роблять банки-емітенти. Платіжні системи займаються лише організацією роботи між фізичними і юридичними особами, банками, компаніями і звичайними людьми. Так в чому ж різниця?
У Білорусі банки випускають платіжні картки в основному трьох платіжних систем - національної Белкарт і міжнародних Visa і MasterCard. Це означає, що в білоруських банках будь-який бажаючий може оформити карту, вибравши тільки з цих трьох платіжних систем. Переваги та недоліки кожної з них ми і розглянемо.
Белкарт
Почнемо з рідною. Белкарт - це білоруська національна платіжна система. Вона з'явилася в 1994 році, як і інші платіжні системи, займається розробкою технологічних рішень для організації платежів і переказів грошей, визначає правила і умови роботи системи і участі в ній, розвиває і вдосконалює систему, а банки випускають карти на її основі.
22 банки з 27 в Білорусі (за даними НБРБ) є учасниками платіжної системи Белкарт. У 19 з них можна оформити картку на основі Белкарт. У 10 банках здійснюється обслуговування розрахунків з організаціями торгівлі та сервісу (ОТС) за операціями при використанні карток. 21 білоруський банк надає інтернет-банкінг на основі платіжної системи Белкарт.
Частка випущених в обіг карток Белкарт становить приблизно 42,67%. Белкарт пропонує 6 карток, можна оформити кредитну і / або дебетову карту, оплатити товари і послуги, зняти готівку, оформити кредит. Правда, платіжна система орієнтована на операції в білоруських рублях.
Важливе і корисне доповнення до Белкарт - спільний проект з MasterCard під назвою «Белкарт-Maestro». Карти «Стандарт», «Преміум», «Кредитна» і «Корпоративна» за кордоном можуть обслуговуватися як карти Maestro за рішенням банку-емітента. Додаткових технологічних рішень і поліпшень для картки Белкарт поки що не пропонує.
Найкраще, що є в Белкарт - це географічне покриття всієї території країни. Якщо і користуватися Белкарт, то про всяк випадок краще вибрати «Белкарт-Maestro».
MasterCard
Платіжні системи MasterCard і Visa прийшли до нас із США. Це одні з найпопулярніших платіжних систем в світі. Їхні картки приймають в більш ніж 200 країнах. Компанія MasterCard почала свій шлях в 1966 році і до цих пір впевнено рухається вперед. Слоган цієї платіжної системи: «Світ без готівки». І вони дійсно роблять все, щоб клієнти якомога більше користувалися тільки картами.
У Білорусі карту MasterCard можна відкрити в 15 банках-партнерах, оплачувати товари і послуги, знімати готівку можна по всьому світу в банкоматах і торговельних точках із зображенням логотипу MasterCard або Maestro® / Cirrus®. Зараз такий сервіс може надати більш 30 млн підприємств по всьому світу.
Maestro - це один з брендів MasterCard досить популярний в Білорусі.
У 2012 році 19% всіх емітованих карт припадало на частку MasterCard. MasterCard в Білорусі пропонує 2 типу карт (кредитні та дебетові) і 7 видів карт (за можливостями). Все стандартно, але у кожної є особливості, акції, бонуси, якими можна користуватися по всьому світу.
Крім бонусів і акцій MasterCard пропонує додаткові функції: безконтактна картка (для оплати не потрібен чіп або стрічка, можна просто піднести картку до зчитувального пристрою), SecureCode (безпечний спосіб оплати в інтернеті), MoneySend (грошові перекази онлайн).
Плюси MasterCard в тому, що цією платіжною системою користується весь світ. У вас не буде ніяких проблем з картою за кордоном, є безконтактна технологія оплати і можливість підвищення безпеки при покупках в інтернеті. Мінус - щодо меншу кількість банків-партнерів в Білорусі.
Visa
Платіжна система Visa на даний момент є найпоширенішою у всьому світі. З 2013 року ціна її акцій бере участь в розрахунку індексу Доу-Джонса. Приблизно чверть всіх емітованих карт в світі - Visa. Відрізняється від інших платіжних систем орієнтацією на доларові операції.
У Білорусі можна відкрити 6 видів карт Visa. Найбільш поширеними є Visa Electron і Visa Classic. Карти даної платіжної системи можна відкрити в 20 білоруських банках-емітентах, які дозволяють власникам розраховуватися в магазинах, інтернеті, знімати готівку на території республіки і за кордоном. Все як завжди: карти кредитні, дебетові, передплачені.
Безпека для покупок в інтернеті підкріплюється технологією Verified by Visa ( «Перевірено Visa») Технологія мікрочіпів дозволяє здійснювати безконтактні платежі Visa PayWave, що робить життя власників карток ще простіше, а користування такими картами ще зручніше.
Visa обійшла всі платіжні системи в плані інноваційних технологій і безпеки, картами цієї платіжної системи можна користуватися в більш ніж 200 країнах, велика кількість банків-емітентів - все говорить про найкращий сервісі.
Чим платити за кордоном?
Існує думка, що MasterCard відрізняється від Visa орієнтацією на здійснення операцій в євро, Visa - це доларові операції. Насправді це не завжди так. Точні умови проведення розрахунків за кордоном і супутній їм механізм конверсій потрібно уточнювати в тому банку, де у вас відкрита картка. Для прикладу будемо вважати, що в нашому банку в MasterCard проводяться розрахунки через євро, а Visa - через долари США. Припустимо, ви у відпустці за кордоном зі своєю карткою MasterCard, відкритої в білоруських рублях. Якщо ви знімаєте в банкоматі місцеву валюту, то рублі будуть конвертуватися в неї не безпосередньо, а через внутрішню валюту розрахунків банку з платіжною системою.
Наприклад, у вас рублевий рахунок і ви робите покупку в Німеччині:
Visa: BYN → USD → EUR (дві конвертації)
MasterCard: BYN → EUR (всього одна конвертація, це вигідніше)
Тепер уявімо, що ви в США:
Visa: BYN → USD
MasterCard: BYN → EUR → USD
Повернемося до Європи, в країну, яка не входить в зону Євро. Наприклад, в Швеції.
MasterCard: BYN → EUR → SEK
VISA (може бути так): BYN → USD → SEK
VISA (а може бути і так): BYN → USD → EUR → SEK (бо в Європі часто операції проводять через Євро)
При кожній операції ви втрачаєте невеликий відсоток при конвертації за рахунок різниці між курсами покупки і продажу відповідної пари валют. Логічно, чим коротше ланцюжок конвертацій, тим вигідніше. Тому вам як клієнтові важливо знати в якій саме валюті ваш банк проводить розрахунки з відповідною платіжною системою. А ще краще, коли у вашому гаманці - відразу кілька карт, недавно ми розповіли, чому це вигідно .
Коли ви замовляєте в банку карту, в тупик може поставити просте запитання: «Яку платіжну систему ви вибираєте?Так в чому ж різниця?
Чим платити за кордоном?