Норми про договір позики зазнали змін

1. Момент укладення договору
2. предмет позики
3. Відмова від виконання договору в односторонньому порядку
4. Відхід від МРОТ
5. Відсотки за договором позики
6. Про що подумати, що зробити
7. Допомога консультанта

24.05.2018

Юридична компанія «Пепеляєв Груп» повідомляє про вступ в силу з 1 червня 2018 р Закону про фінансові операції, яким вносяться зміни в положення про договір позики.

Закон про фінансові операції [1] прийнятий в рамках триваючої реформи цивільного законодавства Росії відповідно до Концепції розвитку цивільного законодавства [2] .

Спрямованість колишнього регулювання договору позики, в основному, на побутові відносини громадян без урахування збільшує участі в позикових відносинах юридичних осіб, як зазначено в Концепції, зумовила необхідність диференціації законодавчих положень про позику в залежності від суб'єктного складу та мети позики. В результаті внесені зміни, зокрема, до положень про момент укладення договору позики, про предмет позики і його передачі позичальнику, про відмову від виконання договору позики, про відсотки за договором і інші.

Момент укладення договору

Законодавець розширює можливості укладення договору позики. Так, з 1 червня 2018 р договір позики буде вважатися ув'язненим не тільки з моменту передачі предмета договору позичальникові, але і з моменту прийняття позикодавцем зобов'язання з видачі позики.

Таким чином, договір позики перестає бути виключно реальною угодою і набуває рис консенсуального договору. Вибір тієї чи іншої моделі укладення договору позики залежить від волі сторін, крім випадків, коли на стороні позикодавця виступає громадянин: такий договір визнається укладеним виключно з моменту передачі предмета позики (реальним).

предмет позики

Врегульовано питання про можливість передачі за договором позики цінних паперів. Тепер предмет договору позики становитимуть гроші, речі, певні родовою ознакою, а також і цінні папери.

У практиці предмет позики іноді передається не позичальнику, а вказаною ним третій особі. Посилаючись на цю обставину, недобросовісні позичальники досить часто робили спроби оскарження договору позики з огляду на безгрошової (непередання позичальникові предмета позики). Тепер Законом про фінансові операції закріплений сформований судовою практикою підхід про те, що сума позики або інший предмет договору позики, передані третій особі, яке вказав позичальник, вважаються переданими позичальнику.

Відмова від виконання договору в односторонньому порядку

Закон про фінансові операції формулює особливості односторонньої відмови (повністю або частково) від виконання договору позики. Так, позикодавець має право відмовитися від виконання договору за наявності обставин, які очевидно свідчать про те, що наданий позику не буде повернений в установлений термін. Однак законодавець не розкриває і не дає перелік таких обставин, залишаючи вирішення цього питання на розсуд судів.

Право позичальника відмовитися від отримання позики обумовлене відповідного повідомлення позикодавцеві. Таке повідомлення повинно бути надано до настання встановленого договором терміну передачі предмета позики. Якщо договором позики такий строк не встановлений, то повідомлення має бути надано в будь-який час до отримання позики. Інше може побут погоджено в договорі позики, позичальником за яким є особа, яка здійснює підприємницьку діяльність.

Відхід від МРОТ

Замість мінімального розміру оплати праці (МРОТ) законодавець використовує новий підхід до визначення форми договору позики та його безоплатність. Тепер договір позики між громадянами полягає в письмовій формі, якщо сума позики перевищує 10 000 руб., А не десятикратний МРОТ, як було раніше. Для визнання договору позики між громадянами (в тому числі індивідуальними підприємцями) безвідсотковим, встановлено, що сума позики не повинна перевищувати 100 000 руб., А не п'ятдесятикратний МРОТ.

Відсотки за договором позики

Змін зазнали також правила визначення та сплати відсотків за користування позикою. З 1 червня 2018 р розмір відсотків за користування позикою визначається ключовою ставкою Банку Росії, що діяла у відповідні періоди, якщо інше не погоджено сторонами в договорі.

Крім того, Законом про фінансові операції вводиться поняття «лихварських відсотків», які є надмірно обтяжливими для боржника, внаслідок чого їх розмір може бути зменшений судом. Встановлені договором відсотки зізнаються ростовщическими, якщо:

• відсоток за користування позикою в два і більше разів перевищує зазвичай стягується в подібних випадках відсотки;
• договір позики укладено (i) між громадянами або (ii) між юридичною особою, яка не здійснює професійну діяльність з надання споживчих позик, і позичальником-громадянином.

Правило про лихварських процентах не поширюється на організації, що здійснюють професійну діяльність з надання споживчих позик. Таке вилучення, можливо, зумовлено наявністю спеціального регулювання, зокрема, в області мікрофінансової діяльності, яким встановлюються граничні розміри відсотків за користування позикою.

Про що подумати, що зробити

Закон про фінансові операції реалізував ідеї Концепції в сфері правовідносин по позиці, встановив важливу диференціацію регулювання в залежності від суб'єктного складу. Разом з тим, залишаються відкритими і потребують подальшого роз'яснення судів питання, зокрема, щодо «обставин, очевидно які свідчать про можливість неповернення позики», «зазвичай стягується відсотків».

При структуруванні угод рекомендуємо звернути увагу на надані Законом можливості укладення договору позики по консенсуальной моделі, а також врахувати обмеження на лихварські відсотки за користування позикою.

Допомога консультанта

Фахівці компанії «Пепеляєв Груп» мають великий досвід в області структурування фінансових угод і готові надати необхідну юридичну підтримку по будь-яких питань, пов'язаних з договорами позики.

[1] Федеральний закон від 26.07.2017 № 212-ФЗ «Про внесення змін до частини першу і другу Цивільного кодексу Російської Федерації і окремі законодавчі акти Російської Федерації» (далі - Закон про фінансові операції).

[2] «Концепція розвитку цивільного законодавства Російської Федерації» (схвалена рішенням Ради при Президентові РФ з кодифікації і вдосконалення цивільного законодавства від 07.10.2009) (далі - Концепція).