Банкрутство фізичних осіб самостійно: реально? (Покрокова інструкція 2019)

1. Закон про банкрутство фізичних осіб
2. Банкрутство громадянина і його сумлінність
3. Процедура банкрутства фізичної особи
4. Банкрутство фізичних осіб: інструкція до застосування
5. Банкрутство фізичних осіб: наслідки для боржника, членів його сім'ї, поручителів

Можливість особистого банкрутства громадянина «працює» вже 4 роки, проте багато ще навіть не чули про таку можливість. Банкрутство однаково вигідно і боржнику і кредитору і державі. Чому? - запитаєте ви. Боржнику банкрутство громадянина дозволяє очистити свою фінансову історію і буквально почати жити заново. У кредитора з'являється можливість «списати» безнадійний борг. Держава отримує громадянина, готового купувати товари і послуги.

А Ви хочете назавжди законно звільнитися від заборгованостей? Читайте нашу статтю - в ній все, що потрібно знати перш ніж приступити до банкрутства фізичних осіб (2019).

Закон про банкрутство фізичних осіб

Банкрутство громадянина - це законно. Закон про банкрутство фізичних осіб (2019) дає таке право громадянину, який відповідає умовам для банкрутства.

Закон про банкрутство громадян встановлює, хто може банкрутувати, як це робиться і які наслідки чекають боржника.

Хто може вдатися до банкрутства громадян? Перша умова - це наявність громадянства РФ. Подати на банкрутство можуть і іноземні громадяни, які постійно проживають в Росії і мають борги перед російськими банками, організаціями та громадянами. Друга умова - це сума боргу понад півмільйона рублів. Відзначимо, що заборгованість за валютними кредитами і позиками розраховується в рублях за курсом на день розрахунку. Третя умова - важке фінансове становище, що не дозволяє боржникові платити.

Важливо! Банкрутство - це обов'язок для боржника, якщо він не в змозі платити за своїми боргами або якщо, розплачуючись з одним банком (кредитором), боржник не може платити за іншими боргами.

Дізнатися, як гарантовано звільнитися від всіх заборгованостей через банкрутство у Вашій ситуації

Банкрутство громадянина і його сумлінність

Всі ми знаємо, що багато позичальників вдаються до допомоги кредитних брокерів. На особистому безкоштовної консультації ми завжди ставимо про це питання своїм клієнтам: чи користувалися вони допомогою кредитного брокера при отриманні кредиту. Чому? Йдеться про сумлінність. Найчастіше допомогу брокера полягає в підробці довідки про доходи, такі довідки надаються в банк. Таким чином, банк отримує недостовірну інформацію про дохід позичальника.

Поняття добросовісності в процедурі банкрутства фізичних осіб вкрай важливо і може бути головним у вирішенні питання про списання боргів.

Саме тому ми настійно радимо консультуватися з фахівцями в області банкрутства, а не займатися самодіяльністю. Передбачити всі можливі варіанти розвитку процедури, завчасно забезпечити себе необхідними документами, доказами сумлінності - це завдання, впоратися з якою може тільки досвідчений фахівець, який має власну практику з питань банкрутства .

Процедура банкрутства фізичної особи

Терміни процедури. Процедура особистого банкрутства займає в середньому близько 6-10 місяців. Тут все залежить від деталей, наприклад, заробітної плати (або іншого доходу) боржника-банкрута. термін банкрутства залежить і від фінуправляющего - якщо керівник не виконує роботу в строк, то і процедура затягується на багато місяців.

Обгрунтованість заяви. Перший важливий етап в процедурі банкрутства громадянина - довести в суді неможливість платити за своїми боргами. При цьому, суд може задавати питання про склад сім'ї, дітей, засобах для існування, про те, куди були витрачені позикові кошти. До судового засідання потрібно бути максимально підготовленим і орієнтуватися не тільки в своїх фінансових справах, а й у законі.

З практики. Якщо серед ваших кредиторів є ваші знайомі або інші фізичні особи, то висока ймовірність того, що ви зіткнетеся з ними в суді. Кредитори-фізособи в процедурі банкрутства поводяться дуже активно. Рекомендуємо завчасно подбати про представника - так ви зможете зберегти свої нерви і час.

Реструктуризація боргів у банкрутстві. Не плутайте з банківської реструктуризацією! Банківська реструктуризація збільшить вам термін і процентну ставку по кредиту. В ході процедури реструктуризації в банкрутство оцінюватимуться ваші реальні можливості погасити частки за 3 роки. Якщо таких перспектив немає - то і реструктуризації як такої теж немає.

Будь-які розрахунки з кредиторами заборонені законом!

Реалізація майна в банкрутство. Це друга і заключна процедура в банкрутство фізичних осіб. при введенні реалізації майна громадянин-боржник визнається банкрутом. Фінуправляющій повинен описати і оцінити майно, яке можна продати. Таке майно буде продано, а гроші спрямовані на часткове погашення боргів.

Продаж майна здійснюється двома способами.

Перший - це продаж з публічних торгів тих об'єктів, ціна яких перевищує 100 тисяч рублів. Торги проходять на спеціалізованих майданчиках. Система торгів схожа на аукціон - купує той, хто більше запропонує. Правила участі в таких торгах визначається торговим майданчиком, безпосередньо організуючою торги. Обов'язково потрібна ЕЦП (електронно-цифровий підпис)!

Другий спосіб більш простий і займає набагато менший час - це простий продаж за допомогою укладення договорів купівлі-продажу. Керуючі, як правило, публікують рекламні повідомлення на загальнодоступних ресурсах - газетах, інтернет-сайтах з продажу товарів.

Продаж майна має безліч тонкощів. Успішне завершення справи буде залежати від досвіду керівника. Наприклад, продаж майна з порушеннями тягне скасування торгів і, відповідно, затягує процедуру.

Звільнення від боргів. Коли наявне майно продано, а гроші розподілені, процедура реалізації завершується. Питання про звільнення громадянина від боргів вирішується також при завершенні процесу реалізації майна. Фінансовий керуючий робить висновок про можливість звільнення від боргів або наводить аргументи, що не дозволяють звільнити боржника від боргів. Детальніше про такі причини, судовій практиці не звільнення від боргів читайте в наших статтях.

Нічим платити за кредитами? Дізнайтеся, як зберегти майно від арешту і конфіскації

Банкрутство фізичних осіб: інструкція до застосування

Ми радимо вам вирішувати свої проблеми з банками єдиним законним способом - це банкрутство фізичних осіб. покрокове керівництво допоможе вам зробити важливий крок до звільнення від боргів. Отже, Ви прийняли рішення застосувати щодо себе банкрутство фізичних осіб. Покрокова інструкція містить список дій, виконання яких необхідне і передбачено законом про банкрутство фізичних осіб. Покрокова інструкція (банкрутство фізичних осіб 2019) підготовлена ​​спільно арбітражним керуючим і адвокатом, що має великий практичний досвід в банкротних справах.

Покрокова інструкція (банкрутство фізичних осіб 2019): підготовка і подача документів

1. Збираємо всі необхідні документи :

• Відомості про грошові зобов'язання.

Для початку згадайте, кому ви повинні. Складіть список банків, мікрофінансових організацій, фізичних осіб, організацій. Чи є у вас борги по транспортному податку або інших платежів до податкової інспекції? А борги перед Пенсійним фондом? Всі вони будуть кредиторами. Перший список документів буде пов'язаний саме з кредиторами. збираємо:

1. Кредитні договори з банків, договору позики з МФО, розписки перед приватними особами, а також довідки про суму заборгованості на поточний момент
2. Борги перед організаціями можуть виникати з підприємницької діяльності - зробіть копію договору і отримаєте довідку про необхідній сумі
3. Борг перед податковою і пенсійним фондом підтверджується вимогою, яке можна отримати безпосередньо в ИФНС або ПФ
4. Подав чи хтось на Вас до суду? Отримайте рішення суду. Інформація про роботу суду доступна в інтернеті.
5. На сайті www.fssp.ru можна перевірити інформацію про наявність виконавчого провадження. Копію постанови про ісполпроізводстве можна отримати у пристава по вівторках і четвергах.
6. Документи по штрафам ГИБДД, судовим штрафам можна отримати у пристава.

• Документи боржника.

Це група документів, як правило, є у всіх «на руках». Документи радимо копіювати посторінково. Цивільний паспорт, свідоцтво з ІПН, СНІЛС (зелена картка). Також можуть знадобитися: свідоцтва про шлюб / розлучення, народження дітей (до 18 років), шлюбна угода. Якщо є опіками, особи на утриманні - підтвердіть це.

• Відомості про доходи та майно.

Доходи підтверджуємо довідками про заробітну плату з роботи, про пенсії (при наявності). На додаток обов'язково запитайте довідки за формою СЗІ-5 або СЗІ-6. Отримати такий документ можна як в самому пенсійному фонді, так і через сайт держпослуг.

Безробітним, які мають підтверджений статус, необхідна довідка, видана службою зайнятості. При цьому, отримання статусу безробітного - це не обов'язок, а Ваше право. Пенсіонери можуть звернутися в службу зайнятості для пошуку роботи, але не можуть бути визнані безробітними, оскільки мають категорію «непрацездатних».

Закон про банкрутство фізичних осіб зобов'язує боржника надати виписки з банківських операцій за останні 36 місяців. Це означає, що по кожному дебетовому рахунку, вкладу, ощадкнижці ви повинні запитати відповідну виписку. Рахунки, якими ви не користуєтеся, на яких немає коштів, краще закрити.

Заявляємо про майно: квартира (частка в квартирі), будинок, дача, земля, машина (або мотоцикл), водний транспорт (катер, яхта) - підлягають вказівкою. Приховування майна матиме негативні наслідки. Майно підтверджуємо свідоцтвами про реєстрацію права.

Частка в статутному капіталі організації також є майном. Тим, хто є засновником або акціонером юрособи, необхідно надати виписку з ЕГРЮЛ, виписку з реєстру акціонерів.

Якщо у громадянина, що подає на своє банкрутство, також є боржники - це необхідно вказати в заяві і підтвердити документально. Наприклад, розпискою чи договором позики, можна прикласти виконавчий лист або рішення суду.

Обов'язком боржника є надання копій договорів по угодах, укладених за останні 36 міс. з рухомим / нерухомим майном, цінними паперами або частками в статутному капіталі.

• Інші документи.

Такими документами можуть бути: медичні довідки, що підтверджують погіршення стану здоров'я, довідки про збитки (наприклад, при торгівлі на Forex і інших). Точний список інших документів визначається на персональній консультації і залежить від конкретних обставин Вашої справи.

Довідка про заборгованість з МФО

Кредитний договір

Шлюбний контракт

ІПН

Відомості про доходи фіз. особи

Угода про сплату аліменотов

Про відсутність ІП

Свідоцтво про шлюб

Паспорт громадянина РФ

СНІЛС

згода чоловіка

Довідка про сплату податків

Довідка про доходи фізичної особи

Довідка про заборгованість

Відомості про стан особового рахунку в ПФР

Свідоцтво про розлучення

Свідоцтво про народження

Свідоцтво про реєстрацію права (земельну ділянку)

Трудова книжка

Виписка по рахунку з банку

Виправити це для мене в зборі всіх необхідних документів для банкрутства

2. Складаємо заяву про банкрутство

Заява про особистої неспроможності - один з важливих документів в банкрутному справі. По суті, це опис вашої ситуації по боргах, інформування суду про вашому матеріальному і майновий стан.

З зразком заяви можна ознайомитися тут .

Звернення про банкрутство боржника-фізичної особи адресується до Арбітражного суду за місцем реєстрації боржника. У «шапці» обов'язкове зазначення даних боржника і всіх кредиторів.

Текст повинен бути зручним для читання. Занадто дрібний шрифт навряд чи буде читаємо і викличе невдоволення. Не пишіть історій про хворобу бабусі і кризу в російській економіці. Будьте короткі і лаконічні.

Перерахуйте всіх кредиторів із зазначенням сум заборгованості. Просте зазначення «боргів більш ніж на 500 000» - буде виглядати занадто по-дилетантськи.

Одним реченням опишіть свій сімейний стан: одружений (заміжня, в розлученні, нежонатий / незаміжня), маю неповнолітню дитину (ПІБ, дата народження).

Вкажіть майно, в тому числі залишки по банківських рахунках. Перераховувати меблі, одяг і кухонне начиння не потрібно. Однак комп'ютер, принтер, телевізор, мобільний телефон - можуть бути продані в процедурі банкрутства громадянина.

Заява повинна містити вказівку на саморегульовану організацію (СРО), з якої буде призначений фінуправляющій для роботи в вашому банкрутному справі. Це обов'язкова умова для прийняття заяви.

Завершіть свою заяву проханням про визнання вашої заяви обгрунтованим, введення процедури банкрутства і списком додатків. У нього будуть входити всі документи, зібрані вами в пункті 1 інструкції (банкрутство фізичних осіб)

3. Список кредиторів і боржників

Форма такого документа затверджена законодавчо і обов'язкова до заповнення та подання до суду. Шаблон списку кредиторів і боржників можна знайти тут .

Вступна таблиця містить дані про заявника. У перший розділ потрібно внести відомості про свої борги, в тому числі по податках, штрафам. Будьте уважні, борги, пов'язані з веденням бізнесу, вказуються в другому розділі. У третьому і четвертому розділі вказуємо своїх боржників.

4. Опис майна

Опис також має затверджену форму. У потрібні розділи вносимо інформацію про рухоме і нерухоме майно, відомості про банківські рахунки, наявність акцій, грошових коштів та іншого цінного майна. Розділ VI містить пункт 6.5 «інше цінне майно». Тут можна вказати на наявність комп'ютера, телевізора та іншої побутової техніки.

5. Оплачуємо держмито і вносимо 25 000 рублів на депозит арбітражного суду.

Ці гроші в подальшому підуть на «зарплату» фінансовому керуючому. Реквізити для перерахування можна знайти на сайті арбітражного суду за місцем вашої реєстрації.

6. Повідомляємо кредиторів

Копію заяви боржника потрібно відправити поштою всім кредиторам. Вимога закону - поштове відправлення з повідомленням про вручення або особисте вручення під розписку. Підтвердження відправлення прикладіть до заяви, що подається в суд.

7. Подаємо до суду заяву про особисте банкрутство

Це можна зробити 3-ма способами: принести в канцелярію (загальний відділ) суду, зробити поштове відправлення (опис укладеного та повідомлення про вручення обов'язково!) Або скористатися системою електронної подачі документа. В останньому випадку вам будуть необхідні скан-копії всіх прикладаються паперів.

Отримати допомогу в складанні заяви про банкрутство

Банкрутство фізичних осіб: наслідки для боржника, членів його сім'ї, поручителів

В результаті особистого банкрутства боржник (при позитивному результаті справи) буде звільнений від наявних у нього боргів. перелік негативних наслідків визначений законом. Всього їх три:

• заборона керівних посад (3 роки),
• вказівка ​​статусу банкрута при отриманні кредиту (5 років),
• заборона на повторне приватне банкрутства за ініціативою боржника-банкрута (на 5 років).

Пам'ятайте, що неспроможність громадянина не має ніяких наслідків для членів його сім'ї. Це виключно особиста процедура, спрямована на одного конкретного громадянина.

З поручителями інша справа. До поручителям можуть бути пред'явлені вимоги по зобов'язаннях громадянина-банкрута, звільненого від обов'язку. Вихід для поручителя - або домовлятися про реструктуризацію з банком, або чекати рішення суду і виконавчого провадження, або банкрутство.

Банкрутство боржника-фізичної особи: що робити кредитору?

По-перше, зверніться до фахівця з питань банкрутства. Незнання тонкощів і підводних каменів банкротних справ може закінчитися для вас сумно. Боржника звільнять від боргів, і ви не отримаєте нічого.

З практики: В нашій банкротних практиці є приклади справ, коли суд відмовляв кредитору у включенні до реєстру кредиторів по нотаріально оформленого договору позики. Наслідком такого рішення стала відсутність досвіду і практики кредитора.

Відомості про банкрутство боржника слід перевірити по картотеці справ арбітражних судів, а також в ЕФРСБ і Комерсанті.

Для вступу в справу потрібно підготувати заяву про включення до реєстру кредиторів. Мотивовану заяву і обгрунтування заборгованості полегшать включення в процес.

Включення до реєстру кредиторів зовсім не означає успіх справи. Вам належить копітка робота по переговорам з фінансовим керуючим, вивчення фінансових звітів керуючого. Заручившись підтримкою керуючого, ви зможете оперативно отримувати інформацію про виявлене майно боржника.

Оскарження угод боржника має місце бути, але підходити до таких спорах потрібно з ретельною підготовкою і озброївшись «козирем в рукаві».

Виділення частки боржника з майна подружжя може мати результатом включення майна або грошових коштів до складу ліквідаційної маси.

Кредитор може заявляти про не застосування звільнення від боргів до громадянина-банкрута. Але така позиція повинна мати обґрунтування та документальне підтвердження. На практиці це не так просто зробити, як може здаватися на перший погляд.

Відео з питань банкрутства фізичних осіб від Верховного Суду

Відео по темі