Реклама
Реклама
Реклама

Банкрутство - що це таке + огляд закону про неспроможність

  1. 1. Що таке банкрутство - визначення і суть поняття
  2. Юридичне визначення банкрутства
  3. Історична довідка
  4. Закон про банкрутство
  5. 2. Види і ознаки банкрутства
  6. 3. Процес банкрутства - стадії
  7. Стадія 1. Спостереження
  8. Стадія 2. Оздоровлення
  9. Стадія 3. Зовнішнє управління
  10. Стадія 4. Конкурсне виробництво
  11. Стадія 5. Мирова угода
  12. приклад
  13. 4. Що таке єдиний федеральний реєстр банкрутств
  14. Торги по банкрутству
  15. 5. Можливі наслідки банкрутства
  16. 6. Висновок

Які бувають стадії банкрутства компаній і фізосіб? Що включає в себе закон про банкрутство (неспроможності)? Як отримати відомості про боржників в єдиному федеральному реєстрі?

Привіт, шановні читачі журналу «ХітёрБобёр»! Постійний автор сайту Денис Кудерін знову на зв'язку.

Тема нової публікації - банкрутство. Даний матеріал буде цікавий бізнесменам, підприємцям, кредитним боржникам, а також всім, хто бажає підвищити рівень своєї фінансової грамотності.

Тож почнемо!

1. Що таке банкрутство - визначення і суть поняття

На будь-якій стадії розвитку підприємства може виникнути такий момент, коли сума зовнішніх боргів перевищить можливості компанії. Такий стан називається «банкрутством». Іноді використовується інший термін - «неспроможність».

Крім комерційних і фінансових організацій, банкрутами можуть бути визнані фізичні особи. Право назвати себе банкрутом і бути визнаним таким з'явилося у громадян РФ відносно недавно - в 2015 році, коли в силу вступив відповідний законодавчий акт.

Про банкрутство фізосіб читайте в спеціальному матеріалі нашого сайту.

Юридичне визначення банкрутства

Банкрутство - це нездатність боржника задовольнити вимоги кредиторів за фінансовими зобов'язаннями.

Інакше кажучи, неспроможність настає тоді, коли особі або компанії нічим платити за рахунками. Банкрутство тісно пов'язане з неплатоспроможністю - станом, коли доходи перевищують витрати і грошових активів не вистачає на погашення боргових зобов'язань.

Нездатність платити по кредитах протягом 3 місяців поспіль іменується юристами абсолютної неплатоспроможністю і є приводом для визнання суб'єкта неспроможним або банкрутом.

Історична довідка

Потреба нормативного регулювання фінансової неспроможності боржника усвідомлювалася людьми з глибокої давнини.

Ще в Стародавній Греції в разі руйнування глави сімейства вся сім'я, включаючи дітей і прислугу, виявлялася в борговому рабстві. Правда, такий стан тривало не довічно, а всього 5 років, при цьому членам сім'ї гарантувалася фізична недоторканність.

У Римській Імперії кредитор, якому не платили за рахунками, забирав свою користь все майно боржника. Останній мав право викупити своє добро назад, якщо знаходив можливість розплатитися з боргами.

З розвитком торгових відносин інститут банкрутства удосконалювався. У середньовічній Італії існував цілий звід законів, присвячений неспроможності.

Саме слово «банкрутство» походить від італійської фрази «зламана лава» (banca rotta). Банками називалися лави, на яких лихварі прокручували свої справи. Якщо лихвар розорявся, він ламав лавку і оголошував себе банкрутом.

У наш час в кожній цивілізованій країні діє закон про банкрутство. У РФ судові справи про банкрутство регулюються законодавчим актом від 2002 року, доповненим в 2016.

Закон про банкрутство

Закон про неспроможність має сотні пунктів і підпунктів. Розібратися в них досконально складно навіть людині з юридичною освітою. Ось чому фізособи і компанії часто звертаються з приводу визнання неспроможності в професійні юридичні організації, що спеціалізуються на банкрутство.

Для визнання компанії або фізособи банкрутами необхідно довести їх неплатоспроможність. Процес визнання такого статусу починається з подачі заяви кредитора, боржника або уповноваженої особи в арбітражний суд.

Приводом виступає несплата за борговими зобов'язаннями протягом 3 місяців. Для фізичної особи сума несплати становить 500 000 руб., Для юридичної компанії - 300 000.

Відносно боржника приймаються передбачені законом дії. Більш докладно про них в статті - « процедура банкрутства ».

Підприємства і компанії, визнані банкрутами, вносяться в єдиний федеральний реєстр.

Жителям Москви з ситуаціями, які пов'язані з боргами, допоможе юрист з питань банкрутства Носков Ігор Юрійович.
Корпоративні спори, банкрутство підприємств і фізичних осіб, заборгованості, порушення договірних зобов'язань - будь-яка з цих ситуацій вимагає участі професіонала з великим досвідом і великим портфоліо успішних справ, здатного розібратися в ситуації і проконсультувати будь-яку зі сторін.

Записатися на консультацію до Ігоря Юрійовича можна за допомогою заповнення простої форми на сайті. Після відправки заявки з вами зв'яжуться протягом 15 хвилин.

2. Види і ознаки банкрутства

Само по собі банкрутство не звільняє від боргів повністю. Неспроможність компаній і індивідуальне банкрутство - це, перш за все, право виконати боргові зобов'язання в інший спосіб, ніж проводити регулярні грошові відрахування.

Поки у боржника є майно, він буде продовжувати розраховуватися з кредитором. Правда, в разі фізичних осіб список об'єктів особистої власності, яка підлягає реалізації, обмежений. Наприклад, ніхто не має права забрати у людини його єдине житло.

Всі подробиці про те, як оголосити себе банкрутом , В окремій публікації.

Існує кілька видів банкрутства юридичних осіб:

  1. Реальне банкрутство. Нездатність компанії або підприємства відновити платоспроможність через реальних фінансових втрат. Відсутність капіталу не дозволяє такої організації вести господарську діяльність.
  2. Тимчасове банкрутство. Підвищення активів підприємства і зменшення пасивів, а також затоварення готовою продукцією і великий обсяг дебіторської заборгованості. За допомогою певних процедур можливе відновлення платоспроможності компанії.
  3. Умисне банкрутство. Навмисне створення власниками фірми статусу неплатоспроможності підприємства в особистих інтересах або в інтересах третіх осіб. Дана діяльність вважається економічним злочином і чревата кримінальним переслідуванням.
  4. Хибне банкрутство. Фіктивне оголошення компанією своєї неспроможності з наміром обдурити кредиторів і отримати від них пільги по виплаті боргу. Фальшиве оголошення неспроможності - ще один вид злочинної діяльності. Приховування активів та інші маніпуляції з фінансовою статусом загрожують кримінальною відповідальністю.

Банкрутство фізичної особи теж буває реальним і хибним. Другий випадок - це, наприклад, коли суб'єкт, щоб отримати пільги від кредиторів, відписує своє майно третім особам (дарує родичам) і намагається визнати себе неспроможним.

Тепер про ознаки банкрутства. За якими критеріями оцінюється платіжна неспроможність особи або компанії?

Існують прямі (формальні) і непрямі (неформальні) ознаки банкрутства. До формальних відноситься нездатність оплатити борги за грошовими зобов'язаннями протягом 3 місяців. Сюди відносяться не тільки борги по кредитах, а й, наприклад, зарплатні заборгованості співробітникам.

Неформальні ознаки не вказують на реальне банкрутство, але припускають можливість такого стану в найближчому майбутньому.

В оцінці фінансового статусу компанії або особи зацікавлені кредитори, акціонери, наймані працівники, клієнти.

До неформальними ознаками відносяться:

  • помилки і неточності в бухгалтерській та фінансовій документації;
  • зміни зовнішнього фінансового балансу підприємства;
  • зменшення ліквідних коштів;
  • підвищення дебіторської заборгованості (зростання боргів споживачів послуг і продуктів);
  • борги із зарплати;
  • затримки виплат інвесторам і акціонерам;
  • зміни в ціновій політиці.

Чи можуть особи, зацікавлені в достовірної інформації про фінансовий статус компанії, подати заяву про розгляд справи про банкрутство до суду? Можуть, якщо вони є кредиторами або представляють уповноважені органи.

Всі подробиці про неспроможність підприємств і підприємств в статті « Банкрутство юридичних осіб ».

3. Процес банкрутства - стадії

Процедура банкрутства являє собою тривалий і поетапний процес. Все починається з заяви про визнання боржника неспроможним. Подати таку папір може сам боржник (компанія або фізособа) або кредитори підприємства або громадянина.

Як було зазначено вище, банкрутство може бути використано приватними особами і компаніями як спосіб відходу від боргових зобов'язань або введення зацікавлених осіб в оману.

Завдання арбітражного суду і його представників - розібратися у всіх тонкощах і нюансах справи, що розглядається і врахувати всі суб'єктивні і об'єктивні ознаки неспроможності.

Після реєстрації заяви суд ретельно перевіряє ознаки руйнування. Далі щодо юридичних та фізичних осіб проводяться певні заходи, які називають стадіями або процедурами банкрутства.

Розглянемо їх докладніше.

Стадія 1. Спостереження

Спостереження більше стосується юридичних суб'єктів (банків, фірм, заводів і фабрик): воно проводиться з метою збереження майна боржника та аналізу фінансового стану компанії. Довгострокове завдання спостереження - визначити майбутнє організації.

Згідно із законом дана стадія не може тривати більше 7 місяців. На цей період призначається тимчасовий керуючий.

Ця людина повинна визначити:

  • чи можна погасити заборгованість підприємства;
  • чи можливо відновлення платоспроможності компанії;
  • чи достатньо у компанії активів для покриття судових витрат;
  • чи є способи виплатити зарплату співробітникам.

На стадії спостереження проводяться збори кредиторів і обговорюється подальший хід процесу банкрутства. З'ясовується, чи можна укласти мирову угоду або потрібно провести більш дієві процедури - санацію, зміну управління, конкурсне виробництво. Питання вирішуються голосуванням кредиторів.

Стадія 2. Оздоровлення

Оздоровлення (санація) проводиться з метою відновити платоспроможність підприємства. Компанією продовжують керувати колишні власники, але вони обмежуються в своїх правах - наприклад, не можуть здійснювати операції щодо розпорядження власним майном.

Для фізичних осіб аналогом даної стадії (процедури) виступає реструктуризація - перегляд кредитором умов боргових зобов'язань.

Для фізичних осіб аналогом даної стадії (процедури) виступає реструктуризація - перегляд кредитором умов боргових зобов'язань

детально про реструктуризації кредитів - в спеціальній статті журналу «ХітёрБобёр».

Фінансове оздоровлення підприємств - тривала стадія. Її можлива тривалість - 2 роки. Якщо за цей термін вимоги кредиторів залишаються незадоволеними, то збори вправі знову звернутися до арбітражного суду з метою введення подальших санкцій щодо боржника.

Стадія 3. Зовнішнє управління

Процедура не є обов'язковою і проводиться лише в тих випадках, коли арбітражний суд вирішує, що зміна керівництва компанії допоможе відновити її платоспроможність.

Зовнішнє управління триває 1-1,5 року.

Можливі наслідки даного процесу:

  • відсторонення від посади керівника підприємства і покладання обов'язків на тимчасового керуючого;
  • обмеження діяльності органів управління фірми-боржника (зборів акціонерів і учасників, ради директорів) - повноваження цих органів переходять до тимчасового керуючого;
  • введення мораторію на задоволення кредитних зобов'язань.

Мораторій - одне з найсприятливіших заходів для боржника. На термін до 1,5 років компанія отримує право не платити за рахунками: ці суми використовуються для поліпшення свого фінансового статусу. При цьому штрафи, пені та неустойки не нараховуються.

Стадія 4. Конкурсне виробництво

Завершальна процедура банкрутства фірми (якщо не досягнуто мирової угоди). На цій стадії відбувається ліквідація підприємства.

Всі подробиці про ліквідації підприємства - в більш розгорнутій статті по цій темі. Окремий матеріал присвячено ліквідації фірми з боргами .

Спеціальне особа, призначена судом, управляє майном з метою задоволення вимог кредиторів.

Конкурсне виробництво вводиться строком на 12 місяців і при необхідності продовжується ще на півроку. Продовження терміну можливо в разі, коли реалізація майна ще не закінчена.

Відносно фізичних осіб вводяться аналогічні санкції - арешт майна і продаж на вільних торгах.

Стадія 5. Мирова угода

Така процедура можлива на будь-якому етапі процесу банкрутства, навіть після оголошення конкурсного виробництва. Мирова угода означає припинення справи про неспроможність і свідчить, що кредитори і боржник досягли компромісу.

приклад

Підприємство зобов'язане своїм кредиторам близько 400 000 рублей. Кредитори подали в суд заяву з приводу визнання неспроможності.

Керівництво компанії вирішує реалізувати свої товарні активи за зниженою ціною і зобов'язується погасити існуючі борги протягом 3 місяців. Кредитори погоджуються з таким рішенням і укладають з боржником мирову угоду.

Припинення судового спору відбувається на основі взаємних поступок. Іноді в мировій угоді задіяні треті особи - поручителі і посередники, які беруть на себе боргові та інші зобов'язання боржників.

Рішення про мирне врегулювання справи про банкрутство підприємства приймається більшістю кредиторів. Відносно фізособи також можливе припинення судового розгляду, якщо боржник і кредитор досягли компромісу.

Угода (як будь-який документ) полягає письмово і містить вказівку термінів виконання зобов'язань боржників та інших умов угоди.

У разі невиконання зобов'язань договору арбітражний суд має право розірвати мирову угоду.

Підсумкова таблиця по стадіях банкрутства:

4. Що таке єдиний федеральний реєстр банкрутств

Єдиний реєстр банкрутств Російської Федерації - це зібрання відомостей, що стосуються фінансової неспроможності юридичних осіб. Реєстр знаходиться в мережі, у вільному доступі для всіх бажаючих і містить найбільш актуальні відомості про статус підприємств, щодо яких велися або ведуться справи про банкрутство.

Офіційний сайт єдиного реєстру оновлюється в реальному часі. Для більш докладної і продуктивної роботи з наявною інформацією необхідно пройти процедуру реєстрації.

Для більш докладної і продуктивної роботи з наявною інформацією необхідно пройти процедуру реєстрації

До введення єдиного реєстру отримати інформацію про банкрутство того чи іншого суб'єкта було набагато складніше. Впровадження сучасних технологій значно спростило процедуру пошуку потрібних відомостей. Імовірність помилок в такій системі зведена до мінімуму.

Торги по банкрутству

У спеціальному розділі реєстру вказані дати проведення та види торгів, на яких здійснюється реалізація майна підприємств, оголошених банкрутами.

Перераховуються також предмети торгів, виставлені на аукціон - наприклад, нерухомість (житлові квартири і промислові приміщення), транспорт та інше майно, на яке судові керуючі наклали арешт.

5. Можливі наслідки банкрутства

Для компаній найважче наслідок - ліквідація. Для приватних осіб банкрутство також загрожує арештом майна і його продажем на вільних торгах.

Крім того, особи, визнані банкрутами, не можуть брати участь у підприємницькій діяльності протягом 5 років і протягом 3 років не можуть залишати країну.

У статті " ліквідація ІП »Розглянуті всі подробиці і нюанси неспроможності індивідуальних підприємців.

Банкрутство фізосіб, по суті, ставить хрест на кредитній історії громадянина. Навряд чи якась з організацій вирішить видати кредит особі, яка одного разу вже не впоралося з фінансовими зобов'язаннями.

Банкрутство підприємств, на думку експертів, не випадкове явище, а характерний маркер економічної ситуації в країні. Ліквідація великого числа фірм - показник нестабільності в економіці і фінансових проблем у представників приватного бізнесу.

Про те, що буде, якщо не платити кредит , Читайте спеціальну публікацію.

Дивіться корисне відео по темі банкрутства.

6. Висновок

Час зробити висновки. Банкрутство - складний захід, яке з одного боку допомагає приватній особі або компанії вибратися з боргової ями, але з іншого - веде до припинення бізнесу і позбавляє банкрута майна.

Проводити процедуру банкрутства слід лише в тому випадку, коли у підприємства або фізособи немає іншого шляху вирішення боргових проблем.

Колектив нашого сайту бажає своїм читачам успіху у фінансових справах. Чекаємо від вас оцінки статті, коментарів і зауважень до прочитаного.

Оцініть статтю: Поділіться з друзями!

Що включає в себе закон про банкрутство (неспроможності)?
Як отримати відомості про боржників в єдиному федеральному реєстрі?
За якими критеріями оцінюється платіжна неспроможність особи або компанії?
Чи можуть особи, зацікавлені в достовірної інформації про фінансовий статус компанії, подати заяву про розгляд справи про банкрутство до суду?