Банкрутство ВП у 2016: як оформити, документи, процедура, наслідки

1. Борги ростуть як сніжний ком ...
2. позивачі
3. Сам собі банкрут
4. етапи неспроможності
5. Як ініціювати банкрутство?
6. Коли банкрутство скасовується?
7. Чим загрожує банкрутство?

Відкриття власної справи - це завжди чималий ризик. Навіть найбільш продумані стратегії, в яких, здається, враховано все, не дають повної гарантії стабільного зростання. Ви можете опинитися на мілині з різних причин. Банкрутство ІП - це та процедура, яка допомагає розібратися в складній ситуації і вийти з неї з найменшими втратами для всіх сторін.

Борги ростуть як сніжний ком ...

У законодавстві дуже чітко дається визначення банкрутства індивідуального підприємця. Основні ознаки, на які робиться наголос, - нездатність задовольнити всі вимоги кредиторів і внести всі обов'язкові платежі в 3-місячний термін після дати їх виконання. Саме в таких ситуаціях в більшій частині випадків і ініціюється звернення до арбітражного суду, який повинен підтвердити факт банкрутства.

Після цього вводиться процедура зовнішнього чи конкурсного управління. (Процес регламентується Федеральним законом № 127-ФЗ .)

Основні ознаки - нездатність задовольнити всі вимоги кредиторів і внести всі обов'язкові платежі в 3-місячний термін після дати їх виконання.

Однак далеко не завжди почався арбітражний процес означає ліквідацію ІП і припинення його діяльності. У деяких випадках борг банку, кредиторам або несплату по податках можна ліквідувати, наприклад, через змінену кон'юнктуру чи в силу інших обставин. А може, ви знайдете нову нішу для реалізації своїх товарів або послуг, а загроза ліквідації лише посилить вашу активність? В реаліях сучасного бізнесу можливо все. Процедура банкрутства ІП досить гнучка і має безліч нюансів і особливостей, в яких ми і допоможемо вам розібратися.

позивачі

Згідно із законом, подати заяву про визнання індивідуального підприємця банкрутом можуть три категорії позивачів:

1. В першу чергу це він сам. Варто нагадати, що за зобов'язаннями перед кредиторами неплатоспроможний ІП відповідає власним майном і факт банкрутства може бути визнаний в тому випадку, якщо вашого майна не вистачає для покриття всіх боргів. Про мотивацію самобанкрутства і його наслідки ми розповімо трохи нижче.
2. Друга категорія позивачів - це зовнішні кредитори. Ними можуть виступати банки, яким ви повинні по кредитах, приватні особи, ІП або компанії, у яких ви займали кошти. Невиконані договори також можуть стати приводом для звернення до суду. На користь цієї категорії позивачів якомога ефективніше стягнути борги з ІП, поки ще є що отримати, або змінити статус «поганого» кредиту (у випадку з банками, наприклад). У разі якщо неспроможний ІП заборгував не грошові, але матеріальні засоби, наприклад товар, застосовується віндикація - спосіб захисту свого майна, що знаходиться в чужому користуванні. На користь цієї категорії позивачів якомога ефективніше стягнути борги з ІП, поки ще є що отримати, або змінити статус «поганого» кредиту
3. Третя категорія - це податкова, Пенсійний фонд та інші уповноважені органи. У практиці арбітражних судів дуже багато справ, в яких ініціаторами банкрутства ІП виступають саме ці заявники.

Сам собі банкрут

Мотивація зовнішніх кредиторів і державних організацій цілком зрозуміла, а ось питання про самобанкрутство варто розглянути докладніше. В основному до такого заходу вдаються ІП, що мають борг банку.

Мінімальна сума заборгованості, яка дозволяє оголосити себе банкрутом, в такому випадку становить 50000 рублів. При дотриманні інших умов це дозволяє списати частину боргів банку. Однак кредитор зовсім не зацікавлений в такому розвитку подій і наполягатиме на своєму сценарії.

Варіанти можуть бути наступними:

• перерахунок;
• зменшення суми боргу по кредиту;
• перекредитування;
• відстрочка платежу.

У цих випадках банк і індивідуальний підприємець можуть прийти до мирової угоди, і провадження у справі може бути закрито. Однак борги доведеться погасити, нехай і в меншому обсязі.

У разі якщо мирова угода не досягнуто, готуйтеся до нових витрат. Крім нараховуються на суму боргу відсотків ІП доведеться оплатити роботу конкурсного керуючого. Ця сума може варіюватися в межах 50-100 тисяч в місяць, а процедура банкрутства здатна тривати до року. Вартість процедури банкрутства в такому випадку досить значна, і потрібно проаналізувати економічну доцільність її проведення. Списання боргів можна домогтися в тому випадку, якщо у банкрута немає майна.

етапи неспроможності

1. Прийняття справи до розгляду.

Справа про банкрутство індивідуального підприємця приймається арбітражним судом.

2. Період спостереження.

Цей термін дається комерсанту для того, щоб самостійно розрахуватися за всіма невиконаним зобов'язанням. Пам'ятайте, ми згадували про ситуації, що змінилася на ринку або нових нішах для товарів або послуг? В ході спостереження складається графік погашення боргів, який бажано дотримуватися. У тому випадку, якщо ІП знайшов можливість виконати зобов'язання і борги гасяться, справа про банкрутство припиняється. З моменту прийняття заяви до розгляду на майно ІП накладається арешт, а самому йому заборонено займатися підприємницькою діяльністю.

Якщо ІП знайшов можливість виконати зобов'язання і борги гасяться, справа про банкрутство припиняється.

3. Конкурсне виробництво.

Вводиться в тому випадку, якщо на етапі спостереження боржник не зміг погасити виникли перед кредиторами борги. Тоді індивідуальний підприємець визнається банкрутом, все арештоване майно звертається до складу ліквідаційної маси і виставляється конкурсним керуючим на торги. Це остання з стадій банкрутства.

4. Кошти від реалізації майна розподіляються між кредиторами.

При цьому існує певна черговість одержувачів. Першими щось отримають ті люди, які отримують від вас аліменти або перед якими існує відповідальність за професійний шкоду. Другими - ваші працівники. І тільки потім кошти отримають інші кредитори, в тому числі і ті, хто робить банкрутами підприємця. У конкурсну масу не вноситься і не реалізується перелік майна, визначений законом, наприклад єдине житлове приміщення, ділянка, на якій воно розташоване, предмети побуту, готівкові кошти в сумі, що не перевищує прожиткового рівня і ін. При банкрутство вказувати майно, яке не можна забрати, не обов'язково.

Як ініціювати банкрутство?

Для того щоб почати процедуру банкрутства ІП (розорення), потрібно подати в суд позовну заяву і пакет документів.

У разі самобанкрутства це:

• свідоцтво про реєстрацію в якості індивідуального підприємця;
• перелік майна індивідуального підприємця (на праві власності);
• список кредиторів ІП (із зазначенням їх адрес, а також і сум заборгованостей) з додатком документів, що підтверджують обгрунтованість вимог кредиторів;
• список боржників індивідуального підприємця (із зазначенням їх адрес та суми заборгованості);
• інші документи, які підтверджують неплатоспроможність ВП.

У разі якщо процедура ініціюється зовнішнім кредитором, схема виглядає наступним чином:

1. Розгляд починається з позовної заяви з вимогою визнати ІП банкрутом, мотивованим документами про неплатоспроможність боржника. Крім позову, суд має право зажадати інші документи, які необхідні для прийняття рішення. При поданні заяви необхідно також сплатити держмито.
2. Наступний крок суду - винесення ухвали, в якому вказується дата розгляду обґрунтованості вимог заявника до боржника. Протягом 5 днів воно надсилається заявнику, боржнику, а також саморегулівної організації арбітражних керуючих (з числа яких повинен бути призначений тимчасовий керуючий). Заміна керуючого може бути проведена на вмотивовану вимогу сторін чи в разі допущених порушень. На його призначення можуть вплинути і дружні кредитори - компанії, які голосують за керуючого, кандидатуру якого представите ви.
3. Термін розгляду - від 15 до 30 днів (з дати винесення ухвали арбітражним судом). Реєстр кредиторів формується протягом 2 місяців з дня винесення постанови про введення спостереження. Для того щоб увійти в цей перелік і отримати можливість повернення боргів, кредитор повинен направити в арбітраж відповідну заяву з обґрунтуванням заявлених вимог. Цей крок потрібно зробити протягом 30 календарних днів з дня публікації оголошення про формування реєстру в ЗМІ.

Термін розгляду - від 15 до 30 днів (з дати винесення ухвали арбітражним судом).

Коли банкрутство скасовується?

В ході розгляду справи індивідуальний підприємець може звернутися до суду з клопотанням про відкладення розгляду. Це можливо, якщо з'явилися додаткові обставини, які якось впливають на ваші фінанси. Неплатоспроможність може залишитися в минулому, якщо ІП очікує спадщини або є шанс отримання інших доходів. У цьому випадку суд може перенести початок процесу на місяць.

Справа про банкрутство може бути припинено, якщо:

• боржник відновив платоспроможність;
• кредитори відмовилися від пред'явлених вимог;
• вимоги кредиторів були задоволені;
• вимоги заявника були визнані необгрунтованими;
• відсутні кошти на покриття судових витрат.

Чим загрожує банкрутство?

Крім арешту і реалізації майна банкрута, підприємця чекає ще ряд наслідків. Конкурсний керуючий повинен буде закрити ІП, звернувшись з відповідною заявою до податкової. Відповідний запис в державному реєстрі буде анульована. Особа, щодо якої була проведена процедура банкрутства, позбавляється права знову зареєструватися як ІП протягом року з дня набрання законної сили рішенням суду.

Процедура визнання індивідуального підприємця банкрутом досить складна. Ефективно представляти свої інтереси в ній досить складно без володіння спеціальними знаннями і досвідом. Тому хорошим варіантом для боржника і кредитора буде звернення в спеціалізовані компанії, що пропонують допомогу в цій сфері. Додаткові «робочі руки» може залучити і конкурсний керуючий. Захід оплачується за рахунок коштів боржника. Цими фахівцями можуть бути реєстроутримувачі, юристи, економісти, аудитори, оцінювачі та інші експерти. Ціна їх послуг залежить від кваліфікації, складності справи і обсягу роботи.

Банкрутство - це, безумовно, малоприємне перешкоду на шляху підприємця. Але, як казав відомий персонаж, «спокій, тільки спокій». Розглядайте банкрутство не як крах усіх починань, а як якусь «точку перезавантаження». Адже ви купуєте новий досвід, який завжди дорожче будь-яких активів. І через деякий час дерзайте знову, з огляду на попередні помилки.

Заробляти гроші було завжди нелегко, але тепер важко навіть розоритися, чи не залазячи в долгі.Френк Борман, інженер, астронавт НАСА у відставці