Особливості банкрутства ІП

1. Що за «звір» - ІП? Хто і чим відповість за борги?
2. Загрози відповідальності і втрати особистого майна
3. Банкрут стає юридично чистим
4. Як оголосити ІП банкрутом?
5. Що належить ІП з боргами? 2 стадії і 3 варіанти результату банкрутства
6. Як закрити ІП з боргами без банкрутства?
7. Коли вигідно «зробити банкрутом" не ІП, а громадянина (фізична особа)?
8. Як врятувати цінне майно?

Особливості банкрутства ІП

ВП у боргах?
Не знаєте, що робити?
Ви не одні. Більшість ІП стартує з кредиту. Більше 50% підприємців «закривають» бізнес протягом року. Тисячі індивідуальних підприємців стають жертвами «кредитних пірамід»: щоб розплатитися за старими кредитами, боржники беруть нові - на більш жорстких умовах. Потрапляють в боргову павутину, з якої вже не можуть вибратися самостійно.

Читайте статтю до кінця, і ви дізнаєтеся: як безкровно вирішити боргові проблеми ІП
і уникнути відповідальності.

Що за «звір» - ІП? Хто і чим відповість за борги?

ІП - це і бізнес, і фізична особа одночасно.

Але на відміну від організації, боргові проблеми якої ніяк не зачіпають приватних активів її власників і засновників (крім випадків субсидіарної відповідальності),

ІНДИВІДУАЛЬНИЙ ПІДПРИЄМЕЦЬ відповідає за борги, ЯК ФІЗИЧНА ОСОБА:

ВСІМ СВОЇМ ОСОБИСТИХ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ВИНЯТКОМ «недоторканність» ЗА ЗАКОНОМ.

У разі великих боргів кредитори заберуть у підприємця все майно, аж до останньої сорочки, крім:

• єдиного житла
• Речей індивідуального користування і продуктів харчування
• Предметів побуту, що не відносяться до категорії розкоші

• Обладнання та речей, пов'язаних з підприємницькою діяльністю, якщо їх вартість - не більш 100 МРОТ (Мінімальний розмір оплати праці)

Повний список майна, забороненого до стягнення, міститься в ст. 446 ЦПК РФ.

Загрози відповідальності і втрати особистого майна

Підприємець, який заборгував інвесторам, банкам, державі і працівникам, може позбутися всього особистого майна. Кредитори будуть масово звертатися до суду і вимагати від боржника повернення боргу в повному обсязі, компенсації прострочення і «присвоєння» чужих грошових коштів.

Встановлювати наявність активів ІП, за рахунок яких можна погасити заборгованість, будуть пристави-виконавці. Багато бізнесменів вважають, що якщо майна і коштів на рахунку ІП немає, то виконавчі провадження завершуються. Насправді, кредитори можуть вимагати повернення боргу з фізичної особи нескінченно, і навіть пред'являти претензії спадкоємцям. Протягом трьох років після «невдалого» закінчення виконавчого провадження, кредитор може знову звернутися в службу судових приставів, і майно будуть шукати знову і знову, поки він не отримає своє.

Крім того, поки проблемний ІП продовжує працювати, намагаючись вибратися з боргової ями, його заборгованість зростає в геометричній прогресії за рахунок санкцій і штрафних нарахувань.

Від боргів ІП постраждає вся сім'я: стягнення може бути звернено не тільки на особисте, а й на спільне, нажите в шлюбі майно.

Кредитори не відстануть від підприємця до тих пір, поки той не розрахується або законно не спише борги за допомогою банкрутства

Кредитори можуть першими заявити про банкрутство ВП. Це вигідно в тому випадку, якщо у боржника, як у бізнесмена і громадянина, є ліквідні активи і приватне цінне майно.

І тоді, заручившись підтримкою арбітра, вони не тільки заберуть всі активи підприємця і доступне майно фізичної особи, а й «відіграють назад» раніше укладені угоди ІП з метою поповнити складу ліквідаційної маси і забрати все до останнього рубля.

Найнебезпечніше те, що кредитори можуть довести в суді факти заподіяння підприємцем значної шкоди, звинуватити ВП у махінаціях, в незаконному виведенні активів і спробі «заховати» майно, призначене для розрахунків по боргах.

ЯКЩО АРБІТРАЖНИЙ КЕРУЮЧИЙ ЗАЙМАЄ СТОРОНУ КРЕДИТОРІВ, -

Бізнесменів може загрожувати РЕАЛЬНИЙ ВИСНОВОК НА ТЕРМІН ДО 6 РОКІВ І СУВОРІ ШТРАФНІ САНКЦІЇ (згідно зі ст. 195, ст. 196, ст.197 КК РФ).

Банкрут стає юридично чистим

Позбутися від боргів ІП допоможе банкрутство.

Якщо підприємець визнається банкрутом в судовому порядку, він розраховується з кредиторами виключно в рамках наявних активів і грошових коштів, отриманих в результаті збору і реалізації конкурсної маси.

банкрутство звільняє ип від всіх боргів, пов'язаних з підприємництвом. навіть якщо майна виявилося недостатньо для погашення заявлених вимог кредиторів.

Але: підприємцю дуже важливо першим заявити про неспроможність, щоб отримати контроль над процедурою банкрутства і підтримку лояльного арбітражного керуючого.

Тільки тоді банкрутство ІП стає ефективним інструментом:

• Цивілізованого вирішення боргових проблем
• Мінімізації ризиків залучення до кримінальної та адміністративної відповідальності
• Захисту від тиску кредиторів і колекторів
• Позбавлення від фінансових санкцій, арештів і обтяжень майна

• Компромісного спілкування з банками і судовими приставами
• Реструктуризації і повного списання заборгованості
• диверсифікації бізнесу

Після банкрутства і зняття ІП з обліку, підприємець стає юридично чистим громадянином.

Ні податкова служба, ні фонди, ні кредитори, які брали участь у банкрутстві, більше не зможуть пред'являти, тепер уже колишньому, боржнику ніяких претензій.

Як оголосити ІП банкрутом?

Заявити про банкрутство ІП просто. Достатньо подати заяву в арбітражний суд за місцем проживання фізичної особи. Щоб правильно скласти заяву, можна орієнтуватися на зразки, що знаходяться у вільному доступі. Але щоб справа «несподівано" не обернулося проти боржника, варто підстрахуватися і звернутися до правової фахівця.

Яким умовам повинен відповідати індивідуальний підприємець, щоб суд прийняв і розглянув заяву?

УМОВИ досить лояльно: досить не відповідати за зобов'язаннями перед кредиторами, податкової та позабюджетними фондами. Навіть при невеликій сумі боргу - від 10000 р. і затримки виплат від 3 місяців, суд може визнати ІП банкрутом і списати борги.

Що належить ІП з боргами? 2 стадії і 3 варіанти результату банкрутства

Банкрутство індивідуального підприємця з боргами проходить за скороченою процедурою. До ІП не застосовуються відновлювальні процедури (фінансове оздоровлення і зовнішнє управління), що дозволяє закрити ІП на 6-12 місяців швидше, ніж юридична особа.

ІП має бути тільки 2 стадії банкрутства:

• Спостереження, в ході якого аналізується фінансовий стан ІП і приймається рішення про визнання боржника банкрутом
• Конкурсне виробництво, яке вводиться з метою збору конкурсної маси і розрахунків з кредиторами

Процедура банкрутства ІП може закінчитися одним з 3 варіантів результату процедури:

1. Реструктуризацією заборгованості: переглядаються терміни погашення кредитів і розмір щомісячних платежів. На термін, що не перевищує 3 років
2. Ліквідацією ІП: збирається конкурсна маса, майно реалізується на торгах, відбуваються розрахунки з кредиторами
3. Мировою угодою: сторони приходять до консенсусу, діяльність ІП триває.

Отже, з банкрутство ІП ми розібралися. Але чи можна закрити ІП з боргами без банкрутства?

Як закрити ІП з боргами без банкрутства?

Чи можна закрити ІП з боргами по податках і перед кредиторами?

Списуються чи борги ІП після закриття?

Закон дозволяє закрити ІП з боргами навіть без банкрутства. Такий варіант відмінно підійде тим підприємцям, які хочуть призупинити фінансові санкції та нарахування внесків, але планують і далі займатися бізнесом, зберігши ділову репутацію.

але: борги після закриття ип нікуди не діваються. просто переходять в статус заборгованості фізичної особи

Коли вигідно «зробити банкрутом" не ІП, а громадянина (фізична особа)?

Банкрутство ІП добре тим, що дозволяє звільнитися від боргів навіть при невеликій сумі заборгованості (від 10 000 р.).

а якщо борги більше 50 000 р., банкрутство ип можна «замінити» банкрутством фізичної особи. а заодно - списати всі борги громадянина

Процедури банкрутства ІП та фізичної особи, включаючи порядок задоволення вимог кредиторів, нічим не відрізняються.

Але банкрутство фізособи вигідно тим, що дозволяє однією процедурою списати і все особисті борги (по іпотеці, споживчим кредитам, перед МФО і фізичними особами), і заборгованості «колишнього» ВП.

Крім того, банкрутство громадянина має менш негативні наслідки, ніж банкрутство індивідуального підприємця.

Зокрема:

після банкрутства ІП, громадянин на 5 років втрачає право займатися комерційною діяльністю. Після банкрутства фізособи таких обмеження немає.

Після банкрутства ІП громадянину забороняється протягом 5 років займати керівні посади. Після банкрутства фізособи - тільки 3 роки.

Детально про наслідки банкрутства - тут: http://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/posledstviya-bankrotstva/

Як врятувати цінне майно?

«Подарувати квартиру батьків», «продати машину дружині», - не найкращий варіант, хоч і приходить в голову підприємцям в першу чергу.

Так робити не можна. «Нахабний», неприкритий виведення активів незаконний і загрожує кримінальною відповідальністю, в кращому випадку - величезними адміністративними штрафами.

Але піклуватися про збереження активів потрібно. І бажано подумати про долю майна разом з експертами в сфері банкрутства, - щоб не втратити все.