Секрети домашньої бухгалтерії: програми, Excel - Особисті фінанси

1. Опитування: Ви раніше вели домашню бухгалтерію?
2. Яку користь принесе ведення домашньої бухгалтерії?
3. Як скласти сімейний бюджет?
4. Таблиця Excel для домашнього бюджету
5. Програми для домашньої бухгалтерії
6. Покоївка - облік особистих фінансів
7. Дребеденьгі
8. Personal Finances
9. Домашня бухгалтерія KeepSoft
10. MoneyTracker
11. Порівняння програм для обліку особистих фінансів

Особливість обліку своїх витрат полягає в тому, що це процес розтягнутий у часі, і результати цього процесу будуть помітні не відразу. Але короткостроковість очікувань змушує більшість людей кидати свою домашню бухгалтерію вже через пару тижнів. Людина не бачить своєї вигоди від щоденного обліку своїх витрат. Спочатку, коли ентузіазм ще живий, чоловік виконує всі необхідні дії, а коли ентузіазм вичерпується, «робота» виконується за інерцією. Необхідно пам'ятати, що користь від сімейної бухгалтерії є ... просто ви її поки не відчули. Якщо не здастеся, то через пару місяців ви отримаєте відчутні результати, які дозволять вам заощадити на витратах і зроблять ваші фінансові цілі більш реальними.

Опитування: Ви раніше вели домашню бухгалтерію?

Яку користь принесе ведення домашньої бухгалтерії?

1. Знаючи свої щомісячні витрати, Ви можете скоротити непотрібні витрати і заощадити згодом значну суму. Цієї суми може вистачити на покупку якої-небудь корисної речі (телефон, велосипед, костюм).

Багато хто навіть не здогадуються що саме з'їдає значну частину їх бюджету. Після місячного очікування і першого звіту деякі люди хапаються за голову, коли бачать справжню картину своїх витрат. Наприклад, нешкідливі посиденьки з друзями або відвідування місць громадського харчування можуть витягати з вашого гаманця значні суми. Деякі жінки можуть сильно задуматися, якщо дізнаються яка сума йде щомісяця на косметику. Окремо можна відзначити роботу «грошового пилососа» - супермаркету. Він стимулює вчинення непотрібних покупок. Нам властиво вірити, що ми витрачаємо менше, ніж насправді. Але факти (звіти) повернуть вас до дійсності і, можливо, змусять щось змінити на краще.

2. Володіючи інформацією про всі свої джерела доходу, можна збільшити свій дохід в рази.

Наприклад, у вас є кілька джерел доходу. Маючи повний звіт за кілька місяців, можна простежити динаміку зміни кожного джерела і знайти найперспективніший. Відмовившись від «кволих» джерел, ви отримаєте час на розвиток перспективних.

Як скласти сімейний бюджет?

Сімейний бюджет можна порівняти з бюджетом компанії, тому очікувані витрати і доходи необхідно розбити на окремі групи. Але спочатку слід проаналізувати витрати за минулий місяць.

Якщо ви ведете домашню бухгалтерію, то за основу можна взяти звіт про витрати за минулий місяць. Аналізуючи інформацію, ви можете зробити висновок про те, що не всі покупки були потрібними. Найчастіше люди після зарплати витрачають значні суми на розваги і непотрібні дрібнички. Саме тому слід вести докладний облік всіх покупок. Для будь-якого можна скласти цілий список товарів, без яких можна спокійно обійтися. Дуже рідко людина може спланувати сімейний бюджет без аналізу минулих витрат.

Як правильно витрачати фінанси? У людей різні доходи і, отже, витрати теж можуть істотно відрізнятися - пріоритети, життєві обставини і можливості у всіх різні.

Після аналізу своїх покупок, потрібно помістити кожну в одну з чотирьох груп: перша необхідність, потрібні витрати, бажані покупки і непотрібне. Тепер для планування екстреного варіанта домашнього бюджету досить виключити з витрат дві останні групи - бажане і непотрібне. Якщо зарплата дозволяє, то можете скласти ще один бюджет, де буде врахована і третя група - бажані покупки. Четверту групу витрат (непотрібне) краще взагалі виключити з плану, а замість непотрібних витрат краще зайнятися накопиченнями.

• квартплата
• Продукти харчування
• ліки
• кредит
• Транспорт і / або автомобіль

• Інтернет
• Засоби гігієни
• Спортзал

• ноутбук
• Нове взуття
• Новий телефон
• Путівка на відпочинок

• Кафе і ресторани
• лотерея
• Шкідливі продукти харчування
• Шкідливі звички (алкоголь, сигарети)

Продукти харчування - це значна частина сімейних витрат. Багато сімей витрачають на продукти від 25% до 60% свого доходу. Саме тому потрібно придивитися до цієї категорії витрат уважніше. Бажано вести докладний список витрат, наприклад, враховувати окремо витрати на ковбасні, молочні і кондитерські вироби, овочі, консерви і т.п. Згодом ви зможете визначити саму витратну категорію продуктів харчування, і спробувати заощадити на цьому.

Як правильно економити на продуктах? По-перше, слід вивчити всі акції, які проходять у вашому супермаркеті. Також слід визначити, який з «дешевих» продуктів вам дійсно необхідний. По-друге, можна закуповуватися про запас. Наприклад, консерви, крупи і макарони мають тривалий термін зберігання, і якщо ви придбаєте ці продукти у великій кількості зі знижкою, то середня ціна на такий товар буде нижче. По-третє, намагайтеся не купувати непотрібні продукти - торти і фастфуд. Вони не принесуть вам ніякої користі, зате грошей на ці «задоволення» можна витратити чимало. Пам'ятайте, що навіть скромний обід в кафе обійдеться набагато дорожче «домашньої» їжі. Краще взяти на роботу обід з дому, ніж обідати в їдальні або в ресторані.

Таблиця Excel для домашнього бюджету

Початківці домашні бухгалтера можуть використовувати для обліку витрат і доходів звичайну таблицю Excel - це просто і безкоштовно. Табличний процесор не дасть вам повний фінансової картини, але зате ви отримаєте безцінний досвід, який потім стане в нагоді для обліку фінансів в програмах або веб-сервісах.

Просту таблицю Excel для домашньої бухгалтерії можна скачати тут . Повна добірка таблиць Excel доступна по цим посиланням . У добірці є найрізноманітніші таблиці, які допоможуть вам не тільки враховувати поточні витрати і доходи, але і планувати бюджет сім'ї на кілька місяців вперед.

Розберемо найпростішу таблицю home-buh.xls . Тут присутній поки один лист «Липень». Ви можете додати нові листи по місяцях «Август», «Березень» і т.п. У кожен новий лист можна скопіювати вміст листа «Липень» (він буде шаблоном). У нашому прикладі все гранично просто - є два розділи «Доходи» і «Витрати». Вносячи дані в ці розділи, ви формуєте поле «разом» і звіти. Ви можете додавати нові поля (категорії) в зазначені розділи - звіт і поле «разом» буде автоматично оновлюватися.

Навіть такий примітивний звіт може вказати вам на дірки в сімейному бюджеті. Якщо якась категорія витрат з'їдає значну частину бюджету, то її необхідно переглянути. Робиться це просто - потрібно розбити цю категорію на окремі підкатегорії і вести облік витрат більш детально. Наприклад, така стаття витрат, як «Продукти харчування» досить велика. Тут враховуються і ковбасні вироби, і фрукти, і випічка.

Приклад поділу категорії «продукти харчування» на підкатегорії:

• готові страви
• Ковбасні вироби
• Кондитерські вироби
• цукерки
• морозиво
• м'ясо
• Овочі
• сир
• фрукти
• Хлібобулочні вироби

Після такого поділу потрібно стежити за кожною підкатегорією. Наприклад, ви з часом виявите, що витрати на ковбасні вироби невиправдано завищені. В цьому випадку слід постаратися зменшити цю статтю витрат. Для цього слід взагалі відмовитися від ковбаси або замінити її більш дешевим аналогом - м'ясом курки.

Програми для домашньої бухгалтерії

На просторах інтернету можна знайти чимало програм і сервісів, які дозволяють вести домашню бухгалтерію . Також набирають популярність мобільні додатки, за допомогою яких можна налагодити повноцінний облік особистих фінансів. В даному огляді ми розглянемо кілька популярних рішень в цій області.

Покоївка - облік особистих фінансів

Покоївка - це проста програма з доброзичливим інтерфейсом. Завдяки своїй простоті, Економка з великою групою людей - від новачків до профі. У лівій частині вікна розташовано головне меню: Витрати, Доходи, Борги ... Якщо зайти будь-якої розділ, то можна побачити, що дані зберігаються в таблицях. Кожну таблицю можна сортувати за окремим полю. Для цього потрібно натиснути на заголовок відповідного поля. Наприклад, ви ходите впорядкувати витрати по сумі - тоді натискайте стовпець «Сума», а якщо вам необхідно подивитися хронологію витрат, то натискайте заголовок «Дата».

Крім обліку видаткових та дохідних операцій в програмі доступні такі функції: облік боргів (мені повинні, я повинен), кредитів (з історією погашення), система рахунків користувача (з вибором базової валюти), а також система довідників (категорії витрат і доходів). Також в програмі є таблиця з щомісячними нагадуваннями про важливі події (квартплата, виплата кредиту). Звіти можна подивитися в окремому розділі. Тут користувач зможе вибрати тип звіту, користувача, а також часовий інтервал. У поточній версії Економки є 17 звітів - такої кількості цілком вистачить для аналізу вашого сімейного бюджету.

Висновок. Непогана програма з розвиненим функціоналом і зрозумілим інтерфейсом. Ідеальний варіант для початківців «домашніх бухгалтерів» - тут все просто і наочно. Працює під Windows, має малий розмір, можна носити з собою на флешці.

Дребеденьгі

Дребеденьгі - це інтернет-сервіс для ведення домашньої бухгалтерії. Перевага такого сервісу очевидна - доступ до системи можливий з будь-якого пристрою і з будь-якого місця, де є інтернет. Мобільна версія сайту непогано виглядає навіть на дешевих смартфонах з невеликим дозволом екрану.

Особливу увагу тут приділено плануванню сімейного бюджету. В системі передбачений для цього спеціальний розділ, де користувачі можуть запланувати свої витрати і доходи. Ця функція дозволить заглянути в ваше фінансове майбутнє - ви можете дізнатися скільки грошей накопичиться через місяць або рік. Дуже зручно планувати накопичення для майбутніх великих покупок. План можна скласти не тільки по кожному члену сім'ї, а й на всіх відразу. Якщо система визначить відхилення від запланованого, то вона автоматично повідомить про це і покаже величину відхилення.

Сервіс дозволяє об'єднувати різні акаунти в єдиний сегмент. Це дуже зручно, якщо ви ведете сімейне бухгалтерію (у кожного члена свій аккаунт). В цьому випадку користувачів будуть об'єднувати спільний бюджет і статистика. Розробники системи «Дребеденьгі» пропонують скористатися додатками для iPhone і Android-пристроїв з метою ведення витрат в оффлайн-режимі, з подальшою синхронізацією даних з основним сервісом. Також створені додатки для Windows (в тому числі для Windows Phone).

Висновок. Веб-сервіс «Дребеденьгі» призначений для любителів хмарних технологій. Головне достоїнство системи - це доступ з будь-якого пристрою і в будь-якому місці (де є інтернет). Функціонал непоганий - його цілком вистачить для ведення домашньої бухгалтерії.

Personal Finances

програма Personal Finances - це потужний і зручний інструмент для ведення сімейної бухгалтерії. Завдяки чіткому і барвистому інтерфейсу, користувач швидко знайде спільну мову з цією програмою. Головний принцип програми: менше дій - більше результатів. Використовуючи функцію планування бюджету, ви зможете залишатися в рамках своїх поточних фінансових можливостей.

Програма може працювати не тільки на комп'ютері під Windows, але і на смартфонах і планшетах (Android, iOS). Будь-член сім'ї може вести таблицю витрат окремо. Звіти дозволять визначити хто більше всіх заробляє і витрачає. Функція захисту особистих записів попереджає несанкціоноване редагування, а також допоможе приховувати деякі витрати або доходи від інших користувачів.

Для швидкого введення інформації, передбачена автопідстановка слів за першими літерами. Також є можливість скасувати попередні дії користувача, наприклад, скасування видалення запису з бази даних.

Головні функції програми: робота з декількома користувачами, швидкий облік особистих фінансів, мультивалютність, планувальник завдань, кредити і борги, планування бюджету.

Висновок. Хороший варіант для просунутих «домашніх бухгалтерів». Якщо вас не лякає велика кількість функцій, і ви хочете дуже детально вивчати свої фінанси, то Personal Finances - це ваш інструмент. Хороший інтерфейс і велика кількість звітів задовольнять запити найвимогливіших користувачів.

Домашня бухгалтерія KeepSoft

Ця досить відома на просторах Рунета програма. Перерахуємо головні переваги «Домашньої бухгалтерії» : Простота (не потрібно додаткових знань), користь (усвідомлення свого положення допоможе досягти фінансових цілей), вигода (аналіз доходів і витрат допоможе знайти фінансову стабільність), безпеку (захист даних паролем і резервування бази).

Програма здатна вести облік фінансів в масштабах всієї родини. Кожен член сім'ї може завести собі аккаунт і вносити доходи і витрати окремо від інших. Облік кредитів і боргів допоможе стабілізувати ваше фінансове становище. В якості базової валюти можна вибрати будь-яку світову валюту (долар, євро, рублі, гривні тощо). Витрати і доходи можна синхронізувати з різними пристроями - планшетами, смартфонами, ПК (є версія для iOS і Android).

Система звітів має закінчений і продуманий вид. Отримати звіт про стан рахунків або про витрати можна за пару секунд. Домашня бухгалтерія дасть вам можливість проаналізувати доходи і витрати, також ви зможете на основі звітів скласти правильний фінансовий план.

Функція імпорту та експорту даних істотно скоротить час введення даних в програму. Імпорт в програму банківські виписки і дані з інших баз. Якщо потрібно передати комусь дані з програми, то для цих цілей передбачений експорт інформації.

Висновок. Домашня бухгалтерія Keepsoft - це доступний інструмент з непоганим функціоналом. Наявність мобільної версії робить програму мультиплатформенной. Якщо вас не лякають складні інтерфейси, то ви напевно подружитеся з цією програмою.

MoneyTracker

MoneyTracker - ще одна популярна програма для ведення сімейної бухгалтерії. Тут є весь необхідний набір засобів для контролю особистих фінансів - облік витрат / доходів, боргів, кредитів, потужна система звітів, календар і багато іншого.

У програмі є цікава деталь - інформаційне вікно. Це область екрану, вміст якої можна настроювати самостійно. Тут можна відображати окремі блоки, наприклад, нагадування, курси валют, поточний стан бюджету. За рахунок інформаційного вікна наочність програми істотно зростає. Така «фішка» сподобається любителям віджетів. Модуль «Календар» можна використовувати для планування важливих подій. Тут легко налаштувати нагадування про будь-якому подію.

Слід згадати, що програма MoneyTracker може працювати в локальній мережі. Тобто база буде одна, а користувачів (програм) кілька. Така функція буде затребувана в таких сім'ях, де використовують відразу декілька комп'ютерів, наприклад, у сина стаціонарний ПК, у глави сімейства ноутбук, а у дружини планшет. Всі ці пристрої можна прив'язати до однієї бази, і кожному члену сім'ї буде комфортно вносити витрати і доходи в єдину базу програми MoneyTracker.

Висновок. Досить симпатична і гнучка програма. Її можна використовувати в якості повноцінного органайзера. Система звітів теж на висоті - тут є велика кількість барвистих і наочних звітів. MoneyTracker містить всі базові функції для ведення домашньої бухгалтерія. Ідеальне рішення для просунутих користувачів і любителів настройки програм «під себе».

Порівняння програм для обліку особистих фінансів

Немає коментарів - ваш буде першим.