Як взяти іпотеку під материнський капітал в якості початкового внеску? 2019 рік

1. Куди можна вкласти материнський капітал?
2. алгоритм дій
3. Документи для Пенсійного фонду
4. Вимоги до позичальника
5. Купівля житла за спеціальною програмою

Поліпшення житлових умов, особливо гостро це питання постає при народженні дітей. У зв'язку з цим для допомоги сім'ям, які мають двох і більше дітей, розроблений ряд державних програм, що сприяють підвищенню доступності житла для цих категорій населення.

Куди можна вкласти материнський капітал?

За офіційною статистикою державних органів більшість сертифікатів материнської (сімейного) капіталу (МСК) використовуються батьками для поліпшення умов проживання своїх родин.

Законодавством дозволено фінансувати за рахунок коштів державної підтримки:

• Покупку квартири на первинному і вторинному ринку;
• Індивідуальне будівництво житла (можлива споруда будинку як своїми силами, так і за допомогою будівельних компаній);
• Модернізацію та реконструкцію вже має житла (в тому числі компенсуються витрати на раніше зведена або реконструйоване житло);
• Витрати боржника в рамках іпотечного кредитування і цільових кредитів на придбання житлових приміщень (пільга може направлятися на оплату першого внеску, відсотків по кредиту і суми основної заборгованості);
• Участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків;
• Участь в різних житлових кооперативах (можна оплатити як вступний внесок, так і наступні пайові внески).

Існують вимоги, які необхідно враховувати при виборі, створенні і модернізації об'єкта нерухомості:

1. Приміщення повинно знаходитися в межах РФ;
2. Повинні поліпшуватися існуючі житлові умови;
3. При реконструкції повинна збільшуватися площа житла;
4. Напрямок материнського капіталу на ремонт житла законом не передбачено.

Важливе значення має зняття обмежень на розпорядження материнським капіталом до моменту, коли дитині виповниться 3 роки, у випадках погашення іпотеки і сплати початкового внеску.

Скасування обмеження щодо спрямування коштів на виплату початкового внеску по іпотеці діє тільки з 2015 року.

алгоритм дій

Оформлення іпотечного кредиту за рахунок коштів МСК здійснюється за наступною схемою:

• Для підтвердження свого права на маткапітал і визначення суми державної підтримки власнику сертифіката необхідно звернутися в терорган Пенсійного фонду (ПФР) за відповідним довідкою.
• Оформити документи по іпотеці з використанням материнського капіталу в обраній кредитної організації. Для укладення кредитного договору необхідно зібрати документи, що підтверджують статус і кредитоспроможність позичальника і оформити пакет документів на об'єкт нерухомості.
• Для перерахування материнського капіталу на кредитний рахунок потрібно оформити заяву про розпорядження коштами МСК у відділенні ПФР і надати необхідний перелік документів.

Якщо ви хочете дізнатися, все про іпотеку, яка ставка вигідніше, радимо вам прочитати статтю .

до змісту ↑

Документи для Пенсійного фонду

Контроль за використанням коштів материнського капіталу здійснює ПФР.

Для того щоб перерахувати виділену державою суму МСК банку в рахунок виконання зобов'язань по виплаті іпотечного кредиту, позичальникові необхідно оформити заяву.

Пропонуємо вам завантажити зразок заяви про розпорядження коштами материнського капіталу: завантажити бланк .

Даний документ оформляється за правилами, встановленими наказом Міністерства охорони здоров'я від 26.12.2008 N 779н і може направлятися в ПФР:

1. особисто;
2. Поштовим відправленням;
3. У вигляді електронного документа;
4. Через представника.

Крім заяви, необхідно зібрати наступні документи:

• Копія паспорта заявника або інший документ, що підтверджує його особу та реєстрацію (якщо власник сертифіката на МСК діє через представника необхідна Нотаріально завірена довіреність і паспорт довіреної особи);
• Якщо стороною в договорі купівлі-продажу житла, який оформлюється в іпотеку, або в кредитному договорі є чоловік заявника, подається копія його паспорта та свідоцтво про укладення шлюбу;
• СНІЛС;
• Копія кредитного договору та копія договору іпотеки, якщо передбачено його укладення;
• Нотаріально засвідчене зобов'язання позичальника зареєструвати права на придбане житло на власника сертифіката, його дружина і всіх дітей в частках, визначених угодою між ними.

до змісту ↑

Вимоги до позичальника

Кредитні організації пред'являють серйозні вимоги до потенційних позичальників, які претендують на отримання іпотеки під маткапітал.

Клієнту необхідно підтвердити свій спеціальний статус одержувача державної підтримки. Банки перевіряють дійсність наданого сертифіката, залишок коштів материнського капіталу.

Також позичальник повинен володіти рівнем доходу, що дозволяє оплачувати щомісячні внески, розраховані з урахуванням:

1. Терміну, на який надається іпотека;
2. Суми кредиту;
3. Розміру внеску, що покривається маткапіталом.

Дохід повинен бути офіційно підтверджений роботодавцем і бути стабільним (необхідний трудовий стаж не менше півроку на останньому місці роботи).

Зазвичай банки схвалюють кредит, розмір щомісячного платежу по якому не перевищує 40% від доходу сім'ї.

Позичальник повинен відповідати вимогам, що стосуються віку: іпотека в більшості банків надається громадянам, які досягли віку 21 років, причому термін погашення зобов'язань за кредитним договором повинен завершуватися не пізніше настання у позичальника пенсійного віку.

Слід враховувати, що постійні клієнти банку, учасники зарплатних проектів можуть претендувати на знижену процентну ставку за кредитом і спрощений процес оформлення іпотечної заявки.

Можливо Вас зацікавить стаття, аннуїтетниє і диференційовані платежі по іпотеці, що це таке, прочитати про це можна тут .

до змісту ↑

Розгляд заявки на отримання іпотечного кредиту під материнський капітал здійснюється в 2 етапи.

На першому етапі здійснюється перевірка статусу і платоспроможності передбачуваного позичальника.

У зв'язку з цим в банк необхідно подати:

• Заява, що містить відомості про позичальника та умов кредиту;
• Паспорт громадянина;
• Сертифікат на маткапітал;
• Довідку з підрозділу ПФР про залишилася сумі МСК;
• Довідку 2-ПДФО або довідку про доходи за формою, розробленою банком;
• Завірену копію трудової книжки.

Другий етап. Після розгляду даного переліку, банком визначається максимальна сума, яка може бути надана позичальнику.

Залежно від цілей кредитування (придбання житла на первинному і вторинному ринку, будівництво індивідуального житлового будинку), заявник надає пакет документів по об'єкту нерухомості:

1. Для покупки квартири на вторинному ринку - договір купівлі-продажу, кадастровий паспорт, звіт про оцінку об'єкта нерухомості, виписка з держреєстру прав, документи, що містять інформацію про продавця нерухомості;
2. Для споруджуваного житла - договір участі в пайовому будівництві, договір поступки права вимоги; документи, що підтверджують членство в житловому кооперативі, документи, що містять інформацію про забудовника;
3. Для ІЖС - дозвіл на будівництво, проектно-кошторисна документація, договір підряду з будівельною організацією, свідоцтво про право власності на земельну ділянку.

У всіх перерахованих вище випадках додатково потрібно нотаріально завірена згода чоловіка.

Більшість банківських кредитних продуктів передбачає страхування життя і здоров'я позичальника, а також об'єкта застави.

Купівля житла за спеціальною програмою

Як можна ще купити квартиру в іпотеку?

Державна підтримка соціально пріоритетних категорій громадян не вичерпується тільки наданням МСК.

Подальша реалізація заходів по забезпечення російських сімей доступним житлом здійснюється Агентством з іпотечного житлового кредитування (АІЖК), створеним за підтримки Уряду РФ.

За стандартами АІЖК уповноважені кредитні організації, що діють практично в усіх великих містах Росії, надають спеціальну програму іпотечного кредитування «Соціальна іпотека: квартира» з опціями «Материнський капітал» і «Іпотека з державною підтримкою».

Серед переваг даної програми:

• Низькі процентні ставки (від 9,9%, якщо позичальник має 3 і більше дітей та купує житло на первинному ринку);
• Перший внесок від 10% (можливо погашення засобами маткапіталу);
• Термін кредитування від 3 до 30 років;
• Обов'язково тільки страхування предмета застави;
• Можливість придбання акредитованого житла економ-класу.

Зазначена програма кредитування дозволяє врахувати одночасно максимальний набір пільг і інших видів державної підтримки в сфері житлового забезпечення громадян в одному іпотечному продукті.

Читайте статтю, обов'язково чи ні страхування життя і здоров'я при іпотеці тут .

Не зважаючи на привабливі умови, що надаються багатьма банками для позичальників-власників сертифіката на материнський капітал, важливо зробити оптимальний вибір, відштовхуючись від конкретної ситуації і тверезо оцінюючи власну платоспроможність.

Оскільки придбана в іпотеку квартира є об'єктом застави, у разі невиконання обов'язків по кредитному договору на дане майно може бути звернено стягнення, навіть якщо воно є єдиним житлом для сім'ї (стаття 446 ЦПК РФ).

Генеральний директор Агентства з іпотечного житлового кредитування Олександр Плутнік розповідає останні новини АІЖК.