Який початковий внесок іпотеки в Ощадбанку

1. Умови видачі іпотечних позик в 2017 році
2. Іпотека без першого внеску
3. Документи для кредитування

Взяти іпотеку без початкових вкладень хочуть багато позичальників. Наскільки це бажання підтримують банки, і чи готові вони видавати кредити без початкового внеску при певних умовах? У статті ми наведемо приклади житлових програм Ощадбанку і розглянемо варіанти мінімізації першого платежу.

Умови видачі іпотечних позик в 2017 році

Спочатку розглянемо основні умови, які пропонує Сбербанк за іпотечними кредитами.

Позичальником може бути громадянин РФ, що має постійний трудовий контракт і дохід, що дозволяє виплачувати позику без шкоди для сімейного бюджету. Пакет документів для кредитування досить вагомий, але цієї вимоги уникнути не можна: на основі поданої інформації перевіряється платоспроможність позичальника.

Одним з критеріїв при оцінці рейтингу є і сума початкового внеску.

Важливо знати, що розмір початкового внеску по іпотеці в Ощадбанку має значення при визначенні індивідуальних умов кредитування. Чим більший власний капітал клієнта, тим вище ймовірність отримати позику на привабливих умовах і зниження відсотків за позикою.

Що таке первинний внесок за поняттями кредитора? Простими словами - це власні кошти, які позичальник інвестує в покупку житла. Як цієї інвестиції можуть виступати гроші на рахунку в банку або аванс продавцю нерухомості.

Стандарти Ощадбанку в 2017 році визначають видачу суми, еквівалентної 80% вартості нерухомості, що купується по житловій позиці. Це правило діє не для всіх видів іпотечних позик банку.

На питання, скільки грошей потрібно готувати для внеску по іпотеці Ощадбанку, можна відповісти на наступних прикладах:

• Акція на новобудови. За цією програмою можна купити житло, вклавши 15% власних коштів. Відсотки від 10,4% річних також залучають позичальників. Такі умови компенсують недолік покупки квартири в новобудовах - тривале очікування здачі будинку;

• Будівництво житлового будинку. Позика видається при внеску 25% під ставку 12,25% річних;

• Купівля готового житла, квартир на вторинному ринку. При первинному внеску від 20% можна отримати кредит на 30 років за тарифом від 10,9%;

• Купівля заміської нерухомості. Кредит на придбання дачі, будинку, земельної ділянки за ставкою від 11,75% річних при початковому капіталі від 25% вартості покупки;

• Військова іпотека. Ощадбанк надає кредит учасникам державної програми під 10,9% річних, на термін до 20 років. Початковий внесок в 20% можна внести засобами військового житлового сертифіката;

• Іпотека за участю засобів сімейного сертифіката. Сім'ї, які володіють материнським капіталом, можуть оформити будь-яку з іпотек, спрямувавши гроші сертифіката на погашення основного боргу або на перший внесок.

Як видно з наведених прикладів, мінімальний початковий внесок по іпотеці може становити від 15%. Що робити, якщо немає грошей і чи можна оформити кредит без початкового платежу? Розглянемо варіанти вирішення.

Іпотека без першого внеску

Крім стандартних умов іпотечних позик, в Ощадбанку діють спеціальні пропозиції для певних груп позичальників.

• Військовослужбовці. За програмою з державною участю військовим надаються бюджетні кошти для придбання житла. При накопиченні достатньої суми на особистому рахунку, учасник НІС може направити ці гроші на перший внесок по іпотеці в Ощадбанку;
• Молоді сім'ї. Для цієї категорії позичальників діє ще одна держпрограма, що дозволяє отримати субсидію з місцевого бюджету. Для цього потрібно подати заявку в АІЖК, і отримати сертифікат на поліпшення житлових умов. Його можна пред'явити в банк - розрахунки по іпотеці зробить держава;
• Працівники бюджетної сфери. Для них діють умови федеральної програми «Соціальне житло», за якою можна отримати цільову субсидію від держави. Гроші направляються тільки на покупку нерухомості або на розрахунки по кредиту;
• Позичальники з материнським сертифікатом. Як вже зазначалося вище, материнським капіталом можна погасити мінімальний початковий внесок по іпотеці, за умови, що коштів вистачить.

Якщо позичальник не є учасником таких програм, то йому доведеться шукати інші варіанти для вирішення проблеми відсутності власного капіталу при іпотеці в Ощадбанку.

Розглянемо можливі способи, оцінимо їх переваги та недоліки:

• Кредит на початковий внесок по іпотеці в Ощадбанку. Це найпоширеніший спосіб отримати гроші і внести початковий платіж. Але доступний він не всім, потрібно переконати банк у своїй спроможності погашати одночасно два кредити. Перевагою способу є можливість отримати гроші без застави, але є і недоліки: в перші роки кредитування сума виплат по двох позиках буде відчутна для сімейного бюджету;

• Заставу наявного майна. Цей варіант підійде позичальникам, які володіють власною нерухомістю. Передавши її банку в якості забезпечення, можна отримати кошти, достатні для погашення зобов'язань по першому платежу. Таку схему кредитування Сбербанк застосовує досить давно, від позичальника буде потрібно стандартний перелік документів на іпотеку на об'єктах і страхові поліси. Недолік даного способу для позичальників в додаткових витратах по обслуговуванню кредитів і обмеження прав розпорядження майном: до повного розрахунку з банком закладені квартири не можна продати, подарувати або обміняти.

Документи для кредитування

Клієнти банку часто запитують, як оформити іпотеку за скороченим списком документів. Відразу скажемо, що таких умов у банку немає. Для всіх категорій клієнтів діють суворі правила, і якість документів перевіряється дуже ретельно.

Скоротити час розгляду заявки можна, скориставшись сервісом банку і подавши заяву і два документа. Але після прийняття рішення потрібно надати всі необхідні папери.

завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

приклад заповнення заяви на отримання іпотеки.

Мінімальний внесок по іпотеці в Ощадбанку надається тільки учасникам спеціальних програм. При цьому позичальникам доведеться уявити не тільки стандартний перелік документів, але і додатковий, що підтверджує їх права на субсидії.

Розрахувати, який початковий внесок на іпотеку в Ощадбанку, можна без праці, вибравши бажаний вид кредитування. Отримати позику без початкового капіталу можливо, але це несе певні ризики. Ми рекомендуємо оцінювати свої фінансові ресурси і приймати зважені рішення.