- Чи можна використовувати материнський капітал для іпотеки якщо дитині менше 3 років?
- Використовуємо материнський капітал як початковий внесок
- пропозиції банків
- ВТБ 24
- Сбербанк
- Умови та вимоги банків
- Процентні ставки
- Необхідні документи
- розрахунковий калькулятор
- нюанси
- Відгуки споживачів
Починаючи з 2007 року в Росії почала своє функціонування програма з підтримки молодих сімей, які обзаводяться дітьми і покращують демографічну ситуацію в країні.
Засоби материнського капіталу можна використовувати для щоденних потреб, дозволяється їх вкладення лише в довгострокову перспективу, яка забезпечує майбутнє в достатку.
Жінка може зарахувати суму материнського капіталу до своїх пенсійних накопичень, витратити кошти на навчання дитини у вищому навчальному закладі, або ж сім'я може витратити їх для придбання власного житла, оформивши іпотеку.
Чи можна використовувати материнський капітал для іпотеки якщо дитині менше 3 років?
За законодавством для правомірного використання коштів материнського капіталу необхідно досягнення дитиною 3 років, однак це загальне правило можна обійти, якщо погасити вже існуючу іпотеку за рахунок цих грошей.
Це є дуже зручним, оскільки дострокова виплата відкритою іпотеки передбачає лише мінімальні відсотки, або ж банк відмовляється від них зовсім.
Така виплата не позбавляє права на повторне оформлення іпотечного договору.
Корисне відео:
до змісту ↑Використовуємо материнський капітал як початковий внесок
Найбільш поширеним варіантом є вкладення коштів материнського капіталу в якості першого внеску по іпотеці.
Адже досить складно накопичити 10-20% від вартості житла, які запитує банк, а державні кошти допомагають молодим сім'ям оформити іпотеку, а подальші виплати здійснювати вже за рахунок власних доходів.
Банки охоче відкривають іпотеку, якщо початковим внеском виступає саме материнський капітал, оскільки сума часто виявляється більше, ніж встановлені для нього стандартні відсотки.
Для клієнтів ж така процедура передбачає вигоду у вигляді зниження процентних ставок або видачі більшої суми іпотеки.
Фіксована сума материнського капіталу зараз становить трохи більше 450 000 рублей, вона не змінювалася з 2015 року, тому незабаром очікується індексація.
до змісту ↑
пропозиції банків
Багато банків, які допускають використання коштів материнського капіталу пропонують відкриття іпотеки за рахунок першого внеску або ж погашення залишку заборгованості.
Вид житла і ринок забудови значення не мають.
Відео по темі:
до змісту ↑
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 відкриває іпотечні договори з використанням материнського капіталу з 2013 року.
За цей час умови програми стали більш лояльні, відповідаючи вимогам клієнтів.
Процентні ставки встановлюються в розмірі від 11.9% до 14.45% річних.
Враховується розмір початкового внеску і термін кредитування.
Мінімальна сума кредиту становить не менше 900 000 рублів, а перший внесок - від 10%.
Іпотечний кредит можна оформити на строк до 50 років на квартиру, будинок або дачу всіх ринків забудови.
Детальніше ознайомитись з покроковою інструкцією з оформлення іпотеки на квартиру можна тут .
Якщо позичальник не є клієнтом банку, то буде потрібно додатково надати відомості про банківські рахунки в інших установах.
Також буде корисно ознайомитися з іпотекою під материнський капітал в ВТБ 24 в цієї статті .
до змісту ↑
Сбербанк
Сбербанк підтримує умови державних програм і охоче видає іпотеку під привабливі відсотки з використанням материнського капіталу як першого внеску або для погашення залишку заборгованості і відсотків.
Житло купується як на первинному ринку, так і на вторинному, проте покупка квартири в новобудові вигідніша, якщо забудовник теж користується послугами Ощадбанку.
Процентні ставки коливаються від 11% до 13%, перший внесок встановлюється у сумі не менше 20%.
Чим більша сума початкового внеску, тим менше відсотки по іпотеці.
Мінімальний термін видачі іпотеки становить 1 рік, а максимальний не повинен перевищувати 30 років.
Особливі умови пропонуються для зарплатних клієнтів, а також перевагою виступає можливість дострокового погашення іпотеки материнським капіталом без додаткових комісій.
Читайте також: Де краще взяти іпотеку в ВТБ 24 або Ощадбанку .
до змісту ↑
Умови та вимоги банків
Всі банки, які допускають використання коштів материнського капіталу, мають схожі умови.
Відрізняються лише деякі деталі.
Для початку, банк вимагає довідку з Пенсійного фонду про кількість материнських коштів і можливості перекладу.
Наявність державного сертифікату на материнський капітал теж є обов'язковим.
Читайте докладніше про те, як використовувати материнський капітал з іпотекою на покупку квартири в цієї статті .
Також умовами, які позначаються в договорі, є процентні ставки, початковий внесок і термін видачі кредиту.
Кредити погашаються або відкриваються як для вторинного ринку житла, так і для новобудов або споруджуваних об'єктів.
Який банк вибрати, вирішувати вам, але слід звернути увагу на залишок по кредиту або суму наявних у вас коштів (якщо це початковий внесок), а також на розташування відділень банку, адже деякі з них не працюють з даною програмою.
до змісту ↑Процентні ставки
Відсотки встановлюються виходячи з суми першого внеску і терміну кредитування, а також різні банки пропонують використання різних програм.
Банк Назва програми Відсотки по кредиту Сбербанк Придбання готового житла або квартири в новобудові (розмір першого внеску більше 50%) 11% -11.25% Сбербанк Придбання готового житла або квартири в новобудові (з початковим внеском 20-30%) 11.75% -12% ВТБ 24 Житло вторинного ринку нерухомості від 11.9% до 14.5% ВТБ 24 Квартира в новобудові від 11.95% до змісту ↑
Необхідні документи
При підготовці необхідних документів потрібно дізнатися все заздалегідь, щоб потім не бігати по держструктурам кілька разів.
Список підтверджень права на використання програми невеликий, і включає:
- Державний сертифікат на право використання материнського капіталу (оригінал і копії);
- Підтвердження особи (паспорт або нотаріально завірена довіреність).
Також від пари потрібно Свідоцтво про шлюб та свідоцтво про народження дитини.
На даному етапі клієнт вирішує, яку з програм він може використовувати.
І якщо материнським капіталом погашається заборгованість по вже відкритої іпотеці, то передбачається, що ви вже маєте на руках іпотечний договір, і необхідно лише дочекатися прийняття рішення.
Після ствердної рішення до Пенсійного фонду відразу ж подаються реквізити банку, на які слід внести суму погашення, а також інформація про загальну суму заборгованості.
Для відкриття іпотеки з використанням материнського капіталу в якості початкового внеску необхідно також надати довідку про доходи встановленої форми і копію трудової книжки (завірену нотаріусом або роботодавцем), що підтверджує подальшу платоспроможність позичальника.
до змісту ↑
розрахунковий калькулятор
До того, як зважитися на покупку нерухомості в іпотеку з використанням материнського капіталу, вам необхідно оцінити свої фінансові можливості, щоб згодом об'єкт застави не був вилучений банком.
Прості громадяни рідко розбираються у всіх цих відсотках, потреби множення процентної ставки на суму кредиту і так далі.
Що ж робити, якщо йти в банк і так немає часу?
Нижче пропонується простий і зрозумілий калькулятор для розрахунку щомісячних платежів.
Вам необхідно лише заповнити необхідні поля і калькулятор розрахує суму, яку вам необхідно буде вносити щомісяця.
Практика показує, що мінімальна сума оплати становить від 12 000 рублів.
Але все залежить від вартості покупки і початкового внеску, так як процентні ставки в банках на іпотеку істотно не відрізняються.
до змісту ↑
Багато банків при цій процедурі знижують процентні ставки до мінімальних, а після подачі всіх вищевказаних документів, приймають стверджувальне рішення.
Читайте також: Процентні ставки по іпотечних кредитах в різних банках Росії
Після цього Пенсійний фонд переказує кошти на рахунок банку, а подальші щомісячні виплати здійснюються вже з коштів боржника.
Корисне відео:
Читайте також про те який список документів необхідний для погашення іпотеки по материнському капіталу .
до змісту ↑
нюанси
Основною перевагою використання коштів материнського капіталу є швидке відкриття кредиту або його дострокове погашення .
Придбана в іпотеку нерухомість стає частковою власністю всіх членів сім'ї, що дає додаткові гарантії при можливому поділі майна в майбутньому.
Необхідно пам'ятати тільки про те, що купується вами нерухомість до повної виплати боргу знаходиться під заставою банку, і в разі прострочення платежів застосовуються санкції, аж до вилучення майна.
до змісту ↑
Відгуки споживачів
Владислава, 28 років: «Ми з чоловіком вирішили з'їхати від батьків і взяти власне житло в іпотеку, але власних коштів не вистачало. Знайома співробітниця банку порадила використовувати належну мені суму материнського капіталу в якості першого внеску по іпотеці. Сбербанк охоче видав нам кредит, а процедура оформлення договору не зайняла багато часу. Тепер ми живемо у власній квартирі і щомісяця виплачуємо підйомну для нас суму. »
Вадим, 35 років: «Я взяв квартиру в іпотеку ще 10 років тому. Всі ці роки наша сім'я справно виплачує кредит. Після народження другої дитини ми дізналися, що маємо право використовувати кошти материнського капіталу для погашення залишку заборгованості. Цієї суми вистачило, і тепер ми можемо витрачати зароблені гроші на себе, а не на іпотеку! »
Чи можна використовувати материнський капітал для іпотеки якщо дитині менше 3 років?Чи можна використовувати материнський капітал для іпотеки якщо дитині менше 3 років?
Що ж робити, якщо йти в банк і так немає часу?