Іпотека під материнський капітал - початковий внесок за рахунок маткапіталу

1. Внесок по іпотеці материнським капіталом
2. Умови погашення іпотеки материнським капіталом
3. Як перевести материнський капітал на іпотеку в якості першого внеску
4. Документи для погашення іпотеки материнським капіталом

В умовах економічної кризи молоді сім'ї з дітьми рідко можуть купити на власні кошти квартиру або приватний будинок. Тому сьогодні популярним способом купівлі нерухомого майна стала іпотека під материнський капітал. На перший погляд дана процедура проста і прозора, але це не зовсім відповідає дійсності.

Перед тим, як підписати необхідні папери, потрібно чітко розуміти, що іпотека під материнський капітал має низку особливостей. У даній статті ми розповімо про важливі нюанси супутніх оформлення іпотеки під материнський капітал, про необхідний пакет документів і яким чином здійснити переклад материнського капіталу в якості першого внеску.

Внесок по іпотеці материнським капіталом

Материнський капітал дозволяє сім'ї отримати грошові кошти, які держава гарантує їй після народження другої і наступних дітей. Дана допомога має чіткі цілі, тому сім'я може витратити її на випадки, які прописані на законодавчому рівні. Найпопулярнішим є придбання у власність нерухомого майна, в тому числі і за рахунок іпотечного кредитування.

Для оформлення іпотеки ви можете використовувати материнський капітал наступними способами:

Тут є складності - не кожна фінансова організація готова приймати в якості початкового внеску материнський капітал. Незважаючи на це, є банки, які йдуть назустріч молодим сім'ям, і процентна ставка за такими кредитами буде перебувати в межах від 9% -14% річних.

Тут є важливий момент - для оформлення іпотеки ви отримуєте право використовувати материнський капітал в якості початкового внеску лише в тому випадку, коли дитина відзначить свій 3 день народження.

До того ж, погашати вже взяту іпотеку за допомогою сертифіката на материнський капітал не забороняється, і ви можете зробити це в будь-який час з моменту його отримання.

Умови погашення іпотеки материнським капіталом

Для того щоб отримати іпотеку під материнський капітал, сім'ї потрібно невідповідність встановленим банком вимогам. У більшості випадків ці вимоги стандартні, і коли ви будете оформляти іпотеку, то вам потрібно ознайомитися з наступним переліком:

• Коли відбувається оформлення іпотеки, враховуватися буде тільки офіційний дохід споживача. Тобто, «біла» заробітна плата. Та частина зарплати, яка видається «в конверті», може враховуватися лише в якості додаткового або нестабільного доходу.
• Сім'я повинна мати хороший стабільний дохід, причому на останньому місці роботи стаж не може бути менше 6 місяців (ряд фінансових установ піднімають цю планку до 3 років), а за останній п'ятирічний період трудовий стаж повинен бути більше 12 місяців.
• Коли житлова нерухомість купується в іпотеку, вона в обов'язковому порядку повинна бути оформлена в часткову власність на кожного члена сім'ї позичальника.
• Іпотека під материнський капітал можлива в тому випадку, якщо у споживача немає у власності нерухомості для проживання.
• Майбутній позичальник повинен мати «в багажі» хорошу кредитну історію.

Як перевести материнський капітал на іпотеку в якості першого внеску

Якщо ви прийняли рішення використовувати кошти материнського капіталу на погашення первісного внеску, вам потрібно звернутися до Пенсійного фонду і отримати сертифікат, який і буде виступати в якості гаранта на отримання державної допомоги сім'ям, в яких є двоє і більше дітей.

Коли сертифікат буде на руках, позичальникові доведеться зайнятися пошуком банку, в якому він буде оформляти іпотеку. Коли вибір буде зроблений, позичальник надає банку копію сертифіката і підписує іпотечний договір. Далі укладається договір купівлі-продажу, який знадобиться зареєструвати в реєстрі прав на нерухомість.

Знайте, що кошти материнського капіталу неможливо отримати в готівковій формі.

Після того як у вас буде весь пакет документів, які підтверджують право на нерухоме майно (свідоцтво про реєстрацію права власності, договір купівлі-продажу), ви з сертифікатом та паспортом прямуєте до Пенсійного фонду. Там вас попросять написати заяву про перерахування грошових коштів на розрахунковий рахунок кредитующего вас банку в рахунок погашення первісного внеску. Якщо у вас загублений сертифікат, то в Пенсійному фонді вам видадуть його дублікат.

Документи для погашення іпотеки материнським капіталом

Щоб отримати іпотеку під материнський капітал при зверненні в банк потрібно надати певний пакет документів.

Список може зазнавати зміни в залежності від того, які індивідуальні вимоги до позичальника встановлені в конкретному банку. До переліку включено:

1. Сертифікат на отримання материнського капіталу.
2. Документи, які підтверджують особу позичальника. Це може бути паспорт, СНІЛС, свідоцтво про постановку на облік в податковому органі РФ. Так само співробітник банку може попросити водійські посвідчення, закордонний паспорт та інші документи.
3. Документи, які можуть підтвердити, що потенційний позичальник платоспроможний. Знадобиться взяти довідку за формою 2-ПДФО з місця роботи. Потрібна довідка за формою банку, яка представляє собою довідку про доходи позичальника, завірену печаткою роботодавця. Як правило, цей папір відображає розмір премії або зарплати, отриманої «в конвертах». Якщо у позичальника є додаткові джерела доходу (наприклад, здача в оренду рухомого майна або гаража), то потрібно звернутися до податкової інспекції і отримати там довідку. Потрібна ще довідка про те, що у позичальника відсутня заборгованість по обов'язкових платежах.
4. Документи, що мають відношення до нерухомості, що купується: довідка з БТІ, виписка з будинкової книги, техпаспорт приміщення.
5. Документи, які фіксують укладення угоди купівлі-продажу нерухомості для прожіванія.Заявленіе про зобов'язання оформити приміщення у спільну часткову власність.
6. Довідка з пенсійного фонду, що підтверджує факт наявності грошових коштів на рахунку позичальника.

Список документів для надання в пенсійний фонд:

• Особисті документи позичальника.
• Документ, який підтверджує бажання позичальника укласти іпотечний договір. Він видається в банку після того, як було подано заяву.

Перед тим, як підписати договір іпотеки, рекомендуємо прочитати наступну інформацію, щоб загострити увагу на цих важливих нюансах:

1. Коли рішення про використання материнського капіталу вже прийнято, потрібно поставити до відома про це Пенсійний фонд , І зробити це треба не менше ніж за півроку, так як розміри виплат плануються один раз в 6 місяців. Тобто, якщо материнський капітал потрібно отримати в другому півріччі восени, написати заяву знадобиться навесні, тобто в 1 півріччі.
2. Коли ви будете займатися вибором відповідного банку, визначитеся, що ви хочете: купувати готову нерухомість для проживання або стати учасником пайового будівництва. Даний момент потрібно з'ясувати завчасно, так як, якщо ви вибрали другий варіант, то, незважаючи на майбутні витрати на оздоблювальні роботи та збільшені ризики, ваша вигода буде незаперечною, адже вартість квартири на етапі будівництва буде істотно нижче.
3. Може трапитися так, що ви вже використовували кошти материнського капіталу на що-небудь (наприклад, купили засоби для реабілітації дитини-інваліда). У цьому випадку на погашення первісного внеску залишилися грошові кошти витратити не вийде. Їх можна направити тільки на погашення частини вже взятого іпотечного кредиту.
4. Після того як житло перейшло у власність позичальника, його необхідно оформити на всіх членів сім'ї в рівних частках (дітей, подружжя та інших громадян, які прирівняні до членів сім'ї).
5. Коли відбувається оформлення іпотеки під материнський капітал, потрібно правильно підібрати житлову площу для покупки. Питання в тому, що розрахунок суми позики, максимально можливого для отримання, в даному випадку буде розрахований іншим способом. До середнього доходу подружжя або інших членів сім'ї, які здійснюють робочу діяльність, буде приплюсувати сума материнського капіталу. Потім встановлюється ринкова вартість нерухомості, що купується (ви повідомляєте ціну обраного житла). І якщо вам дозволено взяти такий кредит, то буде розрахований розмір початкового внеску. Як правило, перший внесок становить 10% від загальної суми. Якщо материнського капіталу вистачає на дану процедуру, то все відмінно, а якщо його недостатньо, то позичальнику потрібно доплатити різницю між материнським капіталом і розміром початкового внеску, який був розрахований банківським співробітником.
6. Страхування. Дана процедура є невід'ємною частиною іпотечного кредитування, без якої обійтися неможливо. При цьому кожен банк відносного процедури страхування встановлює свої вимоги. Деяким досить страховки самого іпотечного кредиту на той випадок, якщо позичальник став непрацездатним або позбувся робочого місця, в тому числі, якщо його посада потрапила під скорочення. Ряд фінансових установ вимагає страхувати нерухоме майно від його випадкової загибелі або втрати його цінності з-за псування з причин, які у разі не залежать від самого позичальника. Пам'ятайте, що якщо ви погашаєте кредит до призначеного терміну, ви маєте право повернути ту частину страховки, яка була оплачена, але не використана.

Коли житло вже оформлено в іпотеку під материнський капітал і угода була зафіксована в Росреестра (купівля-продаж і договір іпотеки), на ваше придбання буде накладено обтяження. Що це означає? Іншими словами, ви зможете дарувати, продавати, міняти житло (розпоряджатися майном) тільки тоді, коли будуть виконані зобов'язання по виплаті позики або його частини. До настання цього моменту, якщо виникла гостра необхідність розпорядитися житлом, вам знадобиться отримати дозвіл у банку, який є держателем застави.