Материнський капітал як початковий внесок при іпотеці в Ощадбанку, ВТБ 24 і Россельхозбанке

1. Материнський капітал як початковий внесок за іпотеку
2. умови
3. Іпотека з материнським капіталом: банки
4. Іпотека від Ощадбанку
5. Іпотека від ВТБ24
6. Іпотека від Россельхозбанка
7. висновок

Збільшення кількості житла, купленого за рахунок коштів іпотечного кредиту, зростає, невблаганно провокуючи попит використання материнського капіталу для погашення позики. Як реалізувати капітал в рахунок сплати початкового внеску за іпотечною позикою, нюанси даної процедури і необхідні документи?

Материнський капітал як початковий внесок за іпотеку

Материнський капітал - фінансова допомога від держави при народженні в сім'ї другого, третього і т.д. дітей, розпорядження якої строго контролюється законодавчою базою нашої держави. Оформити його в рахунок стартового внеску можна за умови покупки житла з використанням іпотечного кредитування.

Можливе використання материнського сертифіката для оформлення іпотечної позики згідно із законодавчими актами прописано одним з двох способів:

1. перерахування в рахунок основного боргу,
2. перерахування в рахунок стартового внеску.

Втім, на практиці частина іпотечних підрозділів банків не оформляють материнський капітал як засоби для оформлення житлового кредиту.

Банки, які готові прийняти від кредитозаемщиков в якості початкового внеску кошти з материнського сертифіката, оформляють іпотеку за стандартною відсотковою ставкою з державною підтримкою.

умови

Якщо ваша дитина досяг віку трьох років, ви можете направити маткапітал як початковий внесок за іпотечною позикою. Якщо дитині немає трьох років, доведеться знайти власні кошти на стартовий внесок по іпотеці, оформити кредит і тільки після погасити його засобами материнського капіталу.

Оформлення житлової позики під материнський капітал передбачає раціональний вибір кількості житлової площі, яка буде купуватися в кредит. Розрахунок номінальної суми позики тоді буде проводитися в залежності від доходу і засобів маткапіталу.

Офіційний дохід подружжя плюс дохід членів сім'ї, оформлених як созаемщики за іпотечним кредитом, приплюсовуються кошти материнського капіталу. Потім відбувається уточнення вартості житла, що купується на ринку нерухомості.

Тільки якщо ваш дохід відповідає заявленій ціні нерухомості, тоді обчислюється розмір першого платежу. Початковий внесок становить мінімум 10% від необхідної суми.

Засоби материнського капіталу можуть повністю погасити стартовий внесок, проте якщо фінансових коштів сертифіката не вистачить, тоді потенційному позичальникові доведеться вишукувати власні кошти для доплати до потрібного розміру першого платежу.

Використання частини материнського капіталу на цілі, не вирішальні житлові проблеми, позбавляє можливості перерахувати кошти на стартовий внесок по іпотеці.

Іпотека з материнським капіталом: банки

Оформлення іпотеки на увазі кілька етапів. Але колись потрібно зорієнтуватися у виборі кредитної установи, в якому буде підписаний договір. І тільки після уточнити список документів, що надаються і вимог.

Перший етап - підготовка документів відповідно до вимог банку:

1. Довідка про заробітну плату, що підтверджує стабільність і кількість доходу, наявність регулярного доходу у кредитується і стаж на постійному місці роботи не менше від півроку до 3 років, термін всього трудового стажу не менше 1 року;
2. Завірена копія трудової книжки, підтверджує стаж роботи;
3. Копії документів, що засвідчують особу;
4. Виписка з особового рахунку, що підтверджує наявність коштів на початковий внесок або Сертифікат на материнський капітал. У додатку до сертифікату надається довідка з Пенсійного фонду про залишок фінансової складової материнського капіталу.
5. Довідка про відсутність у кредитується у власності житла.

Наступним етапом після подачі документів буде підбір нерухомості:

1. Підбір об'єкта нерухомості;
2. Збір документів на об'єкт нерухомості, в тому числі технічної.

Можна вибрати об'єкт нерухомості на первинному або вторинному ринках самостійно. Перед вибором банківської установи потрібно вирішити дилему з питання придбання готового житла або участі в пайовому будівництві. Тут ми докладно говоримо про материнський капітал на будівництво будинки.

Даний етап важливий в плані визначення ризик і вигода в вартості квадратного метра на первинному ринку або готове житло з меншим набором ризиків, але з більшою вартістю квадратного метра.

А можна звернутися за кваліфікованою допомогою до ріелторів для підготовки документів на нерухомість в більш стислі терміни. На жаль, не всі власники нерухомості перед продажем призводять документи в порядок. Тому самостійна підготовка документів не завжди приводить до позитивного результату.

Результатом двох етапів і хорошої кредитної історії позичальників кредитної установи буде схвалення за іпотечною позикою. Житлова нерухомість, що купується у власність за програмою житлового кредитування, оформляється за заставною банківської установи.

Фінансова складова капіталу для сплати першого внеску перераховується на рахунок продавця після оформлення іпотеки.

Іпотека від Ощадбанку

Ощадбанк пропонує вибір програм житлових кредитів з державною підтримкою. Можливо зарахування сімейного капіталу у вигляді першого платежу. Принципові відмінності за списком документів можна отримати у пункті кредитного фахівця.

Стандартний набір документів, які необхідно надати в іпотечний підрозділ:

1. Заява-анкета;
2. Документи позичальника (паспорт, ІПН, СНІЛС), це не весь перелік - він може видозмінюватися відповідно до вимог керівництва банку;
3. Сертифікат материнського капіталу;
4. Довідки про доходи;
5. Попередній договір купівлі-продажу житла;
6. Технічна документація на об'єкт нерухомості;
7. Довідка Пенсійного фонду про залишок коштів;
8. Зобов'язання, оформлене нотаріально, прописують оформити частки на всіх членів сім'ї.

Далі укладається договір купівлі-продажу, який підлягає реєстрації в Росреестра.

Після реєстрації права на житло із зареєстрованим договором купівлі-продажу і сертифікатом необхідно звернеться до Пенсійного фонду. У відділення фонду подається заява про розпорядження коштами материнського капіталу з метою внесення першого внеску по житловому позиці.

Наступний етап оформлення нерухомості в іпотеку і реєстрації договорів купівлі-продажу та іпотечного в Росреестра - на житло накладається обтяження.

У свідоцтві вказується обмеження права «іпотека в силу закону», таке трактування означає, що право на нерухомість у всіх її іпостасях, будь то продаж, міна, дарування і т. П. Може бути використано тільки після повного погашення боргових зобов'язань з виплати іпотечної позики , або його частини.

До погашення записи про обтяження в єдиному державному реєстрі прав, для будь-яких дій з такою нерухомістю необхідна згода заставодержателя.

Іпотека від ВТБ24

Житлову позику від банку ВТБ24 видається на термін до 30 років, а процентна ставка по кредиту від 11%. Можна придбати житло в новобудові.

Також надається можливість зарахувати фінансові кошти сертифіката на маткапітал у вигляді стартового внеску по іпотеці.

Істотне умова відсутності комісій з оформлення позики.

Вимоги до позичальників:

• вiк не молодше 21 року;
• загальний стаж роботи не менше 1 року;
• сума сукупного доходу, що відповідає вартості придбаного об'єкта нерухомості;
• початковий внесок - від 15%.

Іпотека від Россельхозбанка

Банк надає ипот чние продукти з терміном кредитування до 30 років і використанням маткапіталу в якості першого внеску за кредитом, ставка з державною підтримкою від 11,3%.

Ануїтетна або диференційована схема погашення кредиту (рівнозначні щомісячні платежі або платежі, що зменшуються в залежності від суми основного боргу).

Вимоги до позичальника:

• Стартовий внесок не менше 10% від вартості об'єкта нерухомості на вторинному ринку, не менше 20% при придбанні квартири в новобудові;
• вiк не старше 35 років.

висновок

Терміни подачі заяв до Пенсійного фонду потрібно планувати заздалегідь. Отримання довідок займає більше двох місяців.

Перерахування також може розтягнутися в часі, розподіл бюджетних коштів і різні перевірки, якщо здача заяви запланована в першому півріччі, то перерахування буде в другому.

Страхування життя і об'єкта нерухомості обов'язкова умова кредитування за іпотечними позиками.

Іпотечні банківські підрозділи висувають різні вимоги стосовно цієї умови:

• страхування, оформлене на об'єкт
• страхування життя в перший іпотечний річний період.

Далі можна страхувати тільки об'єкт нерухомості. Потрібно мати на увазі: дострокове погашення іпотечної позики дозволяє повернути частину страховки. Слід, перш ніж укладати договір страхування, оцінити пропозиції різних страхових компаній. Для цього в банку необхідно запросити список акредитованих страхових компаній, і вибрати оптимальний варіант.

Важливо відзначити, що по закінченню виплат іпотечного кредиту, або його дострокового погашення, позичальники, які використовували материнський капітал в якості оплати позики, повинні в обов'язковому порядку провести реєстрацію власності часткою нерухомості між усіма членами сім'ї. Договір і розподіл часток оформляється в нотаріальній конторі. В іншому випадку прокуратура може звернутися в інтересах держави до суду і зобов'язати зробити це примусово з додатковою виплатою судових витрат.