Материнський капітал на початковий внесок по іпотеці: документи, етапи оформлення

1. Отримання сертифікату на маткапітал
2. Про субсидії
3. вибір банку
4. Збір документів
5. В УФМС за маткапіталом

Щоб використовувати субсидію як перший внесок по іпотеці, потрібно взяти у відділенні Пенсійного фонду довідку про розмір коштів, що залишилися, оформити позику, з кредитними документами та сертифікатом на маткапітал звернутися до відділення Пенсійного фонду для перерахування коштів банку.

23 травня 2015 року набув чинності закон N 131-ФЗ. Він дає можливість спрямувати кошти материнського капіталу на початковий внесок по іпотеці до того, як дитині виповниться 3 роки.

Щоб направити сімейний капітал на початковий внесок по іпотеці, потрібно послідовно пройти наступні етапи:

Отримання сертифікату на маткапітал

Пакет документів, необхідних для отримання свідоцтва, надається до територіального органу Пенсійного фонду Росії (далі УПФР) за місцем проживання (перебування) або фактичного проживання або в МФЦ ( багатофункціональний центр ). Внести дані по документам і написати заяву можна в особистому кабінеті на сайті держпослуг . Необхідні документи:

• свідоцтво про народження на кожну дитину (або свідоцтво про усиновлення);
• документ, що підтверджує громадянство РФ у дитини (свідоцтво про реєстрацію за місцем проживання (Форма 8));
• паспорт матері (або батька, якщо він має право на отримання субсидії );
• у офіційного представника повинні бути паспорт громадянина РФ і нотаріально завірена довіреність, що підтверджує повноваження.

Фото 1. Свідоцтво про реєстрацію за місцем проживання (зразок)

Розгляд триває один місяць з моменту подачі. Потім поштою прийде повідомлення про готовність сертифіката, і його можна буде забрати.

Індексація материнського капіталу припинена до 2020 року. Якщо її відновлять, то сума субсидії буде змінюватися автоматично, змінювати бланк не потрібно.

Фото 2. Бланк сертифіката на материнський капітал

Про субсидії

Материнський капітал - це посібник, який неможливо отримати «живими» грошима. Всі розрахунки проводяться тільки в безготівковій формі.

Будь-які схеми переведення в готівку маткапіталу є шахрайством і потрапляють під статтю 159.2 КК РФ, згідно з якою засудженому загрожує штраф від 120 тисяч рублів або в розмірі заробітку цієї людини за один рік. Або 360 годин обов'язкових робіт, або 1 рік виправних робіт, або умовний термін до 2 років, або арешт на 4 місяці.

Легально з маткапіталу дозволялося отримати тільки 20 і 25 тисяч рублів готівкою . Якщо така виплата проводилася, решту коштів використовувати як початковий внесок уже не можна. Тому перед подачею документів в банк потрібно взяти в УПФР довідку про те, що гроші з маткапіталу не видавалися.

Фото 3. Зразок довідки про розмір (решти) материнського (сімейного) капіталу

У 2017 році виплати грошам з материнського (сімейного) капіталу не виробляються.

вибір банку

З материнським капіталом працює більшість банків, але в якості початкового внеску субсидію приймають не всі. Завдяки тому, що великі кредитні організації видають іпотеку під маткапітал, у сімей не буде проблем з пошуком кредитора.

Таблиця 1. Коротка порівняльна інформація кредитним організаціям

Дельтакредит Від 11.5% Власникам маткапіталу початковий внесок від 5%.

Можливість зменшення відсоткової ставки шляхом додаткового внесення 1-4% від суми кредиту.

Від 10.75% При електронної реєстрації в рамках Акції для молодих сімей від 9.75% ВТБ-24 банк Від 12% Використовувати субсидію можна, тільки коли дитині виповниться 3 роки. Россельхозбанк Від 10.75% маткапітал повинен становити не менше 10% вартості при покупці житла на вторинному ринку і 20% на первинному. Банк Москви Від 10% Материнський капітал повинен бути не більше 15% від вартості житла. Обов'язкова наявність власних коштів у розмірі 5% від вартості нерухомості

Якщо банк, в якому отримує заробітну плату один з позичальників, приймає маткапітал в якості початкового внеску, то за отриманням іпотеки краще спочатку звернутися туди. Людина в цьому випадку є зарплатних клієнтом і може розраховувати на пільгові умови кредитування.

Збір документів

Отже, банк обраний. Тепер потрібно приготувати необхідні папери. Подавати заявку на кредит можна:

1. Якщо об'єкт нерухомості не обраний, а сума позики планується орієнтовно (або максимально можлива з урахуванням доходів сім'ї).
2. Якщо нерухомість обрана, і сума позики є вартістю конкретного житла.

при покупці квартири в новобудові вдалим буде варіант іпотеки в банку-партнері компанії-забудовника. Такі «тандеми» часто пропонують знижки на житло, вигідні умови по кредиту. Імовірність позитивного рішення по кредиту вище, ніж в іншому банку.

На цьому етапі в кредитну організацію подається пакет паперів, що підтверджує здатність сім'ї сплачувати за рахунками. Одним з позичальників обов'язково повинен бути власник сертифіката на материнський капітал. Конкретний банк може зажадати додаткові відомості, але частіше за все список наступний (на кожного з позичальників):

• Анкета позичальника.
• Паспорт громадянина РФ.
• Довідка 2-ПДФО (або довідка за формою банку).
• Копія трудової книжки із зазначенням, що позичальник працює в даний час.
• Сертифікат на мат капітал.
• Довідка з УПФР про суму невикористаних коштів з субсидії.
• Якщо созаемщики доводяться один одному чоловіком і дружиною, потрібно свідоцтво про шлюб.
• СНІЛС (в страховому свідоцтві державного пенсійного страхування).
• Договір участі в пайовому будівництві (якщо квартира купується в житлі, що будується).
• Договір купівлі-продажу (плюс документи на нерухомість, що надаються продавцем).

Якщо офіційний дохід невеликий, потрібно постаратися знайти поручителя. Це не тільки збільшить шанс на позитивне рішення, але і зменшить відсоткову ставку (в Ощадбанку до 0.5-1%).

Ще трохи корисної інформації є в відео:

В УФМС за маткапіталом

Після укладення договору на іпотеку можна звертатися в УПФР для переказу коштів для сплати першого внеску по іпотеці. Необхідні документи:

• Про заявника: паспорт, пенсійне страхове свідоцтво (СНІЛС).
• З кредитної організації: довідка про кількість коштів, сплачених в рахунок боргу; реквізити рахунку для перерахування субсидії; договір про іпотеку; копія кредитного договору.
• Заява про розпорядження коштами маткапіталу.
• Сертифікат на сімейний капітал.

При подачі заявки через Єдиний портал держпослуг (в особистому кабінеті) реєстрація відбувається автоматично. Протягом одного робочого дня співробітник УПФР направляє відповідне повідомлення власнику сертифіката. Тепер у останнього є п'ять днів на надання в УПФР оригіналів усіх документів (особисто). Якщо цього не зробити, заявка анулюється.

Одна з умов використання материнського капіталу - виділення частки кожного з дітей . Тому при подачі заяви на розпорядження коштами потрібно мати на руках нотаріально завірена зобов'язання про оформлення нерухомості у власність дітей і батьків (не пізніше 6 місяців після отримання кадастрового паспорта).

Куплене в іпотеку житло знаходиться в заставі у банку до тих пір, поки йде погашення позики. Таку нерухомість можна продати, подарувати і т.д. Але іпотечний кредит - один з кращих варіантів застосування засобів.

Якщо дозволяють фінансові можливості, то можна використовувати материнський капітал на покупку квартири без іпотеки .