Витрати по кредиту

1. Квартира в кредит крок 3. Чи потрібні готівкові при оформленні кредиту, і скільки?
2. Які одноразові внески при оформленні документів на квартиру необхідно виплачувати?
3. На оформлення іпотеки необхідні такі одноразові витрати:
4. Які додаткові щомісячні і щорічні витрати необхідно оплачувати?
5. Які існують можливі додаткові платежі?
6. Які існують обов'язкові додаткові платежі?
7. Також читайте:
8. страховки банку

Квартира в кредит крок 3. Чи потрібні готівкові при оформленні кредиту, і скільки?

Виплата початкового внеску за квартиру

Залежно від банку розмір початкового внеску може коливатися від 25 до 50%. Початковий внесок зазвичай залежить від оціночної вартості квартири, але не варто забувати і сподіватися, що банк буде оцінювати квартиру за ринковою ціною. Кредит на квартиру буде реально розраховуватися від суми оцінки банку, а не від тієї суми, яку Ви повинні виплатити господареві квартири. У нашому випадку припустимо, що початковий внесок буде дорівнювати 30%.

Також Вам варто враховувати, що в основному банки оцінюють вартість "голого" квадратного метра квартири. Дорогі ремонти, удосконалення в квартирі, дорогі меблі і побутова техніка банком не враховуються. Якщо Ви хочете взяти кредит в банку на суму наближену до максимальної (яку може виплатити банк), то Вам потрібно вибирати квартиру без ремонту, побутової техніки і вбудованих меблів.

Наприклад, якщо Ви хочете купити квартіфру, яка стоїть $ 150. 000, Вам необхідно в банку заявити, що Ви готові виплатити початковий внесок 70% ($ 105 000) при цьому Ви хочете оформити кредит на 30% від вартості квартири ($ 45 000). Банк в свою чергу оцінить квартиру в $ 145 000, а кредит оформить на $ 43 500.

Деякі банки раніше пропонували кредит на квартиру з нульовим початковим внеском і включали в кредит суму, яка необхідна при оформленні договорів купівлі-продажу та іпотеки. Такі кредити можна було оформити не всім, тому що основними умовами при оформленні такого кредиту були: довідка про доходи з великою офіційною зарплатою та банк міг вимагати під заставу іншу нерухомість або наявність поручителів і т.д. На сьогоднішній день отримати такий кредит практично неможливо.

Деякі банки можуть фактично не перевіряти документи при видачі кредиту на квартиру, але тільки в разі, якщо Ви можете виплатити 50% і більше від вартості квартири. Банк в цій ситуації нічим не ризикує і завжди зможе повернути свої вкладення, якщо Ви раптом не зможете оплачувати внески по кредиту.

Які одноразові внески при оформленні документів на квартиру необхідно виплачувати?

Одноразові внески складаються з:

1. витрат, які витрачаються на оформлення іпотечного договору - див.нижче;
2. витрат на оформлення договору купівлі-продажу квартири: податок при покупці квартири і нотаріальні послуги;
3. оплати послуг посередників (оплачується 3-5% від реальної вартості квартири)

На оформлення іпотеки необхідні такі одноразові витрати:

• нотаріальне посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості;
• комісія за видачу і супровід кредиту (відкриття рахунку, разова комісія банку);
• вартість операцій з видачі іпотечного кредиту (до підписання договору купівлі-продажу) та нотаріальне завірення кредитного договору;
• оформлення застави;
• реєстрація квартири на нового власника в БТІ (проводиться співробітником банку);
• оплата послуг незалежної експертної оцінки;

У кожному банку витрати на оформлення кредитного договору вважаються по-різному, і під одними і тими ж формулюваннями можуть ховатися різні поняття.

При виборі банку Вашої основним завданням є визначення повної суми витрат при оформленні кредиту на квартиру. Розмір одноразової комісії банки визначають у відсотках (зазвичай від 0,1% до 3%) або одноразовими платежами. Якщо у Вас маленька або велика сума кредиту це ще ні про що не говорить.

Найголовніше, Вам необхідно уточнити які платежі входять в суму. Банки дуже часто не враховують: послуги нотаріуса, послуги незалежної експертної оцінки, які ви оплачуєте не в банку. Деякі нотаріуси при озвучуванні суми витрат нотаріального оформлення можуть забути згадати про пенсійний фонд і про податки, які ви повинні сплатити, але не нотаріусу, а державі.

Також Вам варто звернути увагу на те, від якої суми беруться відсотки. У кожному банку свої умови, в одному відсотки залежать від експертної оцінки квартири, а в іншому - можуть залежати від суми оформлення кредиту. Суми можуть кардинально відрізняться, особливо в тому випадку якщо Ви заплатили великий початковий внесок.

Які додаткові щомісячні і щорічні витрати необхідно оплачувати?

Одні банки в рекламних оголошеннях вказують відсоток, який ви фактично будете оплачувати за кредитом. Інші ж банки можуть залучати клієнтів низькими відсотками, а потім клієнти цього банку тільки в процесі укладення договору купівлі-продажу та оформлення кредиту дізнаються, що до тих відсоткам які вони будуть виплачувати буде додаватися щомісяця або щорічно ще деяка сума, в деяких випадках досить істотна.

Які існують можливі додаткові платежі?

У суму можливих додаткових платежів можуть включити вартість операції з ведення позикового рахунку, а також комісію, яка оплачується за супровід кредиту (банки можуть брати цю комісію щомісячно, щорічно або щоквартально).

Які існують обов'язкові додаткові платежі?

У суму обов'язкових додаткових платежів можуть включити вартість страховки життя позичальника і втрати працездатності, а також вартість страховки майна, якщо квартира, що купується , Відноситься до вторинного ринку, а якщо квартира належить до первинного ринку, то враховується вартість страхування ризику втрати права власності.

Всі додаткові платежі можуть збільшувати процентну ставку за кредитом на квартиру. Фактично вони складаються з додаткових щомісячних комісій банку і страховок. Комісія банку виражається в% і може розраховуватися від суми виданого кредиту, від суми експертної оцінки квартири і від залишку заборгованості на поточний момент

Для клієнта банку самим лояльним варіантом буде, якщо комісія банку розраховується від залишку заборгованості на поточний момент. Це пов'язано з тим, що комісія банку буде зменшуватися разом зі зменшенням суми заборгованості по кредиту.

У перших двох варіантах клієнт банку буде платити однаково велику комісію протягом усього часу користування кредитом.

Всі банки, які видають кредит на квартири, працюють тільки зі своїм страховиками. У кожного страховика свої тарифи. Якщо банк, в якому ви берете кредит на квартиру працює з декількома страховими компаніями, то ознайомтеся з усіма умовами, які вони надають і виберіть найкращий варіант.

Дуже часто умови, які пропонує страхова компанія безпосередньо в банку, можуть бути гірше, ніж умови, які компанія може запропонувати в своєму офісі.

Також читайте:

Найкращим варіантом для Вас буде попрямувати для страхування предмета іпотеки в офіс страхової компанії. Згідно із законом, Позичальник зобов'язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість. ( Закон про іпотеку ст.8)

страховки банку

Сумарні щомісячні виплати будуть складатися з:

• суми погашення тіла кредиту;
• суми погашення відсотків;
• можливі додаткові щомісячні комісії банку.

Ви можете отримати кредит на житло, якщо:

• Ви - резидент України або Ви - нерезидент України з діючою реєстрацією та дозволом на працевлаштування
• Вам від 21 до 60 * років
• У вас є постійна реєстрація (для нерезидентів - наявність діючої реєстрації)
• У вас є постійне місце роботи або інше постійне джерело доходів

* Як правило на момент закінчення терміну дії кредитного договору Ваш вік не повинен перевищувати 55 років для жінок, і 60 років для чоловіків

Для того, щоб надати вам можливість вибору, банки часто пропонують кілька програм кредиту на житло:

• Квартира в кредит - на первинному ринку - придбання житлової нерухомості в новобудові.
• Квартира в кредит - на вторинному ринку - кредит для придбання житлової нерухомості (квартири або приватного будинку)
• Приватне будівництво