Як отримати автокредит без КАСКО: інструкція та поради

1. Чи можна оформити автокредит без КАСКО?
2. умови
3. Вигідно чи ні?
4. На старі автомобілі
5. Як взяти автокредит без КАСКО?
6. Підготовка документів: які потрібні?
7. Подача заявки
8. Укладення договору купівлі-продажу з продавцем
9. Які банки дають автокредит без КАСКО: огляд 5 кращих пропозицій
10. «Енергобанк»
11. «Русфінанс банк»
12. «Сетел банк»
13. «СаровБізнесБанка»
14. Відгуки тих, хто брав автокредит без КАСКО
15. Рефінансування: що потрібно знати?

На сьогоднішній день оформлення поліса КАСКО є обов'язковою умовою автокредитування в багатьох банках. Однак річна вартість такого поліса обходиться в 10 відсотків від усієї вартості автомобіля, що становить досить серйозну суму для більшості росіян. Саме тому іноді варто звернути свою увагу на компанії, що надають клієнтам позики без оформлення КАСКО. Про те, в чому переваги і недоліки такого способу, а також де можна взяти автокредит без КАСКО, сьогодні і піде мова.

Чи можна оформити автокредит без КАСКО?

Який підступ і підводні камені: плюси і мінуси

Багато банків вимагають страхування автомобіля за програмою КАСКО при оформленні автокредиту. Вся справа в тому, що в більшості випадків транспортний засіб залишається в заставі у банку до моменту повного погашення заборгованості. Саме тому кредитор намагається мінімізувати власні ризики і звести до мінімуму ймовірність втрати застави через втрату або псування автомобіля. У той же час страховку позичальник оплачує зі своєї кишені, а значить, щорічно втрачає по 10% від вартості автомобіля.

Однак деякі фінансові установи пропонують клієнтам оформити позику без додаткового страхування. Особливістю таких програм є зміна умов кредитування. Важливо розуміти, що власні ризики кредитор при відсутності поліса КАСКО нівелює за рахунок інших пунктів договору. Саме тому банки, що пропонують автокредит без КАСКО:

• підвищують процентну ставку;
• пред'являють більш жорсткі вимоги до позичальника;
• зменшують терміни кредитування;
• обмежують максимально можливу суму;
• збільшують розмір початкового внеску;
• стягують додаткові банківські комісії;
• зобов'язують клієнтів купувати автомобілі тільки в автосалонах-партнерах.

При цьому в разі викрадення або псування автомобіля виплачувати кредит позичальникові все одно доведеться, і ніякої компенсації йому при цьому отримати не вдасться. Саме тому перед відмовою від страховки слід ще раз уважно оцінити ризики і тільки потім прийняти рішення.

Деякі установи пропонують власним позичальникам включити вартість першого року страхування автомобіля за програмою КАСКО в загальну суму автокредиту, що дозволяє клієнтам не турбуватися про те, де взяти необхідну суму на страховку.

Крім того, ще одним способом придбання автомобіля в кредит без КАСКО є оформлення споживчого кредиту. Але в даному випадку процентна ставка також буде трохи вище.

умови

Таким чином, з метою мінімізації своїх ризиків, банки посилюють кредитні умови. Тому особливостями таких кредитних програм є:

• висока процентна ставка (на 3-5 позицій вище ставок звичайних програм);
• недовгий термін кредитування (близько 3 років замість стандартних 5-7);
• обмежена сума кредитування (500 тисяч - 1 мільйон рублів);
• великий початковий внесок (може досягати половини вартості авто).

Крім того, в переважній більшості випадків обов'язковою умовою є підтвердження власних доходів, а значить, без довідки за формою 2-ПДФО не обійтися.

Фахівці рекомендують регулярно цікавитися акціями і спеціалізованими програмами між банками і автосалонами-партнерами. Адже в такому випадку умови кредитування можуть істотно відрізнятися від стандартних в кращу для клієнта сторону.

Вигідно чи ні?

На новий автомобіль

Про те, наскільки вигідна програма автокредитування без КАСКО для придбання нового автомобіля можна судити лише після ознайомлення з конкретними умовами оформлення кредиту. Як показує практика, найбільш вигідним такий тип страхування є, якщо є можливість дострокового погашення заборгованості. В такому випадку переплата по підвищеною відсотковою ставкою, прихованим комісіям, і до решти буде значно менше, ніж в разі виплати кредиту протягом усього встановленого терміну.

Особливо вигідним такий спосіб кредитування може стати при наявності спеціалізованої акції або програми автосалону і банку-партнера.

На старі автомобілі

Важливо розуміти, що у старих автомобілів шанси поломок набагато вище, ніж у нових транспортних засобів. Тому кредитно-фінансові установи посилюють вимоги до позичальників і умови кредитування. В такому випадку переплата по кредиту буде ще більше, ніж при покупці нового авто. Саме тому автокредитування без КАСКО для покупки уживаного автомобіля краще уникати.

Як взяти автокредит без КАСКО?

вибір банку

Підходити до вибору кредитора варто з усією відповідальністю, тому що саме від банку залежить, на яких умовах буде виплачуватися кредит. Саме тому при виборі кредитора необхідно:

• вивчити рейтинги банків;
• звернути увагу на наявність відділень в необхідному регіоні;
• ознайомитися з реальними відгуками клієнтів;
• порівняти пропоновані умови співпраці.

Як показує практика, відчутну допомогу в підборі кредитора можуть надати спеціалізовані сервіси порівняння - «Порівняй» і «Банкі.ру», за допомогою яких можна вивчити і порівняти відразу кілька пропозицій від різних фінансових організацій.

Підготовка документів: які потрібні?

Як правило, для оформлення автокредиту без КАСКО потрібно наступний пакет документів:

• загальногромадянський паспорт;
• другий документ, що засвідчує особу;
• копія трудової книжки;
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО.

Подача заявки

Для розгляду заявки, перевірки наданих документів і кредитного рейтингу позичальника банку може знадобитися деякий час - від декількох годин до декількох днів. Після прийняття позитивного рішення банк запропонує клієнтові укласти кредитний договір.

Укладення договору купівлі-продажу з продавцем

Після підписання договору позичальникові дається 1-3 місяці на підбір автомобіля та укладання договору купівлі-продажу. З цього моменту авто стає об'єктом застави по кредиту і залишається таким до моменту повного погашення заборгованості.

Після підписання договору купівлі-продажу клієнту необхідно зареєструвати автомобіль в ГИБДД, а потім надати ПТС кредитору на зберігання. Повне право розпорядження транспортним засобом позичальник отримає лише після виплати кредиту.

Які банки дають автокредит без КАСКО: огляд 5 кращих пропозицій

"ВТБ 24"

Банк «ВТБ 24» надає своїм клієнтам можливість оформлення автокредиту без КАСКО на наступних умовах:

• процентна ставка: від 18,9%;
• сума кредиту: до 1 мільйона рублів.

«Енергобанк»

У «Енергобанку» отримати автокредит без КАСКО за пільговою програмою можна на наступних умовах:

• процентна ставка: від 7,33%;
• сума кредиту: до 920 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• термін кредитування: до 3 років.

«Русфінанс банк»

У «Русфінанс Банку» оформлення страхового поліса КАСКО є обов'язковою умовою автокредитування.

«Сетел банк»

На даний момент банк «Сетел» видає автокредити без КАСКО лише для нових автомобілів марки LADA за спеціальною програмою «Партнерський: субсидувати БЕЗ КАСКО»:

• процентна ставка: від 17% (11% з урахуванням субсидії);
• сума кредиту: до 900 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• розмір початкового внеску: від 30%.

«СаровБізнесБанка»

У «СББ» отримати автокредит без оформлення КАСКО можна за наступною програмою:

• процентна ставка: від 15% (від 9% з урахуванням субсидії);
• сума кредиту: до 900 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• термін кредитування: до 5 років;
• розмір початкового внеску: від 20%.

Відгуки тих, хто брав автокредит без КАСКО

Згідно відгуками позичальників, які зіштовхнулися з оформленням автокредиту без поліса КАСКО, даний тип кредитування вигідний тільки в разі дострокового погашення заборгованості. Саме тому вдаватися до автокредитів без оформлення страховки слід тільки в разі відсутності інших варіантів. В іншому випадку переплата по кредиту може обернутися досить серйозною сумою.

Крім того, зафіксовані випадки псування або викрадення транспортного засобу, при цьому позичальникам доводилося раніше виплачувати кредит за вже відсутній, по суті, автомобіль.

Рефінансування: що потрібно знати?

Рефінансування фактично являє собою зміну кредитора. Як показує практика, послугу перекредитування зараз пропонують багато фінансових установ, то дозволяє позичальникові погашати наявну заборгованість за рахунок коштів, отриманих в результаті нового кредитування.

Важливо: Процедура може відбуватися і в середині банку (для запобігання штрафів і вилучення автомобіля через відсутність своєчасної оплати), так і за участю інших фінансових компаній.

Як показує практика, досить велика кількість установ погоджується перекредітовивать автомобільні позики без оформлення поліса КАСКО. Однак головною умовою є узгодження всіх сторін.

При цьому фахівці настійно рекомендують позичальників перед проведенням процедури рефінансування ретельно вивчити пропозицію і проаналізувати можливу матеріальну вигоду при економії відсотків і оформлення страхового поліса. Важливо враховувати, що перекредитування без оформлення КАСКО може битьеффектівним лише в першій половині дії кредитного договору, так як банком в першу чергу погашаються нараховані відсотки, а не основна сума боргу. У другій половині кредитного терміну рефінансування по автокредиту недоцільно, так як сума витрат почне збільшуватися.

Таким чином, оформлення автокредиту без КАСКО лише в деяких випадках дозволяє заощадити істотну суму грошей, однак відсутність поліса означає повну матеріальну відповідальність позичальника в разі викрадення або псування транспортного засобу. Саме тому в більшості випадків оформлення страховки доцільно і за підсумком дозволяє заощадити набагато більшу суму грошей. Однак, якщо все ж автокредиту без оформлення КАСКО не уникнути, то рекомендується постаратися погасити заборгованість достроково, адже в такому випадку вийде заощадити на переплату по комісіям, підвищеною відсотковою ставкою та інших прихованих платежів.