- Основні правила розрахунку онлайн
- Як розрахувати самостійно - покрокова інструкція
- Порядок розрахунку кредитних зобов'язань в банках РФ
- Онлайн калькулятор Ощадбанку
- Онлайн калькулятор ВТБ 24
- Онлайн калькулятор Россельхозбанка
- Приклад розрахунку споживчого кредиту
- платежі ПСК
- Розрахунок кредиту на будівництво будинку і покупку іпотечної квартири
- Алгоритм обліку витрат
Великі і стабільні банківські установи, які давно працюють на кредитних ринках, пропонують своїм потенційним позичальникам можливість попереднього розрахунку майбутніх фінансових зобов'язань. Для цього потрібно скористатися спеціальним калькулятором на сайті того чи іншого банку.
Основні правила розрахунку онлайн
Кожен позичальник перед тим як піде в банк для отримання кредиту повинен попередньо спланувати всі витрати, пов'язані з такими зобов'язаннями, щоб не опинитися в скрутному фінансовому становищі.
Вирішити дану проблему просто, потрібно вибрати банк, після чого зайти на його сайт і знайти функцію, пов'язану з кредитним калькулятором. Шляхом введення певних даних, які потребують програма, особа зможе прикинути свої щомісячні витрати.
Як відкрити внесок в євро і в чому його особливості, читайте за посиланням.
Як розрахувати самостійно - покрокова інструкція
Щоб це було зроблено правильно, нижче буде наведено алгоритм розрахунку кредитних зобов'язань.
- Спеціальна програма вимагає введення певних даних, тому, спочатку позичальник повинен мати уявлення яка сума йому знадобиться і на скільки років він хоче оформити кредит. Крім цього потрібно знати, який сукупний дохід сім'ї, і конкретного того, хто буде брати позику.
- Коли вищевказана інформація відома, можна починати робити прорахунки. Для цього на сайті банківської установи необхідно зайти в онлайн калькулятор і заповнювати графи, які там будуть вказані. Якщо хоч один пункт не буде вказано, то програма видасть, що його потрібно заповнити.
- Після цього необхідно натиснути на функцію «розрахувати» і на екран будуть виведені кілька сум. Перша буде говорити про відсотки (плата за кредит), які оплачуються щомісяця. Друга про часткове погашення тіла кредиту, а третя про переплату, яка буде по кредиту.
Як видно нічого складного в цьому немає. Важливо запам'ятати, що такі онлайн розрахунки є приблизними, оскільки в них не враховуються інші платежі, пов'язані з кредитними зобов'язаннями.
Як самостійно порахувати платіж по кредиту, дивіться в цьому відео:
Але дана функція дає загальне уявлення про майбутні щомісячні витрати позичальника, і допоможе визначитися чи варто брати кредит.
Порядок розрахунку кредитних зобов'язань в банках РФ
Кожна банківська установа, яка працює на ринку кредитування, пропонує такі послуги, але в деяких організаціях попередній розрахунок може взагалі не збігатися з реально підписаним договором.
В онлайн калькуляторі можна розрахувати не тільки кредит, але і іпотеку, а як це зробити, докладніше в цієї статті.
Тому краще уважно вивчити онлайн розрахунки в таких великих банках, які користуються авторитетом у позичальників, і пропонують прозорі продукти.
Онлайн калькулятор Ощадбанку
Ощадбанк займає лідируюче положення на ринку кредитування, тому велика кількість фізичних осіб користуються його послугами.
Щоб клієнти представляли свої фінансові зобов'язання, на офіційних сайтах Ощадбанку, існують різні онлайн калькулятори для розрахунку споживчих позик, на будівництво будинку, або іпотеки.
Але розрахунок кредитів на будівництво будинків, а також іпотеки буде розглянуто нижче, а тут буде наведений приклад про те, як дізнатися обов'язкові платежі онлайн за споживчими позиками.
Перше на що потрібно звернути увагу, це на рівень доходу майбутнього позичальника. Тут треба враховувати не тільки офіційний заробіток, а й інші неофіційні доходи. Звичайно, банку їх показувати не треба, але вони зможуть спланувати термін повернення кредиту.
хочете взяти іпотеку в Альфа-Банку, але у вас погана кредитна історія, отримаєте ви її? Дізнайтеся за посиланням.
Друге це бажана сума. На споживчі кредити ця фінансова установа дає гроші в сумі від 10 000 рублів до 1.5 мільйона, тому позичальник повинен чітко уявляти, скільки він хоче взяти грошей.
Кредитний калькулятор Ощадбанку.
Третє це термін, на який він планує кредит. Далі потрібно зайти в кредитний калькулятор, ввести дані і отримати приблизний розрахунок. Виходячи з нього, можна почати коригувати термін за своїми фінансовими можливостями, і прийти в банк з конкретними побажаннями, де вже отримати більш детальний розрахунок.
Важливо знати, що особливістю кредитування в Ощадбанку є те, що грошові кошти видаються на кредитні карти, в зв'язку з чим за їх переведення в готівку доведеться платити 2.9% від знятої суми, а в кредитний калькулятор цей показник не закладено.
Онлайн калькулятор ВТБ 24
Це банківська установа створило свої кредитні продукти, але відрізняється від інших тим, що гроші можуть видаватися на руки в касі, тому за їх переведення в готівку платити не потрібно.
Якщо позичальник вибирає таку послугу (отримання готівки в касі), то скориставшись онлайн калькулятором ВТБ, можна прорахувати повністю свої витрати і обов'язкові платежі.
Відразу потрібно зазначити, що фізична особа може отримати позику на споживчі потреби від 10 тисяч рублів до 3 мільйонів.
Зупинивши свій вибір на цьому банку, треба зайти на його сайт, знайти функцію онлайн калькулятора, і визначившись з сумою, термінами позики, а також своїми доходами, ввести всі вищевказані дані і натиснути на функцію прорахувати.
Калькулятор видасть не тільки передбачувану переплату, а й покаже обов'язкові платежі за відсотками і тілом кредиту. Важливо знати, що онлайн калькулятор не зможе прорахувати суму переплати, якщо клієнт планує дострокове погашення позики.
Онлайн калькулятор Россельхозбанка
Россельхозбанк також є стабільним фінансовим закладом, тому розробив свої програми з кредитування населення. Але грошові кошти видаються їм на кредитні карти, а великі суми під заставне забезпечення.
Де і на яких умовах можна отримати гроші на будівництво будинку, читайте тут.
Виходячи з цього, онлайн калькулятор на сайті зможе прорахувати тільки переплату, а також обов'язкові щомісячні платежі без урахування відсотків за переведення в готівку грошових коштів, а також страхування заставного майна, комісій.
Дані, які потрібно вводити для розрахунку стандартні, термін, сума, а також рівень доходу.
Важливо розуміти, що будь-який онлайн калькулятор не прораховує поява можливих штрафних санкцій, які можуть з'явитися при простроченні чергового платежу.
Приклад розрахунку споживчого кредиту
З урахуванням того, що всі онлайн калькулятори вимагають одні й ті ж дані, можна привести приблизну інструкцію з розрахунку споживчого кредиту. Щоб грамотно прорахувати споживчий кредит, потрібно враховувати наступні критерії позичальника:
- сума, яка виходить при основному доході (заробітна плата);
- сума, яка виходить при отриманні додаткового доходу;
- наявність пенсійних виплат;
- скільки людина в родині, і всі доходи таких осіб;
- наявність різних зобов'язань (аліменти, інші виплати);
- загальний чистий дохід з урахуванням податків і зобов'язань.
Онлайн калькулятор ВТБ24.
Наступний критерій, це умови, за якими банк видасть кредит, сюди відносяться:
- термін, на який він дається;
- до яких критеріїв належить позичальник (що працює, пенсіонер);
- процентна ставка;
- час отримання.
Виходячи з цього, позичальник повинен визначитися на те, за якими критеріями він буде вибирати займ.
- Можна звернути увагу на рівень доходу. Тобто обов'язкові платежі будуть розраховані з умовою заробітку, щоб обов'язкові виплати не впливали на фінансовий стан платника.
- Можна звернути увагу на суму кредиту. Тобто вибрати її таким чином, щоб обов'язкові платежі виплачувалися без прострочень.
- Оплата з урахуванням щомісячних платежів, щоб вони не били сильно по гаманцю і загальним матеріальним станом.
В цьому і допоможе визначитися онлайн калькулятор. Приклад буде виглядати наступним чином: сума кредиту становить 100 000 рублів, відсоток дорівнює 15, термін на 5 років.
Значить, за рік банку потрібно буде заплатити 100 000х15 / 100 = 15000 (переплата в рік по кредиту). За 5 років потрібно буде переплатити: 15000х5 = 75000 рублів. Виходячи з цього, можна проводити розрахунок щомісячних платежів по кредиту (відсотки) 15000/12 = 1250 рублів плюс тіло кредиту.
Далі можна направлятися в банк і вирішувати питання про те, як будуть йти платежі спочатку велика частина відсотки, а потім тіло кредиту, або рівномірно.
Важливо розуміти, що до витрат будуть додаватися різні комісії, та інші платежі, тому вищевказана сума переплати може зрости на кілька відсотків.
платежі ПСК
Під ПСК мається на увазі повна вартість споживчого кредиту. Це загальна сума, яку витратить позичальник на погашення позики. ПСК розраховується за такою формулою: ПСК = І х ЧБПХ 100
Сбербанк дає можливість погашення іпотеки достроково, а на яких умовах, читайте тут.
І - відсоток який сплачується за користування кредитом, ЧБП - це базові періоди, тобто скільки місяців буде виплачуватися кредит, 100 це універсальне число що ставлять в цю формула.
Важливо розуміти, що не всі платежі по кредиту можуть становити ПСК. У нього не входять страхові виплати, відсотки за переведення в готівку грошових коштів. Дану інформацію потрібно дізнаватися у менеджерів банку.
Розрахунок кредиту на будівництво будинку і покупку іпотечної квартири
Розглянемо приклад проведення розрахунку платежів по кредиту на будівництво будинку.
Такі кредити надаються тільки з початковим внеском. Беремо кредит у сумі 700 000 рублей. Початковий внесок становить 50%, тобто розрахунок відбуватиметься на 350 000.
Як розрахувати кредит онлайн в Ощадбанку, розповість це відео:
Відсоткова ставка 15%. Річні відсотки 52500 тисяч. Щомісячний внесок 4375 плюс тіло кредиту, узгоджене з банком.
Таким чином, проводиться розрахунок кредиту по іпотечній квартирі. Головне розібратися з банком за додатковими платежами страховками майна. У будь-якому випадку потрібно консультуватися у менеджера.
Як правильно оцінити квартиру для іпотеки, всі подробиці за посиланням.
Важливо розуміти, що по іпотеці кредитний калькулятор можна використовувати тільки для визначення загальних витрат.
Алгоритм обліку витрат
Тут потрібно враховувати два фактори. Перший це проведення двох платежів у один день, фактично сума плюсуется, але кожен раз береться плата за операцію.
Другий це включення всіх платежів, які були зроблені до початкового обов'язкового платежу (переведення в готівку та інші витрати). Важливо знати, що в такий алгоритм входить і платежі за страховками, і обов'язковим комісіям.
Всі сучасні банки надають онлайн розрахунки кредитних зобов'язань. Це вигідно і зручно позичальникам. Але такий калькулятор дає поверхневу інформацію.