Реклама
Реклама
Реклама

Як взяти автокредит з поганою кредитною історією і купити авто

  1. Вплив фінансової репутації
  2. Позика з простроченням
  3. Без початкового внеску
  4. Позика під заставу
  5. без довідок
  6. Де взяти кредит
  7. Допомога в отриманні кредиту

Час читання: 6 хвилин

Нові клієнти збільшують доходи, тому кожен банк за допомогою різних засобів прагне зберегти старих і залучити нових позичальників. Однак високий відсоток схвалення тягне за собою збільшення кількості прострочених платежів, тобто втрати. Щоб захистити інтереси банку, кредитні фахівці перевіряють платоспроможність потенційних клієнтів, в зв'язку з чим отримати автокредит з поганою кредитною історією нелегко. Нові клієнти збільшують доходи, тому кожен банк за допомогою різних засобів прагне зберегти старих і залучити нових позичальників

Вплив фінансової репутації

Зіпсована кредитна репутація - основна причина відмови. І хоча деякі банки готові знизити свої вимоги до майбутнім клієнтам, піклуватися про кредитну історію бажано так само трепетно, як і про своє добре ім'я. В цьому випадку можна буде розраховувати на отримання автокредиту зі 100 відсотками схвалення, адже банк практично нічим не ризикує.

При наявності позитивної репутації підвищити ймовірність схвалення позики допоможуть:

  • довідка про офіційні доходи;
  • докладні відомості про місце роботи;
  • наявність поручителів.

Про те, як отримати автокредит «безпроблемного» позичальникові, на що звертати увагу при виборі кредитних програм і як знайти оптимальні умови, читайте в окремій статті .

Щоб зрозуміти, чи можна отримати автокредит з поганою кредитною історією, слід врахувати, що репутація формується на підставі того, як позичальник виконує зобов'язання по позиках.

Зазвичай оцінка серйозності порушень залежить від:

  1. Тривалості прострочення по платежах. Єдина затримка не завадить кредитного експерта винести позитивне рішення про видачу коштів, але при наявності системи в затримці оплати шанси отримати кредит знижуються.
  2. Непогашення позики. Наявність інформації про судове стягнення коштів надовго зіпсує репутацію клієнта в очах серйозних фінансових організацій.

Крім того, виникають ситуації, які не залежать від дій людини:

  1. Можлива помилка. Не можна виключити, що в результаті збою в комп'ютерній системі або через людський фактор банк отримає негативну інформацію про потенційного клієнта. Перевірити свою репутацію можна за допомогою Бюро кредитних історій. У базі зберігається інформація про позичальників, які оформляли кредитний договір протягом останніх 15 років.
  2. Шахрайство. Часом має місце оформлення кредиту третіми особами за ксерокопією чужого паспорта.

Ті, хто переживає, чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією, повинні знати, що при наявності певних умов оформити договір все ж можливо. Наприклад, якщо негативні факти в історії позичальника з'явилися з причин, не залежних від нього, - затримки по зарплаті, серйозна хвороба, стихійне лихо - можна спробувати пояснити це експерту, який розглядає заявку.

Потрібно розуміти, що при фінансуванні покупки кредитні організації прагнуть звести до мінімуму ризики. Тому ті, кого хвилює питання, як взяти автокредит з поганою кредитною історією, повинні бути готові до суворих умов кредитування. Найчастіше це:

  • підвищені процентні ставки;
  • обмежена сума позики;
  • наявність заставного майна;
  • внесення початкового внеску;
  • підтримка надійного поручителя.

підвищені процентні ставки;   обмежена сума позики;   наявність заставного майна;   внесення початкового внеску;   підтримка надійного поручителя

Перед тим як взяти авто в кредит з поганою кредитною історією, слід підготувати максимально інформативний пакет документів. Їх список буде довшим, ніж якби за фінансуванням покупки звертався клієнт з позитивною репутацією.

Як правило, оформити автокредит з поганою кредитною історією можна на підставі наступного пакета документів:

  • письмову заяву;
  • паспорт;
  • довідки про сімейний статус (про шлюб / народження дітей);
  • паспорт поручителя;
  • водійські права;
  • трудова книжка;
  • довідка про дохід (форма 2-ПДФО);
  • документація, що підтверджує право на нерухомість, цінні папери та інші атрибути добробуту;
  • виписка за депозитами / поточними рахунками;
  • підтвердження додаткового доходу (якщо такий є);
  • військовий квиток.

Звичайно, банки співпрацюють не тільки з проблемними позичальниками, але також надають автокредит всім без кредитної історії.

Більшість банків запропонують клієнтові оформити заставний договір. Більш розгорнутий перелік довідок наводиться в статті « Які документи потрібні для автокредиту ».

Позика з простроченням

Деякі банки готові надати автокредит з поганою кредитною історією і простроченням, якщо аналіз порушень виявить, що потенційний позичальник не є злісним неплатником. Невеликі прострочення - не перешкода для оформлення позики в банках «Анкор», «Західний», «Сберкред», «Зв'язок-банк», «Номос», «Пермінвестбанк», Росгосстрах. Ці організації надають основне значення загальної кількості днів прострочених виплат. Проблема може виникнути, якщо цей період перевищує 30 днів, але експерти візьмуть до уваги давність проблеми і суму кредитування.

При визначенні умов кредитування банки виділяють наступні категорії клієнтів:

  1. Позичальникам з незначним терміном затримок пропонуються загальні умови кредитування з попередженням про наслідки затримок.
  2. Громадянам, які при затримці виплат піддавалися штрафам, але закрили договори, встановлюється більш висока ставка, скорочується термін кредитування.
  3. Злісні неплатники (наявність прострочень і актуальних заборгованостей перед іншими банками) - такі заяви не розглядаються.

Слід змиритися з тим, що отримати новий кредит не вдасться позичальнику, чий борг був повернутий через суд або колекторів. Слід змиритися з тим, що отримати новий кредит не вдасться позичальнику, чий борг був повернутий через суд або колекторів

Без початкового внеску

Деяких покупців може цікавити, як отримати автокредит з поганою кредитною історією без першого внеску. Можливо, хтось вважає за краще вносити досить значні суми щомісяця, аби не довелося збирати кошти на початковий платіж. Потрібно розуміти, що в цьому випадку банки будуть вимагати додаткові підтвердження платоспроможності.

Для порівняння в таблиці зібрані пропозиції організацій, які допомагають придбати авто в кредит без початкового внеску з поганою кредитною історією. Банки готові кредитувати покупку не тільки нових машин, а й автомобілів з пробігом . Як правило, вік позичальника обмежується межею 21-65 років.

Назва банку Термін кредитування Сума (грн.) Процентна ставка Додаткові умови Штрафи за прострочення платежів Первобанк 1 - 3 роки До 5 млн 15-25 Поліс КАСКО 0,5% щодоби до внесення боргу. Балтінвестбанк 3 місяці - 7 років 60 тис - 3 млн 15,5-19 КАСКО. Стаж роботи - від 3 міс., Постійна прописка в регіоні оформлення позики. 0,2% на добу Бистробанк 1 місяць - 7 років 100 тис - 3 млн 13-24 Зменшення ставки на 2 - 3,5% при страхуванні життя / здоров'я. 1,3% на добу

Як бачимо, отримати позику можливо. Щоб підвищити шанс почути позитивну відповідь банку, рекомендується обгрунтувати свою платоспроможність, зібравши всю інформацію щодо фінансового стану. Наявність поручителя з гарною репутацією підвищує ймовірність отримання кредиту. Іноді в цій якості готові виступати роботодавці.

Про те, як скористатися подібною програмою кредитування, розповідається в статті « Авто в кредит без початкового внеску ».

Позика під заставу

У той час як одні банки категорично відмовляються розглядати заявки неблагонадійних позичальників, інші готові надати свої послуги за умови підписання заставного угоди. Якщо мова йде про фінансування покупки ТЗ, то в якості застави виступає власне автомобіль.

Наступні організації видають автокредит з поганою кредитною історією під заставу автомобіля:

Банк Сума кредитування (руб.) Процентна ставка Строк Додаткові умови Запсибкомбанк до 2 млн від 12,9 до 5 років Довідка про доходи, страховий поліс КАСКО, в ряді випадків порука Ренесанс-кредит до 700 000 11,3-26,9 до 3 років Тінькофф до 1 млн від 9,9 1-5 років Особисті дані як при видачі кредитної карти Хоум Кредит до 1 млн від 10,5 2-7 років

без довідок

Намагаючись заощадити на податках, недобросовісні роботодавці видають основну частину зарплати в конвертах, а в офіційній довідці про доходи фігурують цифри, що змушують кредитного експерта відмовити в наданні послуги. До того ж зростає число фрілансерів, які не можуть отримати документ, що підтверджує їх доходи.

У зв'язку зі зростаючою потребою деякі банки допомагають купити авто в кредит з поганою кредитною історією навіть без довідок про доходи або подібних документів. У зв'язку зі зростаючою потребою деякі банки допомагають купити авто в кредит з поганою кредитною історією навіть без довідок про доходи або подібних документів

Для захисту від ризиків вони вимагають:

  • присутність поручителя;
  • наявність заставного майна;
  • чималий початковий внесок.

Якщо сума позики невелика, наприклад, при купівлі вживаного авто, варто пошукати кредитора серед мікрофінансових організацій. Як правило, МФО видають автокредит з поганою кредитною історією і без довідок по одному лише паспорту.

Якщо оформляти банківську позику без будь-яких перевірок тільки за паспортом, доведеться змиритися з високими процентними ставками. Наприклад, банк «Тінькофф» оформить трирічний кредит на суму до 300 тис. Рублів при ставці 24,9-45,9%, а «Хоум Кредит» - 5-річну позику до 500 тис. Рублів при ставці 20-67%.

Про переваги і недоліки оформлення подібної угоди розповідається в матеріалі під назвою « Автокредит без довідки про доходи ».

Де взяти кредит

Якщо потенційний покупець готовий до чималої переплати, йому залишається лише дізнатися, де взяти автокредит без відмови з поганою кредитною історією. Найчастіше такі послуги надають молоді організації, зацікавлені в накопиченні клієнтської бази. Велика ймовірність отримати негативну відповідь в банках, які діють на російському ринку давно.

У наведених вище таблицях згадувалося, які банки дають автокредит з поганою кредитною історією. Крім них, покупки без перевірки кредитної історії готові фінансувати банки «Авангард» і «Русский Стандарт». Зазначений діапазон ставок передбачає індивідуальний підхід до кожного клієнта, в залежності від проблем в кредитній історії і кількості наданих документів.

В інтернеті є чимало пропозицій оформити автокредит з поганою кредитною історією онлайн. Однак якщо навіть благополучним клієнтам зазвичай доводиться особисто з'являтися в банк для отримання позики, неблагонадійні позичальники тим більше повинні це зробити. У мережі можна лише:

  • відправити на розгляд свою заявку:
  • зробити попередні фінансові розрахунки;
  • отримати невелику суму після верифікації даних (до 30 000-55 000 рублів).

Ось, наприклад, що пропонує банк «Ренесанс Кредит».

Допомога в отриманні кредиту

Допомога отримання автокредиту з поганою кредитною історією можуть надати кредитні брокери. Вони допомагають потенційному позичальникові заощадити час на пошук оптимальних пропозицій, так як орієнтуються в діючих кредитних продуктах.

Якщо потрібно придбати автомобіль в кредит з поганою кредитною історією, посередник допоможе виявити можливі приховані платежі, зібрати пакет документів і обговорити умови кредитування від імені клієнта.

Оскільки послуги хорошого брокера недешеві, спробуйте оформити автокредит прямо у дилера. Вони рідко перевіряють кредитні історії потенційних покупців, адже за цю послугу доводиться платити.

Якщо терміновості в покупці машини немає, можна почати поступово відновлювати свою репутацію. Перш ніж шукати, хто надасть автокредит, якщо «вбита» кредитна історія, можна пару раз взяти невелику позику на побутову техніку або меблі і акуратно погасити борги.

Кредитор може порахувати це ознакою того, що позичальник навчився виконувати зобов'язання.

Сім кроків щоб виправити погану кредитну історію: Відео