- Вплив фінансової репутації
- Позика з простроченням
- Без початкового внеску
- Позика під заставу
- без довідок
- Де взяти кредит
- Допомога в отриманні кредиту
Час читання: 6 хвилин
Нові клієнти збільшують доходи, тому кожен банк за допомогою різних засобів прагне зберегти старих і залучити нових позичальників. Однак високий відсоток схвалення тягне за собою збільшення кількості прострочених платежів, тобто втрати. Щоб захистити інтереси банку, кредитні фахівці перевіряють платоспроможність потенційних клієнтів, в зв'язку з чим отримати автокредит з поганою кредитною історією нелегко.
Вплив фінансової репутації
Зіпсована кредитна репутація - основна причина відмови. І хоча деякі банки готові знизити свої вимоги до майбутнім клієнтам, піклуватися про кредитну історію бажано так само трепетно, як і про своє добре ім'я. В цьому випадку можна буде розраховувати на отримання автокредиту зі 100 відсотками схвалення, адже банк практично нічим не ризикує.
При наявності позитивної репутації підвищити ймовірність схвалення позики допоможуть:
- довідка про офіційні доходи;
- докладні відомості про місце роботи;
- наявність поручителів.
Про те, як отримати автокредит «безпроблемного» позичальникові, на що звертати увагу при виборі кредитних програм і як знайти оптимальні умови, читайте в окремій статті .
Щоб зрозуміти, чи можна отримати автокредит з поганою кредитною історією, слід врахувати, що репутація формується на підставі того, як позичальник виконує зобов'язання по позиках.
Зазвичай оцінка серйозності порушень залежить від:
- Тривалості прострочення по платежах. Єдина затримка не завадить кредитного експерта винести позитивне рішення про видачу коштів, але при наявності системи в затримці оплати шанси отримати кредит знижуються.
- Непогашення позики. Наявність інформації про судове стягнення коштів надовго зіпсує репутацію клієнта в очах серйозних фінансових організацій.
Крім того, виникають ситуації, які не залежать від дій людини:
- Можлива помилка. Не можна виключити, що в результаті збою в комп'ютерній системі або через людський фактор банк отримає негативну інформацію про потенційного клієнта. Перевірити свою репутацію можна за допомогою Бюро кредитних історій. У базі зберігається інформація про позичальників, які оформляли кредитний договір протягом останніх 15 років.
- Шахрайство. Часом має місце оформлення кредиту третіми особами за ксерокопією чужого паспорта.
Ті, хто переживає, чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією, повинні знати, що при наявності певних умов оформити договір все ж можливо. Наприклад, якщо негативні факти в історії позичальника з'явилися з причин, не залежних від нього, - затримки по зарплаті, серйозна хвороба, стихійне лихо - можна спробувати пояснити це експерту, який розглядає заявку.
Потрібно розуміти, що при фінансуванні покупки кредитні організації прагнуть звести до мінімуму ризики. Тому ті, кого хвилює питання, як взяти автокредит з поганою кредитною історією, повинні бути готові до суворих умов кредитування. Найчастіше це:
- підвищені процентні ставки;
- обмежена сума позики;
- наявність заставного майна;
- внесення початкового внеску;
- підтримка надійного поручителя.
Перед тим як взяти авто в кредит з поганою кредитною історією, слід підготувати максимально інформативний пакет документів. Їх список буде довшим, ніж якби за фінансуванням покупки звертався клієнт з позитивною репутацією.
Як правило, оформити автокредит з поганою кредитною історією можна на підставі наступного пакета документів:
- письмову заяву;
- паспорт;
- довідки про сімейний статус (про шлюб / народження дітей);
- паспорт поручителя;
- водійські права;
- трудова книжка;
- довідка про дохід (форма 2-ПДФО);
- документація, що підтверджує право на нерухомість, цінні папери та інші атрибути добробуту;
- виписка за депозитами / поточними рахунками;
- підтвердження додаткового доходу (якщо такий є);
- військовий квиток.
Звичайно, банки співпрацюють не тільки з проблемними позичальниками, але також надають автокредит всім без кредитної історії.
Більшість банків запропонують клієнтові оформити заставний договір. Більш розгорнутий перелік довідок наводиться в статті « Які документи потрібні для автокредиту ».
Позика з простроченням
Деякі банки готові надати автокредит з поганою кредитною історією і простроченням, якщо аналіз порушень виявить, що потенційний позичальник не є злісним неплатником. Невеликі прострочення - не перешкода для оформлення позики в банках «Анкор», «Західний», «Сберкред», «Зв'язок-банк», «Номос», «Пермінвестбанк», Росгосстрах. Ці організації надають основне значення загальної кількості днів прострочених виплат. Проблема може виникнути, якщо цей період перевищує 30 днів, але експерти візьмуть до уваги давність проблеми і суму кредитування.
При визначенні умов кредитування банки виділяють наступні категорії клієнтів:
- Позичальникам з незначним терміном затримок пропонуються загальні умови кредитування з попередженням про наслідки затримок.
- Громадянам, які при затримці виплат піддавалися штрафам, але закрили договори, встановлюється більш висока ставка, скорочується термін кредитування.
- Злісні неплатники (наявність прострочень і актуальних заборгованостей перед іншими банками) - такі заяви не розглядаються.
Слід змиритися з тим, що отримати новий кредит не вдасться позичальнику, чий борг був повернутий через суд або колекторів.
Без початкового внеску
Деяких покупців може цікавити, як отримати автокредит з поганою кредитною історією без першого внеску. Можливо, хтось вважає за краще вносити досить значні суми щомісяця, аби не довелося збирати кошти на початковий платіж. Потрібно розуміти, що в цьому випадку банки будуть вимагати додаткові підтвердження платоспроможності.
Для порівняння в таблиці зібрані пропозиції організацій, які допомагають придбати авто в кредит без початкового внеску з поганою кредитною історією. Банки готові кредитувати покупку не тільки нових машин, а й автомобілів з пробігом . Як правило, вік позичальника обмежується межею 21-65 років.
Назва банку Термін кредитування Сума (грн.) Процентна ставка Додаткові умови Штрафи за прострочення платежів Первобанк 1 - 3 роки До 5 млн 15-25 Поліс КАСКО 0,5% щодоби до внесення боргу. Балтінвестбанк 3 місяці - 7 років 60 тис - 3 млн 15,5-19 КАСКО. Стаж роботи - від 3 міс., Постійна прописка в регіоні оформлення позики. 0,2% на добу Бистробанк 1 місяць - 7 років 100 тис - 3 млн 13-24 Зменшення ставки на 2 - 3,5% при страхуванні життя / здоров'я. 1,3% на добу
Як бачимо, отримати позику можливо. Щоб підвищити шанс почути позитивну відповідь банку, рекомендується обгрунтувати свою платоспроможність, зібравши всю інформацію щодо фінансового стану. Наявність поручителя з гарною репутацією підвищує ймовірність отримання кредиту. Іноді в цій якості готові виступати роботодавці.
Про те, як скористатися подібною програмою кредитування, розповідається в статті « Авто в кредит без початкового внеску ».
Позика під заставу
У той час як одні банки категорично відмовляються розглядати заявки неблагонадійних позичальників, інші готові надати свої послуги за умови підписання заставного угоди. Якщо мова йде про фінансування покупки ТЗ, то в якості застави виступає власне автомобіль.
Наступні організації видають автокредит з поганою кредитною історією під заставу автомобіля:
Банк Сума кредитування (руб.) Процентна ставка Строк Додаткові умови Запсибкомбанк до 2 млн від 12,9 до 5 років Довідка про доходи, страховий поліс КАСКО, в ряді випадків порука Ренесанс-кредит до 700 000 11,3-26,9 до 3 років Тінькофф до 1 млн від 9,9 1-5 років Особисті дані як при видачі кредитної карти Хоум Кредит до 1 млн від 10,5 2-7 років
без довідок
Намагаючись заощадити на податках, недобросовісні роботодавці видають основну частину зарплати в конвертах, а в офіційній довідці про доходи фігурують цифри, що змушують кредитного експерта відмовити в наданні послуги. До того ж зростає число фрілансерів, які не можуть отримати документ, що підтверджує їх доходи.
У зв'язку зі зростаючою потребою деякі банки допомагають купити авто в кредит з поганою кредитною історією навіть без довідок про доходи або подібних документів.
Для захисту від ризиків вони вимагають:
- присутність поручителя;
- наявність заставного майна;
- чималий початковий внесок.
Якщо сума позики невелика, наприклад, при купівлі вживаного авто, варто пошукати кредитора серед мікрофінансових організацій. Як правило, МФО видають автокредит з поганою кредитною історією і без довідок по одному лише паспорту.
Якщо оформляти банківську позику без будь-яких перевірок тільки за паспортом, доведеться змиритися з високими процентними ставками. Наприклад, банк «Тінькофф» оформить трирічний кредит на суму до 300 тис. Рублів при ставці 24,9-45,9%, а «Хоум Кредит» - 5-річну позику до 500 тис. Рублів при ставці 20-67%.
Про переваги і недоліки оформлення подібної угоди розповідається в матеріалі під назвою « Автокредит без довідки про доходи ».
Де взяти кредит
Якщо потенційний покупець готовий до чималої переплати, йому залишається лише дізнатися, де взяти автокредит без відмови з поганою кредитною історією. Найчастіше такі послуги надають молоді організації, зацікавлені в накопиченні клієнтської бази. Велика ймовірність отримати негативну відповідь в банках, які діють на російському ринку давно.
У наведених вище таблицях згадувалося, які банки дають автокредит з поганою кредитною історією. Крім них, покупки без перевірки кредитної історії готові фінансувати банки «Авангард» і «Русский Стандарт». Зазначений діапазон ставок передбачає індивідуальний підхід до кожного клієнта, в залежності від проблем в кредитній історії і кількості наданих документів.
В інтернеті є чимало пропозицій оформити автокредит з поганою кредитною історією онлайн. Однак якщо навіть благополучним клієнтам зазвичай доводиться особисто з'являтися в банк для отримання позики, неблагонадійні позичальники тим більше повинні це зробити. У мережі можна лише:
- відправити на розгляд свою заявку:
- зробити попередні фінансові розрахунки;
- отримати невелику суму після верифікації даних (до 30 000-55 000 рублів).
Ось, наприклад, що пропонує банк «Ренесанс Кредит».
Допомога в отриманні кредиту
Допомога отримання автокредиту з поганою кредитною історією можуть надати кредитні брокери. Вони допомагають потенційному позичальникові заощадити час на пошук оптимальних пропозицій, так як орієнтуються в діючих кредитних продуктах.
Якщо потрібно придбати автомобіль в кредит з поганою кредитною історією, посередник допоможе виявити можливі приховані платежі, зібрати пакет документів і обговорити умови кредитування від імені клієнта.
Оскільки послуги хорошого брокера недешеві, спробуйте оформити автокредит прямо у дилера. Вони рідко перевіряють кредитні історії потенційних покупців, адже за цю послугу доводиться платити.
Якщо терміновості в покупці машини немає, можна почати поступово відновлювати свою репутацію. Перш ніж шукати, хто надасть автокредит, якщо «вбита» кредитна історія, можна пару раз взяти невелику позику на побутову техніку або меблі і акуратно погасити борги.
Кредитор може порахувати це ознакою того, що позичальник навчився виконувати зобов'язання.