Автокредит з державним субсидуванням

1. Що це таке?
2. Вимоги до автомобіля
3. умови
4. Порядок розрахунку процентної ставки
5. Де взяти?
6. Газпромбанк
7. ВТБ 24
8. Уралсиб
9. Райффайзенбанк
10. ЛОКО-банк
11. Порівняльна таблиця
12. Плюси і мінуси

Тепер, для того щоб купити новий автомобіль, більше не потрібно чекати кілька років, поки накопичиться необхідна сума. Кількість звернулися за автокредитом людей зростає з кожним роком. Величезним попитом користується державна програма пільгового автокредитування, яка зменшує процентну ставку за рахунок надання банкам субсидій.

Що це таке?

Державна програма пільгового автокредитування спрямована на підтримку виробників автомобілів середнього класу.

Основна ідея програми полягає в тому, що банки-кредитори отримують від держави матеріальну компенсацію в розмірі 2/3 від ставки рефінансування.

Виходить, що позичальник фактично буде виплачувати автокредит за ставкою, що становить різницю між поточною ставкою банку та 2/3 ставки рефінансування. Таким чином програма запускає механізм стимулювання попиту на вітчизняні та деякі зарубіжні автомобільні марки.

Вимоги до автомобіля

Спочатку під програму потрапляли всі російські і іноземні автомобілі, вироблені на території РФ і включені в список, затверджений Мінпромторгу.

У 2013 році програма була скоригована: тепер фіксований перелік відсутній, а значить, можна купити будь-яку іномарку або вітчизняний автомобіль.

Перестало діяти і правило, згідно з яким автомобіль повинен бути проведений в Росії. Однак деякі обов'язкові вимоги все ж є.

У програмі пільгового автокредитування може брати участь автомобіль, який відповідає наступним критеріям:

• вартість машини не повинна перевищувати 750 000 рублів;
• повна маса автомобіля складає до 3,5 тонн;
• машина раніше не ставилася на облік і не оформлялася на фізособа;
• на дату видачі кредиту вік автомобіля не повинен перевищувати один рік.

Всі перераховані умови є обов'язковими.

умови

Програма висуває ряд вимог не тільки до автомобілів, але також і до позичальників.

Щоб скористатися програмою пільгового автокредитування, необхідно внести початковий внесок. Його розмір становить як мінімум 15% від вартості машини.

Кредитний договір оформляється не більше ніж на три роки, т. Е. Позичальник повинен виплатити кредит протягом 36 місяців.

Шукаєте цікаві пропозиції по житлових кредитах для молодих батьків? Дізнайтеся про спеціальні опціях іпотеки від банку Уралсиб .

Про те, як отримати відстрочку платежів по кредиту при народженні дитини, читайте в цієї статті .

Порядок розрахунку процентної ставки

Ставка, за якою клієнт буде виплачувати банку кредит, безпосередньо залежить від поточної ставки рефінансування (ставка рефінансування - це відсотки, за яким Центробанк видає позики кредитним організаціям).

Ставка для позичальників визначається за такою формулою:

Ставка (для позичальника) = Ставка банку (діюча) - 2/3 * Ставка рефінансування

Наприклад, банківська ставка по автокредиту становить 16%. Таким чином, ставка для позичальника складе:

16 - 2/3 * 8 = 10,7%

Де взяти?

Сбербанк

Першим серед банків, які розробили фінансові продукти відповідно до держпрограми пільгового автокредитування, став Сбербанк.

Позичальникам доступні два види автокредиту з державним субсидуванням в Ощадбанку:

• класичний автокредит;
• автокредит за двома документами.

Сбербанк висуває до позичальників такі вимоги:

1. наявність російського громадянства;
2. вік не менше 21 року;
3. стаж роботи від півроку;
4. довідка за формою 2-ПДФО;
5. початковий внесок 15%.

Анкета на автокредит в Ощадбанку .

Зразок заповнення анкети на автокредит в Ощадбанку .

Газпромбанк

Скористатися програмою пільгового автокредитування можна через Газпромбанк. Програма поширюється на всі регіони, в яких присутні його підрозділи.

Видається сума становить від 60 000 до 510 000 рублей, термін надання кредиту - 3 роки. Початковий внесок не може бути менше 15% від загальної вартості автомобіля. Процентні ставки стартують з позначки в 7,5%.

Кредит видається під заставу автомобіля, а також додаткового майна.

Щоб скористатися програмою через Газпромбанк, позичальник зобов'язаний оформити на автомобіль, що купується КАСКО. Виплати за кредитом здійснюються щомісячними рівними платежами. Позичальнику надається можливість дострокового погашення кредиту.

Анкета на автокредит від Газпромбанку .

ВТБ 24

ВТБ 24 видає пільгові автокредити на термін до трьох років. Початковий платіж становить 20% від вартості авто. Процентна ставка (з урахуванням державного фінансування) становить 10-11%. Загальний трудовий стаж позичальника повинен становити не менше року.

Заява-анкета на отримання автокредиту в ВТБ 24 .

Уралсиб

З урахуванням державної підтримки процентна ставка становить від 6,33 до 8,83%. Величина процентної ставки залежить від терміну кредитування (кошти надаються на період від одного року до трьох років).

Початковий внесок для звичайних позичальників становить 15%, для індивідуальних підприємців - 20%. В якості заставного забезпечення виступає автомобіль. Програма поширюється тільки на вітчизняні автомобілі. Кредит погашається рівними щомісячними платежами.

Заява-анкета на автокредит у банку Уралсиб .

Райффайзенбанк

Процентна ставка з урахуванням державного субсидування становить від 9,83 до 11,83%. Кредит видається на термін від одного до трьох років.

Мінімальна сума позики становить 50 000 рублів, максимальна - 510 000. Програма поширюється як на нові вітчизняні автомобілі, так і на іномарки. Початковий внесок дорівнює 15%.

В якості застави виступає автомобіль, а якщо враховується сукупний дохід сім'ї, потрібно поручительство чоловіка або дружини.

Вік позичальника не повинен бути менше 23 років. Безперервний стаж роботи на останньому місці становить як мінімум 4 місяці.

ЛОКО-банк

Придбати машину в ЛОКО-банку за пільговою програмою автокредитування можна під 7,9-11,9%. Купити машину в кредит можна всього за двома документами і без підтвердження зайнятості, але в такому випадку ставка буде складати вже 8,9-13,9%. Відразу необхідно внести суму в розмірі 20% від вартості авто.

Порівняльна таблиця

Банк Процентна ставка Орієнтовна переплата, тис. Руб. Газпромбанк Від 7,5 80,6 ВТБ 24 10 101,8 Сбербанк Від 10 Від 10 Уралсиб Від 10 101,8 Райффайзенбанк Від 9,83 107 ЛОКО-банк Від 7,9 118 Товар не підійшов, а кредит на нього вже оформлений? Читайте інструкцію, як повернути товар, куплений в кредит .

Про переваги іпотеки з державною підтримкою в Ощадбанку Росії читайте в цієї статті .

Де пропонують вигідне рефінансування автокредиту? Аналіз програм банків тут .

Плюси і мінуси

Найголовніший плюс отримання автокредиту з державним субсидуванням - це можливість придбання нового автомобіля за зниженою процентною ставкою. Таким чином, позичальник купує машину за зниженою ціною.

До інших переваг програми можна віднести наступні моменти:

1. Можливість покупки як вітчизняних автомобілів, так і іномарок.
2. Велика кількість банків-учасників з різними вимогами. З переліку таких банків можна підібрати оптимальний варіант в залежності від власних можливостей.
3. Прийнятна сума початкового внеску (від 15%).
4. Країна збірки не має значення.
5. Стандартний перелік документів (паспорт, заяву, довідки про доходи і т. Д.).

Державна програма пільгового автокредитування має ряд нюансів, які для багатьох позичальників є мінусами і відштовхують від участі в програмі.

У число недоліків входять:

1. Обмежений період кредитування (кошти видаються на термін не більше трьох років).
2. Максимальна вартість автомобіля складає 750 000 рублів.
3. Програма поширюється тільки на нові авто, тому бажаючим купити підтриману машину за пільговою ставкою доведеться шукати інші варіанти.
4. Кредит видається виключно в національній валюті.

В цілому, програма автокредитування з державним субсидуванням - це відмінна можливість для всіх людей, які бажають придбати новий автомобіль за привабливими відсотковими ставками.