Реклама
Реклама
Реклама

Чи варто брати автокредит: чи вигідний він сьогодні?

  1. Суть кредиту на покупку транспортного засобу
  2. Основні переваги кредиту
  3. Головні недоліки позики
  4. Обов'язкове страхування
  5. В яких випадках кредит буде виправданий
  6. У сухому залишку

Персональний транспортний засіб - це дуже зручно і комфортно Персональний транспортний засіб - це дуже зручно і комфортно. Крім того, часто виникають ситуації, коли особиста машина просто необхідна для бізнесу або в роботі. На жаль, економічна криза вносить свої корективи в наші фінансові реалії і власних можливостей часто не вистачає для покриття всіх витрат на покупку кошти пересування. Слідчо, доводиться шукати, де б зайняти грошей. Не у кожного є хороші знайомі або родичі, здатні допомогти в даному питанні. Інше майно продавати заради автомобіля теж не хочеться, навіть якщо воно є.

В такому випадку непоганим варіантом здається отримання позики в банку для придбання машини. Чи варто брати автокредит? Або ж розглянути альтернативний варіант? Для відповіді на ці питання потрібно визначити його основні переваги та недоліки в різних ситуаціях.

Суть кредиту на покупку транспортного засобу

На відміну від споживчої позички, даний вид позики належить до цільових. По суті банк оплачує продавцю вартість авто, після чого ви відшкодовує її фінансовій установі за допомогою низки регулярних платежів. Додатково сплачується послуга надання кредиту у вигляді щомісячних відсотків. Є дві основні схеми платежів: аннуїтетная і диференційована. У першому випадку суми кожен раз однакові. У другому - платежі розташовуються в порядку убування, а їх основну частину спочатку складають відсотки.

Стаття в тему: де вигідніше взяти автокредит

Для отримання позики вам знадобиться надати наступні документи:

  1. Заява за встановленою формою на отримання позики.
  2. Анкету позичальника.
  3. Оригінал вашого паспорта.
  4. Довідку 2-ПДФО.
  5. Персональну трудову книжку.

Пакет паперів досить невеликий і зібрати його нескладно. З цим проблем точно не повинно виникнути. Так чи вигідно брати автокредит? На що в підсумку можна розраховувати і на які нюанси звернути увагу? Розглянемо головні плюси і мінуси даного виду банківської позики.

Основні переваги кредиту

Машина часто буває не тільки потребою, а й необхідністю Машина часто буває не тільки потребою, а й необхідністю. В такому випадку можливість не чекати місяці або роки для накопичення необхідних заощаджень є досить непоганий перспективою. Процентні ставки за таким кредитом нижче, ніж по споживчому, а оформлення займає набагато менше часу. В цілому банки дуже лояльні в плані надання таких позик, і при відсутності негативної кредитної історії ймовірність відмови мінімальна. Також початковий внесок зазвичай становить від 10 до 30% суми, і лише іноді потрібно більше коштів.

Головні недоліки позики

На жаль, у поділу вартості авто на частини і виплати суми протягом тривалого періоду є своя ціна На жаль, у поділу вартості авто на частини і виплати суми протягом тривалого періоду є своя ціна. Присутні такі негативні фактори:

  1. Унаслідок тривалого часу кредитування загальна переплата мінімально складе 50% суми. Зазвичай же це 100, а то і всі 200%.
  2. Обов'язкова необхідність страхування каско, що також віщує чималі витрати.
  3. До закінчення терміну позики машина матиме статус застави під кредит.
  4. Можливість прихованих платежів в договорі і комісій за дострокове погашення.
  5. Після виплати позики вартість автомобіля буде значно нижче початкової.
  6. Можливі ризики при несвоєчасному внесенні платежів по кредиту. В даному випадку є не тільки ризик втратити автомобіль, а й залишитися належним фінансовій установі.
  7. Схема погашення зазвичай передбачає, що спочатку виплачуються здебільшого відсотки, а не тіло кредиту.

Обов'язкове страхування

Обов'язкове страхування

Договір з банком найчастіше передбачає страховку каско, також може знадобитися індивідуальний поліс страхування життя і здоров'я. Останній обов'язковий далеко не завжди. Це вже залежить від обраного банку.

У випадку з каско ви отримуєте гарантію відшкодування шкоди при ДТП. Це вигідно як позичальнику, так і банку. Фінансова установа отримає від поліса ще одну гарантію повного повернення коштів по кредиту. Правда, і тут є нюанси, адже договір зі страховою компанією покриває тільки певні типи дорожніх пригод. Якщо трапилася ситуація, яка не відноситься до категорій, прописаним в документі, розраховувати на виплати не слід. Вартість поліса може варіюватися в залежності від машини і досягати 10% її ціни. Відзначимо, що існує можливість відмовитися від каско, але відсоткові ставки в такій ситуації будуть набагато вище. Крім того, у вас не буде ніяких гарантій при можливих аваріях і інших подіях.

Персональна страховка від ризиків життю та здоров'ю також часто прописується в договорах кредитування автомобілів. Це не настільки критично для банків, як при полісі для транспортних засобів, але все одно спричинить за собою збільшення процентної ставки в разі відмови. Воно набагато менше ніж у випадку з каско, але також буде відчутно.

В яких випадках кредит буде виправданий

В яких випадках кредит буде виправданий

З огляду на все перераховане вище, сказати, чи варто брати автокредит, можна, лише розуміючи конкретні умови договору. За загальним критеріям відповідь схиляється до негативного. Дійсно, стоп-факторів набагато більше, ніж позитивних моментів, а деякі з умов кредитування можуть обіцяти серйозні проблеми.

Якщо машина все ж потрібна, слід дотримуватися наступних правил:

  1. Вибирати максимально економний варіант. Дуже важливо, щоб транспортний засіб було комфортним і надійним, але з огляду на вартість відсотків і тривалий період позики, переплачувати за бренд і статус просто безглуздо.
  2. Уважно вивчати умови наданого позики. Тут потрібно ретельно розібратися в таких моментах, як схема погашення, наявність прихованих платежів, комісія за дострокове погашення і можливі штрафні санкції за невиконання умов договору.
  3. Звертатися в надійна фінансова установа з хорошою репутацією на ринку.
  4. Зробити максимально можливий перший внесок. Чим менше буде тіло кредиту, тим простіше буде погашати регулярні платежі.
  5. При наявності можливості і відсутності комісій намагатися погашати позику достроково.

У сухому залишку

І все ж автокредит - чи вигідний він? У більшості випадків однозначно немає. Єдиний, хто тут завжди у виграші, - це банк. Тривалий термін кредитування і чималий відсоток забезпечують прибуток до 200%, що приблизно дорівнює 40% річних. Кредит забезпечений заставою машини , Іншим вашим майном або матеріальною відповідальністю поручителів, відповідно, ризик неповернення прагне до нуля. Нарешті, приховані комісії та платежі приносять додатковий дохід.

Для вас розклад буде наступним:

  1. По-перше, загальна переплата буде від половини до двократного розміру початкової суми. Наприклад, для 1 млн рублів це буде 500 тис. І 2 млн відповідно.
  2. По-друге, наявність обов'язкового страхування каско, що передбачає додаткові витрати щороку. Правда, тут є і плюси. У разі ДТП сума збитку буде вам відшкодована.
  3. По-третє, якщо матиме місце прострочення платежу, штрафних санкцій не уникнути. А в разі повної неплатоспроможності ви ризикуєте втратити не тільки транспортний засіб, а й розплачуватися за рахунок іншого майна.
  4. Нарешті, можливі приховані платежі і комісії можуть пристойно зіпсувати життя, додавши непередбачені витрати до регулярних платежів.

Наскільки виправдана покупка авто в кредит, чи варто брати дорогу машину, який банк вибрати - на всі ці питання в будь-якому випадку доведеться знайти свій індивідуальний відповідь. Єдине, варто ретельно зважити всі перераховані вище «за» і «проти» перед тим, як прийняти остаточне рішення.

Чи варто брати автокредит?
Або ж розглянути альтернативний варіант?
Так чи вигідно брати автокредит?
На що в підсумку можна розраховувати і на які нюанси звернути увагу?