01.04.2015
Пільговий державний автокредит - грошовий кредит на покупку нового автомобіля при діючих пільгових умовах. Для того, щоб підтримувати попит на придбання автомобілів зібраних в Росії, Держдума розробила в 2009 році державну програму кредиту на автомобіль, яка діє по сьогоднішній день. У 2012 році на реалізацію цього проекту було виділено понад 5 мільярдів рублів. Завдяки даній програмі, зросла споживча активність на авторинку Росії. Однак не тільки для банків, але і для бажаючих придбати автомобіль були висунуті певні умови.
Умови програми державно субсидування
Загальна вартість автомобіля не повинна перевищувати 750000 рублів;
Маса транспортного засобу не більше 3,5 тонн;
Від моменту випуску автомобіля повинно пройти не більше 1 року;
Терміни виплати кредиту складають 3 роки;
Передоплата складе близько 15% від вартості автомобіля;
Збірка авто повинна проводитися в Росії;
Автомобіль не перебував на реєстраційному обліку відповідно до законодавства РФ (не поширюється на автомобілі, що були у вжитку);
Програма держ. кредитування автомобілів (госавтокредіта) в 2015 році полягає у виплаті 2/3 частини від загальної суми кредиту державою. Тобто, якщо ставка вашого кредиту 15%, то виплачувати ви будете за все, лише 8-9%. Саме цей факт спровокував небувалий попит на придбання вітчизняного автомобіля. У 2012 році для бажаючих придбати автомобіль через програму автокредитування процентна ставка становила не більше 11%. Такий вид позики був доступний з усіх видів позики у всіх банках Російської Федерації. В якості заставного майна виступав автомобіль, що купується, але головною перевагою було обов'язкове страхування КАСКО.
У 2015 році, програма дозволяє придбати автомобіль не тільки російського виробництва, але і зарубіжного. Пільгові умови надаються оформлення договору на покупку нового автомобіля, що знаходиться в затверджених списках Міністерства промисловості торгівлі РФ. Найпопулярнішими моделями на перше півріччя 2014 року виявилися LADA , Renault і Nissan . У загальній сумі вони займають майже 31% всього ринку. Список автомобілів державної програми пільгового автокредитування в 2015 році поповнився до 50 моделей.
Хто може стати учасником кредитної програми державного субсидування
Придбати авто в кредит за держпрограмою може будь-який громадянин РФ у віці від 21 року до 65 років. Покупець (фізична особа) зобов'язаний надати паспорт громадянина Росії з постійною або тимчасовою реєстрацією в тому районі, де планується покупка. Так само необхідний другий документ, що засвідчує особу, це можуть бути водійські права. Крім цього, необхідно довідку 2-ПДФО за останні 3 місяці з роботи, де стаж роботи не менше 1 року. Копія трудової книжки, завірена роботодавцем, а так само копію трудового договору. Залежно від банку, список буде дещо відрізнятися. Наприклад, держпрограма (держпідтримка) автокредитування з 1 квітня 2014 в Ощадбанку ввела можливість оформлення кредиту за все за двома документами, але від цього зміниться початковий внесок, який складе не менше 30% від вартості авто.
Так само є загальні умови, за якими кредит не може бути видано, це:
Наявність поганою кредитною історії;
Для жінок вік дітей яких менше 6 місяців;
Дана програма створила не найкращі умови для банків. Вона висунула настільки жорсткі вимоги, що їм довелося пройти якийсь відбір, який не всі змогли подолати. Основні умови банків, які допомогли обійти конкурентів і вибитися в лідери, це статутний капітал банку понад 70 мільярдів рублів і 50% акцій банку в управлінні у уряду РФ. Але в подальшому дані правила були пом'якшені і список банків-учасників розширився в рази. На сьогоднішній день акредитацію надають близько 90 банків. Ознайомтеся з деякими з них, які офіційно затверджені державою на видачу автокредиту:
Сбербанк ;
ВТБ 24 ;
банк Москви ;
Россельхоз банк ;
Юникредит ;
Росбанк ;
Назва банку Початкова ставка%% ставка з урахуванням субсидій Сбербанк 15 - 17% 9,5 - 11,5% Газпром банк 15% 9,5% Россельхоз банк 15% 9,5% Банк Москви 15% 9,5% Росбанк 16, 5 - 21% 11 - 15,5% Юникредит банк 13,5 - 16,5% 8 - 11% ВТБ 24 16 - 17% 10,5 - 11,5% Уралсиб 16 - 17% 10,5 - 12%
За підсумками першого півріччя 2014 року визначилася перша трійка лідерів на ринку автокредитів. На першому місці законно розмістився Русфінанс банк, так як сумарний обсяг позик за цей період у нього склав 21.6 мільярдів рублів. Друге місце по праву займає банк ВТБ 24, так як його обсяг позики склав 20.6 мільярдів рублів. Ну а на третьому місці всім відомий Сбербанк.
Кожен банк має свої переваги, наприклад, Банк Москви видає позику в будь-якій валюті, причому в іноземній валюті відсоткова ставка менше. Можливість погасити кредит достроково. Відсутні будь-які комісії, і ваш автомобіль, що купується є запорукою для банку.
Не варто обходити увагою і той факт, що є можливість вкласти велику суму під депозит і паралельно взяти автокредит. В такому випадку відсотки по депозитному вкладу будуть перекривати процентну ставку по кредиту, що є дуже вигідним і привабливим пропозицією. З моменту свого другого перевидання в 2013 році, дана програма стала користуватися величезною популярністю і не тільки серед автолюбителів. Багато банків стали охоче пропонувати пільгове автокредитування своїм клієнтам і міняти умови на більш вигідні.
Перспективи програми субсидування
Отримавши істотний прибуток, і автосалони, і виробники змушені були знизити рівень прибутку, перейшовши на більш рівну стратегію збуту продукції, так як автомобільний ринок погрожував стати перенасиченим. Але завдяки випуску бюджетних машин, які входять в список автомобілів державного автокредиту (по держ. Підтримку) в 2015 році, а так само зниження процентних ставок, інтерес до придбання авто в кредит навряд чи пропаде.
У той же час зростаючий відсоток неповернення за кредитними продуктами на покупку авто, несприятлива макроекономічна ситуація, досягнення основних цілей, для яких було розроблено державне автокредитування, дозволяють припустити, що в наступному році субсидування буде доступно, але вже не в тих обсягах, що раніше. Однак, для оформили пільгові автокредити процентні ставки будуть збережені. Є і ще одна сторона «президентської програми» на тлі прогнозів про кризу, і вона полягає в тому, щоб не скоротилися продажі авто на вітчизняних автозаводах, а так же, свого роду, соціальна підтримка трудящих.
За період існування програми автокредитування будь-який бажаючий житель Росії зміг придбати довгоочікуваний автомобіль. У всі часи, продукт, який підтримується споживачами і приносить прибуток, буде користуватися попитом. Дана програма є саме такою. Не обійшлося, звичайно, і без махінацій, які чекали в деяких автосалонах. Якщо покупець не знав, що правила були змінені відносно початкового внеску (зміни з 30% на 15%), то відразу ставав легкою жертвою. Це й посприяло призупинення програми на деякий час.