Кредит на відкриття малого бізнесу: де отримати в 2019 році

1. З чого почати
2. Складання бізнес-плану
3. Як вибрати банк
4. Готуємо пакет документів
5. Укладення угоди
6. Кілька корисних порад
7. Яку допомогу пропонує держава

Для підприємців, тільки відкривають свій бізнес, в кредитних організаціях існують спеціальні програми. істотне відміну такого кредитування в тому, що при ухваленні рішення банк фактично позбавлений даних про ваш бізнес, повинен орієнтуватися тільки на ваші ідеї і плани, і в разі, якщо вам не вдасться втілити ці ідеї в життя в повній мірі, банк неминуче зазнає збитків.

Зміст статті

З чого почати

Кредитування початківця бізнесмена завжди несе підвищені ризики для кредитора, тому суми таких кредитів, як правило, невеликі, відсоток позитивних рішень банку за програмами «для старту» нижче, і не всі банки в принципі кредитують початківець бізнес. Але якщо ви все прорахували і вирішили, що кредитні кошти вам необхідні, все-таки варто взятися за вирішення цього питання: іноді додаткове фінансування навіть з урахуванням всіх витрат може принести істотну вигоду для розвитку бізнесу.

Складання бізнес-плану

Перший і самий важливий етап - підготовчий.

Перш ніж звертатися до кредитної установи за позикою, необхідно відповісти собі на ряд питань:

• скільки необхідно позикових коштів;
• на що вони будуть витрачені, і як має відбуватися фінансування (потрібні гроші відразу всією сумою, або частинами, або потреба в кредитуванні буде періодичної);
• скільки прибутку приноситиме бізнес, в разі «вливання» в нього позикових коштів, і чи буде прибуток регулярної;
• які суми і в які терміни можливо буде безповоротно вилучити з бізнесу для платежів по кредиту;
• що ви в підсумку заробите, з урахуванням всіх понесених витрат по кредиту;
• чи є альтернативні варіанти розвитку.

Підсумки всіх роздумів і розрахунків краще відразу оформити бізнес-планом : По-перше, це дасть вам чітке і однозначне уявлення про доцільність кредитування, по-друге, бізнес-план знадобиться для отримання кредиту в банку: як правило, це один з обов'язкових документів при стартовому кредитуванні бізнесу.

До змісту

Як вибрати банк

З огляду на, що не всі банки кредитують на відкриття бізнесу, для економії часу і сил краще з'ясувати це питання до походу в кредитну організацію: уточнити інформацію по телефону або на сайті банку.

Після того як вам підтвердили, що банк готовий розглянути заявку на видачу кредиту, необхідно прийти в обраний банк для докладної консультації: кредитний фахівець уточнить, чи підходите ви як позичальник за основними критеріями, проконсультує з усіх умов кредитування і докладно розповість, які документи необхідно надати в банк для розгляду кредитної заявки.

Для підвищення ймовірності позитивного рішення краще відразу вибрати кілька кредитних організацій, отримати в кожній консультацію і подати заявки на кредит в кілька банків.

Незважаючи на те що вимоги до пакету документів для розгляду кредиту кожен банк встановлює самостійно, як правило, перелік документів відрізняється незначно, а підготувати їх одночасно в кілька банків простіше і швидше, ніж, отримавши негативне рішення в однієї кредитної організації, починати весь процес заново. Якщо ж кілька банків винесуть позитивне рішення за вашою заявкою, у вас буде можливість вибрати найбільш підходящі і вигідні умови.

Готуємо пакет документів

Як ми вже відзначили, уточнювати вимоги конкретних банків до пакету документів обов'язково потрібно; але є стандартний комплект.

У нього входять юридичні документи підприємця:

• паспорт,
• лист записи ЕГРІП,
• свідоцтво ІПН,
• ліцензії (при наявності).

Також обов'язкові для надання кредитору фінансові документи:

• податкова декларація, якщо хоча б за один період вона вже була здана;
• укладені договори з постачальниками , Покупцями / замовниками;
• гарантійні листи;
• правовстановлюючі документи на майно, які ви використовуєте в бізнесі (якщо таке є);
• договори оренди на таке майно (при наявності);
• якщо банк включив в пакет документів бізнес-план, обов'язково детально уточніть на консультації, які повинні міститися в ньому розділи, показники та інше;
• якщо планується оформлення застави: правовстановлюючі документи на майно, що оформляється в заставу, і якщо застава не в вашій власності - паспорт власника (заставодавця);
• анкета і заява за формою банку.

Копії документів, що передаються в банк, необхідно завірити своїм підписом і печаткою (якщо є печатка), або копії запевнить фахівець банку: в цьому випадку в банк необхідно буде пред'явити оригінали документів. Вимоги до запевненням документів також уточнюються на консультації.

До змісту

Укладення угоди

Отже, ви зібрали необхідний пакет документів, банк розглянув вашу заявку і прийняв позитивне рішення. Поспішати з отриманням грошових коштів не варто. Обов'язково уточніть повторно всі умови по кредиту.

На що необхідно звернути увагу:

1. Основні умови по кредиту: сума, термін, ставка, додаткові витрати і комісії. Попросіть для наочності попередній графік платежів по кредиту, звертайте увагу не тільки на розмір процентної ставки, а й на загальну суму витрат (т. Е. На повну суму переплати за весь період кредитування).
2. Чи є у банку право змінити процентну ставку в односторонньому порядку.
3. Умови дострокового повернення коштів: чи можливо повернути кредит раніше терміну в повній сумі або частинами, і чи встановлені за це додаткові комісії.
4. Додаткові умови, які вам необхідно буде дотримуватися в період кредитування: наявність умов особистого страхування або страхування майна, вимоги щодо мінімальних оборотів по розрахунковому рахунку в банку, обов'язкове дотримання в подальшому фінансових показників діяльності, необхідність надання банку фінансових документів (наприклад, щорічне надання податкової декларації або щоквартальне надання відомостей про виручку).
5. Розмір санкцій за порушення кредитного договору.

Найзручніше попросити в банку проект кредитного договору та інших документів, які ви будете підписувати, і уважно їх вивчити поза банком, щоб ви не поспішали і могли при необхідності з будь-ким порадитися, якщо виникли сумніви.

Якщо вам вдалося отримати позитивні рішення в декількох кредитних організаціях, обов'язково порівняйте всі умови, перш ніж вибрати кредитора. При виникненні питань уточніть їх у фахівця банку до угоди.

Попередній графік платежів по кредиту необхідно порівняти з вашим початковим бізнес-планом: чи відповідають заплановані платежі вашим фінансовим можливостям , Чи зручні для вас їх дати, залишається чи частину прибутку на розвиток бізнесу, чи буде можливість достроково повернути кредит.

Тільки після того, як абсолютно всі питання з'ясовані і ви вважаєте, що умови кредитування прийнятні, можна укладати угоду.

Кілька корисних порад

Якщо потрібна вам сума кредиту не дуже значна, можна спробувати отримати споживчий кредит: відсотки можуть бути ненабагато вище, а оформляється він простіше.

Купівлю обладнання або транспортного засобу можна оформити в лізинг: лізингові компанії оформляють майно, що купується в заставу і тому висувають менше вимог до позичальника.

При складанні бізнес-плану для банку враховуйте, що отримується прибуток не повинна повністю йти на платежі по кредиту. Як правило, хорошим вважається бізнес-план, в якому для оплати відсотків і основного боргу вистачає половини одержуваного прибутку (або до 60%), а решта йде на розвиток бізнесу.

Деякі банки пропонують онлайн-сервіс для попереднього схвалення кредиту: заповніть анкету на сайті банку - це значно заощадить вам час.

Будь-яких витрат при підготовці документів для кредитування ви не повинні нести, поки не знаєте, чи видасть вам банк кредит. Якщо вам пропонують надати нотаріально завірені копії документів або, наприклад, відразу відкрити рахунок у банку , Обов'язково поцікавтеся, чи можуть у вас виникнути незаплановані витрати (за завірення картки зразків підписів або комісія за відкриття або ведення рахунку), і як цих витрат уникнути.

У кожному регіоні є центри по сприянню розвитку підприємництва, які можуть виступити поручителем за вашим кредитом - тоді його буде простіше отримати. Крім того, в такому центрі можуть детально проконсультувати про альтернативні форми фінансування малого бізнесу, в тому числі про можливість отримання держпідтримки (субсидування).

Яку допомогу пропонує держава

Держпідтримка індивідуальних підприємців входить до переліку ключових напрямків роботи уряду РФ. На поточний момент можна отримати за наступними федеральних програм підтримки малого і середнього бізнесу (МСБ), які реалізовуються різними структурами державного і федерального рівня:

• за програму субсидування ІП відповідає Мінекономрозвитку. Головним її завданням є підтримка і розвиток початківців і молодих підприємців, створення інфраструктури та консультаційних пунктів, що сприяють розвитку малого і середнього бізнесу;
• на Корпорацію МСП покладено функції з надання гарантій суб'єктам бізнесу. Це може бути: забезпечення по кредитах, розробка і впровадження різних програм пільгового кредитування, проведення консультацій та інших заходів з популяризації малого і середнього бізнесу;
• МСП Банк надає допомогу індивідуальним підприємцям від держави у формі довгострокового кредитування в пріоритетних напрямках економіки;
• Фонд сприяння розвитку МСБ в науково-технічній сфері здійснює опіку над малими і середніми підприємствами, які зайняті в науковій сфері, займаються розробкою інноваційних технологій;
• за розвиток малого бізнесу в сільськогосподарській сфері відповідає Мінсільгосп РФ. Відомство в рамках програми підтримки надає субсидії фермерським і селянським господарствам.

Допомога починаючим підприємцям можна також отримати в центрах зайнятості. Надавши повністю обгрунтований бізнес-план, а також інші необхідні документи, бізнесмен-стартапер має можливість отримати 58 800 рублів на відкриття своєї справи.

Як отримати кредит для малого та середнього бізнесу: Відео