- Чи можна взяти кредит по копії паспорта
- Схвалять кредит в МФО
- Якщо завірити копію паспорта
- Кредит по копії чужого паспорта: схеми шахраїв
- Відповідальність банківських працівників
Поговоримо про те, чи можна отримати кредит по копії паспорта. Дізнаємося, як шахраї оформляють кредити по копії чужого паспорта і яка відповідальність загрожує банківським співробітникам. А також розберемося, чи схвалять кредит по завіреної копії і чи допоможе звернення в мікрофінансові організації.
Сьогодні пропозиція отримати кредит можна знайти всюди: як в інтернеті, так і в реальному житті. При цьому для приватних осіб банки істотно спрощують оформлення позики, вимагаючи мінімум документов.Чтоби взяти гроші в борг у кредитної установи буде потрібно паспорт і довідка про доходи, іноді необхідно додаток і копії трудової книжки. Але в деяких банках можна оформити кредит просто по паспорту. Цим іноді користуються шахраї, намагаючись отримати позику по копії документа, що посвідчує особу.
Також прочитайте: Кредит без документів: ТОП-7 банків, умови та відгуки
Чи можна взяти кредит по копії паспорта
Згідно з чинним законодавством, відповідь на питання, чи можуть оформити кредит по копії паспорта, буде негативним. Співробітник кредитної організації повинен обов'язково перевірити оригінал документа, що посвідчує особу і тільки після цього оформляти будь-які операції.
Ксерокопії не мають ніякої юридичної сили, і на їх підставі фахівці банку не можуть переконатися в особистості клієнта, а значить, і отримати кредит по ним не можна. Насправді спроби взяти позику по копії чужого паспорта присікаються банками регулярно. Але шахраї вдосконалюють свої схеми і залучають до участі в них співробітників банків.
Зауваження. Оформлення кредиту по копії чужого паспорта є кримінальним злочином, який визначається як шахрайство в сфері кредитування. Зазвичай такі дії спрямовані на те, щоб викрасти кошти банку. Виплачувати таку позику ніхто не буде, а сам власник паспорта без праці доведе в суді, що він не підписував кредитний договір.
Служби безпеки кредитних установ намагаються боротися з шахрайством, застосовуючи різні методи. Зокрема, клієнта обов'язково фотографують при зверненні для підписання кредитного договору. Цю фотографію співробітники служби безпеки можуть звірити зі сканом документа і переконатися, що до них звернувся сам власник паспорта.
Якщо у фахівця банку з'являються навіть невеликі сумніви в тому, що клієнт і власник паспорта - це одна особа, то він може попросити уявити додатковий документ, наприклад, СНІЛС, ІПН, водійське посвідчення або закордонний паспорт. Сумлінному позичальникові це не становить проблем, а у шахраїв зазвичай цих документів немає, навіть якщо їм вдалося заволодіти оригіналом чужого паспорта.
Схвалять кредит в МФО
Ситуація з мікрофінансовими організаціями набагато гірше, ніж з банками. По-перше, таких компаній значно більше, і далеко не всі з них мають необхідні ресурси для утримання служби безпеки належного рівня. По-друге, часто МФО пропонують оформити кредит через інтернет і не вимагають навіть копії паспорта, обмежуючись його даними. Таким станом справ охоче користуються шахраї, в чиїх руках опинилася копія чужого документа, що посвідчує особу.
Але самим мікрофінансовим організаціям видача позик шахраям також нецікава, адже повертати його останні не збираються. Тому більшість компаній намагається себе убезпечити навіть при видачі позики через інтернет, наприклад, запропонувавши її отримання тільки на іменну банківську карту або перекладом по системі Контакт. В останньому випадку грошові кошти клієнт зможе отримати, тільки пред'явивши паспорт в пункті видачі переказів.
Якщо завірити копію паспорта
Практично будь-, завірена копія паспорта чи ні. Підтверджувати особистість клієнта вона не може в будь-якому випадку. Піти на поступки деякі співробітники банків можуть, але це є прямим порушенням діючих інструкцій і законодавства. Складніше буде з МФО, там часто погоджуються приймати копію документа, засвідчену нотаріально. Але це все одно незаконно, а така практика існує лише через низьку кваліфікацію співробітників і відсутності елементарного навчання фахівців в таких фірмах.
Кредит по копії чужого паспорта: схеми шахраїв
Шахраї постійно вдосконалюють свої схеми, спрямовані на те, щоб заволодіти чужими грошима. Якщо ще недавно вони намагалися знайти людину, схожу на фотографію в паспорті і відправити його оформляти кредит з копією паспорта або оригіналом, загубленим власником, то сьогодні все набагато складніше.
Розглянемо, найбільш типові схеми шахрайства, в яких кредит оформляється по копії чужого паспорта:
- Змова з співробітником банку. Насправді зарплати в більшості банків далеко не великі і молоді співробітники, намагаючись отримати більше грошей, погоджуються співпрацювати з шахраями. Вони «закривають» очі на те, що оригінал паспорта відсутній. Втім, з цим різними способами борються служби банківських установ.
- Шахрайство співробітників. Нерідко самі співробітники банку проводять сумнівні операції, оформляючи і отримуючи кредит за чужими документами або їх копії.
- Оформлення онлайн. Тут все значно складніше, виявити шахраїв через інтернет непросто. Але ця схема працює тільки з позиками в МФО, банкам обов'язково потрібно особистий підпис клієнта на договорі.
Відповідальність банківських працівників
Необхідно розуміти, що оформлення банківським працівником кредиту по копії паспорта незаконно, і за це його можуть притягнути до відповідальності. Якщо він діяв у змові з шахраями, то за такий вчинок за рішенням суду можна опинитися в місцях позбавлення волі. Але частіше банки вважають за краще не виносити сміття з хати і застосовують різні заходи самостійно. Наведемо найбільш поширені з них:
- особиста відповідальність, коли оформлений по чужому документу кредит виплачує співробітник, що зважився на порушення регламенту;
- звільнення;
- різні стягнення.
Якщо ж вирішити проблему зі співробітником не вдається профільним службам самого банку, то вся інформація передається правоохоронним органам.