Як зробити рефінансування кредиту якщо є прострочення

1. Що таке рефінансування?
2. Чим це вигідно:
3. Що з'ясувати і підготувати перед зверненням в банк
4. Документи, які необхідно підготувати:
5. Звернення до кредитних брокерів
6. Існують кілька форм співпраці:
7. Крім списку документів для банку, описаного вище, будуть потрібні також:

Час читання: 5 хвилин

нестабільна економічна ситуація в країні, і в світі в цілому, тягне за собою низку проблем серед населення. Це і перевищення витрат над доходами внаслідок збільшення цін, втрата фінансової стабільності через звільнення, а також, проблема з виплатами за кредитними договорами.

Найбільші прострочення припадають на борги по мікрокредитів, кредитними картками та позиками готівкою. За статистичними даними, на кінець 2016 року загальний обсяг заборгованості серед населення Росії склав більше 1 трильйона рублів. З проблемою виплат зіткнувся кожен п'ятий позичальник.

Що ж робити, якщо Ви зіткнулися з проблемою і прострочили платежі по кредиту? Найпопулярнішим є варіант - позичити гроші у знайомих, родичів або друзів. Якщо такої можливості немає - варто серйозно розглянути питання рефінансування кредиту.

У цій статті ми розберемося що ж це таке, і які умови необхідно дотримуватися, щоб вирішити проблему виплат по кредиту цим способом.

Що таке рефінансування?

Рефінансування - це надання грошових коштів сторонньою організацією або банком, для погашення основного боргу в іншому банку. Найчастіше, банк, який погоджується на рефінансування Вашого простроченого кредиту, надає більш вигідні умови.

Навіть якщо пропонується кредит з аналогічною ставкою, як і той, за яким йде прострочення - це має сенс, оскільки на прострочений кредит щомісяця нараховуються штрафи і пені.

Юридично, кредит на рефінансування є споживчим кредитом, і в договорі прописується, що він видається для погашення боргу в іншому банку.

Чим це вигідно:

• можливість знизити відсоток по кредиту
• об'єднання декількох кредитів в один, тим самим, заощадивши на комісіях
• збільшення терміну кредиту і розміру щомісячних платежів, при необхідності
• погашення прострочених кредитів, на які нараховуються пені

Звертаючись до банку з проханням рефінансування кредиту з простроченням, має сенс чесно і відкрито розповісти про проблеми, які призвели до затримок виплат.

Завдяки цьому, банк зможе розробити оптимальний договір, і знизити кредитну ставку, щоб Ви не допустили нових прострочень.

Що з'ясувати і підготувати перед зверненням в банк

Так як рефінансування має на увазі складання нового кредитного договору на умовах, що відрізняються від умов банку, по виплатах якому виникли проблеми, відповідно, пред'являється деякий список вимог до позичальника.

Як правило, жодна затримка виплат не залишається непоміченою, і вноситься в Бюро Кредитних Історій. Доведеться постаратися і знайти банк, який погодиться на рефінансування кредиту з поганою історією.

Незважаючи на те, що ходять чутки, що рефінансувати кредит, з простроченням понад 3-х місяців неможливо, не опускайте рук! Це оману. Обов'язково знайдеться банк або організація, яка погодиться Вам допомогти. Можливо, умови будуть на найвигідніші, але, це краще, ніж величезні штрафи і зіпсована історія позик.

Обмовимося відразу, що Ощадбанк НЕ схвалить рефінансування простроченого кредиту в іншому банку, можна навіть не намагатися. Варто розглянути інші банки.

Дуже багато залежить від типу кредиту. Якщо кредит із забезпеченням, наприклад, іпотека, або автокредит, банки охочіше надасть нову позику, щоб перекрити старий. При цьому, предмет застави, тобто, квартира або автомобіль, переходять до банку, який надав новий кредит.

Важливо! Шанс на рефінансування різко збільшується, якщо закрити прострочення по кредиту.

Документи, які необхідно підготувати:

1. Паспорт громадянина РФ.
2. Кредитний договір та анкета позичальника.
3. Довідка з роботи.
4. Довідка 2-ПДФО.
5. Документ з банку, в якому буде вказано розмір заборгованості і термін прострочення.
6. Реквізити для перерахування коштів.

Зібравши всі необхідні документи і заздалегідь зробивши їх копії, звертайтеся в банки, і отримавши кілька позитивних рішень про рефінансування, вибирайте найвигідніший.

Банк може зажадати додаткові документи. Також, можливо, будуть виставлені вимоги про надання застави або поручительства, якщо проблемний кредит є споживчим.

Звернення до кредитних брокерів

Якщо все банки відмовили в допомозі, або прострочення занадто велика, залишається ще один варіант - звернутися до кредитних брокерів. Хто це такі?

Кредитний брокер - професіонал на ринку позик, найчастіше юридична особа, разбирающееся у всіх тонкощах отримання кредитів, штрафах, простроченнях.

Той, хто реально може допомогти розібратися в проблемах, які виникли і виробити план отримання нової позики для виходу з боргової ями.

Про те, що робити якщо колектори дзвонять родичам читайте в нашій статті .

Для молодого покоління Ощадбанк пропонує спеціальну карту на пільгових умовах - Молодіжна .

Замислюєтеся про поліпшення житлових умов? Ви можете отримати частину грошей від держави - http://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/molodaya-semya.html

Існують кілька форм співпраці:

1. Рефінансування кредиту за допомогою поручительства брокера
2. Отримання нового кредиту брокером на себе

У першому випадку, хороший кредитний брокер має ідеальну кредитну історію і забезпечення позики. Він виступає поручителем по Вашому кредиту. Природно, за комісію, найчастіше - зовсім немаленьку.

По-другому, брокер оформляє позику на себе. Це вигідніше першого варіанту, оскільки організація має гарне кредитне минуле і отримує кредит під менший відсоток. З Вами ж брокер складає договір, в якому надає позику вже від свого імені. Ви будете виплачувати оформлений брокером кредит банку, і виплачуєте йому комісію, яка зазвичай становить 10-30% від суми позики.

У разі, коли банки відмовили в рефінансуванні, допомога кредитного брокера є кращим варіантом, ніж передача простроченого кредиту колекторам.

Крім списку документів для банку, описаного вище, будуть потрібні також:

• документи на нерухомість або автомобіль
• підтвердження неофіційного доходу

Організацій, що надають зазначену допомогу - безліч. Ретельно вибирайте самі надійні, оскільки на ринку в останні роки з'явилася велика кількість «чорних брокерів» - некомпетентних, і мають бажання заробити якомога більше на Ваших проблемах.

Як бачите, цілком реально розібратися з простроченими кредитами за допомогою рефінансування. Швидше за все, доведеться щомісяця розлучатися з більшою частиною заробітної плати.

Але, краще спати спокійно, і через якийсь час розібратися з проблемами, ніж прокидатися від дзвінків колекторів і усвідомлювати, що кредитна заборгованість накопичується як «снігова куля».

Схожі статті