- Чи можна зробити дострокове гасіння по іпотеці
- Особливості дострокового погашення іпотеки в ВТБ 24
- Часткове дострокове погашення іпотечного кредиту
- Повне погашення іпотеки
- Калькулятор ВТБ 24
Вітаємо! Сьогодні розберемо дострокове погашення кредиту в ВТБ 24 - калькулятор і його функціонал. Наші експерти розкажуть, як відбувається часткове дострокове погашення іпотеки і повне дострокове погашення іпотеки ВТБ 24. Які є особливості у цій операції, а також ви оперативно зможете розрахувати графік платежів, використовуючи іпотечний калькулятор ВТБ 24 для повного і часткового дострокового погашення.
Чи можна зробити дострокове гасіння по іпотеці
Будь-кредитний договір, що передбачає отримання позикових коштів за споживчим, іпотечному або автокредиту, має на меті свого ув'язнення отримання прибутку для кредитора і переплату для позичальника. Одним із способів зменшення суми нарахованих відсотків за позикою є дострокове погашення наявної заборгованості.
Банк ВТБ 24 дозволяє кожному клієнту, який оформив іпотеку, закрити діючий договір і оплатити борг раніше позначеного часу без додаткових комісій, штрафів та платежів. Це право кожного позичальника закріплено в російському законодавстві (ГК РФ). Тому будь-яка спроба кредитора взяти з клієнта будь-яку комісію є незаконною і підлягає оскарженню.
Ніяких обмежень по сумі, дату, час і терміну погашення заборгованості не існує. Внести підсумковий або частковий платіж за договором про іпотеку позичальник може в будь-який день, починаючи з моменту його підписання. Підсумкова вартість кредиту та сума відсотків, що підлягають до сплати, повинні бути перераховані з урахуванням кількості днів реального користування позиковими коштами банку.
Особливості дострокового погашення іпотеки в ВТБ 24
Сьогодні клієнти мають можливість оформити іпотечний позику крім продукту рефінансування за наступними доступним програмами кредитування:
- Купівля житла.
- Більше метрів - менше ставка.
- Іпотека для військових.
- Перемога над формальностями.
- Заставна нерухомість.
- Кредит під заставу наявного житла.
Погашення перерахованих кредитів можливо будь-яким з наведених нижче способів:
- в касі будь-якого офісу обслуговування банку (самостійно або через третю особу при пред'явленні паспорта);
- поштовим переказом;
- в режимі реального часу за допомогою інтернет-банку або додатки ВТБ24-online;
- в будь-якому банкоматі;
- за допомогою грошового переказу в сторонньому банку за вказаними клієнтом реквізитами.
Дострокове погашення передбачає часткове погашення боргу, коли оплата проводиться сумами, розмір яких перевищує зазначений розмір щомісячного платежу, і повну виплату боргу, коли клієнт одноразовим платежем гасити всю заборгованість перед банком. В обох випадках відсотки перераховуються на користь позичальника.
Залежно від того, чи є погашення іпотеки частковим або достроковим, дії позичальника будуть відрізнятися в обох випадках. Розберемо їх відмінності і особливості.
Часткове дострокове погашення іпотечного кредиту
Для внесення регулярного платежу, розмір якого відрізняється від встановленого графіка в більшу сторону, клієнту необхідно звернутися у відділення банку з складеним заявою на дострокове погашення. Заповнюється воно в довільній формі на ім'я керівника установи з проханням погасити заборгованість по кредиту із зазначенням суми майбутнього платежу.
Особливість такого варіанту оплати полягає в тому, що часткове погашення проводитися виключно в дату планового платежу. Заява ж має бути написано і подано в банк як мінімум за 1 робочий день до такої дати.
Кожен позичальник при частковому достроковому погашенні може:
- зменшити суму планових платежів при збереженні терміну дії договору;
- скоротити термін кредитування при незмінності розміру платежів.
Рішення приймається клієнтом самостійно з урахуванням особистих і фінансових факторів.
З недавнього часу можливість дострокового погашення іпотеки ВТБ 24 з'явилася через оператора колл центру. При цьому не треба відвідувати додатково банк.
Повне погашення іпотеки
Погасити кредит повністю і закрити кредитний договір в ВТБ 24 позичальник може в будь-який день без урахування дня наступного платежу. Для внесення остаточного платежу потрібно написати відповідну заяву і заздалегідь підготувати необхідну суму грошей. Заява по аналогії з попереднім способом дострокового погашення кредиту також потрібно подати за день до передбачуваної дати оплати.
Остаточна сума буде складатися з суми залишився основного боргу і суми нарахованих відсотків. Відсотки сплачуються тільки за фактичний час користування кредитними коштами.
Точно так же, як кожен клієнт використовує кредитний калькулятор для попереднього розрахунку майбутніх платежів і суми переплати перед подачею заявки в банк на оформлення позики, він може так само скористатися наочним калькулятором дострокового погашення іпотеки.
Калькулятор ВТБ 24
Материнський капітал
дострокові погашення
розрахувати погашення
Графік
Таблиця
Термін 0 міс. Сума 0 руб. Ставка 0% Переплата 0 руб. Початок виплат 0 Кінець виплат 0 Необхідний дохід 0 № Дата Платіж Основний борг Відсотки Залишок боргу Дострокові погашення
Калькулятор іпотеки ВТБ 24 дозволить визначити розмір поточних виплат і повну вартість кредиту з урахуванням приватних погашень. Для використання калькулятора потрібно ввести наступну інформацію:
- Сума позики.
Тут вказується розмір іпотеки, до складу якого ціну придбаної нерухомості за вирахуванням початкового внеску.
- Тип планових платежів відповідно до кредитного договору.
Різні банки можуть пропонувати клієнтам два види щомісячних платежів: аннуїтетниє або диференційовані. Ануїтетні представляють собою платежі у вигляді рівних частин на весь період дії кредитного договору. Відсотки розраховуються таким чином, що позичальник виплачує основну їх частку протягом перших років, основний же борг списується повільніше. Такий варіант найбільш вигідний для банків, тому найбільш поширений.
Диференційовані платежі припускають поступове зменшення розміру платежів щомісяця. Відсотки при цьому нараховуються на фактичну суму заборгованості. Підсумкова переплата в цьому випадку природно буде нижче в порівнянні з аннуитетом. Такий спосіб внесення оплати по іпотеці банки практикують досить рідко.
У ВТБ 24 тільки аннуїтетний платіж.
- Величина процентної ставки.
Тут вказується затверджена банком і позначена в кредитному договорі процентна ставка. Саме від її розміру безпосередньо залежить вартість оформленого позики. Чим вона менша, тим дешевше обійде кредит для позичальника.
- Використання коштів з материнського капіталу.
Внесення коштів з материнського капіталу також є популярним і доступним способом зменшення заборгованості перед банком. Калькулятор проводить розрахунок з урахуванням зарахування такої держдопомоги через 2 місяці після видачі позики (Пенсійний фонд РФ виробляє зарахування на рахунок позичальника в термін, що не перевищує 2-х місяців).
- Дата оформлення кредиту.
Вказується точна дата отримання іпотеки в банку ВТБ 24 (з кредитного договору).
- Термін кредитування.
Максимальний термін по іпотеці в Росії не перевищує 30 років. Банк ВТБ 24 не є винятком. Оптимальний же термін розраховується виходячи з кредитоспроможності клієнта, суми позики і віку позичальника. Віковий фактор впливає при цьому ключову роль, як на момент подачі кредитної заявки, так і на момент закінчення терміну повернення позики.
- Дострокові погашення.
У розділі «Дострокові погашення» вводиться інформація, що містить дату і розмір дострокового платежу. При цьому можна прорахувати кілька варіантів оплати боргу:
- зі зменшенням суми - знижується розмір щомісячного платежу при незмінності терміну кредитування;
- зі зменшенням терміну - графік буде перерахований з урахуванням скорочення терміну іпотеки (сума дострокового погашення йде на оплату основного боргу);
- зменшення терміну іпотеки щомісяця - графік зміниться за умови додавання до щомісячного платежу додаткової суми (візуалізується зміна терміну кредиту);
- зменшення суми щомісяця - графік покаже, як будуть змінюватися планові платежі, при внесенні оплати понад встановлену величину.
Після заповнення всіх даних потрібно натиснути кнопку «Розрахувати платіж». В результаті користувач отримати наочну інформацію в зручному форматі. Зокрема, буде виведена таблиця з терміном, сумою позики та підсумкової переплати, процентною ставкою, початком і кінцем виплат, а також рівні необхідного доходу. Самі платежі з деталізацією представлені в графічному і табличному варіанті.
Для максимальної ефективності наведеного калькулятора користувачам рекомендується скористатися наступними простими рекомендаціями:
- Для оцінки відповідності наявного доходу потенційного позичальника необхідно звернути увагу на остаточний щомісячний платіж. Якщо його розмір не перевищує 60% від заробітної плати, то шанси схвалення кредитної заявки істотно підвищуються (банківська методика оцінки платоспроможності клієнтів спирається на методику, згідно з якою на щомісячні витрати і підтримку звичного рівня життя має припадати не менше 40% від доходу).
- Калькулятор дострокового погашення не може враховувати додаткові доходи клієнта, особливо якщо вони не можуть бути підтверджені документами і довідками. За домовленістю з банком в індивідуальному порядку такі грошові потоки можуть бути розглянуті.
- Навіть якщо калькулятор точно показує, що клієнт проходить за рівнем платоспроможності, важливо оцінювати потенційні ризики та форс-мажорні обставини. Варто підсумувати всі наявні борги, витрати і зобов'язання і порівняти їх з величиною отриманого платежу. Якщо він буде виплачуватися без зайвого дискомфорту, то доцільність оформлення іпотечного кредиту цілком обгрунтована.
- При плануванні сплатити борг з достроковим погашенням рекомендується провести розрахунки для різних термінів. При цьому важливо звернути увагу на розмір підсумкової переплати за позикою. Закономірно, що чим більше термін, тим переплата буде більше. Підсумкове рішення приймається на підставі оцінки необхідності інвестування в покупку житла з метою мінімізації кінцевої суми.
- При невеликому офіційному доході має сенс оформити іпотеку на максимально доступний термін. Якщо платити великими сумами, то термін буде поступово скорочуватися.
Важливо відзначити, що розглянутий в статті калькулятор не може бути точним на 100%, так як позичальник може не врахувати або упустити деякі чинники або деталі, від яких прямим чином залежать остаточні розрахунки. Він є максимально наближеним способом оцінити свої фінансові можливості і виплати за укладеним договором іпотеки.
Точний розмір по заборгованості і нарахованих відсотків можна отримати безпосередньо в банку. Дострокове погашення іпотеки дозволить знизити повну вартість кредиту ВТБ 24 і сформувати позитивну кредитну історію клієнта. Конкретний спосіб і дата внесення платежу визначаються позичальником самостійно.
Чекаємо ваші питання по роботі калькулятора в коментарях. Будемо вдячні за оцінку поста, репости і лайки.
Більш детально про дострокове погашення іпотеки ВТБ 24 ви можете дізнатися з наступного поста.