Ще статті по темі
Всі ми чули про таку міру державного стимулювання народжуваності, як материнський капітал, але не всі знають, як його використовувати. Зокрема, материнський капітал можна використовувати на погашення іпотеки. Як? Читайте в цій статті.
Кому належить материнський капітал
Всі положення, пов'язані з отриманням і витрачанням материнського капіталу, описані в Законі від 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. Від 16.11.2011) "Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей", в якому і встановлені особи, які мають право на отримання сертифіката материнського капіталу.
Я завжди вважав, що материнський капітал (виходячи з назви) дається тільки матерям, які народили або усиновили другого або третього дитини (починаючи з 01.01.2007). Виявляється, аналогічна держпідтримка поширюється і на батьків-одинаків, і на чоловіків, які є єдиними усиновлювачами другого або наступних дітей. Так що молода сім'я може скористатися "материнським" капіталом незалежно від складу, головне, щоб була дитина.
Як отримати сертифікат
Для отримання сертифікату (паперу, що підтверджує ваше право на материнський капітал) необхідно звернутися до відділення Пенсійного фонду за місцем проживання з відповідною заявою. Також треба подати документи, що підтверджують ваше право на отримання материнського капіталу (паспорт або замінюючий його документ, документи, що підтверджують народження / усиновлення та громадянство дітей).
Якщо ви не надали будь-якої з документів - не страшно: відповідно до закону Пенсійний фонд зобов'язаний сам звернутися до органу, який видає необхідний документ, а відповідне установа зобов'язана в п'ятиденний термін надати копію відповідного документа (або довідку).
Добре виходить: на рівні федерального закону чиновників зобов'язали самих недоотримувати документи, які не змушуючи матерів «бігати по інстанціях». Формально, слідуючи букві закону, можна подати тільки заяву, а решту документів Пенсійний фонд повинен зібрати сам. До того ж, законом встановлено, що видати сертифікат (або обгрунтовано відмовити) вам повинні протягом одного місяця з моменту подачі заяви.
Розмір материнського капіталу встановлюється щороку. Спочатку це було 250 000 рублів, але в 2012 році він становить 387 640 рублів 30 копійок (Федеральний закон від 30.11.2011 N 371-ФЗ). Важливий момент - скористатися материнським капіталом можна тільки один раз.
На що можна витратити
Спочатку законом було визначено, що материнський капітал можна витратити: на поліпшення житлових умов, на оплату освіти дітей, на поповнення накопичувальної частини пенсії батька. Причому скористатися сертифікатом можливо тільки через три роки після народження або усиновлення дитини (точніше з моменту, коли ви подали заяву до Пенсійного фонду, і вам підтвердили право на отримання материнського капіталу з занесенням до відповідного реєстру).
Зовсім недавно в федеральний закон були внесені зміни, відповідно до яких материнський капітал вже можна було використовувати відразу після отримання сертифікату (не чекаючи закінчення 3 років з дня народження дитини), АЛЕ тільки на іпотеку. Причому можна використовувати кошти материнського капіталу на погашення і основного боргу, і відсотків по кредитах або позиках, узятим на будівництво або придбання житла. Важливий момент: закон не накладає ніяких особливих обмежень на іпотечний кредит, основна вимога - по іпотеці має купуватися саме житлове приміщення. А ось з якою метою ви його будете використовувати далі - нікого не хвилює (самі будете жити, здавати кому-небудь і т.д.) Головне - житлове.
Таким чином, виходить, що дана норма поширюється на всі види позик, які ви брали на покупку квартири: це і стандартна іпотека в банках, і позики в кредитних кооперативах, і розстрочка, оформлена у вигляді позики від забудовника. Причому, що ще важливо: ви можете використовувати на іпотечні цілі не обов'язково весь материнський капітал, а тільки його частину. Решту суми можете витратити потім, на навчання дитини, наприклад.
Забігаючи вперед, скажу, що хоч законом і не передбачено таке використання материнського капіталу (в прямому вигляді), більшість банків готові приймати такі сертифікати в рахунок оплати початкового внеску по іпотеці (пару років тому це зовсім не практикувалося). Невеликий юридичний нюанс: прийняти сертифікат як початковий внесок по іпотеці можуть, але не зобов'язані, а ось прийняти материнський капітал в якості дострокового погашення основного боргу або відсотків за іпотечним кредитом зобов'язані.
Як скористатися материнським капіталом
Необхідно подати заяву про розпорядження коштами материнського капіталу також до відділення Пенсійного фонду за місцем проживання за встановленою законом формі. До заяви в обов'язковому порядку додаються сертифікат і його дублікат, страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування особи, яка отримала сертифікат; паспорт (і копії першої сторінки та сторінки з пропискою) або інший документ, що засвідчує особу.
Точно також протягом одного місяця Пенсійний фонд зобов'язаний або надати мотивовану відмову, або перерахувати кошти в зазначеному вами розмірі за вказаними реквізитами (у разі іпотеки - це будуть банківські реквізити із зазначенням номера позичкового рахунку, за яким ви зазвичай гасіть іпотеку). У разі нестачі якихось документів Пенсійний фонд зобов'язаний їх сам запросити й одержати.
Якщо виникають проблеми з ПФР
Що робити, якщо виникають якісь проблеми з ПФР (не відповідають на розпорядження, не переводять або довго переводять кошти материнського капіталу)?
Відповідно до закону Пенсійний фонд, в який ви зверніться із заявою про розпорядження коштами материнського капіталу, протягом місяця зобов'язаний або перерахувати кошти відповідно до вашого розпорядженням, або надати мотивовану відмову в письмовому вигляді. Якщо місячний термін буде порушений - сміливо пишіть скаргу до Прокуратури за місцем проживання про те, що відділення Пенсійного фонду порушує федеральний закон. А це дуже серйозно - так що не думаю, що ПФР буде доводити до такого.
Які банки працюють з сертифікатами
Як я вже писав вище, будь-який банк зобов'язаний прийняти кошти материнського капіталу в рахунок дострокового погашення основного боргу або сплати процентів по раніше отриманому іпотечним кредитом. Так що навіть, якщо банк не рекламує, не описує цього в умовах кредитного договору , То це нічого не значить.
Єдиний нюанс - це особливості дострокової виплати іпотеки, передбачені вашим кредитним договором. Деякі банки вимагають заздалегідь повідомляти про намір провести дострокове гасіння. У цьому сенсі не має значення: чи будете ви достроково виплачувати кредит за рахунок несподіваної премії на роботі, за рахунок перекредитування або за рахунок коштів материнського капіталу. Так що перед здійсненням дострокового погашення, перечитайте уважно кредитний договір і поспілкуйтеся з кредитним менеджером в банку, щоб розуміти наслідки такого рішення.
Інша справа - це можливість витратити кошти материнського капіталу на початковий внесок по іпотеці. Оскільки така мета використання мат.капітала безпосередньо законом не передбачена, банки не зобов'язані приймати сертифікат як оплату початкового внеску. Але можуть ... Що і роблять, наприклад, ВТБ24 і Ощадбанк. У банку ВТБ24 можна використовувати кошти материнського капіталу за будь-яку іпотечній програмі, не отримуючи якихось особливих привілеїв. У Ощадбанку є спеціальна іпотечна програма, по якій, крім іншого, передбачено й більш лояльні умови кредитування (низька процентна ставка, можливість отримання кредитних канікул і т.д.).
23 Грудня 2009
Як?