Реклама
Реклама
Реклама

Що таке Рефінансування споживчих кредитів, автокредитів, вибираємо банк і приклади читачів

  1. Кредити на рефінансування - в якому банку взяти - рейтинг
  2. Що таке рефінансування кредиту
  3. Як оформити рефінансування кредиту?
  4. Зважте всі за і проти рефінансування
  5. Історія про рефінансування - економія 80 тисяч при кредиті 350 тис + страховка

Рефінансування споживчих кредитів (перекредитування) - це отримання нового кредиту на більш вигідних умовах для погашення старого.

Буває двох видів: примусове і добровільне.

Перший варіант зустрічається рідко, в цьому випадку позичальник просто змушений оформляти стосунки з новим кредитором. У позичальника є вибір: залишити все як є або перевести кредит на більш вигідних умовах.

Другий варіант зустрічається дуже часто. Викликаний зазвичай бажанням змінити банк або умови кредитного договору.

Для добровільного рефінансування надзвичайно важлива хороша кредитна історія .

Перекредитуватися можна як в іншому банку, так і в тому в якому є кредит.

Перекредитуватися можна як в іншому банку, так і в тому в якому є кредит

Рефінансувати варто кредити щоб знизити навантаження і привести терміни і суми платежів в прийнятні значення, навести порядок. Не варто побоюватися цієї процедури, він придумана, щоб допомогти вам. Але будьте обережні - банки теж хочуть заробити і можуть зі зниженою ставкою нав'язати, наприклад, страхування.

Для того щоб переоформити кредит в новому банку доведеться збирати всі документи заново. По суті це рівнозначно тому, щоб взяти один кредит на погашення іншого. Рефінансування всередині однієї кредитної організації, відбувається за спрощеною схемою. Для цього необхідно подати заявку і чекати на рішення банку.

питання:

Вважається, що рефінансувати позику доцільно в разі, коли сума задоволена велика. На думку експертів робити це варто в кількох випадках:

  1. Якщо нова кредитна пропозиція знижує ставку на 0,5% і вище;
  2. Ставка по кредиту із заставою суттєво нижче, то можна платити менше, але дати банку заставу.
  3. Якщо є необхідність змінити валюту кредиту. Може бути обумовлено різким зростанням валюти кредиту до валюти в якій позичальник отримує основний дохід. Наприклад кредит в доларах дуже невигідний, при підвищенні курсу долара, якщо зарплату платять в рублях.

додатково: консолідація кредитів , реструктуризація кредитів , перекредитування іпотеки .

Кредити на рефінансування - в якому банку взяти - рейтинг

За банкам: Сбербанк , Росбанк , Гута Банк .

  1. Відкриття - від 8,90%
  2. Урал ФД - від 9,75%
  3. МТС Банк - від 9,90%
  4. Россельхозбанк - від 10,00%
  5. Промсвязьбанк - від 10,40%
  6. Газпромбанк - 10,50%
  7. Московський Індустріальний Банк - від 10,50%
  8. Московський Кредитний Банк - від 10,90%
  9. Хоум Кредит Банк - від 10,90%
  10. Райффайзенбанк - 10,99%
  11. Уралсиб - 11,40%
  12. Ак Барс - 11,50%
  13. Зв'язок-Банк - 11,90%

Ощадбанківських пропозицію по рефінансуванню - одне з найпопулярніших на банківському ринку Росії, що цілком зрозуміло тією часткою, яку займає Сбербанк в країні.

Що таке рефінансування кредиту

Рефінансування кредиту є здійснення повторного кредитування позичальником з метою погашення раніше взятого в будь-якому банку. Простіше кажучи, це так зване перекредитування - отримання нового кредиту для того, щоб погасити старий.

Дану послугою зазвичай користуються в тих випадках, коли у позичальника коштів на руках знаходиться не один кредитний договір декількох банків, з різними процентними ставками і датами.

Для того, щоб спростити процес сплати грошових коштів, зручно оплачувати суми за однією кредитною угодою в певну дату, яка прив'язана до отримання будь-якого доходу.

У більшості випадків основною перевагою є те, що в деяких банках є найбільш вигідні умови взяття кредиту і відсоткова ставка набагато менше. Скориставшись даними плюсами можна значно заощадити на своїх витратах.

Наприклад, після укладення кредитного договору на придбання будь-якої техніки з банком, який надає свої послуги прямо в магазині або торговому центрі, можна значно переплатити за придбаний товар, так як процентна ставка іноді буває дуже високою.

Надалі існує можливість пройти процедуру рефінансування (перекріедітованія) в іншому банку, отримає при цьому грошові кошти під більш низьку відсоткову ставку і погасити борг за первісним займу.

Як оформити рефінансування кредиту?

Даний спосіб кредитування являє собою самий що ні на є звичайний кредит. Для того, щоб його отримати, необхідно володіти ознаками добропорядного позичальника: мати хорошу кредитну історію, не мати заборгованостей або прострочень перед банками.

Алгоритмом по укладенню кредитного договору є наступні дії:

  1. Необхідно вибрати банк, який би хотіли бачити на місці нового кредитора;
  2. Сповіщаємо обидва банки про те, що ви хочете пройти процедуру рефінансування (перекредитування) і дізнаємося чи немає для цього будь-якої перешкоди;
  3. Подаємо всі необхідні документи (довідка про доходи, довідка про наявність майна, декларації), оформляємо заявку для отримання грошової позики і заручатися згодою поручителів виступити гарантом повернення грошових коштів;
  4. У разі схвалення заявки підписуємо договір. Всі необхідні кошти новий банк самостійно переведе попереднього банку. Після цього всі зобов'язання за первісним кредитному займу припиняються і починаються нові за новим кредитним договором.

Порахуйте детально ваші нові витрати, зважте доцільність рефінансування, проконсультуйтеся з працівниками банків.

Зважте всі за і проти рефінансування

Після того як ви перетворюєте кілька взятих кредитів в один або замініть їх більш вигідними з більш низькими відсотками, можна домогтися результативною економії коштів і часу. Найбільш явними перевагами рефінансування є:

  1. Є можливість змінити вид забезпечення за згодою нового кредитодавця (заставу на поручителів або навпаки);
  2. Кредит в банку з датою внесення платежу, прив'язаного до заробітної плати або іншого виду доходу;
  3. Змінивши термін кредитування, можна знизити суму щомісячного платежу і погасити кредит за куди менший проміжок часу.

Також ні в якому разі не варто забувати про можливі труднощі, які можуть виникнути в процесі рефінансування.

Відразу варто відзначити, що рефінансування є вигідним тільки для позичальників, у яких укладено кредитний договір на тривалий термін і під більшу відсоткову ставку. Наприклад, якщо позичальник купив дороге майно і оформив іпотечний кредит.

Останнім часом в країні не дивлячись на економічну скруту намічається зниження процентної ставки по іпотеці. Після зменшення процентної ставки хоча б на два-три відсотки позичальники зможуть значно зменшити навантаження на свої кошти.

У разі грошової позики на суму півтора мільйона рублів і ставкою в 16 відсотків річних, за дванадцять місяців доведеться виплатити близько двохсот сорока неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а за десять років сума дійде просто до величезних розмірів.

У разі застосування 12-відсоткової ставки, то за рік необхідно буде погасити банку суму в розмірі ста вісімдесяти тисяч і одного мільйона восьмисот тисяч за весь період відповідно. Вигода в даному випадку становить шістсот тисяч рублів.

У випадках, коли в борг були отримані невеликі суми грошових коштів, то витрати у вигляді відкриття нового рахунку і плату за його обслуговування не зможуть покрити ваші очікування.

Гроші в кредит, які були забезпечені заставою вашого майна необхідно буде знову оцінити, заново оформити і зареєструвати в обов'язковому порядку, заплативши при цьому всі необхідні відрахування.

На практиці часто зустрічаються випадки, коли в кредитних договорах передбачаються штрафи за дострокове погашення необхідної суми грошових коштів, таким чином кредитори страхуються від можливо упущеної вигоди у вигляді нарахованих відсотків.

Також процес рефінансування викличе у вас витрату великої кількості вашого дорогоцінного часу на збір всіх необхідних документів, а також безліч інших турбот. Так що гарненько подумайте про необхідність рефінансування.

Історія про рефінансування - економія 80 тисяч при кредиті 350 тис + страховка

Цей лист прислала Анна з міста Геленджик.

Я хочу поділитися своєю історією з банком, касаемой рефінансування. В кінці 2016 року в нас в сім'ї в зв'язку з купівлею земельної ділянки з'явилася необхідність брати кредит. Гроші нам потрібні були швидко, тому не було часу ходити по банках і вибирати.

Звернулися в один з найпопулярніших банків.

Багато документів нам збирати не довелося, тому що зарплата приходить на карту даного банку. Обійшлися стандартним пакетом, паспорт і СНІЛС. Заявка у нас була на 350 тисяч рублів, ось тільки що не дуже приємно, страховку брати змушують, так би мовити «добровільно-примусово».

Аргументи такі: Якщо ви не будете брати страховку життя і втрату роботи, то я вам відмовляю, можете звертатися в інше відділення або банк ». Хоча це не обов'язкові умови, але нам довелося погодитися і платити ще близько 50 тисяч рублів додатково.

До речі процентна ставка була у нас 18,6%, не найнижча. Але зате смс схвалення прийшло на телефон через п'ять хвилин після того, як вийшла з банку.

Але зате смс схвалення прийшло на телефон через п'ять хвилин після того, як вийшла з банку

Отже минув рік, ми платили згідно платежу. Смотрев на поточний графік платежу, ми дивувалися, основний борг как-будто не зменшувався, так як на початку графіка платилися практично одні відсотки, ну 2/3 загальної суми вони точно становили.

За свою роботу я часто взаємодіяла з невеликим місцевим банком, і у нас з'явилися думки рефінансуватися до нього.

Попередньо всі дізнавшись про процентну ставку, умови, ми подали потрібний пакет документів. Правда чекати розгляду заявки довелося близько 3 тижнів, в результаті було схвалено!

Спочатку на загальних умовах під 16%, як і належить при рефінансуванні після того, як нам видали гроші ми відразу ж закрили борг в популярному банку.

Надали довідку про погашення залишку і, зробивши додаткову угоду, ставка була знижена до 13%. Заздалегідь все порахувавши за відсотком ми економили близько 80 тисяч рублів. І що найприємніше ніяких додаткових продуктів не нав'язувалася.

Відгуки про рефінансування кредитів

Як оформити рефінансування кредиту?