Який термін позовної давності за кредиторською заборгованістю, що таке борг з вичерпаним терміном?

1. Поняття позовної давності по кредиту і її методи розрахунку
2. Термін позовної давності за кредиторською заборгованістю
3. Порядок розрахунку терміну позовної давності
4. Чи можна не платити кредитну заборгованість з терміном давності?
5. Наслідки для громадянина - боржника
6. Колектори: як з ними боротися?
7. Судова практика
8. Як заборгованість вплине на кредитну історію?

Будь-якій сучасній людині знайома ситуація, коли потрібно зайняти гроші або взяти кредит. Одні вважають виходом з положення споживчі кредити, інші користуються кредитними картами. Але не кожен розуміє, що отримані гроші будуть витрачені, а от повернути їх буде нелегко, а тим більше зробити це у встановлений термін.

Сьогодні дуже поширена ситуація, коли банк пред'являє позичальнику вимогу про погашення заборгованості і тут з'являється маса питань по тривалості і умов кредитного терміну давності.

Поняття позовної давності по кредиту і її методи розрахунку

Позовна давність - затверджений законодавством Російської Федерації термін, відведений для захисту власних прав у суді. Після закінчення терміну позовної давності кредитна установа більше не має права вимагати повернення кредиту від позичальника.

Вам потрібна оцінка квартири? Дізнайтеся, як правильно її провести в цієї статті.

Якщо кредитор не подав позовну вимогу на стягнення суми боргу і відсотків по ньому до встановлення даного терміну, то в подальшому він не зможе нічого зробити.

Термін позовної давності за кредиторською заборгованістю

Період позовної давності визначено Цивільним кодексом Російської Федерації і становить він три роки. Простими словами, якщо пройшло більше 3-х років з моменту отримання кредитних коштів, позичальник має повне право не розраховуватися за цим кредитом.

Що таке «Мобільний переклад» і як його зробити? Можете дізнатися за посиланням.

В такому випадку сума заборгованості списується, ні банківська установа, ні колекторські організації не мають право вимагати виплату кредиту. Втім, в цьому випадку існує багато нюансів, одне з найважливіших - термін давності відраховується тільки якщо між фінансовою установою та клієнтом не провадилося ніякого роду комунікацій.

Початок терміну давності.

Порядок розрахунку терміну позовної давності

Для розрахунку періоду позовної давності введені певні критерії:

1. Початком обчислення позовної давності є виставлення банківською установою вимоги про дострокове закриття заборгованості (клієнту, як правило, направляється замовна кореспонденція з повідомленням про вручення);
2. Відлік терміну позовної давності починається спочатку при будь-якому спілкуванні клієнта з кредитором (підписання будь-яких документів, спілкування з менеджером та інше);
3. При подачі запиту на реструктуризацію або рефінансування кредиту термін також обнуляється;
4. У разі внесення часткового платежу починається новий відлік терміну давності з дня внесення; при виплаті заборгованості термін давності скасовується, але при черговій простроченні починається новий відлік;
5. Перепродаж боргу колекторському агентству або іншому кредитору ніяк не діє на термін давності;
6. Неможливо внести зміни в термін позовної давності за домовленістю сторін, навіть якщо в кредитній угоді прописано такий пункт (подібний договір неправомірний, є порушенням закону).

Приклад розрахунку позовної давності за кредиторською заборгованістю:

1. Відповідно до договору, дата внесення платежу по кредиту - 20 листопада 2014 року.
2. Платежів не внесений у встановлений термін.
3. 21 листопада 2014 року - цей день вважається порушенням умов договору, з цього дня починається прострочення. Відповідно з цього періоду починається відлік.
4. Протягом 3-х років, тобто до 20 листопада 2017 року включно, виконавець має право подати позовну заяву і не побоюватися застосування щодо себе вимоги строку позовної давності.

Чи можна не платити кредитну заборгованість з терміном давності?

Навряд чи хоч одна банківська установа просто так простить борг. На практиці все набагато складніше. Банк, по-перше, має можливість почати судовий розгляд, по-друге, звернутися в колекторське агентство. В обох випадках термін обнуляється.

Не має значення які дії робить банківську установу, враховується кожен етап, в тому числі дії судового пристава.

Якщо фінансова установа не звернулося до суду, до судових приставів протягом 3-х років - позику йому не потрібен.

Чи збираєтеся взяти іпотеку, але не вирішили де саме? Росбанк пропонує хороші умови, про них ви прочитаєте в цієї статті.

Через кілька років життя боржника стане легше. Але в реальності банк до нескінченності буде повторювати заходи для примусу боржника повернути борг, не чекаючи настання трирічного терміну. Термін позовної давності в такому разі не настане ніколи.

Наслідки для громадянина - боржника

Як показує практика, деякі громадяни навмисно не оплачують кредитну заборгованість в очікуванні настання строку позовної давності. Подібні спроби уникнути відповідальності можуть викликати серйозні наслідки, наприклад:

• Банк має право подати позовну заяву до суду.
• Крім цього, кредитор має всі підстави пред'явити вимогу про порушення справи навмисного шахрайства з боку боржника.

Правила позовної давності.

У підсумку можна потрапити в дуже неприємну і важку ситуацію.

Колектори: як з ними боротися?

Фінансові організації не хочуть мати справу зі злісними неплатниками і порушниками умов договору, продаючи борг колекторським агентствам. Сам факт продажу не має значення на обчислення періоду давності і обумовлюється моментом освіти прострочення платежу.

Продаж боргу говорить про те, що фінансова організація вже не сподіватися отримати борг і записує його в графу безнадійних для подальшого списання. Не забувайте, що в цьому випадку кредитна історія безсумнівно буде зіпсована остаточно і шансів на отримання позики практично не залишається.

Цікавитесь програмою СПАСИБІ від Ощадбанку ? За посиланням ви знайдете повну інформацію і дізнаєтеся всі нюанси.

Методи роботи колекторів в основному неправомірні, щоб позбутися від них можна скористатися наступними способами:

• Пригрозити зверненням до правоохоронних органів;
• Подати в суд;
• Звернутися до юриста з метою підтвердження настання строку позовної давності.

Судова практика

Незважаючи на законодавство, в судовій практиці застосовується два способи встановлення терміну відліку позовної давності.

1. Момент завершення кредитного договору. Тобто трирічний період починають відраховувати від дати завершення терміну дії угоди.
2. Момент освіти прострочення за кредитною угодою. Цей метод на практиці застосовують частіше. Наприклад, якщо прострочення утворилася через рік після оформлення угоди (навіть коли термін дії контракту не закінчився), термін позовної давності необхідно відраховувати з цього моменту.

Якщо минув строк позовної давності, що це означає для кредитора?

ВТБ24 пропонує кредитну карту на вигідних умовах, докладніше про це дізнайтеся тут.

Далеко не всі судові позови по закінченню терміну давності вирішуються на користь позичальника.

• Наприклад, в кредитній угоді банківську установу може встановити власні терміни позовної давності, а довести їх неправомірність дуже складно;
• Якщо позика брався під заставу, то настання періоду давності зовсім не означає скасування позичальником зобов'язань щодо застави перед банком;
• Навіть визнавши вимогу банку про виплату боргових зобов'язань неправомірним, суд може зобов'язати виплатити штрафи, пені та інші платежі, прописані в кредитному договорі.

Виграєте судове засідання ви або банк багато в чому залежить від обраного способу визначення терміну давності за позикою, а також від вашої участі в справі і контактів з фінансовою установою протягом дії договору.

Як заборгованість вплине на кредитну історію?

Також не варто забувати про «негативної» кредитної історії, яка в перспективі не дозволить отримати позику в банківських та інших фінансових організаціях.

Відповідно до Федерального закону «Про інформацію, інформаційні технології і про захист інформації», дані зберігаються протягом 15 років з дня внесення останніх змін.

Підводячи підсумок, можна помітити, що ухилятися від виплати кредитних зобов'язань в очікування того, що мине три роки і про вас забудуть зовсім не варто. Навпаки при виникненні погіршення матеріального становища, необхідно негайно звернутися до банківської установи з заявою про реструктуризацію кредиту.

Термін позовної давності негайно спишеться, а кредитор може запропонувати варіанти виходу з непростої ситуації, так як сам зацікавлений в отриманні власних коштів.

Отримали штраф від ГИБДД ... оплатіть його онлайн. Як це зробити? Відповідь ви дізнаєтеся по посиланню.

Клієнти повинні знати і пам'ятати, що існує Закон про термін давності, в разі власного захисту якщо виплатити кредитне зобов'язання немає можливості фізично. Однак використовувати подібний прийом для звільнення себе від відповідальності не варто, це дуже ризиковано і складно.

Простіше вступати в переговори з фінансовою установою, ніж розраховувати на везіння і ховатися протягом довгих років.

Якщо у вас залишилися питання щодо терміну позовної давності і про те, коли такий термін вважається закінченим, то подивіться це відео: