Що потрібно знати які планують взяти іпотеку в банку

Перш за все, що це таке. Суть поняття зводиться до покупки на позикові кошти нерухомості, при цьому нерухомість же фігурує в якості застави - до тих пір, поки борг не буде повністю виплачений. Теоретично нерухомість може бути як житлової, так і нежитлової, запорукою - і придбані, і наявні квадратні метри, а видати іпотечний кредит здатна будь-яка організація чи фізична особа (звичайно, дотримуючись встановленого законом порядок).

На практиці ж частіше мова йде про придбання різних видів житла, запорукою стає воно ж, а в ролі кредитора в 99,9% виступає банк. Природно, при цьому він формує певний відсоток річних від суми позики, а також інші умови договору так, щоб і отримати дохід, і забезпечити привабливість пропозиції для клієнта.

Попереджений - значить озброєний: про плюси і мінуси іпотечного кредитування

Почнемо з останнього. Отже:

• як правило, це підприємство довгострокове - іпотеку на житло беруть і на рік, і на 25 років, протягом яких статися може все що завгодно. При цьому ризик втратити нерухомість через порушення умов договору з боку позичальника зберігається протягом усього цього терміну;
• процентні ставки в нашій країні, що ні для кого не секрет, на даний вид банківського продукту на порядок вище, ніж за кордоном;
• підібрати квартиру або будинок, що задовольняють вимогам банку, зібрати початковий внесок, надати необхідні для оформлення документи - все це пов'язане з певними складнощами.

Разом з тим існує і цілий ряд переваг, які для вже взяли кредит на квартиру або планують зробити це найближчим часом виявляються відчутніше недоліків. Серед них:

• можливість придбати житло тут і зараз, замість того щоб довго збирати на нього. Накопичення може ускладнюватися, наприклад, орендою житлоплощі, що особливо актуально для молоді, в той час як та ж «Іпотека молодим» дає реальний шанс вже найближчим часом почати платити не за чужу, а за свою квартиру, не боячись при цьому появи дітей і виходу одного з подружжя в декретну відпустку;
• незалежність покупки від зростання інфляції і цін, що дозволяє розглядати іпотеку не тільки як реальну можливість придбати житло, але і як надійну інвестицію;
• діюча зараз державна підтримка іпотеки на квартиру в новобудові, що дозволяє знизити базову процентну ставку банку;
• існування безлічі варіантів банківських програм, що полегшують придбання житла для конкретної категорії населення.

Затребуваність продукту у споживачів породжує конкуренцію фінансових організацій, які прагнуть запропонувати клієнту найбільш підходящий варіант кредитування. Це дозволяє вибирати, по-перше, серед видів нерухомості - сьогодні можна зупинитися не тільки на такому популярному продукті, як кредит на квартиру, але і взяти іпотеку на кімнату, частку, приватний будинок і його будівництво, а в Дельтакредит навіть на апартаменти і гараж .

По-друге, різні можуть бути умови програм: житловий кредит видається не тільки під заставу нерухомості, що купується, а й під заставу вже наявної (наприклад, квартири батьків); в ряді банків надається також кредит на початковий внесок, існують спеціальні умови для тих, хто задіє при покупці материнський капітал, пропонуються інші варіанти оптимізації умов договору.

5 кроків до новосілля, або як оформити іпотеку

1-й крок.

Об'єктивна попередня оцінка своїх можливостей, а також вивчення умов банків і вибір організації для звернення. Істотну допомогу в цьому здатний надати сучасний сервіс, який зазвичай розміщується на сайті банку, - онлайн-калькулятор. Як правило, подати заявку про бажання взяти іпотечний кредит сьогодні теж можна через інтернет.

2-й крок.

Візит в банк після отримання попереднього схвалення. Консультація кредитного менеджера, в ході якої уточнюється термін позики, вид нерухомості, перелік необхідних документів, з'ясовуються інші нюанси.

3-й крок.

Надання пакету документів. У Дельтакредит це копія паспорта позичальника, копія трудової книжки, документ з підтвердженням доходів і заяву клієнта про бажання взяти іпотечний кредит. Цей список необхідний для отримання висновку банку про можливість видачі кредиту; в подальшому, в залежності від конкретної програми, можуть знадобитися деякі інші документи для оформлення іпотеки (наприклад, довідка з ПФ про розмір материнського капіталу).

4-й крок.

Пошук відповідного об'єкта з урахуванням регіону, виду нерухомості, схваленої банком суми, особистих уподобань та інших критеріїв. Особливе значення на даному етапі має такий параметр, як ліквідність житла. Так, будинок в іпотеку повинен купуватися разом з правами на землю під ним, володіти стандартними комунікаціями, придатний для постійного проживання і т.д. Більш велику позику на впорядковану квартиру банк схвалить охочіше, ніж покупку частки в іпотеку, нехай і на меншу суму, але в хрущовці з застарілими комунікаціями. Скоротити Ваші пошуки іноді здатне знайомство зі списком акредитованих банком об'єктів - список новобудов, схвалених для іпотеки в Москві та інших регіонах, є і на нашому сайті.

5-й крок.

Проведення оцінки житла, оформлення страховки і підписання договору. Оцінювача клієнт визначає самостійно, однак у банків, як правило, є компанії-партнери, надійність яких перевірена, а їх знайомство з вимогами конкретної кредитної організації дозволяють заощадити час і зусилля клієнта.

Те ж саме стосується страховки, однак тут є ще один нюанс: згідно із законом страхувати необхідно тільки закладаємо нерухомість від ризику пошкодження та знищення. За бажанням клієнт може оформити страхування життя і працездатності, а також убезпечити себе від ризику втрати права власності (в Дельтакредит діє також комплексна страховка). Крім підвищення надійності угоди і власної впевненості в завтрашньому дні, в ряді банків цей захід дозволить оптимізувати умови отримання кредиту.

Погана кредитна історія - не вирок

Хоча і один з провідних чинників, що впливають на лояльність кредитора. Підвищити останню навіть при наявності в минулому прострочень за кредитами допоможуть:

• підтвердження сумлінності позичальника, для чого іноді спеціально беруть споживчий кредит і своєчасно виплачують для повного погашення;
• готовність внести значний початковий внесок (від 50%);
• надання додаткового забезпечення, що знижує ризики банку;
• офіційна робота в крупній компанії;
• дохід вище середнього.

Існують і інші способи купити будинок, кімнату, квартиру в іпотеку в Москві і будь-якому іншому регіоні із зіпсованою кредитною історією та іншими проблемами. Адже це не бажаючий шукає причину, в той час як бажаючий знаходить можливість.