Кредит на відкриття малого бізнесу в Ощадбанку

1. Хто видає кредити на бізнес
2. Що пропонує Сбербанк
3. Що потрібно для отримання кредиту в Ощадбанку
4. Як збільшити свої шанси на отримання кредиту в Ощадбанку

Багато людей вже зіткнулися з проблемою відкриття своєї справи, пов'язаної з кредитом в банку. І зовсім не важливо, яким видом бізнесу ви збираєтеся займатися, буде це продаж квітів, меду або невеликий продуктовий магазинчик. Відомо, що кредит на розвиток свого бізнесу не так то просто отримати. Але чи варто брати подібного роду кредит в Ощадбанку? На скільки це ризикований спосіб отримання доходу?

Хто видає кредити на бізнес

Ясна річ, що рівень ризику, коли підприємець-початківець планує відкрити свою справу, дуже високий. Фахівці стверджують, що такий захід окуповується мінімум через 12 років. Саме тому кредити на розвиток малого бізнесу видають далеко не всі банки. До того ж, після періоду фінансової кризи велика частина малих підприємців стали проблемними позичальниками для банків. А багато хто з них взагалі намагалися ухилитися від погашення кредиту фінансовим установам, у яких брали гроші в борг. Для цього вони оголошували себе банкрутами і йшли на інші види хитрувань. В після кризовий період умови кредитування малого бізнесу значно посилилися, а ставки по кредитах стрімко поповзли вгору. Так, після 2009 року підприємці могли взяти кредит в Ощадбанку лише під 30-40% річних, що було непосильним тягарем для кожного і зводило кількість бажаючих отримати кредит на бізнес до нуля. Банківський процес немов заморозили. Лише до середини 2010 року банки почали поступово відновлювати кредитування малого бізнесу і ставки були знижені до 25-30% річних. На початку 2011 року процентні ставки були встановлені в розмірі 20-25%, а на початку нинішнього вони вже досягли позначки 19-17% річних. малюнок:

Що пропонує Сбербанк

Для тих підприємців, які хочуть відкрити свою справу, Ощадбанк пропонує кредитну програму під назвою «Бізнес-Старт». Причому підприємці можуть отримати необхідну суму на розвиток свого бізнесу навіть без заставного забезпечення. Програма Ощадбанку не є стандартною, а заснована на моделі існуючої флагманської програми ( універсальна послуга від Ощадбанку - це надання безкоштовної моделі для бізнесу та складання бізнес-плану). Брати участь в подібній програмі може абсолютно будь-який громадянин РФ, у якого буде мінімальна сума для першого внеску і бізнес-план. У програмі Ощадбанку бере участь партнери банку кілька франчайзингових компаній. Саме завдяки даним фірмам у кожного підприємця, який став учасником програми, є можливість відкрити своє власне кафе, салон краси, магазин і т.д. Максимальна сума кредиту на розвиток малого бізнесу становить - 3 000 000 рублів. Максимальний термін кредитування - 3,5 року. Ставка по кредиту складає 17,5% річних. Ощадбанк надає можливість підприємцям отримати до 70% від суми стартового капіталу, необхідного для розвитку бізнесу.

Що потрібно для отримання кредиту в Ощадбанку

Щоб взяти кредит в Ощадбанку на відкриття свого бізнесу необхідно виконати наступні дії:

• Прийти в будь-яке відділення Ощадбанку з документами;
• Вибрати з усіх існуючих кредитних програм продукт «Бізнес-Старт»;
• Зареєструватися в Єдиному реєстрі, як індивідуальний підприємець (Можливо, зареєструватися за місцем проживання);
• Вивчити франчайзингові програми партнерів банку;
• Вибрати із запропонованих банком 10 франчайзингових програм потрібну франшизу (від французької мови «пільга», позначає наявність прав на користування брендами, торговими марками або бізнес-моделями);
• Скласти бізнес-план на основі обраної програми і вирішити всі організаційні питання (підібрати приміщення під офіс, розробити маркетинговий план з урахуванням аналізу ринку тієї сфери бізнесу, якої ви збираєтеся зайнятися);
• Зібрати необхідний список документів (оригінали і копії паспорта, свідоцтва приватного підприємця, ІІН, бізнес-план і т.д.);
• Подати заявку на отримання кредиту із захистом бізнес-плану;
• Підготувати як мінімум 30% власних коштів для першого внеску;
• Отримати гроші на розвиток бізнесу і почати свою справу (зареєструватися у всіх державних фондах і податковій інспекції).

Як збільшити свої шанси на отримання кредиту в Ощадбанку

Велику увагу варто зосередити на виборі франшизи і складання бізнес-плану. Кожна з компаній-партнерів, які співпрацюють з Ощадбанком, висувають свої умови для претендентів на отримання кредиту. Так, наприклад, багато хто з них вимагають, щоб майбутній підприємець вмів робити аналіз ринку послуг, в сфері яких збирається працювати. Відповідно, чим більше буде у підприємця конкурентів в сфері його діяльності, тим менше клієнтів буде, наприклад, в його магазині і прибуток буде менше. Отже, через малу прибутковості у нього не дуже великі шанси отримати потрібну йому суму кредиту. Крім усього іншого Сбербанк перевірятиме кредитну історію позичальника, його фінансові можливості, наявність застави і суми першого внеску (в свою чергу при бажанні позичальник може перевірити свою кредитну історію самостійно). В кінці хотілося б відзначити, що отримати кредит на розвиток власного бізнесу в такому банку, як Ощадбанк можна, якщо врахувати всі вимоги, висунуті франчайзинговими компаніями, що співпрацюють з даними фінансовою установою.