Сама по собі процедура видачі готівки позик в багатьох банках спрощена до гранично допустимого мінімуму. Перелік необхідних документів часто складається всього з декількох екземплярів, а проведення скорингової перевірки банком і наступне прийняття ним рішення може тривати від кількох хвилин до 3 годин.
Кредити в готівковій формі часто беруться позичальниками на термінові потреби, отже, клієнту необхідно максимально скоротити час на здійснення цієї операції.
У цій статті будуть розглянуті тонкощі оформлення швидких готівки позик і актуальні пропозиції кількох російських банків.
Перш ніж аналізувати пропозиції конкретних банків, де простіше взяти кредит готівкою, варто звернути увагу на деякі нюанси, пов'язані з отриманням кредиту та особливостями обслуговування в вітчизняних банках.
Конкуренція серед роздрібних фінансових установ сьогодні дуже висока і багато банків прагнуть завоювати довіру клієнтів, пропонуючи їм вигідні тарифи і особливі умови обслуговування.
Лояльний клієнт, який повністю задоволений обслуговуванням і регулярно користується послугами, являє собою велику цінність для банку.
В рівній мірі це відноситься до тих клієнтів, які користуються послугами не разово, а на постійній основі.
До таких клієнтів належать в першу чергу вкладники банку, яких і зовсім можна вважати свого роду інвесторами установи.
Крім них особливу цінність представляють власники зарплатних карт, власники поточних та інших рахунків.
Ці фізичні особи складають основу клієнтської бази банків, виходить, вони можуть розраховувати на певні привілеї з їх боку.
Кількість власників зарплатних карт в Росії дуже велике. В одному тільки Ощадбанку отримують заробітну плату через платіжні карти понад 47% росіян, а це суттєвий показник.
У разі виникнення необхідності в кредитуванні, клієнту в першу чергу варто розглянути можливість отримання позики в тому банку, де він обслуговується або послугами якого користувався в минулому.
Справа в тому, що ймовірність наявності у нього на руках зарплатної картки, наприклад, дуже висока, а значить, він є чинним клієнтом якогось банку і може спробувати звернутися в нього за отриманням позики на пільгових умовах.
Крім більш вигідних умов по кредитах, виражених в зниженою процентною ставкою або збільшеному розмірі самої позики, клієнту доступні ще кілька переваг у оформленні позики.
На момент його звернення банк вже має в своєму розпорядженні підтвердженою інформацією про його доходи (руху по зарплатній картці), а також працевлаштуванні (договір зарплатного проекту).
З боку потенційного позичальника відпадає необхідність підготовки цих документів і для оформлення позики готівкою йому залишається пред'явити лише паспорт, як це відбувається в більшості подібних випадків.
Розглянута ситуація з власниками зарплатних карт взята в якості прикладу, як найбільш часто зустрічається.
Аналогічним чином можуть надійти клієнти, які користуються іншими послугами або мають досвід співпраці з банком в минулому.
Якщо такі варіанти не підходять, то варто звернути увагу на ті банки, які пропонують найбільш просту процедуру оформлення позик для всіх категорій клієнтів. Вони і будуть розглянуті нижче.
Перш за все, вам необхідно вивчити кілька пропозицій. Тому ми рекомендуємо, прочитати статтю - Кредит готівкою в Локобанке . Звідси ви дізнаєтеся, які вимоги банк висуває до позичальників і які документи вам знадобляться.
Так само вам необхідно ознайомитися з пропозицією ВНЗ Банку. Для цього вам необхідно перейти по засланні , І прочитати статтю - кредит готівкою до ВНЗ Банку.
Головною умовою для отримання кредитів є наявність у клієнта бездоганною кредитною історії. Банки прагнуть убезпечити власні кошти і тому особливу увагу приділяють скорингової оцінки позичальників.
Клієнти, у яких кредитна історія відсутня, також можуть зіткнутися з деякими труднощами в отриманні позики.
Пов'язано це з тим, що у багатьох банків кредитною політикою передбачено віднесення клієнтів без історії до категорії дуже ризикових.
Рішення подібного питання криється в додатковому забезпеченні, до якого можуть вдатися позичальники. Але в цьому випадку процедура отримання кредиту може розтягнутися з огляду на те, що банку потрібен час на оформлення заставного майна або перевірки документів поручителя.
До іншим необхідним умовам можна віднести наявність працевлаштування нарівні з регулярними джерелами доходу.
Пропозиції деяких банків дозволяють клієнтам отримати короткострокову грошову позику без підтвердження доходу або стажу роботи, але розмір кредиту в такому випадку не перевищить 20 000 - 35 000 рублів.
Видаються позики готівкою виключно в офісах і відділеннях банків, що пропонують подібні послуги.
Отримання кредиту з одним лише цивільним паспортом на практиці часто не відповідає реальності.
Справа в тому, що маючи на руках паспорт, клієнт може подати заявку на отримання позики і отримати лише попереднє рішення.
У разі його згоди на оформлення кредиту, банк уже попросить пред'явити йому інші документи, що стосуються працевлаштування клієнта, його заробітків чи додатково засвідчують його особу.
Один паспорт може знадобитися тільки в тому випадку, якщо потенційний позичальник отримує, наприклад, заробітну плату в банку, куди він звернувся за кредитом.
Якщо проаналізувати етапи оформлення кредитів в переважній більшості вітчизняних банків, то можна прийти до висновку, що спосіб здійснення такої процедури всього один - звернення клієнта в офіс самої установи.
Інше питання криється в тому, що цю процедуру клієнт може спростити, звернувшись до можливості подачі онлайн-заявки з сайту банку.
Попередньо заповнивши необхідні поля в онлайн-анкеті, потенційний клієнт передає банку на перевірку персональну інформацію і паспортні дані і в результаті отримує первинне рішення про видачу йому позики.
Далі при бажанні отримати кредит на озвучених умовах, клієнту буде запропоновано звернутися до уповноваженого співробітника банку і завершити процедуру вже оффлайн - у відділенні.
Альтернативою онлайн-анкеті може в деяких випадках виступати дзвінок в контактний центр банку, якщо така послуга їм надається.
Співробітники служби підтримки можуть надати допомогу у виборі відповідних умов, проведуть збір необхідних даних та самостійно підготують кредитну заявку.
Вищенаведені способи відносяться лише до кредитів у формі готівки. Деякі банки і зовсім допускають взаємодію з потенційним клієнтом без живого спілкування, висилаючи останньому кредитну карту, після перевірки наданих їм документів та проведення скорингової оцінки.
Якщо не розглядати пропозиції для діючих клієнтів і інших категорій лояльних позичальників, то найбільш простий в оформленні процедурою повчання кредиту є варіант з наданням мінімуму документів або всього лише внутрішнього паспорта.
Кредит по одному документу - внутрішнім паспортом, позичальники можуть оформити в Банку Східний Експрес.
При бажанні клієнта сума кредиту може бути перерахована йому на платіжну карту. Крім мінімальної кількості документів, цю пропозицію примітно тим, що клієнт може отримати кредит за все через 5 хвилин після подачі заявки.
Банк дуже швидко приймає рішення і негайно перераховує кошти позичальникові.
Сам кредит доступний в сумі від 25 000 і до 200 000 рублів, а користуватися ним можна протягом 12-36 місяців.
Величина повної вартості користування кредитом становить від 35,7 до 41,47% річних. При цьому процентна ставка знаходиться в діапазоні 20 - 59,5% річних.
Умови кредиту і його характеристики розташовані по адресою .
Московський Кредитний Банк заявляє можливість отримання кредиту тільки за паспортом, але заохочує позичальників пред'являти додаткові документи, обіцяючи при цьому більш вигідні умови і підвищення шансів на отримання позики.
Розмір кредиту досить значний як для такої спрощеної процедури і може складати від 50 000 і до 1 500 000 рублів.
Термін, на який оформляється кредит, може досягати 15 років, проте нові клієнти навряд чи можуть відразу оформити позику на настільки великий період.
Мінімальний період кредитування - 6 місяців з необмеженим достроковим погашенням.
Шкала можливих процентних ставок охоплює діапазон від 19 до 40% річних включно.
Співробітники компаній-клієнтів можуть отримати кредит за ставкою від 16,9% річних.
Загальні умови договору кредитування представлені по засланні .
В Уральському Банку Реконструкції та Розвитку клієнтам з наявністю тільки паспорта доступний вигідний кредит під назвою «Хвилинне Дело».
Отримання позики також можливо за допомогою платіжної картки, а доступна сума коливається від 5 000 і до 200 000 рублів.
Підтвердження доходу клієнтом не потрібно, про що зазначено в загальних умовах, скачати які, можна по засланні .
Термін кредитування фіксований і становить 48 місяців. Договір кредитування має на увазі плаваючу процентну ставку, поступово знижується протягом терміну дії договору з 69 до 17% річних.
До 200 000 рублів кредитних коштів без цільового призначення можуть отримати всі клієнти в ОТП Банку, маючи на руках лише паспорт.
Оформити позику можна на термін від 12 до 48 місяців з правом дострокового розірвання договору і без додаткових витрат з боку позичальника.
Термін кредиту безпосередньо впливає на розмір діючої ставки, яка може встановлюватися в межах від 30,9 до 44,9% річних.
Погашення відбувається за ануїтетною схемою, слідуючи індивідуальним графіком платежів.
Зведені параметри кредиту можна скачати по засланні .
Банки, в яких найпростіше взяти швидкий кредит готівкою:
Банк, назва програми
Термін кредито-вання, міс.
Дію-щая ставка,% річних
Допустимий ліміт кредито-вання, тис. Руб.
Особливості
Банк Східний Експрес, тарифний план «Знижуй Ставку»
12-36
20-59,5
200
Відсоткова ставка регулярно знижується під час дії договору, якщо клієнт не допускає порушень графіка погашення
Московський Кредитний Банк
6-180
19-40
1 500
Є пільгові умови для певних категорій клієнтів. Погашення відбувається рівними платежами щомісяця
Уральський Банк Реконструкції та Розвитку, тарифний план «Хвилинне Дело»
48
17-69
200
Умовами передбачена плаваюча процентна ставка, знижується при відсутності прострочень у позичальника
ОТП Банк, кредит «ОТП Стандарт»
12-48
30,9-44,9
200
Бажано наявність офіційного працевлаштування
Розглянуті вище умови кредитування з пред'явленням лише паспорта не вимагають від позичальника додаткових документів.
Але все ж в деяких установах, таких як Московський Кредитний Банк, надання інших документів крім паспорта зробили рекомендаційним.
Стимулювати позичальників до розкриття додаткової інформації про себе покликані більш вигідні умови по кредитах, а також високі шанси на його отримання.
Перелік опціональних документів виглядає досить просто, і клієнт може вибрати з нього ті, за наявними документами:
- працевлаштування - завірені копії трудового договору або трудової книжки, свідоцтво ІПН роботодавця;
- фінансове становище - довідки про доходи за формою банку, 2-ПДФО, виписки з карткових рахунків та інше;
- особистість - посвідчення військового, водія або моряка, закордонний паспорт;
- матеріальне забезпечення - документи на майно, в тому числі нерухомість і транспортні засоби;
- інші документи - поліси страхування, дипломи про освіту та інше.
Відповідь на це питання цілком залежить від конкретної ситуації, що виникла у позичальника. Як було сказано вище, найкращі пропозиції можуть бути в обслуговуючого банку, продуктами і послугами якого клієнт користується в поточний момент (зарплатна картка, розрахунковий рахунок і інше).
Багато вітчизняних банків пропонують найвигідніші умови по позиках саме для такого роду позичальників.
Якщо потенційний клієнт не користується послугами банків самостійно, то іншим варіантом отримання вигідного кредиту за спрощеною схемою бачиться звернення до того банку, в якому корпоративно обслуговується його підприємство-роботодавець.
Співробітники компаній-партнерів і корпоративних клієнтів також є привілейованою категорією клієнтів і в більшості банків їм будуть доступні досить привабливі умови обслуговування.
Хочете дізнатися, як провести перекредитування кредиту з простроченням ? Інформація, яка може бути для вас корисною, розташована за посиланням.
Якщо ж ви шукайте відповідь на питання - які банки займаються рефінансуванням кредитів, то вам необхідно перейти по засланні .
Ккак оплатити Телекарт? Відповідь, ви знайдете в нашій статті .
Практика показує, що чим менше документів потрібно від позичальника для оформлення кредиту, тим вище процентна ставка по ньому.
Зроблено це з метою мінімізації кредитних ризиків, пов'язаних з недостатньою кількістю інформації про клієнта і його фінансове становище.
Середньоринкові значення діючих ставок в розглянутих пропозиціях коливаються від 21,73 до 53,35% річних.
Аналогічно ситуації з поручителями і підтвердженням доходу, клієнтові простіше всього звернутися з паспортом в банк, де він отримує заробітну плату або пенсію.
Так він може уникнути необхідності підготовки документів, що підтверджують дохід, оскільки банк вже володіє цією інформацією, контролюючи руху коштів по картковому або іншому рахунку.
Постійна реєстрація і громадянство РФ представляють собою обов'язкові умови отримання кредиту.
Наявність працевлаштування з офіційною заробітною платою чи інших джерел доходу сприятимуть підвищенню шансів на отримання кредиту, але не є строгими вимогами.
За винятком деяких пропозицій з можливістю оформлення кредиту в розмірі до 1 500 000 рублів, нецільові позики готівкою за спрощеною процедурою видаються, як правило, в сумі до 200 000 рублів.
Понад цей ліміт клієнт може отримати тільки в разі пред'явлення додаткових документів.
У пропозиціях банків найчастіше зустрічається умова про надання кредитів на період від 12 до 48 місяців.
Нові клієнти, як правило, можуть отримати кредит за паспортом строком до 2 років.
Клієнти можуть здійснювати погашення кредиту декількома способами:
- перераховуючи кошти в безготівковій формі з своїх платіжних карт або інших банків;
- використовуючи сторонні системи грошових переказів (Contact, QIWI);
- вдаючись до послуг банків-партнерів і використовуючи їх мережу відділень або банкоматів;
- за допомогою відповідного меню в депозитному банкоматі або терміналі банку-кредитора і іншими.
Можливість отримати кредитні кошти без цільового призначення і з мінімумом необхідних документів є, безсумнівно, перевагою подібного роду кредитів.
Однак їм також притаманні деякі недоліки, такі як обмежений розмір кредиту, високі процентні ставки і мала кількість подібних пропозицій.
Ккак оплатити Телекарт?