Приклад звіту кредитної історії з НБКИ

Кредитна історія складається про будь-якому суб'єкті - не тільки фізичному, але і юридичну. Як правило, збір даних такого роду, подальше їх використання та обробка відбуваються згідно з чинним законом, а банківські організації, в свою чергу, направляють інформацію в спеціальне бюро. При цьому кредитні дані клієнта можуть виявитися в абсолютно різних бюро, які акумулюються в кількох організаціях даного типу, включаючи:

• НБКИ - Національне бюро об'єднаного виду;
• Еквіфакс - унікальний онлайн-сервіс;
• Бюро кредитної інформації «Русский Стандарт».

Замовниками даних цього виду виступають банківські установи та організації, пов'язані з договорами кредитного типу. Згідно з відповідним законом, кредитні дані розглядаються банківськими співробітниками тільки з дозволу самого суб'єкта. Однак варто зауважити, що відповідно до процедури підписання позики, суб'єкт автоматично дає свій дозвіл на отримання даної інформації. А ось у разі відмови навряд чи зможе отримати необхідну суму грошей.

Для чого потрібна КІ?

Інформацію з КІ використовують не тільки організації банківського типу та установи, а й страхові підприємства і навіть роботодавці. Адже кредитні дані- це реальний показник надійного клієнта і благополучного співробітника. Але якщо говорити конкретніше, то для банківських установ дані містяться в історії кредитів найпростіший спосіб перевірити майбутнього позичальника, буквально за лічені секунди дізнатися про його благонадійності і відповідальності пов'язаної своєчасним погашенням позики.

Кредитна історія, яка використовується страховою компанією, - це свого роду страховка, але вже від шахраїв і безвідповідальних клієнтів. Так, при оформленні страхового поліса страховик, оперуючи кредитними даними майбутнього клієнта, може легко дізнатися про його матеріальному становищі. І в тому випадку, якщо клієнт періодично спізнюється з щомісячними платежами і обтяжений кількома кредитами, може відмовити йому в страховці або укласти договір з підвищеною вартістю поліса: не виключено, що при нестачі грошей клієнт може зімітувати ДТП або стати учасником іншого страхового випадку.

Розглядаючи кандидатуру майбутнього співробітника, роботодавці також практикують перевірку кредитної історії - тільки так можна оцінити кандидата на посаду, дізнатися для себе, наскільки він матеріально виріс, дисциплінований і відповідально ставиться до фінансових питань. Але в цьому випадку варто пам'ятати: відомості, що містяться в кредитній історії, потрапляють під захист закону про персональні дані. Тому без дозволу майбутнього співробітника роботодавець не має права її перевірити. З іншого боку, кандидат, звичайно, може відмовитися від письмової згоди для розгляду кредитної історії, але тоді і потенційний роботодавець навряд чи захоче говорити про подальше працевлаштування.

Звіт кредитної історії: як він формується і що відображає?

Спеціаліст, який займається проблемою видачі або відмови в кредитах, з першого погляду розуміє, чи можна того чи іншого позичальника дати новий кредит, чи зможе він виконувати зобов'язання в строк. Якщо це можливо, історія по конкретному позичальнику розглядається вже більш докладно.

Всього в такому звіті 3 сторінки. На першій з них можна знайти:

• вказівка ​​прізвища, імені та по батькові позичальника;
• скоринг, де вказуються коди проблем, наявних у позичальника по платежах або картками;
• зведення рахунків позичальника із зазначенням кількості, доступної суми, прострочень платежів.

Також тут видно інформація про користувачів або організаціях, на якій знаходяться цей звіт за попередні 2 роки.

На наступній сторінці можна побачити паспортні дані людини, який планує взяти кредит, адреси проживання та прописки, телефони (домашній при наявності, робочий, мобільний). Також тут представлена ​​розшифрована інформація про те, наскільки дотримуються терміни виплати по кредиту - кожна ситуація позначається певним кольором:

• зеленим (позначається як 1) закрашивается клітинка, якщо немає прострочень за наявними кредитами;
• світло-жовтим (А) - платіж прострочений на термін до 29 днів;
• жовтим (2) - 30-59 днів прострочення;
• помаранчевим (3) - 60-89 днів;
• світло-червоним (4) - від 90 до 119 днів;
• червоним (5) - понад 120 днів;
• темно-синім (8) - заставне майно утриманий на користь платежу;
• чорним (9) - борг переданий до стягнення, але він безнадійний;
• білим (0) - даних по новому кредиту ніхто не почув, ще не було платежів;
• сірим (-) - даних за отриманими кредитами немає.

Приклад позначення прострочених виплат по кредиту

На третій сторінці можна побачити більш детальний опис усіх кредитів, наявних у позичальника.

Таблиця забарвлюється в різні кольори для зручності і прискорення процесу моніторингу таблиці по кредитах. Оскільки кожен платіж позначається кольором, і за ним фахівець відразу бачить, чи можна такому позичальнику ще видати новий кредит чи ні.

Звичайно, щоб отримати нову позику, важливо виконувати терміни платежів за старими - і тоді рядки по платежах в таблиці будуть пофарбовані в зелений або жовтий колір, якщо є хоч якась прострочення. Якщо ж велика частина таблиці червоного або чорного кольору, то такого позичальника навряд чи видадуть новий кредит.

По кожному боргу видно інформацію про суму виплаченої і підлягає виплаті. Ця інформація знаходиться у відкритому доступі. У закритому доступі представлена ​​інформація про кредиторі, а також тих організаціях, яким вже потрібна була дана таблиця.

Як дізнатися кредитну історію?

Не тільки організації і підприємства можуть розглянути кредитні історії - ознайомитися з цими даними має право і сам позичальник. На даний момент існує кілька способів отримати історію кредитів абсолютно безкоштовно:

1. Зареєструватися в Інтернеті, на спеціальних онлайн-ресурсах. Введіть свої дані, після чого пройдіть процедуру, що підтверджує особу, скориставшись сервісом еIDілі просто звернувшись в бюро. Особистість можна також підтвердити телеграмою. Після цього суб'єкт може отримувати онлайн-послуги бюро і користуватися наданою інформацією в будь-який час.
2. Надіслати офіційно завірена заява. Варто відзначити, що немає необхідності відправляти цінний лист, так як термін доставки такого роду пошти набагато довше рекомендованих листів або звичайною кореспонденції.
3. Послати телеграму найближчим агентство. Даний вид поштового документа містить велику інформацію про суб'єкта, а саме: ПІБ, всі паспортні дані, поштову адресу (можна надати і електронний) і, звичайно, підпис, яку обов'язково потрібно завірити співробітнику поштового відділення.
4. Особисто, звернувшись в один з офісів кредитних бюро. Але перш ніж відправиться туди, необхідно попередньо домовитися про зустріч і захопити на прийом при собі посвідчення особи.

Дізнатися КІ абсолютно безкоштовно дозволяється тільки один раз в три квартали. Але при гострій необхідності отримати інформацію можна і за гроші, скориставшись послугами організацій регіонального призначення або звернувшись до відділень найближчих банків.

Користь кредитної інформації та переваги для позичальника

• Дані, що містяться в історії кредитів, формують позитивний імідж клієнта.
• Позитивна історія позик дає потенційному клієнту величезну перевагу під час оформлення нового кредиту.
• У деяких випадках хороші кредитні дані можуть знизити процентну ставку або встановити більш лояльне ставлення кредитора до потенційного клієнта.
• Кредитна історія з позитивними характеристиками впливає на термін кредитування і може значно збільшити суму позики.

Якщо позитивна кредитна історія здатна полегшити життя позичальника, то історія кредитів навіть з періодичними простроченням вона, навпаки, її посилить. Тому не варто зловживати довірою банку - оплачуйте щомісячні платежі вчасно.