Куди вкладати гроші у 2018 році в Росії - думка експертів і поради інвесторів

1. До уда інвестувати гроші щоб вони працювали?
2. Внесок в банк: чи варто?
3. Скільки можна заробити на акціях і цінних паперах?
4. Бізнес без вкладень - правда чи вигадка?
5. Чи варто купувати квартиру для здачі в оренду?
6. Бізнес по франшизі - гарантована прибутковість або покупка собі робочого місця?
7. Чому покупка валюти - не інвестиція?
8. Куди вкладаються професійні інвестори в 2018 році?
9. Де ви точно втратите гроші - куди не варто вкладати кревні?
10. П ассівний дохід - мрія чи реальність?

Багато людей, які мають вільні засобами, задаються питанням про те, куди вкласти гроші щоб отримувати дохід. Якщо тримати їх в готівки вдома - вони просто будуть знецінюватися через інфляцію.

Якщо ж їх грамотно інвестувати - можна отримати додаткове джерело доходу, причому пасивного. Але у багатьох громадян напевно виникають проблеми з цим питанням. Нижче Reconomica розгляне, куди вкласти рублі, і який дохід з різних способів можна мати.

зміст матеріалу

До уда інвестувати гроші щоб вони працювали?

Перш ніж кудись інвестувати кошти, необхідно спочатку засвоїти кілька головних нюансів:

1. Зрозуміти для себе, яка буде мета вкладу. Це може бути як стабільний і безпечний, але неспішний зростання, так і ризикований, але більш прибутковий спосіб.

2. Диверсифікувати вкладення. Якщо ви шукаєте, куди вкласти 2 000 000 (2 мільйони) рублів (наприклад) - краще розбийте цю суму на кілька частин, і вкладайте по-різному (частина - в банк, частина - в акції, частина - в свій бізнес, і так далі). Якщо сума невелика (скажімо, до 400-500 тисяч), диверсифікувати внесок вже складніше.

3. Вибирайте ті способи, в яких ви зможете розібратися. Наприклад, самостійна покупка акцій для людини, який взагалі ніяк не знайомий з цією справою - витівка не дуже розумна. Тому, якщо ви вибрали, куди вкласти 1000-5000-10000 рублів / доларів / євро (або будь-яку іншу суму) - обов'язково дізнайтеся якомога більше про цей спосіб інвестування.

Умовно всі способи вкладень можна розбити на наступні категорії:

1. Бізнес.

2. Банківський депозит.

3. Нерухомість.

4. Акції, цінні папери.

Кожен з цих пунктів дробиться на кілька підпунктів. І у кожного - свої нюанси. Нижче розберемо тонкощі найбільш популярних способів капіталовкладень.

Внесок в банк: чи варто?

Банк - перший варіант, про який думають багато інвесторів. Банківський вклад хороший своєю простотою: вибрав відповідну програму, відніс гроші, уклав договір, і щомісяця отримуєш належні відсотки. Це і приваблює тих, хто хоче вкласти гроші без зайвих клопотів.

Пропозиції банків на кінець 2016 року

Середня процентна ставка в російських банках на початок 2018 року становить 7.5-8% річних. Не дуже багато, але зате стабільно і безпечно: навіть якщо банк збанкрутує, виплати вкладникам будуть проведені зі спеціального страхового фонду.

Такий варіант однозначно підійде тим, хто не має часу / бажання / знань розбиратися в інших видах інвестування. З основних нюансів:

1. Вкладайте в банки, які займають верхні 10-20 рядків рейтингу.
2. Уважно вивчайте умови програми. Чи можливе дострокове зняття депозиту, коли і як нараховуються відсотки, чи можливо поповнення депозиту, і так далі.
3. Складіть для себе таблицю, в яку занесіть зацікавили пропозиції - щоб було простіше порівнювати і вибирати.
4. Не рекомендується робити внесок на суму, що перевищує розмір страхових виплат (на початок 2018 року ця 1.4 млн рублів).
5. Чи не вкладайте на довгий термін. За статистикою найбільшим попитом користуються депозити, що відкриваються на рік. Зазвичай на такий період банк пропонує найкращий відсоток.
6. Чи не несіть всю суму в один банк (якщо вона перевищує 500-600 тисяч рублів), навіть якщо там найвигідніші умови. Краще розбийте її на 2-3 рівні частини, і вкладіть в різні підприємства.
7. Якщо хочеться дізнатися, куди вкласти гроші, щоб отримати високий відсоток - можете звернути увагу на банки, що виходять за ТОП-20 в рейтингу. Умови у них зазвичай вигідніше. Найкращий варіант у цьому випадку - розділити наявний капітал: основну частину суми покласти на депозит в надійному банку, а невелику суму - вкласти в менш відомий банк, але під кращу річну ставку.

Скільки можна заробити на акціях і цінних паперах?

Для більшості громадян колишніх країн СНД цей вид інвестицій чомусь є найменш популярним. В основному причина цього полягає в малій обізнаності: користувачі просто вважають за краще йти туди, де простіше і зрозуміліше.

Сам принцип простий: купи і тримай (або «buy and hold» по-англійськи). Купуємо акції сьогодні за поточною ціною, і сподіваємося на те, що завтра їх вартість зросте, і їх можна буде продати дорожче. У США таким чином інвестують мільйони громадян - як багатого класу, так і середнього і навіть бідного.

Більш детально: Як я заробляю на ПІФах.

Найчастіше капіталовкладення такого типу передбачає довгострокову перспективу. Дуже рідко, але буває, що ціна акцій зростає швидко, приносячи прибуток вже в доступному для огляду майбутньому. До речі, саме на це і розраховують ті, хто вкладається в різні стартапи. Є чимало прикладів, коли молода компанія «вистрілювали», і буквально за рік-два-три виростала з нікому невідомого новачка в лідера галузі. Природно, що для тих, хто вклався в таку компанію, коли вона була на старті - це означає десятки, сотні відсотків прибутку.

Як і в інших видах інвестування, покупка акцій може як принести прибуток, так і привести до збитків. Це може статися, якщо ціна акції буде падати, або якщо компанія і зовсім розориться.

Для тих, хто шукає, куди вкласти гроші під відсотки, і хоче придбати акції - корисним може бути сервіс Yango. Він розрахований саме на російськомовний ринок. Його функція - вибирати облігації тільки перевірених і надійних компаній, які мають позитивний прогноз.

Динаміка вартості 1 акції Google

Існує й інший варіант - трейдинг через Інтернет. Цей спосіб передбачає покупку акцій з розрахунком саме на короткострокове подорожчання. Прибуток тут виходить за рахунок обсягів: якщо купити 10 000 акцій, і ціна кожної виросте на $ 0.05 - це принесе $ 500. Таке заняття може давати вигоду в 10-20% річних. При везіння і досвіді прибутковість може бути вище, і доходити до 30, 40% річних, або навіть вище. Є і серйозний мінус: «злити» гроші тут теж можна швидко, і ймовірність цього - висока.

Бізнес без вкладень - правда чи вигадка?

Часто буває, що почати свою справу хочеться, а ось капіталу - немає, або не вистачає.

Повноцінний бізнес без вкладень відкрити не вийде, але заробити стартовий капітал - реально.

Варіанти такі:

1. Посередництво. Варіант відмінно підійде для тих, хто є фахівцем або має популярність в якійсь сфері. Для отримання доходу необхідно знайти компанію-продавця (або компанію, що надає послуги), і потім шукати для неї клієнтів. Робити це можна як в Інтернеті (через соцмережі, односторінкові сайти), так і в офлайні.

2. Перепродаж. Авито (і інші дошки оголошень) - це місце роботи для десятків людей. Заробляти через них можна за допомогою перепродажу: купуючи товари, які виставляються за ціною нижче ринкової, і потім продаючи їх дорожче. Стосується це для всіх видів виставляються товарів - від одягу і до нерухомості.

3. Надання послуг. Якщо ви є фахівцем в якійсь затребуваною області - можна виконувати роботу за наймом. Для прикладу: це може бути копірайтинг, програмування, перукарські послуги, і так далі.

4. Створення та продаж будь-якої продукції. Щоб отримувати більше вигоди, можна провести аналіз: подивитися, які вироби з «вашої» категорії є затребуваними і модними, і робити саме їх.

Останній пункт найпростіше перетворити в повноцінний і розвивається. На перших порах, поки ви відчуваєте брак коштів - працювати доведеться самостійно. Якщо вдасться зачепитися і напрацювати клієнтів - далі можна буде масштабувати свою ідею.

Чи варто купувати квартиру для здачі в оренду?

Поряд з банківським вкладом, покупка житла є найбільш поширеним способом інвестування капіталу. Його вибирають за простоту: не потрібно розбиратися в незнайомих термінах, вчитуватися в умови депозитів, і так далі. Купив, здав, отримуєш дохід.

Прибутковість за такою схемою, проте, в середньому поступається прибутковості того ж банківського депозиту.

Проведемо найпростіший розрахунок (з середніми цифрами):

1. Однокімнатна квартира (площею в умовні 40 «квадратів») в Краснодарі варто в районі 1.7 мільйонів рублів.

2. Здавати її в оренду можна приблизно за 12 тисяч. Разом за рік вона принесе 144 тисячі.

3. Окупатися квартира буде майже 12 років. Річна прибутковість складе ~ 8.5%.

Здавалося б - приблизно такий же показник, як і в банку. Однак в розрахунках не враховувалися:

1. Витрати на ремонт. Якщо купується житло в новобудові - робити доведеться все з нуля: і сантехніку купувати, і освітлення, і від підлоги до стелі всю обробку. За грубими підрахунками, за роботу доведеться викласти близько 4000 рублів за «квадрат», або близько 160 тисяч - тільки за роботу. Як мінімум ще стільки ж доведеться витратити на матеріали, тобто до витрат перед здачею - додаємо ще 320 тисяч.

2. Витрати на покупку меблів і побутової техніки. Холодильник, телевізор, роутер, пральна машина, кухонна плита, шафа, ліжко, стіл, кухонні меблі. За мінімальними грубими підрахунками на це піде ще близько 150-200 тисяч. Якщо брати речі з рук - можна вкластися дешевше.

Виходить, що для того, щоб почати здавати квартиру, в сумі доведеться витратити близько 2.2 мільйонів рублів.

В цьому випадку окупатися житло буде не 12, а трохи більше 15 років. І прибутковість складе не 8.5%, а 6.5%. Це - без можливих простоїв, і якщо вважати, що власник не сплачуватиме податок.

Слід враховувати і такі чинники:

1. Можливий простий - при пошуку квартирантів. Залежить і від міста, і від меблювання, і від району, і ще від ряду факторів.

2. Регулярний ремонт. Навіть при дбайливої ​​експлуатації кожні 5-8 років обробку доведеться оновлювати.

3. Недобросовісні мешканці. Квартиранти можуть як просто обдурити з оплатою оренди (з'їхати, не заплативши), так і пошкодити майно, через що доведеться робити ремонт і / або купувати нові меблі / техніку.

Виходить, що в результаті прибутковість квартири, що здається становитиме ~ 5-6% річних - що трохи нижче, ніж ставка по банківських депозитах.

Стартап - одне з найпопулярніших серед молоді напрямків бізнесу

Втім, мати житло під здачу - все-таки варто по ряду причин:

1. Диверсифікація вкладу. Якщо у вас вже лежить якась сума в банку - можна замислюватися і про покупку «зайвої» квартири.

2. Наявність «запасний» нерухомості - для себе чи своїх родичів.

3. Можливість продати житло в разі зростання його вартості.

І ще кілька порад, що стосуються такого виду капіталовкладення:

1. Якщо здається житло дісталося у спадок, або купується за повну суму (відразу) - його здача в оренду це нормальний спосіб отримання доходу (нехай і не найприбутковіший, зате простий і бистродоступний). А ось іпотека для таких цілей підходить гірше - оскільки це ще більше знижує прибутковість (через переплати по кредиту).

2. П ріобретать житло найкраще на стадії котловану - коли воно дешевше.

3. Купувати житло краще всього поблизу навчальних закладів. І з пошуком мешканців проблем менше буде, і продати при необхідності його можна буде швидше.

4. Якщо квартира купується цілеспрямовано під здачу - вибирати слід не найдешевші, а самі практичні, міцні і довговічні матеріали.

Н екоторие використовують таку схему: купують житло в споруджуваному будинку, здають його в оренду, а через 4-5 років - продають. За такий термін вартість квартири не падає (оскільки будинок ще новий), а навпаки - може навіть вирости (якщо район буде швидко рости, і буде зручним і комфортним). До того ж за такий термін стан квартири (якщо мешканці попалися акуратні) серйозно не погіршиться, тобто не доведеться повторно витрачатися на ремонт.

Бізнес по франшизі - гарантована прибутковість або покупка собі робочого місця?

Ті, хто не знає, куди вкладати гроші щоб отримати прибуток, іноді звертають увагу на франшизи (Що це таке - можна почитати окремо).

Бізнес по франшизі відрізняється від «звичайного» бізнесу декількома нюансами:

1. Підприємець отримує готову схему роботи - від рекомендацій щодо складання слогана (або навіть готовий слоган) і до точного списку обладнання.

2. Підприємець зобов'язаний виплачувати щомісячний внесок бренду, до того ж заплатити за покупку франшизи.

По суті франшиза є одним з підвидів власного бізнесу, з деякими нюансами. З одного боку - вона частково спрощує старт підприємства, даючи підприємцю готовий план - чого так не вистачає багатьом новачкам. З іншого боку - вона забирає частину наявного капіталу, який можна було б витратити на розвиток справи.

Інвестувати кошти по франшизі варто тим, хто зміг знайти пропозицію по тому напрямку, яке йому дійсно подобається. Наприклад: ви точно вирішили відкривати пекарню.

Зростаючий і сучасний вид інвестування: розробка додатків

Також франшиза буде корисна тим, хто вміє швидко навчатися, а в ідеалі - знає, як повинен працювати бізнес. Робота «під брендом» супроводжується жорсткими вимогами, які франчайзі зобов'язаний дотримуватися, і для новачка це може стати проблемою.

Чому покупка валюти - не інвестиція?

Купівля валюти - інвестицією в прямому сенсі цього слова не є. Курс її змінюється практично непередбачувано, через що прибутковість передбачити не вдається. До того ж в стабільний час курс долара до рубля роками тримався приблизно на одному рівні, а навіть якщо зростання і був - то приблизно співмірний інфляції.

По суті гра на різниці курсу стала можлива тільки зараз, коли його зміни відбуваються порівняно швидко, і в великому діапазоні.

Куди вкладаються професійні інвестори в 2018 році?

Як і в одязі, музиці і субкультурах - в бізнесі є певні тренди. Для тих, хто шукає, куди варто вкласти гроші в 2018 році - звернути увагу слід на такі варіанти:

1. Розробка додатків. У будь-якого сучасної людини з гаджетів є як мінімум смартфон. Не один десяток додатків має багатомільйонне кількість завантажень. А значить - це відмінне джерело для реклами. Той, хто може створити гарне і корисне додаток - зможе заробляти з реклами через нього. Навіть якщо особисто ви не можете зробити цього, можна інвестувати, зібравши команду розробників.

2. Інфобізнес. Ви напевно бачили в мережі десятки пропозицій про різні курсах, методиках, тренінгах, лекціях, семінарах, і так далі. Створення освітніх матеріалів і їх подальший продаж - і є Інфобізнес. Якщо ви - спец в якійсь сфері, а ще краще - маєте в цій сфері не тільки знання, а й популярність, то можна займатися навчанням інших людей.

3. Портфельні інвестиції та акції. Спочатку популярний в США, з недавніх років цей спосіб інвестування набирає популярність і в РФ. Широкого поширення покупка акцій ще не отримала.

4. Стартапи. Інвестиції в стартапи в США обчислюються десятками, сотнями мільйонів доларів. У РФ цей ринок активно став розвиватися з 2012-2013, і зараз продовжує рости. Суть полягає в створенні нових послуг, товарів, технологій, сервісів. Є шанс «вистрілити», якщо продукт виявиться дійсно затребуваним.

5. Купівля сайтів. Дохід може приносити не тільки квартира або депозит - робити це здатний і сайт. Для отримання прибутку на ньому публікується реклама, і головне завдання власника - це забезпечити максимальний приплив трафіку (відвідувачів) на свій ресурс. Оскільки створення сайту з нуля - завдання і складна (для недосвідченого людини), і довга (на «дозрівання» його може піти як мінімум півроку), то інвестори вважають за краще купувати вже готові проекти.

Не залишаються осторонь і класичні бізнеси. Причому зараз люди стали активніше цікавитися цим напрямком.

Виділимо пару найбільш популярних сфер діяльності:

1. Надання різних послуг: манікюр, стрижки та укладки, візаж, тату, індивідуальні та групові спортивні тренування, і так далі. У соціальних мережах можна знайти дуже багато сторінок, з яких пропонуються подібні послуги.

2. Онлайн-продажу - через соціальні мережі або Інтернет-магазини. Активне зростання можна помітити в сфері продажів товарів широкого споживання: їжі, одягу, взуття, гаджетів і аксесуарів до них.

Де ви точно втратите гроші - куди не варто вкладати кревні?

Для тих, хто вибирає, куди вкласти гроші найвигідніше: слід остерігатися дуже високих відсотків і дуже привабливих умов. Чим вище передбачуваний прибуток - тим вище і ризик втратити вкладений капітал.

Типові умови типового хайп-проекту

Серед напрямків, в які точно не варто сунутися (принаймні новачкові):

1. Гра на біржі Форекс. Зверніть увагу: торги на Форексі називають саме «грою». По суті, це не торгівля, а лотерея: звичайний користувач може лише спробувати вгадати результат угоди.

2. Хайпи (фінансові піраміди, вісокопрібуткові інвестиційні програми). Будь хайп - звичайний «бульбашка», наживка для тих, хто хоче отріматі много грошей, швидко, и Нічого для цього НЕ роблячі. Такі проекти могут жити різний час, деякі - даже довше року. Термін їх роботи Залежить від того, скільки Їм будут віріті. Як тільки потік «інвесторів» вичерпується - хайп закривається, і всі, хто вклався в кінці - втрачають гроші.

3. Ставки. Ставки на спорт - це не бізнес: в кращому разі це хобі. І як інші заняття з цього списку - в ньому немає передбачуваності і прогнозованості: все робиться навмання.

4. Гра в казино. У Мережі можна знайти десятки різних «методик», які обіцяють гарантований прибуток і стовідсоткову перемогу в онлайн-казино. За фактом все це - обман: ніяких виграшних методик не існує.

Також рекомендується утриматися від інвестицій в наступних ситуаціях:

1. Коли ви не розумієте, як саме буде виходити прибуток. Будь-яку схему, навіть якщо це магазин з продажу хліба, необхідно знати «від» і «до». Тільки так можна буде розуміти її нюанси і робити якісь прогнози.

2. Коли у вас є сумніви з приводу чесності партнерів.

3. Коли ваш бюджет розрахований впритул. Якщо на початок вашої справи потрібно 200 тисяч, і у вас є рівно стільки, і ні рублем більше - це є ризикованою справою. Часто буває, що в процесі роботи виникає безліч нюансів, через які будуть потрібні додаткові інвестиції (наприклад - змінився курс долара, через що постачальник підвищив ціну на сировину). Викручуватися з таких ситуацій можна, проте це серйозно ускладнить задачу.

4. Коли у вас немає достатньої кількості часу на завдання, пов'язані з інвестиціями (якщо мова йде про бізнес, або про будь-яких інших видах інвестицій, в яких потрібно щось робити).

П ассівний дохід - мрія чи реальність?

Ті, хто не має джерела пасивного доходу, часто вважають так: зараз інвестую свої кошти, і буду отримувати гроші, взагалі нічого не роблячи.

Насправді будь-який пасивний дохід все одно має на увазі якісь дії. У якихось видів вкладень їх потрібно менше, у якихось - більше. Наприклад, найпростіший спосіб - це банківський депозит. Вибрали відповідний за умовами вклад, вклали гроші, і щомісяця отримуєте відсотки. Єдине, що доведеться робити - це по закінченню терміну вкладу приходити у відділення і продовжувати його (і то передбачено автоматичне продовження).

Також не дуже багато обов'язків буде у тих, хто має в своєму розпорядженні дуже великим капіталом, і передає його в управління іншим особам. Наприклад, якщо ви шукаєте, куди вкласти від 10 000 000 рублів (10 мільйонів). Розпорядження такою сумою цілком можна перекласти на фахівців, які самі будуть вибирати найбільш вдалі способи інвестування, і вирішувати всі організаційні питання. Природно, що за свої послуги такі компанії будуть брати відсоток.

Решта види інвестицій вимагають більшої уваги від вкладника.