Іпотека на вторинне житло від Ощадбанку: умови, процентні ставки і правила оформлення

1. Загальні умови отримання іпотечних кредитів в Ощадбанку на житло на вторинному ринку
2. Спеціальні умови для молодих сімей
3. У чому переваги використання іпотечних кредитів від Ощадбанку
4. порядок розрахунку
5. Процедура оформлення та перелік документів
6. Терміни надання позики
7. Додаткові можливості

На сьогодні в Росії з'явилася така тенденція, коли сім'ї воліють оформляти іпотеку на покупку вторинного житла .

Це вигідно і економно. За словами самих громадян, їм неважливо вторинне це житло чи ні, головне - воно буде власним.

За статистикою велика частина іпотечних позик викладає на Ощадбанк. З цієї причини розглянемо докладніше про умови іпотеки в цьому банку, і як її необхідно оформляти.

Загальні умови отримання іпотечних кредитів в Ощадбанку на житло на вторинному ринку

За умовами іпотечного кредитування на вторинне житло, оформити договір мають право громадяни у віці від 21 до 75 років.

Більш детальні умови полягають в наступному:

Якщо говорити про максимальну суму іпотечного кредиту, то вона не повинна бути більше, ніж:

• 80% від вартості нерухомості, що продається;
• 80% від суми собівартості нерухомості за оцінкою оцінювача.

У тій ситуації, коли купується житлова нерухомість у вигляді приватного будинку і відповідно земельну ділянку, на якій він розташований, його оформляють як заставне майно. При цьому квартира, що купується може і не бути заставним майном (якщо будуть поручителі або можливість іншого майна надати в якості застави).

Крім цього необхідно пам'ятати і про страховому полісі - він повинен бути оформлений як на самого позичальника ( страхування життя і здоров'я ), Так і на сам заставу ( на предмет збереження ).

Процентна ставка може змінюватись в таких межах:

Сума початкового внеску Період кредитування не більше 10 років Період кредитування від 10 до 20 років Період кредитування від 20 до 30 років Більше 50% 11% 11,25% 11,5% У межах від 30 до 50% 11,25% 11,5 % 11,75% У межах 20-30% 11,5% 11,75% 12%
При цьому відсотки можуть додатися в таких ситуаціях, як:

• до + 0,5%, якщо потенційні позичальники не є власниками зарплатних карт Ощадбанку;
• до + 1% на період до реєстрації іпотечного кредиту;
• до + 1%, якщо потенційні позичальники відмовляються в оформленні страхового поліса.

Спеціальні умови для молодих сімей

Для молодих сімей Ощадбанк пропонує іпотечне кредитування за програмою "Молода сім'я" . Молодими сім'ями Сбербанк вважає ті сім'я, у яких жоден з членів сім'ї не досяг 35-річного віку.

У тому випадку, якщо така умова дотримана, Сбербанк без особливих труднощів оформляє кредити на покупку вторинного житла.

Якщо говорити про суму позики, то ця цифра визначається в індивідуальному порядку.

Решта умов кредитування полягають в наступному:

• період кредитування може становити 30 років;
• річна процентна ставка варіюється від 11 до 14,5%;
• можливе число позичальників може досягати 6 осіб;
• можна внести початковий внесок за рахунок коштів материнського капіталу .

У тому випадку, якщо в період іпотечного кредитування у молодої сім'ї народився первісток, іпотека припиняється і відновлюється тільки після досягнення дитиною 3-річного віку.

Необхідно також брати до уваги той факт, що Ощадбанк при іпотечному кредитуванні молодих сімей самостійно розраховує необхідну для них житлову площу нерухомості. У тому випадку, якщо сім'я купує нерухомість з більшою площею, то Сбербанк відмовляє у видачі іпотечного кредиту з ймовірністю в 70-80%.

У чому переваги використання іпотечних кредитів від Ощадбанку

Основними переваги іпотечного кредитування в Ощадбанку прийнято вважати:

Варто звертати увагу, що, незважаючи на допустиму суму позики в 15 мільйонів рублів, в такому розмірі кредит можна отримати тільки при покупці нерухомості в столиці або ж Санкт-Петербурзі. В інших регіонах Російської Федерації максимальний позика може становити 8 мільйонів рублів.

порядок розрахунку

Розрахувати щомісячний платіж по іпотечному кредитуванню від Ощадбанку досить просто.

Для цього необхідно:

1. Перейти на офіційний сайт Ощадбанку і скористатися онлайн калькулятором. посилання перебувати тут .
2. Вкажіть інформацію по іпотеці: процентну ставку, період кредитування, рівень зарплати, суму початкового внеску.
3. Після цього необхідно натиснути "Розрахувати".
4. Дізнатися інформацію по платежах.

Наприклад, сім'я оформила іпотеку на суму в 3 мільйони рублів. Період кредитування становить 20 років, процентна ставка 12%. Як доходу вказано сума в 60 000 рублів.

При цьому розмір початкового внеску склав 25%.

Вказавши необхідну інформацію в онлайн калькуляторі, посилання на який вказана вище, можна побачити, що щомісячний платіж становить 33 тисячі рублів.

Як видно розрахуватися дуже просто, завдяки калькулятору від Ощадбанку. Досить вказати інформацію.

Процедура оформлення та перелік документів

Сам алгоритм оформлення іпотечного кредитування полягає в наступному:

1. Потенційний клієнтам необхідно зібрати повний перелік документів для подальшого розгляду їх співробітниками Ощадбанку.
2. Очікування відповіді по іпотечному кредиту від співробітників банку.
3. Вибрати об'єкт нерухомості для покупки по іпотеці.
4. Пред'явити необхідні документи співробітникам банкам по нерухомості, що купується.
5. Підписати відповідну угоду.
6. Провести реєстрацію об'єкта нерухомості на право власності у відділі реєстрації (Росеестре).
7. Отримати бажаний іпотечний кредит.

Сам Сбербанк на своєму офіційному порталі надає тільки закритий перелік необхідної документації по самому об'єкту застави (нерухомості). Так все-таки, що слід підготувати з документації?

В першу чергу слід пам'ятати про те, що обов'язково потрібно підготувати договір про купівлі-продажу.

Обов'язковому в цьому документі необхідно наявність пунктів, які:

• вказують на придбання нерухомості за іпотеку.
• вказують на той факт, що дана нерухомість буде складатися в заставі у Ощадбанку;
• і останнє, обов'язкова наявність пункту, який вказує на те, що заставодержателем є безпосередньо Сбербанк.

Крім цього необхідно пам'ятати про те, що документи надає як продавець, так і покупець.

Продавець повинен підготувати таку документацію, як:

• оригінал свідоцтва про право власності на продавану нерухомість;
• документ, який підтверджує формування права власності;
• нотаріально завірену виписку за встановленим зразком з ЕГРП на нерухомість;
• нотаріально завірений відмова від часткової власності можливих співвласників (якщо такі є);
• завірену нотаріусом згоду на відчуження об'єкта нерухомості чоловіка-дружини.

Документи, які повинен надати сам покупець містять в собі:

• документ, який становить безпосередньо оцінювач нерухомості (в ній вказується вартість майна за оцінкою незалежного експерта);
• звіт, який містить в собі наявність особистих заощаджень, які мають на момент покупки нерухомості;
• при виникненні ситуації, коли заставодержателем виступає тільки один з подружжя, швидше за все, доведеться пред'явити або шлюбний договір, або ж заяву на відсутність відносин в офіційному шлюбі.

Після збору цих документів, необхідно:

• продавцю і покупцю звернутися до співробітника банку, який займається іпотечним кредитуванням;
• скласти заяву зі співробітником банку на предмет отримання іпотеки і самого схвалення даної угоди.

Необхідно враховувати! У банк повинні звернутися обидві сторони (продавець і покупець), в іншому випадку іпотеку на покупку вторинного житла Ощадбанк не надасть.

Терміни надання позики

Після того, як весь пакет документів вже надано співробітникам Ощадбанку, схвалення іпотечного кредиту здійснюється протягом перших 7 банківських днів.

Якщо говорити про те, де можна оформити іпотеку від Ощадбанку, то це можна зробити в будь-якому найближчому відділенні за місцем свого проживання. Якщо ж об'єкт нерухомості розташований в іншому місті, допускається можливість оформлення іпотеки за місцем знаходження житла, що купується.

Додаткові можливості

Банк надає кожному позичальнику можливість скористатися трьома додатковими можливостями за іпотечною позикою, а саме:

Умови іпотечної позики передбачають наявність іншого забезпечення. Це необхідно до того моменту, поки сам об'єкт кредитування не стане виступати забезпеченням.

Якщо позичальник буде використовувати сейф - надавати інше забезпечення не варто.

При наявності материнського капіталу , Кожен його власник має повне право оплатити основне тіло кредиту або ж здійснити за рахунок його початковий внесок.

Кожен позичальник має повне право отримати податкове вирахування по іпотеці в розмірі 13% від основної суми. Якщо позичальник раніше оформляв вже податкове вирахування, він має право розраховувати на суму до 100 тисяч рублів, в іншому випадку максимальна сума 260 тисяч рублів.

Про процентних ставках по іпотеці від Ощадбанку розказано в наступному відеосюжеті: