У Московському регіоні складно виплачувати іпотеку при середньому доході, а якщо є можливість купити дороге житло, вона, швидше за все, не знадобиться. Експерти розраховують вартість обслуговування кредитів для квартир різних класів.
Допоможемо дізнатися реальні ставки і отримати рішення по іпотеці , не виходячи з будинку!
За даними дослідження Національного бюро кредитних історій (НБКИ), розмір середнього доходу росіян, при якому комфортно обслуговувати кредит по іпотеці , В 2016 році дорівнює 73,1 тисячі рублів. Цей показник можна вважати індикатором доступності іпотечних кредитів для росіян і фіксує граничне відношення щомісячних платежів домогосподарств (сімей) по іпотеці до їх щомісячним доходам.
За даними НБКИ, для позичальників комфортно платити кредит при співвідношенні платежів до доходів на рівні 1/3. Всі розрахунки складені за даними про середній розмір іпотечного кредиту, який в 2016 році став дорівнює 1,96 мільйона рублів. При цьому термін кредиту - близько 15 років.
У порівнянні з 2014 роком дещо зросла доступність іпотеки, це можна пояснити більш низькими процентними ставками по іпотечних кредитах, які діють уже півтора року, прокоментував ці дані генеральний директор НБКИ Олександр Викулин.
Нагадаємо, що розміри іпотечних платежів в регіонах Росії сильно відрізняються. У Челябінській області за підсумками 2016 року вони склали 47,5 тисячі рублів, в Ямало-Ненецькому автономному окрузі - 94 тисячі, в Сахалінської області - 97 тисяч, в Кіровській області і Алтайському краї - 50,3 і 51,2 тисячі рублів.
Скільки потрібно заробляти в Москві, щоб платити іпотеку? Чи багато треба платити банкам? Чи запитані іпотечні кредити для житла класу «бізнес» і «еліт»? Хто бере кредити для такого житла і скільки витрачає на їх обслуговування? Експерти розбираються в ситуації з іпотекою.
У Москві складно обслуговувати іпотеку при середньому доході сім'ї
За даними аналітиків компанії «Гранель», сума щомісячних виплат становить 65 тисяч рублів на сім'ю. Залежно від банку мінімальний сукупний дохід сім'ї повинен становити не менше 92-130 тисяч рублів, вважає Олександр Москат, керуючий директор брокерського департаменту «Міель-Мережа офісів нерухомості».
Марія Литинецкая, керуючий партнер «Метріум Груп», наводить інші цифри. З огляду на виплату першого внеску, середньої московської зарплати кожному члену сім'ї для щомісячного погашення кредиту буде недостатньо:
- Середній розмір заробітної плати в Москві становить 70 тисяч рублів. Там чином, гіпотетична столична сім'я заробляє близько 140 тисяч в місяць на двох. Як показує статистика, на первинному ринку нерухомості економ-класу початковий внесок не перевищує 20-30%. Середня вартість однокімнатної квартири масового сегмента в Москві в старих кордонах становить 6 098 535 рублів. 30% від цієї вартості (початковий внесок) - 1 829 560 рублів. Сума кредиту - 4 268 974 рублів. При терміні іпотеки 15 років і ставкою 12% щомісячний платіж дорівнює 51 234 тисячі рублів, або 36% від заробітку.
Таким чином, очевидно, що розмір рекомендованого сімейного доходу в 73,1 тисячі рублів не актуальний для Москви. Щоб іпотечний платіж становив не більше третини зарплати, необхідно заробляти від 140 тисяч рублів на місяць, - підсумовує експерт.
- Якщо ця ж гіпотетична сім'я захоче взяти в кредит «двушку» (8 868 950 рублів), то мінімальний внесок в 30% дорівнює вже 2 660 685 рублів, а щомісячний платіж протягом 15 років - 74 тисячі рублів, або 53% від щомісячного доходу. Тобто, щоб платіж по іпотеці за «двушку» не перевищував 30% сімейного доходу, сім'ї необхідно заробляти 246 тисяч рублів, - додає Литинецкая.
Іпотечна навантаження повинна бути посильною
Не варто забувати про те, що банки, бажаючи мінімізувати ризики прострочень, аналізують матеріальне становище позичальника, а цифра в 30% від доходу сім'ї не є критерієм для їх представників. Іпотечна навантаження на клієнта повинна бути посильною, і багато банків виходять з того, що рівень кредитного навантаження не повинен перевищувати 50%. Однак вимоги у різних кредитних установ варіюються, і деякі гравці готові збільшити цю цифру до 60%. Крім того, один з найбільших банків країни оперує іншими правилами надання кредиту. Розрахунок ведеться виходячи з мінімальної суми, необхідної позичальнику для проживання. Все інше йде на погашення іпотеки, нагадує керівник департаменту іпотеки компанії «НДВ-Нерухомість» Христина Шульгіна.
Іпотечний внесок для елітного житла становить близько 300 тисяч рублів
Розмір щомісячного платежу для однокімнатної квартири масового сегмента експерти привели, а скільки треба платити за більш дороге житло?
У бізнес-класі середня вартість «одинички» - 12 534 832 рублів. За аналогічних умов кредитування (первинному внеску 30%, ставкою 12% і терміні кредиту 15 років) щомісячний платіж складе 102 501 рубль на місяць. В елітному класі середня вартість «одинички» - 35 050 768 рублів. Щомісячний платіж буде дорівнювати 294 500 рублів на місяць, розповідає Марія Литинецкая.
Москвичі рідко користуються іпотекою при покупці дорогого житла
Сегмент бізнес-класу вимагає від позичальника більш міцного матеріального становища, хоча існують деякі винятки. Цікаві пропозиції по іпотеці і розстрочення та в бізнес-класі, і в класі елітного житла на сучасному ринку є. Багатьом власникам власного бізнесу такі варіанти зручні, так як дозволяють не виймати відразу великі суми з бізнесу, а платити в комфортному режимі. Якщо говорити про вторинний ринок, то відсоток угод по іпотеці в елітному сегменті становить менше 5%. Ситуація ускладнюється тим, що багато покупців, які купують житло високого рівня, - це власники власного бізнесу, до яких застосовуються інші умови, ніж до працівників за наймом. Та й суми в даному випадку чималі, і банки не зовсім охоче йдуть на такі угоди, вважає Надія Хазова, генеральний директор агентства ексклюзивної нерухомості «Садиба».
Програма держпідтримки іпотеки в Москві поширюється тільки на житло економ-класу - Марія Литинецкая перераховує причини, через які покупці дорогих квартир рідко беруть іпотечні кредити:
- За останній рік в нашій компанії в сегменті бізнес-класу тільки 10% клієнтів залучали іпотеку. Причому, на відміну від масового сегмента, покупці користувалися, по-перше, кредитом за стандартними банківськими програмами, а не держпідтримкою (через перевищення суми ліміту 8 млн рублів). По-друге, іпотекою без підтвердження доходу за двома документами. В елітному класі у нас не було жодної кредитної угоди.
Цікаво, що на відміну від інших, в бізнес-класі початковий внесок становить як мінімум 50-60% вартості житла. Та й заборгованість гаситься найчастіше достроково, - зазначає експерт.
Допоможемо дізнатися реальні ставки і отримати рішення по іпотеці , не виходячи з будинку!
Скільки потрібно заробляти в Москві, щоб платити іпотеку?Чи багато треба платити банкам?
Чи запитані іпотечні кредити для житла класу «бізнес» і «еліт»?
Хто бере кредити для такого житла і скільки витрачає на їх обслуговування?