Що буде, якщо не платити кредит 3 роки взагалі: відгуки, наслідки за тривалі прострочення

1. Що можуть зробити банки відносно боржників?
2. Які позасудові заходи можуть бути прийняті по відношенню до боржників?
3. Які заходи можуть бути застосовані до боржника за рішенням суду?
4. Якщо не платити кредит, що буде з майном боржника?

Короткий зміст:

Правова інструкція 9111.ru розповість про наслідки, які чекають позичальника, що перестав виконувати свої зобов'язання перед кредитно-фінансовою організацією. Що буде, якщо не платити кредит - півроку, рік і довше.

Що можуть зробити банки відносно боржників?

Кредитні організації мають в своєму розпорядженні широкі можливості для стягнення заборгованості з громадян у позасудовому порядку, в судовому порядку, а також у порядку виконавчого провадження. Тому відповідь на питання, що загрожує, якщо не платити кредит, досить простий: громадянин буде протягом тривалого часу проходити перераховані етапи, на кожному з яких законом передбачено безліч методів впливу.

Послідовність їх застосування можна приблизно розрахувати в залежності від того, який термін несплати внеску по кредиту:

• 6 місяців (якщо не заплатив кредит вчасно, і прострочення становить до 6 місяців, то за цей час банки вкрай рідко звертаються до суду або до колекторів, але застосовують до позичальників заходи, встановлені Законами України «Про споживчий кредит (позику)» і «Про захист прав і законних інтересів фізичних осіб при здійсненні діяльності по поверненню простроченої заборгованості ... »- дзвінки, листи, повідомлення);
• 1 рік (така тривала несплата може спричинити передачу боргу колекторам, які зобов'язані діяти з урахуванням норм «антиколекторного» закону «Про захист прав і законних інтересів фізичних осіб при здійсненні діяльності по поверненню простроченої заборгованості ...», або звернення до суду з метою стягнення заборгованості в порядку наказного, позовного або спрощеного виробництва);
• 3 роки (термін позовної давності по кредиту становить три роки - він відраховується або з останнього платежу при періодичних виплатах, або з дати повного повернення кредиту, якщо вона призначена на певний день (ст. 200 ЦК України, п. 24 Постанови Пленуму Верховного Суду РФ від 29.09.2015 N 43). Таким чином, всі етапи стягнення боргу позичальник проходить протягом цього терміну. ​​в іншому випадку кредитор втрачає право стягнення заборгованості. Банки досить рідко допускають таку ситуацію. Що буде, якщо довго не платити кредит 3 роки? якщо протягом цьог періоду не допомогли колектори і виконавче провадження, то напевно є підстави для визнання громадянина-підприємця банкрутом за заявою кредитора або самого позичальника.

Детальніше про це читайте в статтях:

Банкрутство громадян в 2018 році - популярний спосіб списати борги

Фінансовий керуючий при банкрутстві фізичних осіб - практика в 2018 році

Які позасудові заходи можуть бути прийняті по відношенню до боржників?

Будь-який механізм стягнення заборгованості завжди починається з малого. Якщо громадянин на власному досвіді вирішив перевірити, що буде, якщо перестати платити кредит, в першу чергу його борг почне зростати за рахунок передбачених у договорі штрафів і пенею. При цьому банк на підставі закону «Про споживчий кредит (позику)» може зажадати повернення всієї суми кредиту та (або) розірвати договір на наступних умовах:

• якщо за останні 3 місяці прострочення по сплаті основного боргу або відсотків склала в цілому більше 60 днів, то термін повернення всієї суми, що встановлюється банком, не може бути менше 30 днів;
• якщо кредитний договір укладений на термін менше 2 місяців, банк може зажадати повернення грошей і (або) розірвання договору при простроченні в 10 днів (термін повернення не може бути менше 10 днів з моменту отримання повідомлення боржником про вжиті заходи у зв'язку з тим, що сталася несплата кредиту - стаття 14 Закону).

Згідно із законом «Про захист прав і законних інтересів фізичних осіб при здійсненні діяльності по поверненню простроченої заборгованості ...» представники банку має право зустрічатися з боржником, а також передавати йому повідомлення про наявність боргу іншими способами (телефон, смс, пошта).

Незважаючи на строго обмежений законом кількість контактів з боржником, реальна ситуація не завжди відповідає закону. У випадках, коли нагадування боржникові приходять частіше, це не обов'язково означає, що банк порушує закон. Просто позичальник при підписанні договору міг не звернути увагу на умови про розширення способів або частоти взаємодії з ним, встановлених ч. 1 ст. 4, ч.ч. 3 і 5 ст. 7 Закону. Крім того, окремою угодою могла бути передбачена можливість взаємодії з членами сім'ї боржника і іншими особами. Зняти з себе таку відповідальність можна, звернувшись до нотаріуса для надіслання банку повідомлення про відмову від відповідних методів взаємодії, або направити його самому поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Крім перерахованого банк також має право вдаватися до наступних позасудовим заходам:

• залучати колекторів для взаємодії з боржником, повідомивши його про це протягом 30 днів рекомендованим листом з повідомленням про вручення або іншим способом, зазначеним в договорі;
• продати борг колекторам, оформивши договір поступки права вимоги;
• пробачити частину боргу (див. Інформацію ФНС Росії «Про оподаткування списаного мікрофінансовими організаціями боргу», Лист ФНС від 15 грудня 2015 р N БС-4-11 / 21968 @);
• робити реструктуризацію боргу (ст. 450 ЦК України);
• стягувати борг на підставі виконавчого напису нотаріуса, якщо це передбачалося договором (ст. 89-91.2 «Основ законодавства РФ про нотаріат»).

Це коротко, що буде, якщо взяти кредит і не платити перші місяці. Безуспішно випробувавши позасудові заходи, кредитор, будь то банк або колектор, швидше за все, звернеться до суду.

Нові правила укладання договору позики - що змінилося з 1 червня 2018 року

Які заходи можуть бути застосовані до боржника за рішенням суду?

Звернення до суду банку за захистом своїх прав можливо трьома шляхами: в наказовому порядку, в позовному порядку і в порядку спрощеного судочинства. У всіх випадках, крім звернення за видачею судового наказу, банк може клопотати про накладення арешту на майно боржника, що завжди тягне несприятливі наслідки для його фінансового становища. Зазвичай зверненням до суду передує напрямок боржникові претензії про виплату боргу, де він також попереджається про віднесення на нього подальших судових витрат. Залежно від обраного банком способу захисту прав у відношенні боржника суд може винести:

• судовий наказ (виконавчий документ, що видається за заявою банку, якщо борг перед ним становить менше 500 000 рублів; копія наказу надсилається боржникові судом, після отримання якого в нього є 10 днів для подання суду заперечень, що зазвичай тягне за собою скасування наказу та пред'явлення кредитором позову боржника );
• рішення суду по справі, що розглядається в порядку спрощеного виробництва (в цьому випадку досліджуються тільки документи, представлені сторонами в обмежений термін, без заслуховування самих учасників справи, термін оскарження такого рішення теж скорочений; уникнути спрощеного судочинства можна, подавши зустрічний позов про визнання недійсними окремих умов договору);
• рішення суду або заочне рішення по справі, що розглядається в порядку позовного провадження.

Якщо виноситься рішення суду, після його вступу в законну силу банк отримує виконавчий лист. Із заявою, до якого прикладено судовий наказ чи виконавчий лист, кредитор звертається в службу судових приставів для порушення виконавчого провадження.

Якщо не платити кредит, що буде з майном боржника?

Після звернення кредитора в службу судових приставів із заявою про порушення виконавчого провадження на підставі судового наказу або виконавчого листа, настає найнеприємніша частина з того, що буде, якщо не платити кредити банкам.

Судовий пристав-виконавець виносить постанову, де пропонує боржнику подати відомості про доходи (див. Ст. 101 ФЗ «Про виконавче провадження») та майно, на яке може бути звернено стягнення, в тому числі про банківські вклади та закладеному майні (до нього відноситься , наприклад, іпотечна квартира). Підтвердження доходів дозволить уникнути ситуацій, коли утримання проводиться з доходів, які пристави не має права чіпати, або коли відбувається перевищення допустимого відсотка відрахувань із зарплати, пенсії.

Також з метою розвідки майна пристави направляють запити до органів ГИБДД і Росреестра. Крім цього громадянина з заборгованістю понад 30 000 рублів, не погашена добровільно, можуть за заявою стягувача обмежити в поїздках за кордон. За своєю ініціативою пристав може встановити таке обмеження через два місяці після закінчення терміну для добровільного задоволення вимог стягувача (5 днів), сума яких більше 10 000 рублів (ст. 67 Закону). Крім стягується за допомогою служби приставів боргу, громадянину буде необхідно сплатити виконавчий збір в розмірі 7% від суми боргу.