Як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку

1. Особливості кредитного страхування
2. Що найчастіше є об'єктом страхування при кредитуванні
3. Умови та порядок повернення страховки при діючих кредитних відносинах
4. Умови та порядок повернення страховки після погашення кредиту
5. Порядок дій при достроковому погашенні споживчого кредиту
6. Порядок дій при достроковому погашенні іпотеки
7. Правила заповнення заяви на повернення страхової суми

Часто трапляється так, що позичальник усвідомлює умови кредитного договору вже після його укладення, першою думкою в даному випадку стає: як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку. На що варто звернути увагу при укладанні договірних відносин і в яких випадках можливе повернення страховки при кредитуванні в Ощадному Банку Росії?

Альфа-Банк: Супер пропозиція! Кредитна карта «100 днів без%» від Альфа-банку!
+ Випуск картки безкоштовно
+ Кредитний ліміт до 300 000 руб.
+100 днів без% по кредиту на покупки і зняття готівки
+ 0% по кредиту на переклад і на будь-які покупки протягом 100 днів
+ 0% комісії на зняття готівки
+ Безвідсотковий період починається при першій покупці, знятті готівки або іншої операції по карті. >> Повні умови по карті
Замовити карту

Особливості кредитного страхування

Страховка по кредиту ощадбанку - різновид страхового продукту, основна мета якого, мінімізувати фінансові ризики банку і позичальника на період дії між ними договору позики. У разі страхового інциденту, компанія-страховик виконає зобов'язання застрахованого позичальника перед кредитором, при цьому ні клієнт, ні його поручителі або спадкоємці не потраплять в боргову кабалу.

При оформленні кредиту, банківські менеджери часто нав'язують послуги страхування, приховуючи від клієнтів частину важливої ​​інформації, наприклад, чи можна відмовитися від страховки при отриманні позики. На ділі іноді буває так, що вартість страхового поліса автоматично включена в договір, а кредитний фахівець замовчує про це.

Будьте уважні! Уточніть у банківського працівника наявність в кредитному договорі пункту про страховку перш, ніж його підписати.

Банки і страхові компанії працюють в тандемі, система налагоджена так, що ці структури ніколи не залишаться в збитку. Тому, умови страхових договорів часто досить жорсткі: сума внесків становить від 0,3% до 4% від суми позики на рік, плюс різні додаткові платні тарифи. Позикові кошти переводять клієнту за вирахуванням суми страховки. Чим більше позика, тим вище ціна на страховий поліс. Термін дії договору страхування дорівнює терміну дії договору позики. Банки пропонують клієнтам список страховиків - партнерів. У пріоритеті у ощадбанку дочірня компанія Сбербанк Страхування.

Важливо! Страхування відповідальності позичальника при укладенні споживчих кредитів не є обов'язковим. Договір страхування укладається виключно на добровільних засадах, за бажанням клієнта. Обов'язковою є лише страхування заставного майна: нерухомості - при іпотечному кредитуванні, автомобіля - за автокредитом. Це положення регламентується статтею 958 Цивільного кодексу РФ.

Що найчастіше є об'єктом страхування при кредитуванні

• Життя і здоров'я. До страхових випадків відносяться втрата здоров'я внаслідок важкої хвороби або травми, отримання інвалідності 1 і 2 групи, смерть позичальника.
• Втрата роботи проти волі клієнта, зміна сімейних або інших умов, що призвели до погіршення фінансового добробуту і зниження платоспроможності.
• Псування майна (нерухомості та автомобілів) внаслідок пожеж, стихійних лих, дій зловмисників, аварій, викрадень і т.д.

Чому клієнти добровільно оформляють страховку

• При укладанні договору іпотечного страхування, іншого виходу немає. Страховка при іпотеці - обов'язкове законну вимогу.
• Вигода. Зі страховкою банки пропонують пільгові умови, скорочуючи терміни розгляду заявок і знижуючи плату за кредит.
• Банк має право відмовити позичальникові в позиці без оформлення страхового поліса, тому клієнт змушений страхувати себе.
• Побоюючись виявитися в складній життєвій ситуації, деякі позичальники вважають, що страховий поліс - це гарантія спокою і безпеки.

Сбербанк рекомендує оформляти страховий поліс, хоча не наполягає на цьому категорично. Кожен позичальник вирішує це для себе сам. Якщо, з яких-небудь причин, клієнт хоче повернути страховку по кредиту в ощадбанку, йому необхідно знати умови повернення, свої права і можливості.

Повернення страховки по кредиту ощадбанку можна здійснити в двох випадках: коли борг ще виплачується і при достроковому погашенні кредиту. Якщо погашення боргу відбулося згідно з графіком платежів, точно в термін, повернення страховки після виплати кредиту в ощадбанку, неможливий. Термін давності для розгляду претензій - 3 роки з моменту повної сплати позики.

Умови та порядок повернення страховки при діючих кредитних відносинах

Чи можна повернути страховку після оформлення позики? Так, це право закріплено законодавством РФ. Цивільним кодексом регламентовані терміни звернення громадян для відмови від страхування, без змін умов кредитування:

• З моменту укладення угоди про отримання позикових коштів пройшло менше місяця - клієнт має право на повернення повної страхової суми, за вирахуванням ПДФО.
• Починаючи з 31-го дня - сума повернення складе близько 50% вартості страхового поліса.
• При зверненні в термін більше трьох місяців, велика ймовірність відмови у відшкодуванні. При позитивному результаті, розрахунок суми повернення буде проведений виходячи з кількості днів користування послугами страхової компанії.
• Повернення суми страховки проводиться за мінусом 13% ПДФО.

Повернути страховку по кредиту в ощадбанку можна наступним чином: написати заяву на ім'я керівника страхової компанії, а клієнтам Сбербанк Страхування - на ім'я керівника відділення СБ України. Незайвою буде допомога професійного юриста. Додати копії всіх документів: паспорта, кредитної угоди і поліса. У 10-ти денний термін службовці зобов'язані зв'язатися з громадянином і повідомити про прийняте рішення.

Якщо страхова компанія відмовляється повернути гроші за страховку, посилаючись на внутрішній регламент або інші причини, пам'ятайте, це незаконно. Стаття 958 ЦК України дозволяє громадянину відмовлятися від непотрібних йому додаткових послуг.

Порада: в разі негативного рішення про повернення, вимагайте письмову відмову і звіт про використання сплачених страхових коштів. Ці документи знадобляться для судових розглядів.

Зверніть увагу! Відмова клієнта від страховки по кредиту в ощадбанку після його отримання - не є приводом змінювати умови кредитування: збільшувати процентну ставку, змінювати терміни погашення позики і так далі.

Таким чином, страховка - це повертається послуга. Купуючи страховий поліс, клієнт може розраховувати на пільгові умови позики, а відмовившись від страхового продукту в 30-ти денний термін, отримує повну суму назад. І кредит отриманий, і гроші відшкодують.

Умови та порядок повернення страховки після погашення кредиту

Першочерговою умовою для повернення страхових сум є дострокове погашення кредиту. Створюється ситуація, коли користування страховим полісом втрачає сенс. Клієнт звертається до страховика з наміром забрати невикористані страхові кошти, пише заяву про повне погашення боргу, надає підтверджує довідку з ощадбанку, договір страхування розривається, невикористана сума повертається (за умови, що страховий поліс був оплачений покупцем повністю спочатку).

Весь механізм процедури повернення прописаний в страховому полісі. І тут часто зустрічаються «підводні камені». Можливо, в договорі страхування занижена частка повернення страховки при дострокової виплати кредиту, або виключається така можливість взагалі. Багато що залежить від репутації і сумлінності страхової компанії.

Порядок дій при достроковому погашенні споживчого кредиту

• Підготувати пакет документів: копію паспорта позичальника; оригінал і копію кредитного договору; оригінали і копії платіжок, довідку, що підтверджує оплату позики і страхових внесків; страховий поліс.
• Звернутися до відділення Ощадбанку або офіс Сбербанк Страхування, заповнити бланк заяви в 2-х примірниках, один з відміткою фахівця банку залишити собі.
• Очікувати рішення протягом 10 днів.
• Якщо в зазначений термін відповіді не послідувало, або рішення негативне - звертатися в наглядові органи - Росспоживнагляд, прокуратуру РФ, або в суд.
• Якщо клієнт брав участь в ощадній програми Ощадбанк Страхування, процедура повернення простіше і відбувається в більш короткі терміни. Головне, щоб були дотримані основні умови: повне погашення позики і регулярне внесення страхових платежів.

Порядок дій при достроковому погашенні іпотеки

Принципова відмінність споживчих кредитів від іпотечних - в заставне майно, що підлягає обов'язковому страхуванню. Сума іпотечного позики вище, термін погашення боргу, як правило, кілька десятків років. Зрозуміло, що в даній ситуації банки страхують свої ризики. Страхування заставного майна, тобто нерухомості, є обов'язковим законною вимогою (ст.31 Цивільного кодексу РФ №102)

Чи можна відмовитися від страховки ощадбанку при іпотечному кредитуванні? Повернення страховки заставного майна можна здійснити до повного погашення боргових зобов'язань перед банком. У тому випадку, якщо були застраховані життя і здоров'я позичальника, клієнт має право на відшкодування за ще чинному кредитному договорі. Порядок дій в будь-якому вигляді ідентичний:

• Звернутися до Ощадбанку Страхування з заявою, складеною в двох примірниках
• До заяви додати копії документа, що підтверджує особу; копії документів про майнову угоді; страховий поліс і договір позики; чеки і платіжки на погашення боргу; довідку про повну виплату позики і відсотків по ньому.
• Чекати рішення компанії 10 днів.

Правила заповнення заяви на повернення страхової суми

Заява на повернення страховки по кредиту складається у довільній формі. Головне, щоб в ньому містилися основні відомості про позичальника ощадбанку і вимоги до страховика. Адресується документ керівнику страхової фірми, обов'язково вказуються повні дані заявника: ПІБ, адреса реєстрації, паспортні дані. У тілі заяви докладно описуються вимоги про повернення грошей із зазначенням реквізитів кредитного і страхового договорів, дати, суми, термінів дострокового погашення. У тексті необхідно обґрунтувати причину звернення, посилаючись на закон.

Сучасні реалії такі, що купити страховку по кредиту в ощадбанку набагато простіше, ніж оформити відмову від неї. Якщо все самостійні спроби повернути страховку не увінчалися успіхом, звертайтеся зі скаргами в прокуратуру, Росспоживнагляд, відстоюйте свої інтереси в суді. Уважно читайте умови документів, які підписуєте і пам'ятайте, закон покликаний захищати громадян від недобросовісних страховиків.