Іпотека «Газпромбанку» в 2019 році

1. Умови кредитування
2. Що впливає на величину відсоткової ставки
3. Про оцінку об'єкта застави
4. програми банку
5. Страхування
6. Вимоги до потенційного позичальника
7. Необхідні документи
8. Плюси і мінуси іпотеки
9. Чи надається послуга рефінансування

Як показує практика, банки з державною участю викликають більше довіри у населення. Тому Газпромбанк входить в ТОП-10 вітчизняних фінансових організацій за обсягом наданих довгострокових жілкредіти. Крім того, постійно розширюється лінійка пропонованих їм спеціальних послуг: електронні банківські карти, різні депозити і кредитні програми. При цьому аналітики вважають, що іпотека Газпромбанку в поточному році буде користуватися такою ж популярністю, як і в 2017-му.

Умови кредитування

Загальні умови іпотеки в Газпромбанку в 2018 році розміщені на відповідній сторінці сайту цієї фінансової установи. Формулюються вони в такий спосіб:

• на позикові кошти можна придбати готове або житло, що будується;
• мінімальний розмір кредиту становить 500 тисяч рублів;
• розмір початкового внеску - від 10%;
• ставка - від 9,2%;
• стати власником житла можна, скориставшись спеціальними програмами від провідних забудовників;
• відсутність обов'язкового страхування життя і здоров'я кредитоотримувача.

Але без додаткових умов і тут не обійшлося. Зокрема, процентна ставка збільшується на 0,5 п.п. для клієнтів, які не отримують зарплату на рахунок в Газпромбанку. Крім того, умови кредитування конкретного позичальника банкіри визначають в індивідуальному порядку. Ну і потенційному клієнту потрібно бути готовим до отримання відмови без пояснення причин. Це випливає з останнього речення на сторінці «Іпотека від Газпромбанку».

Що впливає на величину відсоткової ставки

На іпотечну ставку впливають такі ключові фактори:

• Розмір річної ставки - величина похідна від суми внесеного клієнтом першого внеску. Щоб зменшити щомісячний регулярний платіж, потрібно внести далеко не всім доступні 50% від вартості нерухомості, що купується.
• До тих пір, поки право власності на квартиру не буде зареєстровано, платити доведеться за підвищеною на 0,5% ставкою.
• На мінімальну процентну ставку можуть розраховувати лише зарплатні клієнти Газпромбанку.
• Пройшов чи об'єкт нерухомості акредитацію в Газпромбанку.
• Висновок іпотечного договору за спеціальною пропозицією, заснованому на партнерство банку з найбільшими забудовниками.

Крім того, величина процентної ставки також залежить від характеристик придбаного в кредит об'єкта нерухомості, що впливають на його ліквідність, - місця розташування будинку, наявності інфраструктури, поверху, на якому розташована квартира, стану споруди і ін.

Про оцінку об'єкта застави

Ключовою вимогою Газпромбанку до оцінки наданої в заставу нерухомості є необхідність проведення даної процедури незалежною компанією-оцінювачем. Але тут важливий один нюанс: банк на своєму сайті заявляє, що приймає звіти, виконані будь-яким підприємством, працюючим в цьому сегменті ринку фінансових послуг. Тим часом на тому ж веб-ресурсі представлений список рекомендованих оцінювачів. Тільки по Московській області налічується 28 оціночних компаній. Однак, щоб не зіткнутися з поверненням звіту і з цієї причини з затягуванням отримання іпотечної позики, краще скористатися послугами рекомендованого банком оцінювача.

програми банку

Тепер коротко розглянемо пропоновані даним банком довгострокові жілкредіти:

• Іпотека на вторинне житло від Газпромбанку:
  • Цільове призначення:
    • придбання квартири, на яку зареєстровано право власності;
    • придбання в квартирі останньої кімнати / останньої частки в законному праві власності на житло.
  • Обсяг початкового внеску - від 10%.
  • Максимальна сума позики - 45 мільйонів рублів.
  • Розмір мінімальної ставки - 9,2%.
  • Термін дії кредитної угоди - до 30 років.
• Іпотека з державною підтримкою. Реалізується в 2018 році кредитування з держпідтримкою в Газпромбанку у вигляді «Військової іпотеки». Ця програма залишилася в переліку банківських продуктів незважаючи на те, що іпотека з державною підтримкою в 2018 році вже не діє. Але ось факт можливості отримання «Військової іпотеки» в Газпромбанку свідчить, що житлові умови захисників Вітчизни турбують керівництво нашої країни, а накопичувально-іпотечна система продовжує функціонувати і в даний час. При цьому максимальна сума, яка доступна за «Військової іпотеку» від Газпромбанку становить 2,33 млн руб. Про інші умови даної програми мова піде нижче.
• Іпотека для працівників «Газпрому» в Газпромбанку. Рішення про надання пільгового іпотечного позики корпоративному співробітнику приймають фахівці відділу соцрозвитку ВАТ «Газпром». Кредит при цьому видається на стандартних умовах, проте передбачаються такі пільги:
  • мінімальний початковий внесок частково компенсується. Розмір компенсації - до 50% від його суми;
  • коли в сім'ї народжується другий і наступний дитина, позичальник може отримати субсидію на виплату до половини боргу, що залишився.

  Однак необхідно враховувати, що іпотека Газпромбанку для працівників «Газпрому» в разі їх звільнення буде продовжувати обслуговуватися, але вже на стандартних умовах.

• Іпотека Газпромбанку для держателів зарплатних карт. Даний вид кредитування передбачає наступні спеціальні умови:
  • скорочений перелік експонованих документів;
  • пільгові процентні ставки;
  • зручність погашення кредиту. Регулярний платіж автоматично списується з розрахункового рахунку зарплатної картки.
• «Військова іпотека» від Газпромбанку. Доступна сума кредиту вище вже була названа. Залишилося вказати інші ключові характеристики даного виду кредитування:
  • розмір мінімальної ставки - 9,5;
  • термін дії іпотечного угоди - до 20 років;
  • обсяг початкового внеску - 20%.

Дострокове погашення іпотеки в Газпромбанку по кожної з перерахованих програм не супроводжується стягненням штрафів і комісійних зборів.

Страхування

Оформлення іпотечної позики в Газпромбанку передбачає обов'язкове страхування нерухомості, що купується від ризиків пошкодження або загибелі. При цьому кредитний менеджер запропонує скористатися послугами акредитованих банком страхових компаній. Їх вибір досить широкий, тому назвемо лише деяких страховиків:

• АТ «СОГАЗ»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ВАТ «Альфа Страхування»;
• ТОВ «ВТБ Страхування»;
• АТ СК «Альянс» та інші.

Зауважимо, що страхувати потрібно навіть новобуд.

Крім вищевказаного, банк вимагає страхувати ризик припинення права власності на нерухомість (титульне страхування). Але тут є нюанси. Базовим періодом дії страхового поліса вважається один рік. Разом з тим, якщо право власності продавця квартири виникло на підставі спадщини або, страхування проводиться на строк не менше 3 років. Однак за рішенням банку таку страховку можна не застосовувати по відношенню до об'єкта нерухомості, що знаходиться у власності продавця більше 3 років.

Добровільному страхуванню підлягають:

• ризик нещасного випадку / втрати позичальником працездатності;
• ризик смерті позичальника;
• громадянська відповідальність і майно.

Однак плюс, що купувати поліси, що покривають ці ризики, допускається на добровільній основі, в разі відмови нівелюється збільшенням ставки на 1%. Звичайно, іпотечних позичальників цим фактом не здивуєш. У стандартних кредитних договорах більшості вітчизняних банків такий пункт, як правило, теж присутній.

Газпромбанк приймає договори страхування від будь-якої страхової компанії за умови, що та відповідає вимогам банку до учасників страхового ринку.

Вимоги до потенційного позичальника

Ми вже знаємо, що ця фінансова установа пропонує своїм клієнтам багатий вибір іпотечних програм. Тому і вимоги по відношенню до потенційного кредитоотримувачу відрізняються - залежно від типу обраного банківського продукту. Стосується це в основному «Військової іпотеки». Більш детально це питання буде розглянуто нижче, а зараз відзначимо, що існує базовий список умов, відповідно до якого проходить попередній розгляд кандидатур претендентів на іпотечну позику. Виглядає перелік так:

• російське громадянство;
• постійна реєстрація в Москві, Підмосков'ї або в населеному пункті з присутністю відділення Газпромбанку;
• на позику можуть претендувати лише позичальники з позитивною кредитною історією;
• вікові обмеження:
  • на момент подачі заявки - не молодший 20 років;
  • на дату повної виплати позики, зафіксованої в договорі кредитування -не більше 65 років;
  • трудовий стаж (загальний) - не менше 12 місяців;
  • безперервна тривалість трудової діяльності на поточному місці зайнятості - від півроку.

Що стосується «Військової іпотеки», то до базових вимог додаються такі:

• військовослужбовець повинен значитися в реєстрі учасників НІС і мати відповідне свідоцтво;
• тривалість участі в НІС - не менш 3 років;
• вік на дату повної виплати позики - 45 років.

Якщо в основному позичальник відповідає банківським вимогам, він може розраховувати на лояльне ставлення і претендувати на вигідні умови кредитної угоди.

Процедура отримання іпотеки починається з оформлення заявки. Зробити це можна особисто, відвідавши одне з відділень Газпромбанку, або на його офіційному сайті. В останньому випадку доступні два варіанти:

• Заповнити експрес-анкету. Для цього достатньо внести мінімум відомостей щодо передбачуваної позики і відправити заявку. Протягом наступних трьох робочих днів з вами на зв'язок вийде співробітник банку, відповість на виниклі питання і допоможе вибрати відповідну програму.
• Оформити онлайн-заявку. Спочатку вона піддається ретельній перевірці в аналітичній системі банку. Менеджер зателефонує здобувачеві позики лише після успішного завершення даної процедури.

Необхідні документи

Для розгляду банком заявки на кредит необхідно прикласти до неї такі документи (якщо оформлення відбувається в онлайн-режимі, можна використовувати відскановані копії документів):

• обов'язкові:
  • копія кожної сторінки трудової книжки, завірена мокрою печаткою організації-роботодавця;
  • довідка 2-ПДФО з місця поточного місця працевлаштування. У ній повинні бути відображені відомості про доходи не менш ніж за рік до звернення за позикою.
• Додаткові. Надаються за запитом банку. Зазвичай потрібні копії:
  • свідоцтва, що підтверджує тимчасову реєстрацію за місцем проживання;
  • СНІЛС обов'язкового пенсійного страхування;
  • свідоцтв реєстрації / розірвання шлюбу та інші папери.
• Надані за бажанням. Як правило, це документи, що підтверджують наявність додаткового доходу:
  • оригінал і копія договору про депозитний вклад;
  • оригінал виписки за останній рік з депозитного рахунку;
  • копія податкової декларації за попередній звітний період та ін.

Список документів уточнюйте в відділенні банку.

Плюси і мінуси іпотеки

З переваг іпотеки Газпромбанку фінансові аналітики виділяють наступні:

1. Великий вибір програм. Їх умови орієнтовані на клієнтів з різним рівнем доходу.
2. Клієнтам доступна іпотека Газпромбанку без початкового внеску. Максимальний обсяг позики - 10 млн руб., Термін дії договору кредитування - до 30 років.
3. Термін користування кредитом досягає 30 років. Тому, навіть взявши максимальні 45 млн руб., Цілком можливо оптимально розрахувати суму погашення боргу, щоб хоч трохи знизити щомісячну фінансове навантаження на сімейний бюджет.
4. Нести борговий тягар подружжя може разом. Тоді умови іпотеки розраховуються з урахуванням їх загального доходу.
5. Щоб скористатися засобами в міру необхідності, а не відразу, іпотечна позика може бути забезпечена за допомогою кредитної картки Газпромбанку.
6. Право вибору способу щомісячних виплат - ануїтетний або - залишається за кредитоотримувачем.
7. Термін дії схвалення по іпотеці в Газпромбанку становить 120 днів. Як показує практика, цього часу цілком вистачає на пошук відповідного об'єкту нерухомості.

На цьому тлі недоліки іпотечного кредитування в Газпромбанку здаються куди менш значущими. Найістотніше з них полягає в тому, що банкіри висувають дуже серйозні вимоги до об'єкта нерухомості.

Крім загальноприйнятого табу на проведення операцій з нерухомістю, частиною якої володіють неповнолітні діти, особлива увага приділяється технічному стану будинку. Він повинен мати капітальний фундамент і металеві перекриття.

Що ж стосується новобудов - якщо він не зведений мінімум на 30 відсотків, в кредиті буде відмовлено.

Існують і інші недоліки іпотечного кредитування в Газпромбанку. Щоб про них дізнатися, досить ознайомитися з відгуками клієнтів про роботу банку. Ми систематизували цю інформацію:

• Істотним мінусом є термін розгляду заявок. Громадянину, який бажає взяти іпотеку в цьому банку, потрібно запастися терпінням. Наприклад, житель Оренбурга ім'ярек подав заявку в квітні, а повідомлення про позитивне рішення прийшло від банку тільки в серпні.
• Нерідко провести 100-відсоткову вичитку договору в офісі банку не вдається: співробітники прямо або побічно нагадують, що, мовляв, добре б поквапитися з підписанням документа. Тому через обмеженого часу деякі пункти можна пропустити. А щоб змінити лише одну формулювання, необхідно додатково заплатити 3000 рублів.
• Після дострокового погашення позичальником позики заставна в УФРС може бути подана зі значною затримкою.

Крім негативних відгуків, варто згадати і об'єктивний недолік, що випливає із зазначених на сайті Газпромбанку умов іпотечного кредитування. Сформулювати його можна так: використання материнського капіталу для першого внеску допускається, однак позичальник повинен внести мінімум 10% власних коштів. Зрозуміло, що таким чином банкіри хочуть упевнитися в платоспроможності кредитоотримувача, тобто перевірити, чи є у того свої заощадження.

Чи надається послуга рефінансування

Рефінансування - це погашення раніше отриманої позики за рахунок нової позики, яка оформлюється на більш вигідних умовах. Іпотечний кредит береться, як правило, на великий термін. Однак ситуація на банківському ринку вже через якихось пару років може кардинально змінитися - наприклад, подешевшає житло або знизиться розмір процентних ставок. Існують і інші фактори, в тому числі особистого характеру.

Рефінансування іпотеки в Газпромбанку в 2018 році здійснюється на наступних умовах:

• в заставу надається нерухомість, на яку зареєстровано право власності;
• максимальний обсяг позики - 45 мільйонів рублів;
• розмір процентної ставки стартує з 9,2% річних;
• термін дії договору - до 30 років.

Вимоги до позичальника такі ж, як і за всіма іншими іпотечними програмами.

На закінчення слід зазначити, що завдяки жорстким вимогам до оформлення, в тому числі іпотечних позик, Газпромбанк успішно справляється з негативними факторами, викликаними нестабільністю вітчизняної економіки, що працює в умовах санкцій з боку західних країн. Більш того, в жовтні 2016 року міжнародним рейтинговим агентством Fitch Ratings був підтверджений довгостроковий кредитний рейтинг цього банку на рівні BB +, що означає «стабільний».

5 правил комфортної іпотеки: Відео