Банкрутство фізичних осіб: відгуки тих, хто пройшов процедуру

1. Проходження процедури банкрутства
2. Закон про банкрутство - що говорять
3. Думки про процедуру оформлення банкрутства
4. Відгуки про наслідки банкрутства фізосіб
5. Судова практика
6. висновки
7. Консультація на відео

Процедурою, при проходженні якої людині законно присвоюється статус неплатоспроможного громадянина, називається банкрутство.

У нашій країні це поняття відносно нове, і з'явилося воно в кризові часи - коли громадян почали скорочувати, а також штучно занижувати рівень його доходів. В таких умовах складно жити - утримувати сім'ю, керувати автомобілем і платити кредити. І Держдума прийняла закон, згідно з яким кредитна установа зможе піти на поступки «бідним» людям - відстрочити виплати або зовсім припинити кредитні відносини.

Проходження процедури банкрутства

Щоб почати дану процедуру , Необхідно підготувати звернення до арбітражного суду. Для того, щоб це зробити, громадянину варто відповідати таким критеріям:

1. Заборгованість - більше 100 000 рублів.
2. Останній кредитний платіж був здійснений не раніше, ніж півроку тому.
3. Необхідно пред'явлення документа про те, що сума доходів громадянина не може дозволити оплату боргів.

Найважливішим є останній пункт, тому що цей фактор встановлюється під час проведення судових процедур.

Почати процедуру з заяви в арбітражний суд можливо для будь-якої зацікавленої сторони. В її ролі може виступати як кредитор, так і дебітор.

При цьому закон не передбачає скасування відсотків при відстрочці виплати. Всі умови, які були прописані в кредитному договорі, не можуть бути скасовані, тому, кожна кредитна організація вирішує самостійно, як бути в цій ситуації. Якщо розглядати дане питання на практиці, то виходить, що в 80% випадків відсотки нараховуються, але не повністю - на півставки. Іншими словами, виходить накладення відсотка на 50%.

Цікаво. Деякі кредитні установи, що займаються видачею мікрокредитів, зовсім перестали нараховувати відсотки по заборгованостях, якщо людина платила за кредит востаннє раніше, ніж рік тому. Політика таких установ легко пояснюється - вона спрямована на залучення більшої кількості клієнтів. Про це не промовляється в кредитному договорі або кредитними менеджерами - про такі факти абсолютно випадково дізнаються самі злісні неплатники.

Закон про банкрутство - що говорять

Дане положення вступило в силу з 1 жовтня 2015 року. Згідно з цим законом, банкрутами себе оголосити можуть фізичні особи укупі з індивідуальними підприємцями . Сума боргу в цих ситуаціях повинна бути від 500 000 рублів. Термін з моменту сплати останнього платежу по кредиту - більше 3 місяців.

Банкрутом громадянин може бути визнаний виключно судом. До речі, заява може бути прийнято і при меншій величині заборгованості. Але в підсумку судовий розгляд може бути розпочато тільки з того моменту, як сума боргу досягне певної позначки або ж перевищить вартість всього майна у позичальника.

Люди ставляться до цього закону скептично. Багатьом не подобається те, що процедура займає досить довго часу - іноді процес затягується до півроку, в середньому ж займає місяць-два. Також позичальникам не подобається те, що банкрутом громадянина можуть визнати, але від кредитних зобов'язань не звільняють, а роблять лише мінімальні послаблення.

Недосконалість закону - перше, що відзначають люди, які проходили процедуру банкрутства. Якщо у платника є мінімальна можливість для оплати боргу - може бути вилучено будь-яке майно: нерухомість, автомобіль, коштовності і т.п. Виняток - випадок, коли житлова нерухомість є єдиною, а перерахованого вище у громадянина немає. В іншому кредитні зобов'язання залишаються, змінюються в кращу сторону лише умови погашення.

Увага ІП! Цікаве питання поставив відвідувач з ніком ushanovp з форуму bankrotu.ru. Його цікавить наступне: чи можна, будучи банкрутом, зареєструватися індивідуальним підприємцем? Давайте подивимося, що говорять з цього приводу юристи. В даному випадку, все залежить від того, чи був індивід ІП на момент банкрутства або не був. На повторне відкриття ІП ІП-банкрутами законом накладено заборону (стаття 216-а), а банкрутам які не зайняті раніше в індивідуальному бізнесі - це дозволяється (по крайней мере, законних підстав для заборони немає).

Думки про процедуру оформлення банкрутства

Дана процедура, на думку фізосіб, є клопітно і довгою. Необхідно надати документи про неспроможність, які зробити досить складно, особливо якщо немає роботи.

Також судові розгляди часто переносяться і перепризначувалися, а в цей час відсотки по кредиту продовжують рости в повній мірі.

Кредиторам вигідні випадки, коли процедура оформлення банкрутства займає довгий відрізок часу і її результатом є відмова у визнанні людини неспроможним в оплаті боргових зобов'язань, що трапляється досить часто - 70% випадків.

Думки про процедуру негативні - боржникам не подобаються багато нюансів закону про банкрутство, а також швидкоплинність оформлення. Куди більш приємним моментом для більшості росіян є результат - звільнення від кредитних зобов'язань. В цілому багато хто розуміє, що таке серйозне рішення дається суду непросто - потрібна явна доказова база, щоб людина була визнана банкрутом. Якщо громадяни самостійно намагаються це зробити - таке виходить рідко.

При залученні сторонніх юристів проблема майже у всіх випадках виявляється вирішеною. І думки щодо процедури діляться на позитивні і негативні за цією ознакою - райдужно відгукуються ті, хто користувався допомогою адвоката, негативно ставляться до цього особи, хто намагався довести своє банкрутство самостійно.

Цілком очевидно, що без «підкутості» в процесуальної стороні банкрутства, пройти її складно. А це означає, що її вартість для пересічного громадянина буде високою.

Побічний ефект. Користувачці Nataly з форуму bankrotu.ru розповідає, що початок процедури банкрутства в її випадку стало величезною перешкодою працевлаштування. Правда, є два нюанси: вона не розповідає про свої ділові якості, і неможливо визначити, з яких причин вона отримує відмови. Друге: в її випадку процедура не була завершена і вона шукала роботу на її старті, коли будь-яка компанія, яка прийняла такого співробітника на роботу, буде зобов'язана перераховувати його зарплату на відкритий і підконтрольний фінансовому керуючому рахунок.

Відгуки про наслідки банкрутства фізосіб

Найцікавіший момент для потенційних банкрутів - наслідки оголошення позитивного рішення судом.

Більшість вважає, що при такому розкладі буде складно влаштуватися на роботу, і це явний мінус для них і причина, по якій ними починається не процедура оформлення. Також багато хто скаржиться на вкрай зіпсовану кредитну історію .

В цілому перелік негативних наслідків виглядає так:

1. Можливий продаж всього майна.
2. Довге очікування судового рішення.
3. Вилучення накопичень.
4. Оплата держмита.
5. Відсутність можливості виїхати за кордон.
6. Контроль здійснення операцій і витрати коштів.
7. Інформування кредиторів протягом п'яти років про статус банкрута.
8. Заборона на процедуру банкрутства строком на п'ять років.
9. Неможливість управління організаціями протягом трьох років.

Наслідки можуть бути дуже несподіваними. Якась Надія Сорокіна - відвідувачка форуму ЛечімДолгі.РФ розповіла таку історію: звільнившись від «висіли» над нею боргових зобов'язань, Надія несподівано зіткнулася з тим, що банк відмовився видати їй дебетову карту. Тобто таку, що не передбачає можливості отримання кредиту. Чи має ця дивна історія під собою підстави? Дійсно, така ситуація можлива. Наприклад, «Сбербанк» залишає за собою право відмовити у видачі карти будь-якого типу (в т.ч. і дебетової) кожному, кого запідозрить в нестійкому фінансовому положенні. А саме в такому положенні, як правило, знаходиться банкрут. Проблема не обов'язково виникне, але мати її на увазі необхідно.

До позитивних наслідків відносяться:

1. Звільнення від боргів.
2. Родичі банкрута не страждають від даної процедури.
3. Виплати за борговими зобов'язаннями в разі їх залишення судом здійснюються за судовим графіком.
4. Відсутність претензій з боку кредиторів.
5. Штрафи за кредитами перестають нараховуватися.

Безумовно, мінусів трохи більше, ніж плюсів. Але ніхто і не говорив, що банкрутом бути приємно. Хіба законодавці можуть перетворити банкрута в надійного і платоспроможного громадянина? До того ж, при детальному розгляді ситуації, переваги більш відчутні.

Найголовніша перевага - звільнення від боргів, але добитися такого судового рішення часом досить складно. Необхідно мати юридичну підтримку з боку фахівців і факти, що вказують на економічну неспроможність громадянина.

Так, незручно те, що не можна протягом певного часу керувати компанією і виїжджати за межі Росії, проте це краще, ніж загрузнути в боргах і не знати, як жити в таких умовах.

В наслідки оголошення банкрутом російські люди бачать більше позитивних сторін, тому, багато хто не соромляться проведення даної процедури і подають заявки.

Судова практика

Після вступу в силу закону про банкрутство в арбітражних судах з'явилося багато справ, пов'язаних з цією процедурою - оформлення банкрутства. Протягом 2016 року було розглянуто понад 10 000 подібних справ, і статистика показує, що більш ніж в 70% випадків особи, які подають заяву, домагалися свого.

Юристи кажуть, що для досягнення успіху в цій справі необхідно бути добре підготовленим до розгляду, мати на руках всі необхідні документи. Судова практика показує, що якщо людина задовольняє вимогам закону по оголошенню банкрутом - то його вимога буде обов'язково задоволено.

Однак! Чи завжди боржник може стати банкрутом? Це питання напевно хвилює багатьох. А що кажуть з цього приводу люди? На форумі ppt.ru обговорювалося випадок відмови у визнанні банкрутом жителя Новосибірська, якогось Валерія Овсянникова. Працюючи вантажником і отримуючи невисокий зарплату (близько 17 тис. Рублів), Овсянніков набрав кредитів на суму, що перевищує 650 т.р. і, зрозуміло, не зміг обслуговувати ні сам борг, ні відсотки, що набігли. Вирішивши перетворитися на банкрута, Овсянников зібрав всі належні документи, і виклав за це ні багато, ні мало - майже 9 тисяч рублів. Однак, уважно розглянувши його справу, суд виніс негативний вердикт, не знайшовши в діях позивача ніякої розумної мотивації, так як той прийняв на себе свідомо нездійсненні зобов'язання.

висновки

Процедуру оформлення банкрутства потрібно проходити в тому випадку, якщо у вас дійсно утворилася фінансова яма з великими боргами - понад 500 000 рублів. При належному оформленні заяви в суд і грамотної юридичної підтримки ви зможете свого домогтися. Не варто витрачати час, якщо ви не відповідаєте заявленим законним вимогам.

Серед наслідків оголошення банкрутом більше виділяються позитивні - звільнення від боргів або розтермінування боргу . Так, мінуси є, але вони не є суттєвими. При великому боргу такі дрібниці, як неможливість виїхати за кордон і контроль за здійсненням операцій, тьмяніють перед перспективою звільнитися від боргу зовсім.

При проходженні даної процедури варто пам'ятати - свою економічну неспроможність потрібно доводити документально. При відсутності хорошою доказової бази розгляд в суді може закінчитися для вас не так, як ви хотіли. Тому, не варто сунутися в суд поодинці - найміть адвоката або зверніться в спеціальне агентство, щоб бути впевненим у позитивному результаті.

Консультація на відео

Критичний погляд і можливість отримати індивідуальну консультацію від Сергія Коновалова.