Кредит індивідуальним підприємцям на авто

1. Кредитування ІП - можливі проблеми
2. Кредити фізичним особам ІП
3. Отримання кредиту юридичною особою
4. В якому банку краще взяти кредит на авто підприємцю

Якщо ви займаєтеся підприємницькою діяльністю і оформлені відповідно до вимог законодавства, то коли-небудь стикалися з ситуацією, що ІП, як суб'єкт може бути сприйнятий двояко: і як юридична особа, і як звичайне фізичного обличчя. Цей момент залежить від конкретної ситуації.

Зокрема, це стосується кредитів індивідуальним підприємцям будь-якого виду: автокредитів, кредитних карт, іпотечного кредиту, споживчих кредитів готівкою. У даній статті ми поговоримо про процедуру видачі кредиту індивідуальним підприємцям на авто банками РФ.

Кредитування ІП - можливі проблеми

Проблема полягає в тому, що фінансові установи, які пропонують свої продукти, не у всіх випадках прописують, хто саме може скористатися тим чи іншим кредитом. Ідеальний варіант, коли в вимогах до пакету документів і споживачеві чітко прописано, чи вправі індивідуальний підприємець отримати даний вид кредитного продукту, або він йому недоступний.

Але в більшості випадків банки не пишуть таку інформацію. Тому, коли ви будете цікавитися конкретним банківським пропозицією, задайте питання кредитному інспекторові безпосередньо в банку, запитайте консультанта на сайті в режимі онлайн або зателефонуйте за телефоном гарячої лінії оператору - чи зможете ви, взяти кредит як індивідуальний підприємець на авто.

Говорячи відверто, можна сміливо заявити, що у індивідуального підприємця в силу його, так би мовити, двоякого статусу, є набагато більше можливостей отримати кредит на покупку авто, ніж у середньостатистичного російського громадянина. Пропонуємо розглянути доступні варіанти.

Кредити фізичним особам ІП

Як ми вже говорили вище, більшість фінансових закладів не прописують в умовах кредитування, чи має можливість індивідуальний підприємець скористатися певним видом кредиту або даний продукт недоступний для нього. Тут необхідно детально вивчити умови кредиту індивідуальному підприємцеві або віддати перевагу «полегшеної схемою» отримання автокредиту - по двох документах.

Істотна частка банків пропонує оформити кредит індивідуальним підприємцям на авто лише при наявності водійського посвідчення та / або паспорта. Їх не цікавить довідка, що підтверджує ваш рівень доходів, і де ви працюєте. Безперечно, це відмінний варіант для підприємця, який хоче обзавестися транспортним засобом в кредит.

Хоча тут є один «пунктик»: вимоги по первинному внеску в даній ситуації будуть набагато жорсткіше. Але це не завжди так. Наприклад, КредітЕвропаБанк пропонує скористатися автокредитом, як працюють фізичним особам, так і індивідуальним підприємцям - причому, на однакових умовах. Сума кредитних коштів може досягати 4500 000 рублів, а розмір початкового внеску дорівнює 10%. Споживач має право суму по страховці КАСКО і додаткового обладнання включити в тіло самого кредиту.

Залежно від того, яку програму кредитування ви вибрали, буде встановлена ​​ставка за відсотками. Також вона безпосередньо пов'язана з терміном, на який буде надано кредит і розміром початкового внеску. Максимальний термін кредитування в даному фінансовій установі становить 5 років. Відсоткова ставка в різних програмах варіюється від 16% до 31%. У КредітЕвропаБанке пропонують 11 програм, причому, в цю цифру не входять спеціальні програми, розроблені спільно з автосалонами.

Індивідуальному підприємцю для оформлення кредиту потрібно зібрати наступний пакет документів:

• Паспорт.
• Свідоцтво про державну реєстрацію в якості індивідуального підприємця.
• Водійське посвідчення.
• Свідоцтво про присвоєння ІПН.
• Податкову декларацію за останній звітний період.

Слід додати, що якщо ви надали «нульову» (порожню) декларацію, очікувати можна лише одного - негативного рішення у видачі кредиту. Відмова буде з тієї причини, що декларація є єдиним документом, що підтверджує ваш дохід.

Відзначимо, що автокредит в КредітЕвропаБанке індивідуальний підприємець може взяти, як на купівлю комерційного транспорту, так і легкового. До того ж, банк співпрацює з такими виробниками: FAW, KIA, LADA, UZ, Lifan, Daewoo, Hyundai, Mitsubishi з купівлі автомашин. Це дає можливість отримати більш вигідні умови кредитування та оптимальні умови покупки.

У ЮніКредит Банку подібні умови отримання автокредиту і вам не потрібно займатися стомлюючим збором пакету документів. Досить мати при собі два документа - водійське посвідчення і паспорт. Робимо висновок, що для індивідуального підприємця, у якого дані документи є, чи не буде проблематично отримати автокредит.

Коли ви внесете 10% вартості машини, то термін кредитування може бути до 7 років. Ви маєте право рефінансувати автокредит, який був узятий раніше. Також як і КредітЕвропаБанка, багато виробників ТЗ пропонують вигідну співпрацю, що дає можливість купити заповітну машину на пільгових умовах.

Без підтвердження витрачання грошей, як фізособа ви можете спробувати отримати кредит готівкою. Ясна річ, що процентні ставки за даними кредитам істотно відрізняються від ставок по автокредитах - в більшості випадків вони вдвічі більше.

Але в ідеалі брати автокредит оптимально, так як якщо кредит ви берете як фізична особа, то в ряді ситуацій дозволено скористатися державною програмою пільгового автокредитування. Дана програма дозволяє компенсувати частину відсоткової ставки за кредитом. З юридичними особами дана кредитна програма не працює.

Отримання кредиту юридичною особою

Багато фінансових установ, з'ясувавши, що ви є індивідуальним підприємцем, розглядатимуть це як кредит, який ви хочете взяти в зв'язку із здійсненням комерційної діяльності як юридична особа.

З цієї причини вас можуть направити до відділу обслуговування юридичних осіб або запропонують оформити позику на юридичну особу.

Хочемо зазначити, що коли ви подаєте заявку, не рекомендується приховувати, що ви володієте статусом Індивідуального підприємця. Служби безпеки фінансових установ по базах ЕГРІП без проблем з'ясують, що ви маєте відношення до підприємництва. І якщо ви не пропишіть цю інформацію в анкеті, служба безпеки може розцінити такий вчинок як приховування інформації. Як мінімум, вам відмовлять у позиці, а якщо банк вирішить покарати вас максимально, то можна опинитися в неформальній базі «ошуканців».

Давайте розберемося в позитивних і негативних моментах оформлення кредиту на індивідуального підприємця, як на юридичну особу?

Якщо розглядати з одного боку, то плюс полягає в тому, що за цільовими кредитами юридичним особам у вигляді придбаного ТЗ кредитні відсотки як правило нижче, ніж за стандартними програмами автокредитування для громадян. Але тут є одна умова - запорука необхідно оформити належним чином.

До того ж, деякі фінансові установи, співпрацюючи зі своїми клієнтами-автосалонами, можуть запропонувати придбати транспортний засіб по більш цікавим схемам.

Якщо розглядати проблему з іншого боку, то список документів, потрібних для отримання автокредиту на індивідуального підприємця, як на юрособу, буде істотно більше. Ось список документів:

• Традиційно знадобиться паспорт.
• Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі, тобто ІПН.
• Може знадобитися «свіжа» виписка з ЕГРІП.
• Свідоцтво про державну реєстрацію як ІП.

Всю свою фінансову історію потрібно буде «оголити». В обов'язковому порядку податкової звітності за останній календарний рік потрібно надати. Буде чудово, якщо ви працюєте за спрощеною схемою оподаткування - в цьому випадку вам вистачить однієї декларації.

Якщо ви здійснюєте господарську діяльність за загальною системою оподаткування, потрібно буде надати форми і баланси за п'ять звітних періодів, розшифровки оборотів по окремих рахунках оборотно-сальдової відомості. До того ж, будуть потрібні довідки з банків, які вас обслуговують про відсутність картотеки №2, обороти по розрахункових рахунках, кредитної історії.

Якщо ви вже користувалися раніше позиковими коштами банку, і ваше кредитне минуле не затьмарене негативними моментами, ви в будь-який час маєте можливість оформити за стандартними варіантами кредитування додаткова позика. У даній ситуації на це у вас піде набагато менше часу, ніж в разі оформлення в іншій фінансовій установі кредиту «з нуля».

Коли ви відвідаєте банк, вас запитають причину, чому ви не оформляєте кредит в тій фінансовій установі, в якому у вас відкритий розрахунковий рахунок? Відповімо прямо, що спочатку краще спробувати отримати позику в тому банку, де відкрито р / с. Тут є істотні плюси: пакет документів буде менше, та й зайвих питань ставити не будуть.

Хочемо додати - не ігноруйте так звані «вітрини заставного майна» і «магазини застав» у банків. Це об'єкти, так би мовити «відібрані» банком у неблагонадійних позичальників, які не платять за своїми рахунками. Банки в цьому випадку зацікавлені якнайшвидше реалізувати заставне майно і погасити свої витрати. Для тих, хто хоче викупити у банків колишні застави, в більшості випадків пропонуються більш цікаві умови кредитування.

В якому банку краще взяти кредит на авто підприємцю

Ми зібрали для вас ряд цікавих банківських пропозицій , Серед яких ви можете вибрати найоптимальніший варіант.

Банк Пропозиції Росбанк Для споживачів є дві програми кредитування на покупку автомобіля індивідуальним підприємцем: це Авто-класика і Авто-експрес. Розмір початкового внеску може перебувати в межах від 10% до 20% від початкової вартості машини. Залежно від платоспроможності вашого бізнесу ставка за відсотками становить від 9,5%. Вам доступна по максимуму сума кредиту в 9 000 000 рублів. Техніка, яка була куплена, буде виступати в якості забезпечення по позиці. Слід враховувати, що це може бути як спеціальна техніка, так і автомашини для особистих потреб або для використання в комерційних цілях. Для ІП є ще одна обов'язкова вимоги - поручительство дружини. Альфа-Банк У даної фінансової установи немає спеціальних програм кредитування на покупку транспортного засобу. Основна частина - це типові програми кредитування бізнесу на загальних умовах. І банку немає ніякої різниці на які цілі кредит буде взятий. За такими програмами процентні ставки досить високі через оперативної видачі та відсутності забезпечення. Якщо ви готові надати машину в якості застави, то ви зможете заощадити на ставці за відсотками - з банком в цьому випадку слід в індивідуальному порядку обговорити умови кредитування. ВТБ 24 Даний банк пропонує кредитну програму «Бізнес-експрес. Цільовий ». Ви можете взяти позику на цілі придбання автотранспорту або обладнання в сумі до 4 мільйонів рублів. Доступний термін - до п'яти років. Ставка за відсотками становить 14,5% річних. Сбербанк Дане фінансова установа спеціально для малого бізнесу розробило кредитну програму під назвою «Експрес-Авто». За даним кредитним продуктом можна отримати позику на покупку комерційного, легкового і вантажного автотранспорту. До того ж, можна придбати спеціальну техніку різного призначення. Сюди включають напівпричепи і причепи. Термін оформлення кредиту становить три дні. Вам доступна сума в розмірі 5 мільйонів на термін до 5 років. Ставка за відсотками знаходиться в межах від 16,5% до 17,5% річних. Ставка залежить від терміну, на який береться позика, а також від розміру початкового внеску. Мінімальний перший внесок становить 10%.

Загострюємо увагу, що коли ми готували цей матеріал, в Ощадбанку «працювала» акція, яка мала назву «Автокредит під 0% відсотків». Суть даної схеми полягає в тому, що в салоні-партнері банку ви оформляєте позику за умовами акції (ясна річ, купуєте машину в даному салоні). Платити відсотки по кредиту буде потрібно, але на суму відсотків, які потрібно сплатити, магазин дає вам знижку. Якщо розглядати даний момент з математичної точки зору, відсотки по кредиту вам платити не доведеться! Число виробників, які є партнерами, досить широкий: ГАЗ, Audi, Citroen, Cadillak, Ford, KIA, Opel, SEAT, ZAZ, Jaguar, Chevrolet, Hyundai, Land Rover, Skoda, Peugeot, Mercedes-Benz.

Тепер залишилася справа за малим - вибрати відповідну в вашому випадку кредитну програму і купити бажане авто.