Кредит під заставу ділянки землі: в якому банку взяти + умови

1. Де взяти кредит під заставу землі?
2. Кредит під заставу землі в Ощадбанку
3. У Россельхозбанке
4. У Тінкофф Банку
5. У Совкомбанк
6. У банку Зеніт
7. Як взяти кредит під заставу землі?
8. Вимоги до об'єкта нерухомості
9. Документи для подачі заявки
10. Особливості кредитів, виданих під заставу земельної ділянки
11. Чому банки неохоче кредитують під заставу землі?
12. Відгуки про отримання кредитів під заставу землі

У статті ми розглянемо, в якому банку можна взяти кредит під заставу ділянки землі. Дізнаємося, як отримати кредит під землі сільськогосподарського призначення і які документи потребують банк. Ми підготували для вас покрокову інструкцію по отриманню кредиту і зібрали відгуки позичальників.

Де взяти кредит під заставу землі?

Фахівці банківської сфери стверджують, що кредитування під заставу земельної ділянки викликає все більше інтересу у громадян. Це можна пояснити наявністю переваг в порівнянні з іншими кредитними продуктами. Нюанси таких кредитних програм розглянемо сьогодні, а також проаналізуємо умови банків, що дають подібні кредити.

Напрошується висновок, що в рамках кредитування під заставу земельної ділянки можна отримати досить велику суму коштів на тривалий період.

Далі розглянемо пропозиції кожної банківської організації трохи докладніше.

Кредит під заставу землі в Ощадбанку

В даному кредитній установі цілком реально отримати кредит під заставу земельної ділянки. Кредитна заявка розглядається протягом 2 - 8 робочих днів. Кредит надається одноразово і виплачується щомісяця рівними сумами.

За вашою заявою кредит може бути погашений достроково в повному обсязі або частково. Страхування життя і здоров'я здійснюється за вашим бажанням.

Також прочитайте: Страховка по кредиту в Ощадбанку: чи можна повернути гроші і як відбувається повернення суми

У Россельхозбанке

Кредит у фінансовій організації може бути отриманий на будь-які цілі. А також банк уточнює, що в якості забезпечення по кредиту може виступати не тільки земельну ділянку, але і поручительство іншої фіз. особи. При цьому у клієнта можуть попросити надати обидва види забезпечення.

Заявка розглядається до 5 робочих днів, комісійний збір за його видачу і оформлення не стягується. Крім того, ви самі можете вибрати форму погашення кредиту і повернути його достроково без санкцій з боку Россельхозбанка. Підтвердити свій дохід можна бланком за формою банку.

У Тінкофф Банку

У цій банківській організації процес кредитування має ряд переваг:

1. В якості застави може виступати земельну ділянку, навіть якщо він належить вашим друзям або родичам.
2. Підтвердити дохід можна будь-яким способом.
3. Підтвердження мети отримання коштів не потрібно.

Для оформлення заявки відвідувати офіс не потрібно, все відбувається в режимі онлайн, а значить, істотно економиться ваш час.

Також прочитайте: Рефінансування кредитів інших банків в Тінькофф: умови, кредитний калькулятор і відгуки клієнтів

У Совкомбанк

Кредитна програма в цьому банку носить назву «Альтернатива». При оформленні даного кредиту банківська організація має право запросити не тільки заставу, але і поручительство фізичної особи. Для збільшення суми кредитування ви можете залучити співпозичальника.

Для внесення платежів по кредиту клієнтам оформляється спеціальна ідентифікаційна карта.

Також прочитайте: Умови кредитування пенсіонерів в Совкомбанк: ставки, документи та відгуки

У банку Зеніт

Кредитна заявка розглядається в термін до 5 робочих днів. На весь термін кредитування поручителем виступає чоловік / дружина позичальника, крім випадків, коли складено шлюбний договір про те, що майно є роздільним.

Грошові кошти видаються єдиної сумою на будь-які цілі, крім пов'язаних з підприємницькою діяльністю. мораторію на дострокове погашення немає, додаткова комісія за це також не стягується.

Як взяти кредит під заставу землі?

Спочатку уявімо процедуру в спрощеному вигляді:

1. Вибираємо кредитна установа.
2. Збираємо документацію і подаємо заявку.
3. Чекаємо, поки ділянку оцінять.
4. Укладаємо договір кредитування.
5. Отримуємо кошти і графік погашення на руки.

Тепер кожен з цих етапів проаналізуємо детально.

Вибір банківської організації. Перш за все зверніть увагу на те установа, в якому отримуєте заробітну плату. Дуже часто банки пропонують своїм клієнтам досить вигідні умови кредитування, зокрема, знижені ставки, збільшену суму кредиту і так далі. Та й масу паперів учаснику зарплатного проекту збирати не доведеться. Якщо банк, в якому отримуєте зарплату, не влаштовує вас з різних причин, вивчіть пропозиції інших установ, з огляду на їх досвід роботи і відгуки клієнтів.

Важливо! Дрібні регіональні установи часто роблять дуже привабливі пропозиції, так як їм потрібні нові клієнти. Але не забувайте, що ймовірність дефолту такого банку в кілька разів вище, ніж у великій структурі.

Проведення оцінки ділянки. Оцінка вартості проводиться обов'язково, виключити цей етап не можна. Її здійснюють фахівці банку, вся процедура займає до 2 робочих днів.

Підписання договору . Перед тим, як його підписати, потрібно вивчити кожну строчку.

Особливу увагу слід приділити:

• розміру процентної ставки;
• відповідальності за порушення умов;
• змісту ваших прав після оформлення ділянки в заставу;
• умовами, на яких можна погасити кредит раніше терміну.

Але й не варто забувати про дрібне шрифті, яким часто пишуть найважливішу інформацію.

Отримання коштів. Спосіб їх видачі залежить від політики, яку проводить банк. Це можуть бути готівкові, переклад на рахунок або банківську картку.

Погашення. Вносьте платежі відповідно до наданого графіком, враховуючи, що термін їх зарахування залежить від способу, яким ви внесли кошти.

Тепер поговоримо про оформлення кредиту під заставу землі сільгосппризначення. Отримання грошей можливо в тому випадку, якщо ви вирощуєте на ділянці культури для продажу або власного споживання, тобто ведете підсобне господарство. При цьому розмір ділянки сільгосп. землі повинен перевищувати стандартні 6 соток, на ньому не повинно бути житлових будинків.

Важливо! На даний момент кредитування під заставу земель сільськогосподарського призначення здійснюється лише кількома великими банками, так як високий ризик падіння ділянок в ціні.

Вимоги до об'єкта нерухомості

Відразу уточнимо, що в кредиті вам однозначно відмовлять, якщо земля обтяжена арештом, ділянку ви купили в кредит, який ще не закрили, або він вже виступає в якості застави за іншою позикою.

Тепер про головні вимоги, які висувають до ділянок банківські установи:

1. Ви повинні бути власником землі. Ідеально, якщо ви володієте землею одноосібно. Але якщо другим власником є ​​чоловік / дружина, це також допускається. Другий власник напише згоду на передачу ділянки в заставу, і проблема буде вирішена. У разі, якщо частка ділянки належить неповнолітній дитині, прийняти таку землю в якості застави банк, швидше за все, відмовиться.
2. Наявність під'їзних шляхів, за якими можна проїхати незалежно від пори року. Погодьтеся, є різниця між ділянкою землі в котеджному селищі з прекрасною дорогою і в далекому селі, в яку навіть влітку важко потрапити, не кажучи про зиму і навесні.
3. Земля не повинна навіть частково належати муніципального утворення або державі. Розташування ділянки в природному або історичному заповіднику також неприпустимо.
4. У сусідів по ділянці не повинно бути до вас претензій. По крайней мере, не повинно бути офіційних позовів і судових розглядів.

Не варто забувати і про ліквідність вашої ділянки. Це залежить від інфраструктури, розташування і рівня розвитку території, на якій розташована земля.

Документи для подачі заявки

Для подачі заявки вам буде потрібно надати наступні папери:

1. Паспорт громадянина РФ.
2. ІПН або СНІЛС.
3. Документ, який підтвердить ваше офіційне працевлаштування.
4. Довідку про дохід за формою 2 ПДФО / по формі банківської організації.
5. Свідоцтво про право власності на ділянку.
6. Якщо в шлюбі - письмова згода другого з подружжя на оформлення ділянки в заставу.

Важливо! Збором документів краще зайнятися до подачі заявки. Це дозволить прискорити її розгляд.

Особливості кредитів, виданих під заставу земельної ділянки

Важливими нюансами кредитного продукту є:

1. Високий рівень ризику втратити ділянку, якщо ви втратите платоспроможність.
2. Сума позики в рідкісних випадках перевищує 50% від вартості землі.
3. Можна отримати відстрочку платежу.

А також можна відзначити, що для отримання коштів потрібно пройти тривалу процедуру узгодження умов з банком.

Чому банки неохоче кредитують під заставу землі?

З великої кількості банківських організацій далеко не всі кредитують громадян під заставу земельної ділянки. Основною причиною є низька ліквідність застави (якщо порівнювати з житловою нерухомістю).

Крім того, відсутні єдині стандарти оцінки ділянок, це ускладнює всю процедуру. А переоформлення документів віднімає досить багато часу.

Відгуки про отримання кредитів під заставу землі

Ілля

«Россельхозбанк - кращий, він, можна сказати, створювався для реалізації таких програм. Якщо у вас є земельна ділянка, його можна вигідно оформити в заставу, отримати гроші і використовувати їх на свої цілі. Мій батько так і зробив, залишився задоволений ».

Ольга

«У мене земельну ділянку на березі річки Тобол, в Тюменській області. Підведено природний газ, дорога асфальтована. Дізналася про те, що можна взяти кредит під заставу такого ділянки. Але звернутися вирішила до Ощадбанку, його вважаю надійним. Оформляли досить довго, але гроші я отримала, сума влаштувала ».

Ліля

«Добре, що є можливість взяти такий кредит. Це шанс отримати більшу суму на нормальний термін. Вибирала між декількома банками, в результаті прийшла в Совкомбанк - умови сильно не відрізнялися, а цей банк знаходиться поруч з будинком. Документів, звичайно, довелося збирати цілий пакет, але раз треба, діватися нікуди. Зате в результаті мені схвалили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 днів розглядали. Але в цілому поки все повністю влаштовує ».