Іпотека в Ощадбанку без початкового внеску в 2019 році

1. Суть і умови
2. Молода сім'я
3. Військова іпотека
4. Материнський капітал
5. Що робити іншим?
6. Надані документи
7. висновки

Не кожен може дозволити купити собі квартиру. Навіть в іпотеку. Часто позичальників зупиняє вимога банку про необхідність внесення початкового внеску. В якості першого внеску в середньому необхідно внести 15% від вартості житла, що купується. Багато сімей не можуть зібрати таку суму. Розглянемо, чи можлива іпотека без початкового внеску в Ощадбанку.

Суть і умови

Ощадбанк видає житлові кредити без першого внеску можлива тільки в рамках програм щодо державної підтримки.

Хто може взяти іпотеку без 1 внеску в Ощадбанку:

1. Молоді сім'ї, в яких чоловік і дружина ще немає 35 років.
2. Військовослужбовці та їхні сім'ї.
3. Власники материнського капіталу.

Вимоги банку до позичальників не сильно відрізняються від вимог до позичальників за звичайною іпотеці. Основне з них - надання документів, що підтверджують право на допомогу від держави.

Зазвичай, це сертифікати, які видають відповідні органи влади після постановки на облік по тій чи іншій програмі підтримки. При постановці на облік необхідно довести, що ви дійсно підпадаєте під ту чи іншу категорію громадян.

Для оформлення сертифіката на пільгу молодій сім'ї доведеться довести, що вони:

1. Молодше 35 років.
2. Відносяться до потребують поліпшення житлових умов.
3. Мають дохід, достатній для погашення іпотечного кредиту.

В ході процедури оформлення такої іпотеки також є нюанси:

1. Більш тривалі терміни виходу на угоду. Це пов'язано з необхідністю перерахування грошових коштів з органів державної влади в банк. Так, переказ коштів материнського капіталу з Пенсійного фонду може зайняти до 3-х місяців.
2. В угоді присутні органи влади, які здійснюють контроль за реалізацією грошових коштів по програмі держпідтримки .
3. Оформлення і збір додаткових документів. Спочатку збирають всі папери і отримують сам сертифікат. Після укладення іпотечного договору пишуть заяву про розпорядження коштами на певні цілі.

Молода сім'я

З 2011 року в Росії діє програма з підтримки молодих сімей . Сім'ї, в яких чоловік і дружина молодше 35-ти років, можуть отримати субсидію в розмірі від 30% до 35% середньої вартості нерухомості на придбання житла. Середня вартість житла визначається правилами програми.

Програмна політика дозволяють використовувати виділені державою кошти на перший внесок за іпотечним кредитом.

Щоб отримати житловий сертифікат молодої сім'ї необхідно:

1. Визнати сім'ю потребує поліпшення умов проживання.
2. Зібрати необхідні документи.
3. Встати на чергу для отримання сертифіката.

У кожному регіоні РФ свої правила за дією даної програми. Дізнатися детально про необхідні дії і документах ви зможете в органах соціального захисту за адресою вашого проживання.

Військова іпотека

Для військовослужбовців також існує окрема програма допомоги в придбанні житла. У 2004 році прийнято закон «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців». Стаття 9 закону визначає перелік осіб, які можуть стати учасниками НІС.

На кожного з учасників накопичувально-іпотечної системи відкривається іменний розрахунковий рахунок. Органи влади переводять на нього накопичувальні внески протягом терміну служби військового.

Внести накопичення на перший внесок по іпотеці військовослужбовець може після 3 років участі в НІС. Він отримує свідоцтво на право цільового житлової позики - ЦЖС, і повинен надати його при оформленні іпотеки. Щомісячні платежі по іпотеці за військового вносить держава. Читайте докладніше в статті про військову іпотеку .

Материнський капітал

Оформити іпотеку без першого внеску в Ощадбанку можна за допомогою материнського капіталу . Така форма держпідтримки доступна сім'ям, у яких з'явилася друга дитина. Сертифікат на материнський капітал видають тільки один раз. Його можна використовувати на строго визначені цілі. Іпотека - як раз одна з них.

При внесенні материнського капіталу на іпотеку, закон дозволяє використовувати гроші не чекаючи, поки 2 дитині виповниться 3 роки.

Що робити іншим?

Для інших є кілька законних способів отримати іпотеку без першого внеску.

1. Споживчий кредит. Якщо у вас немає власних накопичень на початковий внесок, то ви можете взяти на нього споживчий кредит. Основний мінус такого способу - величина щомісячних платежів. Вам доведеться платити відразу два кредити щомісяця. Надалі можна рефінансувати іпотеку в іншому банку . За допомогою перекредитування ви зможете об'єднати два кредити в один із зменшенням процентної ставки.
2. Завищення вартості житла, що купується. В угоді про купівлю-продаж прописують не реальну вартість квартири, а суму, завищену на розмір 1 внеску. Продавець пише розписку, що він нібито отримав перший внесок на руки. Покупець пише розписку про наявність боргу перед продавцем на таку ж суму. Далі, всі документи разом з розпискою продавця переходять в банк і сторони підписують договір. Після отримання грошей за квартиру в повному обсязі продавець повертає покупцеві його розписку про наявність боргу. При виборі даного способу врахуйте, що не кожен продавець погодиться на таку угоду, та й з оцінювачем потрібно буде якось домовлятися.
3. Позика від забудовника. Багато забудовників пропонують клієнтам позику на початковий внесок по іпотеці. Така форма отримання коштів зручніше і дешевше споживчого кредиту. Більшість організацій надають гроші під низький відсоток або взагалі без відсотків.
4. Заставу наявного житла. Якщо крім квартири, що купується у вас є інше житло, гроші на початковий внесок можна отримати під заставу наявної нерухомості .
5. Застава інших цінностей. Можна взяти кредит під заставу дачі, машини, коштовностей.

Надані документи

Ч об оформити іпотеку без першого внеску, позичальник надає в Ощадбанк наступні документи:

1. Анкета-заявка. Заповнюється у відділенні банку, коли ви приходите з повним пакетом документів.
2. Довідка за зразком банку, 2НДФЛ, довідка про отримання пенсії чи інших соціальних виплат. Зарплатних клієнтам Ощадбанку годі й підтверджувати доходи. Банк бачить все надходження заробітної плати на карту.
3. Ксерокопія трудової книжки з печаткою і підписом керівництва або ксерокопія трудового договору.
4. Паспорт позичальника.
5. При наявності дітей - їх свідоцтва про народження.
6. Документи про прописку і громадянство.
7. При наявності тимчасової реєстрації подають довідку за формою № 3 з УФМС.

При оформленні іпотеки за однією з програм державної підтримки, Сбербанк попросить принести документи для іпотеки, що підтверджують права на отримання держпідтримки. Зазвичай це сертифікат і довідка про залишок грошових коштів на ньому.

Після схвалення іпотеки, крім вищевказаних документів позичальник надає:

1. Документи на житло, що купується.
2. Акт оцінки нерухомості.
3. Поліс страхування квартири, що купується і поліс страхування життя і здоров'я головного позичальника (при необхідності).

висновки

Існує багато способів покупки житла без першого внеску в Ощадбанку. Майбутньому позичальникові залишається тільки зробити правильний вибір. Будьте уважні, тверезо оцінюйте свої можливості і тоді, навіть відсутність коштів на 1 внесок по іпотеці не буде для вас перешкодою.