Банкрутство фізичних осіб: як реалізується закон в життя?

1. Про правові аспекти визнання банкрутства фізичної особи
2. Про останній редакції документа і її ключових моментах.
3. 2) Розглядом справ про банкрутство займаються арбітражні суди.
4. 3) Арбітражним судом призначається фінансовий керуючий для ведення процедури банкрутства.
5. 4) Способи вирішення питання про банкрутство
6. 5) Реструктуризація заборгованості
7. 6) Реалізація майна.
8. 7) Укладення мирової угоди можливе до того, як особа визнана банкрутом.
9. 8) Наслідки банкрутства
10. Про процедуру банкрутства фізичних осіб. Про складнощі і «підводні камені».
11. Про судову практику банкрутства фізичних осіб.
12. Поради тим, хто прийняв рішення про процедуру банкрутства фізичної особи

Банкрутство (неспроможність) фізичної особи в нашій країні в тій чи іншій формі існувало завжди. Ця процедура цікавила позичальників і кредиторів ще в 11-му столітті. Підтвердженням можна вважати «Руську Правду» Ярослава Мудрого. Документ стосувався особисту відповідальність боржника, « боргове рабство »І навіть реструктуризацію заборгованості. З часів Петра I йшло безперервне розвиток і вдосконалення профільного законодавства. Пауза була лише в радянський період. Сучасна Росія знову почала займатися розвитком цього питання - в 2015-му році був прийнятий Закон про банкрутство фізосіб.

Про правові аспекти визнання банкрутства фізичної особи

Базовий нормативний акт Російської Федерації, який стосується питання банкрутства - це Федеральний Закон № 127-ФЗ від 26.10.2002 р «Про неспроможність (банкрутство)». Але до минулого року він торкався, в основному, банкрутство юридичних осіб та індивідуальних підприємців. Час вніс свої корективи. Кризова ситуація ніяк не покидає російську економіку. Сумарна кредитна заборгованість мільйонів російських громадян - це трильйони рублів, зі значними простроченням. Для великої кількості російських громадян кредитне навантаження виявилася непідйомною ношею.

Стрибок доларового курсу на рубежі минулих років - це останній аргумент для ухвалення рішучих заходів з боку керівництва держави. Одним нестандартним кроком став затверджений давно обговорюваний законопроект про банкрутство фізичних осіб. 29.12.2014 року Президентом був підписаний Закон № 476-ФЗ з довгою назвою «Про внесення змін до Федерального закону« Про неспроможність (банкрутство) »і окремі законодавчі акти Російської Федерації в частині регулювання реабілітаційних процедур, які застосовуються у відношенні громадянина-боржника». Даний документ в пресі отримав скорочене найменування «Закон про банкрутство фізосіб» (далі, за текстом - Закон).

Судячи з найменуванням, законодавцями не був написаний новий окремий Федеральний закон. Відбулося звичайне внесення змін і доповнень до чинного закону «Про неспроможність (банкрутство)» № 127-ФЗ від 26.10.2002 р Допрацьовували дуже багато, але головна, як зараз люблять говорити, новела - це параграф 1.1 нормативного акту «Реструктуризація боргів громадянина і реалізація майна громадянина »з« багаторівневої »статтею 213.

У червні минулого року Закон став також діяти і в Севастополі, Криму. Відбулося внесення низки змін до законодавчих російські акти. Введення в дію законодавчого акту було на час відкладено.

Про останній редакції документа і її ключових моментах.

1) Людину можуть визнати неспроможним і банкрутом лише за судовим рішенням.

Ознаками банкрутства є:

Розгляд стосується будь-яких боргів кредитного типу.

2) Розглядом справ про банкрутство займаються арбітражні суди.

Раніше вважалося, що можна звернутися до міського або районного суду.

Подача заяви в арбітражний суд може бути здійснена:

• Самим кредитором;
• Держорганом у справах про неспроможність;
• Безпосередньо самим боржником.

3) Арбітражним судом призначається фінансовий керуючий для ведення процедури банкрутства.

Повноваження фінансового керуючого:

• Займається поданням в суді інтересів боржника-банкрута;
• Інформуванням кредиторів про погашення заборгованості;
• Проводить контроль процесу обслуговування боргу;
• Здійснює перевірку виконання плану реструктуризації.

Фінансовий керуючий отримує фіксовану і дуже скромну суму - лише 25 тисяч рублів. Експерти не розуміють, який професійний фахівець з питань банкрутства, юрист або ж економіст буде згоден працювати за подібну суму? Правда, Законом передбачена додаткова оплата - 2% від суми загального боргу або реалізованого майна. Само собою, це трапиться лише, якщо успішно продано майно або погашений борг. А якщо майно відсутнє або його дуже мало, то і ці 2% - дуже примарний аргумент для великого конкурсу на місце керуючого.

4) Способи вирішення питання про банкрутство

• Проведення реструктуризації боргу фізособи;
• Процес майнової реалізації;
• Укладення мирової угоди.

З того моменту, як починає діяти обраний варіант банкрутства, борг людини стає фіксованим. Припиняють нараховувати відсотки, штрафи, пені та інші неустойки. Припиняють розпочаті до цього виконавчі дії.

5) Реструктуризація заборгованості

Реструктуризація - це зміна вимог обслуговування боргу, перш за все, його вартості (ставки) і термінів.

Реструктуризація можлива для:

• Громадян, які отримують постійну прибуток;
• Чи не мали судимості за економічні правопорушення;
• Які раніше не були банкрутами.

Які плюси реструктуризації?

• Реструктуризовані борги - відсутність штрафів і неустойок;
• Не може бути пред'явлення щодо збитків, внаслідок реструктуризації;
• Відбувається скасування вимог щодо застав / забезпечення.

6) Реалізація майна.

Все майно громадянина на дату продажу - це «конкурсна маса», його описує фінансовий керуючий. Він займається оцінкою його стану і формуванням реєстру.

Далі, за один місяць, керуючим:

До складу конкурсної маси не входять: єдине житло боржника, найнеобхідніші елементи домашньої обстановки, одяг, взуття. Всі виключення регламентуються Законом.

7) Укладення мирової угоди можливе до того, як особа визнана банкрутом.

Укладення мирової угоди веде до припинення:

• Процесу реструктуризації;
• Повноважень арбітражного керуючого;
• Відстрочки вимог щодо погашення боргу.

Завдяки мировою угодою можна домовитися до банкрутства фізичної особи. Суд сюди поки не втручається. Тут можливо узгодження термінів і сум боргів до оплати. У разі виникнення розбіжностей справа вирішується судом. Також підключення арбітражного суду відбувається в разі порушення мирової угоди.

8) Наслідки банкрутства

• Протягом п'яти років після того, як людина визнаний банкрутом, фізособа має повідомляти цей факт кредитору при отриманні нової позики;
• Протягом п'яти років громадянин не може повторити процедуру банкрутства;
• Три роки він не зможе працювати в органах управління юридичних осіб;

Інструкція з питань банкрутства фізичних осіб

Покроковий алгоритм захисту фізособи від кредиторів - банкрутства виглядає приблизно так:

1. Фізичною особою здійснюється подача в Арбітражний суд позовної заяви, в тій ситуації, якщо кредиторські вимоги призводять до неможливості виконання особою своїх фінансових зобов'язань перед іншими кредиторами. І якщо загальна сума подібного боргу перевищує 500 тис. Р. Здійснити це треба протягом місяця, як тільки людина усвідомлює свою ситуацію. Іншими словами, так тільки загальний розмір боргу перевищить півмільйона, і платити за нього стане неможливо - можна складати судове звернення. Якщо у Вас є можливість надати суду докази, що неможливо обслуговувати меншу суму, не варто чекати досягнення суми 500 тис.
2. Вибір арбітражного суду здійснюється за місцем, де зареєстрований заявник. Вибір можна зробити за допомогою сайту арбітражних судів РФ.
3. Заява фізособи має бути з великим пакетом документів. Це важливо. Повинна бути інформація про статус громадянина, про його майно, заборгованість і т.д.
4. Кандидатом в банкрути повинна бути обрана саморегульована організація арбітражних керуючих (СРО АУ), яка дасть рекомендації Арбітражному суду щодо вибору фінансового керуючого. В іншому випадку судом заяву розглядатися не буде. Знайти СРО АУ можна на веб-ресурсі Єдиного Федерального реєстру відомостей про банкрутство.
5. Подаючи заяву, потрібно сплатити держмито - 300 р.
6. На судовий депозит кандидатом у банкрути вноситися 25 тис. Р. - це винагорода арбітражного керуючого. Може бути надана відстрочка, але лише до того моменту, поки суд розгляне заяву про неспроможність громадянина по суті.
7. Зроблене для суду заява повинна бути в декількох примірниках. Його слід направити кредиторам. Може бути, будуть потрібні тільки копії. Квитанції про те, що документи відправлені, прикладають до документів для суду.
8. Після цього громадянином здійснюється передача в Арбітражний суд сформованого пакету документів. Подачу здійснюють особисто, через довірену особу або поштою (бажано з повідомленням про вручення).
9. У суду є 5 робочих днів, щоб винести рішення про прийняття та відмову в прийнятті заяви, залишення його без руху або простому поверненні. У тій ситуації, якщо заяву приймуть і доведуть, Арбітражним судом призначається фінансовий керуючий з вказаною фізособою СРО. Далі все вирішення питань щодо процедури потенційним банкрутом здійснюється з ним. Керуючий отримує від громадянина найповніші відомості про його кредитному борг, майно, фінансовий стан. Інформація, природно, повинна бути вичерпною і правдивою.
10. Фінансовим керуючим, кредиторами і боржником вибирається варіант розвитку процесу по неспроможності: мирова угода, реструктуризація боргу або розпродаж майна.

Про процедуру банкрутства фізичних осіб. Про складнощі і «підводні камені».

[Su_animate duration = "4" delay = "0.5"] [bankrot] [/ su_animate]

Кожен судовий процес є витратною процедурою. Не виняток і процедура банкрутства фізичної особи. У вартість входять: поштові витрати, витрати на публікації, друковані (копіювальні) і, можливо, консультаційні послуги. Обов'язкова складова = це держмито (300 руб.) І 10 тис. На депозит суду для винагороди арбітражного керуючого. Е. Олевінський, керівник правового бюро «Олевінський, Буюкян і партнери», говорить, що особисте банкрутство може становити від 30 тис. До 100 тис. (!) Р. Вважається дуже недешевим «задоволенням».

Часовий період процесу, як вважають юристи - це 1,4 - 3 роки. Вся справа в обраному варіанті - реструктуризація боргу або реалізація майна. Рух гальмує ще й недосвідченість учасників процесу, включаючи і правових фахівців. Уже самий початковий етап - формування і передача паперів в суд викликають труднощі.

Безумовний плюс для кредиторів - це отримання кожним з них пропорційної частини від реалізованого майна (якщо спір буде вирішуватися таким чином).

Складність і дорога вартість процесу робить дуже невигідним процес примусового банкрутства простих позичальників з ініціативи установ. Скоріш за все, в подібних ситуаціях фінустановами знову буде зроблений вибір на користь продажу проблемного боргу колекторам.

Про судову практику банкрутства фізичних осіб.

На думку багатьох порталів, на листопад минулого року арбітражними судами було отримано 4300 позовних заяв з питання порушення процедури банкрутства. Джерела заяв виявилися приблизно рівними: 48% подали кредитори, і 52% - позичальники фізособи і індивідуальні підприємці.

Активність спостерігалася відразу після прийняття закону, зараз її немає. Юридичною фірмою «Падва і Епштейн» було повідомлено, що тільки 1-го жовтня 2015 го року в судові інстанції було передано 350 заяв. Всього за стартовий тиждень - приблизно 600. А з 2-го жовтня середня кількість заяв коливається від 80 до 100 в день.

Як вважають експерти, пік російських банкрутств ще буде. Поки «банкрутують» лише бізнес-власники. Після виходу процедури про визнання неспроможності «на стовпову дорогу», вважається, що кожен рік буде розглядатися 30-50 тис. Справ. Потенційно, в країні може бути від 0,5 до 2 млн громадян-банкрутів.

Така ситуація за кожною заявою з минулого року. Ситуація з особистими банкрутствами (з ініціативи самих громадян) є інший. Тут лідером є Північна столиця і її області - 92 заяви, Новосибірська область - 89, Московська - 54. А ось москвичі банкрутувати абсолютно не поспішають. За Москві надійшло, всього лише 13 заяв. І це при тому, що московський регіон є російським лідером за кількістю прострочених кредитів від 500 тис. Р.

Поради тим, хто прийняв рішення про процедуру банкрутства фізичної особи

1. При тому, що процедуру банкрутства іноді вважають єдиним виходом, не варто нею займатися в разі невеликого розміру боргу. 25 тис. Повинен отримати фінансовий керуючий, 300 руб. - державне мито, і приблизно в 100 тис. Може обійтися сама арбітражна процедура діловодства. Тому, якщо сума боргу менше, краще навіть не пробувати. Також варто враховувати, що будуть потрібні готівкові гроші на витрати - і досить великі суми.
2. Якщо це іпотечний кредит, банкрутство може стати причиною втрати нерухомості. У такій ситуації варто проявляти особливу уважність.
3. Досить легко процедура банкрутства може бути пройдена власниками незабезпечених кредитів, з не дуже значущим особистим майном. У таких випадках можливо сміливе вступ в попередні переговори з банком, з попередженням його, що дає змогу виконувати механізму особистого банкрутства, який закриє Всі ваші боргові складності і ця фінорганізація взагалі нічого не отримає. Тоді банкірами цілком можуть бути дані поступки за ставкою, термінів і штрафів, не доводячи справи до суду.
4. Необхідно ретельне вивчення питання, консультація з юристами, оцінка своїх шансів.

Наші юристи мають багаторічний досвід роботи в сфері банкрутства та готові взяти на себе повний супровід процедури, починаючи від підготовки і до реалізації всіх встановлених судом заходів. Ми надаємо безкоштовну консультацію, яка включає в себе фінансовий аналіз. Направляємо запити в відомства, формуємо пакет документів і представляємо інтереси клієнта в суді і на зборах кредиторів. Юристи «ФІНЕКСПЕРТ' 24» пропонують грамотні і виключно перевірені практикою методи, які дозволяють отримати максимально вигідний для клієнта результат.

Хочете стати банкрутом і списати всі борги? Пишіть нам!