- Детальніше про кредити
- Які кредити підійдуть для ветеранів
- вимоги
- умови
- Як отримати кредит
- порядок отримання
- Нюанси обслуговування кредиту
- Плюси і мінуси кредитів в Ощадбанку для ветеранів
В даний час в Ощадбанку відсутні спеціальні кредитні програми для ветеранів бойових дій. Дана категорія клієнтів може взяти позику на загальних умовах або скористатися кредитними пропозиціями для військовослужбовців. Останнє можливо, якщо ветеран продовжує службу в рядах Збройних Сил РФ і є учасником програми НІС. Якщо ветеран в даний час має статус військового пенсіонера, але працює на «громадянці» і отримує заробітну плату / пенсію на картку Ощадбанку, йому доступні кредити на пільгових умовах як зарплатному клієнту.
зміст [ приховати ]
Детальніше про кредити
Всі кредити для ветеранів можна розділити на дві великі групи: споживчі і цільові. До перших відносяться позики на будь-які потреби: ремонт, відпочинок, лікування, оплату дорогої покупки. Банк надає грошові кошти без подальшої звітності про те, як вони були витрачені. Друга група кредитів включає позики для цільового використання. В першу чергу до них відносяться іпотечні та автокредити. При оформленні позики клієнт має право витратити гроші тільки на строго визначені цілі: покупку житла або транспортного засобу.
Які кредити підійдуть для ветеранів
У 2018 році Ощадбанк пропонує всім категоріям позичальників новий фінансовий продукт під назвою «Кредит на будь-які цілі». Цією програмою можуть скористатися і ветерани. Як зрозуміло з назви, кредит є нецільовим і може бути витрачений на розсуд позичальника.
Для ветеранів - учасників накопичувально-іпотечної системи (НІС) в Ощадбанку існує програма «Кредит військовослужбовцям». Кредит доступний ветеранам в тому випадку, якщо вони вже отримали позику за програмою «Військова іпотека» або подали заявку на його оформлення. Найчастіше позичальники використовують «Кредит військовослужбовцям» для доплати до існуючої іпотеці. Втім, позика є нецільовим, тому його можна витратити на що завгодно.
«Кредит на ведення підсобного господарства» надається фізичним особам, які займаються розведенням птиці, худоби та вирощуванням сільськогосподарських культур. Цей кредитний продукт може зацікавити ветеранів, якщо вони ведуть подібну діяльність та мають потребу в коштах для благоустрою та розширення підсобного господарства. Позика доступний як із забезпеченням, так і без нього.
Програма «Рефінансування кредитів» буде вигідна тим, хто вже оплачує один або кілька позик в сторонньому банку і хотів би перевести кредит на більш вигідних умовах. Таким клієнтам Ощадбанк пропонує об'єднати до п'яти позик в один з фіксованою ставкою 13,5% річних. Рефінансування дозволяє знизити фінансове навантаження на клієнта і вивільнити додаткові кошти в результаті зменшення щомісячного платежу. Програмою рефінансування можуть скористатися всі клієнти Ощадбанку, включаючи ветеранів.
Окремо слід сказати про цільову кредитну програму Ощадбанку під назвою «Військова іпотека». Програма надається з державною підтримкою, тому її умови значно відрізняються від інших видів іпотечного кредитування. Військова іпотека дозволяє придбати будь-яку нерухомість на первинному і вторинному ринку: квартиру, будинок, котедж, таунхаус. Розмір початкового внеску має становити не менше 20%. Погашення іпотеки здійснюється Міністерством оборони в межах встановленого ліміту. Суму понад ліміт військовослужбовець оплачує самостійно.
вимоги
Вимоги до позичальників-ветеранам трохи відрізняються від вимог до рядових клієнтам. Наприклад, однією з умов надання «Кредиту для військовослужбовців» є участю в програмі НІС і більш ніж річної стаж на військову службу за останні п'ять років. Для всіх без винятку споживчих кредитів позичальник повинен відповідати наступним критеріям:
- бути не молодше 21 року;
- мати офіційно підтверджений дохід і реєстрацію в регіоні звернення (постійну або тимчасову).
Необхідні документи. При оформленні позики стандартний пакет документів для позичальника-ветерана може включати в себе:
Якщо ветеран претендує на військову іпотеку, йому не потрібно документально підтверджувати свою платоспроможність. Однак потрібні інші папери: свідоцтво на право позики перед подачею заявки на кредит, а також правовстановлюючі та інші документи на об'єкт нерухомості, якщо іпотека була схвалена банком.
При оформленні кредиту із залученням поручителів пакет документів стає більш об'ємним. У нього обов'язково включають паспорт поручителя і документи для підтвердження платоспроможності. Як правило, це стандартна довідка за формою 2-ПДФО.
умови
Процентні ставки для різних кредитних програм варіюються в широкому діапазоні. При оформленні «Кредиту на будь-що» позичальник буде платити від 13,9 до 19,9% річних, якщо кредитується без залучення поручителів і не є зарплатних клієнтом Ощадбанку. Якщо клієнт працює в компанії, яка уклала з банком зарплатний контракт, він може розраховувати на позику зі ставкою від 12,9%. Аналогічну ставку банк пропонує для кредитів під поручительство фізичних осіб.
«Кредит військовослужбовцям» надається на інших фінансових умовах:
- під 14,5% річних без забезпечення;
- під 13,5% річних при наявності поручителя.
Для «Кредиту на ведення підсобного господарства» передбачена єдина ставка - 17% річних. Єдина ставка діє і для програми рефінансування. Вона становить 13,5% річних. Що стосується військової іпотеки, то процентні ставки за цією програмою в 2018 році знизилися до 9,5%.
Доступні суми також залежать від конкретної кредитної програми. Максимально можливий ліміт за «Кредитом на будь-що» становить 5 млн рублів. На таку суму можуть розраховувати клієнти з позитивною кредитною історією і хорошим доходом. Однак це ще не все - для схвалення позики необхідно залучити одного поручителя, який також відповідає всім вимогам банку. При відсутності поручителя ліміт за даною програмою знижується до 3 млн рублів.
Наявність поручителів при оформленні «Кредиту для військовослужбовців» дозволить збільшити суму позики до 1 млн рублів. Якщо знайти созаемщика не вдалося, можна оформити кредит на вдвічі меншу суму - 500 тис. Рублів. Наявність поручителів не потрібно при оформленні позики на рефінансування. Даний кредит надається без забезпечення в сумі до 3 млн рублів.
Для «Кредиту на ведення підсобного господарства» встановлені наступні ліміти:
- мінімальна сума - 30 тис. рублів;
- максимальна - 1,5 млн рублів (при наявності поручителів).
Військова іпотека передбачає кредитування в розмірі до 2,5 млн рублів. Це саме та сума, яка забезпечена гарантіями держави. Ветеран-військовослужбовець може придбати більш дороге житло, а відсутні кошти взяти в кредит на загальних умовах.
Терміни. Залежно від виду кредитної програми Сбербанк встановив такі строки користування позиковими засобами:
- від трьох місяців до п'яти років для «Кредиту на будь-що», «Кредиту військовослужбовцям» «Рефінансування» і «Кредиту на ведення підсобного господарства»;
- до 20 років для «Військової іпотеки».
Застава передбачений тільки для одного виду кредитування - «Військової іпотеки». При оформленні даного виду позики заставним майном є житло, набуте з залученням іпотечних коштів. Заставодержателем є Міноборони РФ, оскільки саме дана організація бере на себе основні виплати по іпотеці.
Інші умови стосуються насамперед додаткових платежів при відкритті та обслуговуванні кредитного рахунку. Наприклад, страхування життя і здоров'я позичальника є практично обов'язковим доповненням будь-якого кредитного продукту за винятком військової іпотеки та «Кредиту військовослужбовцям». За всіма без винятку позиками Ощадбанк пропонує прозорі умови та відсутність прихованих комісій. Потенційний позичальник може заздалегідь розрахувати свої витрати з обслуговування кредиту, оскільки вони прописані в умовах договору.
Як отримати кредит
Заявка на кредит може бути подана в відділенні банку або через сервіс Сбербанк Онлайн. При відвідуванні офісу потенційному позичальникові слід взяти з собою паспорт і пластикову карту, якщо він вже є клієнтом Ощадбанку. Оформленням заявки займеться кредитний фахівець. Він же розповість позичальникові про актуальні кредитні програми і допоможе розрахувати параметри кожної з них. Після вибору позики заявка з даними клієнта буде відправлена на розгляд до центрального офісу.
При подачі заявки через Ощадбанк Онлайн слід авторизуватися в Особистому кабінеті на офіційному сайті Ощадбанку або в мобільному додатку. Далі необхідно клікнути по посиланню «Взяти кредит» в лівому верхньому кутку сторінки і вибрати потрібний продукт зі списку. Після цього з'явиться сторінка з описом кредитного продукту, де можна прочитати про умови позики і розрахувати його параметри за допомогою онлайн-калькулятора.
На сторінці також є посилання під назвою «Подати заявку». Натиснувши на них, користувач переходить на сторінку з анкетою для заповнення.
Схвалення заявки в онлайн-режимі може надійти вже через 15 хвилин після відправлення анкети. Якщо анкета-заява була подана через відділення Ощадбанку, процедура схвалення займе до двох робочих днів. Після прийняття рішення за заявкою клієнта повідомлять про результати за допомогою телефонного дзвінка або СМС-повідомлення.
порядок отримання
Порядок отримання позики є стандартним практично для всіх кредитних програм Ощадбанку за винятком військової іпотеки. Після схвалення заявки позичальник приходить у відділення банку з пакетом необхідних документів і підписує індивідуальний договір кредитування. При наявності поручителів з ними також підписується договір.
Після завершення всіх формальностей кредитні кошти в повному обсязі надходять на розрахунковий рахунок або пластикову карту позичальника.
Нюанси обслуговування кредиту
Погашення позики відбувається рівними платежами з періодичністю один раз на місяць. При бажанні позичальник може збільшити частоту внесення або розмір платежу. Можливо також дострокове погашення боргу: часткове або повне. Штрафних санкцій за дострокове погашення не передбачено, необхідно тільки заздалегідь попередити банк про свій намір виплатити борг з випередженням графіка.
Як і будь-яка кредитно-фінансова організація, Сбербанк стягує неустойку за прострочення платежів. Її розмір становить 20% річних від суми щомісячного платежу. Відлік прострочення починається з дати, що настає за останнім днем оплати кредитного внеску.
Плюси і мінуси кредитів в Ощадбанку для ветеранів
Безумовними перевагами кредитних продуктів Ощадбанку є відносно низькі процентні ставки і диференційована система погашення боргу. При подібній схемі вся сума кредиту ділиться рівні частини, а позичальник щомісяця оплачує і відсотки, і основний борг. Це дозволяє значно знизити суму переплати. До переваг кредитів Ощадбанку можна віднести можливість дострокового погашення і відсутність прихованих платежів.
Що стосується мінусів, то вони також є. По-перше, в даний час в Ощадбанку не існує окремих пільгових програм для ветеранів бойових дій, як це було кілька років тому. По-друге, банк бере до уваги тільки офіційні доходи і вимагає досить об'ємний пакет документів. Якщо подібні мінуси не відштовхнути позичальника, укладення кредитного договору з Ощадбанком буде вигідною операцією.