Рефінансування кредиту в Ощадбанку в 2019 році

1. Що являє собою процедура рефінансування
2. Які кредити можуть бути рефінансовані в Ощадбанку в 2018 році
3. Як проводиться рефінансування споживчих позик
4. Яким умовам має відповідати фізична особа
5. Що від фізичної особи потрібно для оформлення
6. Як проводиться процедура рефінансування
7. Як Ощадбанк здійснює рефінансування
8. Надання та погашення позики
9. переваги послуги

Часто трапляється, що умови чинного кредиту стають для позичальника непосильними. Оптимальне рішення в цій ситуації - рефінансування кредиту в Ощадбанку. Це дозволить зменшити процентну ставку, розплатитися з початковим боргом і уникнути неприємного банкрутства.

Що являє собою процедура рефінансування

Під рефінансуванням кредиту розуміється оформлення нової позики, яка має більш низьку ставку по відсотках і кращі умови.

По суті, така процедура є перекредитування, що дозволяє погасити борги перед банківською установою. Людина, яка звертається до такої процедури, повинен знати - вона може бути вигідною тільки, якщо різниця між ставками за відсотками виявиться 2-3% і більш.

Безліч фінансових установ надають подібну послугу, серед них і Ощадбанк РФ. Користуються їй люди з різних причин. Для одних важливо те, що зниження величини щомісячних внесків дозволить помітно зменшити боргове навантаження. Інша категорія клієнтів - ті, що мають позики в різних компаніях. Їм значно зручніше платити за одну позику.
Вигідно це і банківській установі. За рахунок збільшення терміну кредитування загальна сума відсотків виявиться більше. До того ж авторитет банку в очах позичальника підвищується, а це потенційна вигода.

Які кредити можуть бути рефінансовані в Ощадбанку в 2018 році

Рефінансування для фізичних осіб дає можливість об'єднати всі позики, надані

1. різними кредиторами. Серед них;
2. Споживчі нецільові кредити;
3. Автокредити;
4. іпотека ;
5. Кредитні карти і ін.

У єдиний кредит можна перевести максимум п'ять споживчих або інших позик, узятих в інших банківських установах.

Разом з тим людина має право розраховувати на деяку додаткову суму позики. Щоб співробітники Ощадбанку дали згоду на участь клієнта в програмі рефінансування, його поточні позики повинні відповідати декільком вимогам:

• Всі платежі по кредиту в 2017 та 2017 років роках були внесені у встановлений термін. Прострочень не було.
• З дати видачі позики до дня звернення до Ощадбанку з приводу рефінансування пройшло понад півроку (180 днів).
• До закінчення дії кредитного договору залишилося понад три місяці (90 днів).
• Громадянин які раніше не реструктуризував свої позики.

Аналогічним чином проводиться рефінансування позики, наданої самим Ощадбанком. При цьому у позичальника повинен бути ще один позику, взятий в інший банківської організації.

Як проводиться рефінансування споживчих позик

Якщо людина взяла позику в будь-якому банківській установі (НЕ Ощадбанку) і хоче її рефінансувати в Ощадному банку, він повинен знати, що процедура здійснюється на наступних умовах:

• Найменший розмір позики повинен становити 30 тисяч рублів.
• Максимальний розмір позики - три мільйони.
• Термін кредитування від трьох місяців до п'яти років. Якщо громадянин має тимчасовою пропискою, термін кредитування не може бути більше часу її дії.
• За надання позики комісія не передбачена.
• Ніякого забезпечення не вимагається.
• Ставки за відсотками в поточному році визначаються в залежності від терміну кредитування. Зараз діють такі тарифи:
• Якщо термін кредитування становить 3-24 місяці процентна ставка - 13,9%;
• При терміні кредитування 2-5 років - 14,9%.
• Відсоткова ставка фіксована. Її величина не залежить від будь-яких особливих характеристик позичальника.

Яким умовам має відповідати фізична особа

Людина, який мріє скористатися послугою рефінансування позики, повинен відповідати декільком вимогам. Перш за все, він повинен бути російським громадянином. Крім того:

• До моменту подачі заявки людині повинен виповнитися 21 рік.
• До закінчення кредитного договору про рефінансування громадянину не повинно бути більше 65 років.
• На поточному місці роботи він повинен бути зайнятий не менше шести місяців.
• Стаж роботи за останні п'ять років - не менше року. До людей, яким заробітна плата перекладається на карти Ощадбанку, ця умова не поширюється. Якщо потенційний позичальник - працюючий пенсіонер, який одержує зарплату через Ощадбанк, тривалість його роботи за останні п'ять років - мінімум шість місяців.

Громадянин зобов'язаний звертатися з проханням про подібній процедурі в підрозділ банку в тому населеному пункті, де він живе.

Якщо зарплата потенційного позичальника перекладається на ощадбанківську карту, він може подавати заявку на рефінансування в будь-якому офісі організації.

Багато сучасні люди вважають, що значно зручніше подавати заявки онлайн. Однак, не всі банківські послуги в Ощадбанку можна оформити таким чином. Наприклад, рефінансування позики онлайн в поточному році здійснити не вдасться.

Що від фізичної особи потрібно для оформлення

Людина, яка хоче здійснити рефінансування, повинен приготувати цілий пакет паперів.

Список документів, який для цього потрібно, нічим не відрізняється від того, що надається для споживчого позики. Переважно підготувати документацію завчасно і з нею з'явитися в офіс Ощадбанку.
Інакше спочатку потрібно буде написати заяву, а потім все-таки збирати пакет паперів і приходити з ними в офіс ще раз, так як без них комісія не стане виробляти розгляду. А це зайва втрата часу. Громадянин зобов'язаний зібрати такі документи:

1. Російський паспорт з відміткою про реєстрацію.
2. Інформація про працевлаштування. Серед паперів - трудова книжка, довідка з місця роботи.
3. Довідка про одержуваному доході. Це 2НДФЛ. Якщо громадянин працює в державній організації, знадобиться довідка за формою роботодавця. Знадобиться свідоцтво на бланку Ощадбанку. Такий бланк слід взяти в банку заздалегідь і завантажити через інтернет.
4. Інформація про рефінансуються позиках. Можна надати кредитний договір, укладений з іншою банківською установою, графік виплат, інші документи.

Якщо рефінансуватися позики будуть Ощадбанком, знадобиться надати такі дані:

1. Залишок боргу (розмір непогашеної суми). При цьому враховуються нараховані відсотки.
2. Реквізити банківського установи.
3. Номер кредитного договору, дата його укладення.
4. Дата повернення коштів.
5. Первісна величина позики.
6. Ставка за відсотками.

Вся перерахована інформація повинна бути передана на довідці банку. На документі має бути присутня підпис і печатку. Точно такі ж відомості потрібні для рефінансування автокредиту.

Як проводиться процедура рефінансування

Подібний захід здійснюється в наступному порядку:

• Потенційний позичальник передає в банківську установу заяву. Розгляд відбувається протягом двох днів.
• Якщо прийнято позитивне рішення, заявлені кошти перераховуються на картку або розрахунковий рахунок позичальника. Після схвалення заяву дійсно протягом місяця.
• Якщо одна з позика, яка потребує перекредитування, видана Ощадбанком, її погашення відбувається автоматично. Інші позики клієнт зобов'язаний буде погасити сам.
• Протягом 45 діб позичальник зобов'язаний надати підтвердження погашення всіх позик. Для цього громадянин повинен буде принести відповідні документи, на яких присутня печатка і підпис уповноважених осіб, які видали йому кредит.

Після виконання перерахованих умов пільгові умови стануть дійсними.

Як Ощадбанк здійснює рефінансування

Від використання послуги позичальник отримає вигоду лише в таких ситуаціях:

1. Якщо знадобиться погасити наявну заборгованість по взятому раніше позиці у іншої фінансової установи.
2. Якщо позичальникові необхідно хоча б трохи зменшити розмір щомісячного платежу.
3. Якщо потрібно здійснити заміну кількох різних позик однієї в результаті їх об'єднання.
4. Якщо необхідно продовжити період кредитування для того, щоб зменшити розмір щомісячних платежів.

Тому потрібно уважно зважити всі «за і проти» і лише після цього звертатися в організацію. При цьому слід мати на увазі деякі особливості наданої послуги:

1. Видається позика в російській валюті (рублях).
2. Ставки за відсотками залежать від конкретного терміну кредитування.
3. Позика видається на період до п'яти років. Це дає можливість взяти кошти на максимально вигідних умовах.
4. Відповідно до встановлених правил величина кредиту не може перевищувати одного мільйона рублів.

Надання та погашення позики

Відповідно до прийнятої Ощадним банком програмою рефінансування виплата боргу здійснюється аннуїтетним способом.

Тобто, позичальник зобов'язаний буде повертати борг рівними частками щомісяця. Одночасно з видачею позики громадянин отримує графік погашення. У ньому прописується щомісячна сума і останній день місяця для її погашення.
Для того щоб заплатити гроші, можна з'явитися в офіс банку або скористатися банкоматом.

Якщо громадянин порушив графік погашення і не встиг внести кошти до встановленого терміну, він повинен буде заплатити неустойку, яка становить 20% річних.

Якщо фінансове становище позичальника змінилося в кращу сторону, і у нього з'явилася можливість погасити позику до закінчення терміну кредитування, доцільно це зробити. Штрафи і комісії з клієнта за це не стягуються. Дострокове погашення, в тому числі часткове, можна зробити декількома способами: через касу офісу та ін. Але попередньо потрібно буде написати відповідну заяву, в якому буде написаний розмір суми і дату її внесення.

переваги послуги

Позичальник, який скористався рефінансуванням свого боргу, отримує наступні переваги:

• Можна продовжити термін кредитування, і тим самим знизити щомісячну боргове навантаження.
• За надання позики і дострокову виплату боргу немає ніяких комісій.
• Досить прийнятні ставки по кредиту.
• Не потрібно надавати застави.

Таке рішення дозволяє вирішити проблему відразу з декількома позиками, які були надані іншими фінансовими установами. При цьому немає значення, чи одна організація або їх кілька. Завдяки цьому позичальник може розраховувати на зниження величини платежу і, як наслідок, боргового навантаження.
Щоб отримати право використовувати програму рефінансування в 2019 році, людина не повинна мати прострочених платежів за позикою. Необхідно розуміти, що до такої послуги клієнту слід вдаватися, якщо він точно впевнений, що зможе виконати взяті на себе зобов'язання. Не слід плутати рефінансування з фінансовою допомогою. Якщо громадянин знаходиться в поганому матеріальному становищі, через що він у нього з'явилися прострочення, необхідно звертатися в банк за іншою програмою.

Прочитайте також:

© 2018, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.