Як взяти іпотеку в Ощадбанку, що потрібно в 2019 році щоб оформити кредит?

1. Чому саме іпотека?
2. Загальні умови
3. З чого почати оформлення?
4. документація
5. Розгляд заявки і вибір квартири

Як взяти іпотеку в Ощадбанку? На цю тему написана безліч статей, але жодна з них не містить повної інформації. Тому потенційні позичальники не можуть тверезо оцінити свої можливості по оформленню кредиту.

Ми вирішили розписати покроково процедуру оформлення іпотечного кредиту. Ви дізнаєтеся умови кредитування та купівлі квартири, які документи потрібно подати до банку, і які іпотечні програми доступні громадянам. Отже, як оформити іпотеку на квартиру в Ощадбанку.

Чому саме іпотека?

Даний термін вже міцно увійшов в наш лексикон, але мало хто знає його справжнє значення. Іпотека - це не різновид кредиту, а заставу нерухомості (наявної або купується) банку. Тому купивши квартиру в іпотеку, ви не зможете її продати, подарувати або заповісти, поки не погасите кредит. Це називається зняття обтяження.

Бувають ситуації, коли квартиру необхідно терміново продати до зняття обтяження. Це можна зробити тільки за згодою банку, який неохоче йде на процедуру дострокового розірвання договору. Однак, іпотечне кредитування - це практично єдиний спосіб придбати власне житло. Ось основні переваги іпотеки:

• цей вид кредитування має на увазі тривалий термін. Наприклад, в Ощадбанку іпотека видається на термін до 30 років. Узята сума рівномірно розподіляється на весь термін виплат. Навіть з відсотками щомісячний платіж НЕ проб'є пролом в сімейному бюджеті середньостатистичної російської сім'ї. Зверніть увагу, що чим більше термін, тим менше сума щомісячного платежу;
• після процедури оформлення, позичальник відразу може користуватися нерухомістю. Факт, що квартира знаходиться в заставі у банку, зовсім не означає, що клерки можуть виселити вас з неї в будь-який момент. Для цього потрібні вагомі підстави і рішення суду. Відповідно, таке можливо лише при регулярних порушеннях взятих зобов'язань по кредиту;
• Ощадбанк надає своїм клієнтам кілька програм іпотечного кредитування, розрахованих на різні верстви населення. Тому підібрати оптимальний варіант не складе труднощів;
• якщо оформити іпотеку, можна отримати податкове вирахування. Це додаткове фінансове вливання в сімейний бюджет. Розмір податкового відрахування дорівнює 13% від вартості нерухомості. Виплата одноразова.

Звичайно, іпотечне кредитування має на увазі значну переплату. Але врахуйте, що ціна квадратних метрів в країні теж регулярно збільшується, тому накопичити потрібну суму самостійно практично нереально.

Загальні умови

Щоб взяти іпотеку в Ощадбанку, потрібно відповідати певним критеріям. Ось перелік вимог до позичальника:

1. Вік позичальника повинен варіюватися в межах 21-75 років. Більшість банків визначають верхню вікову планку на момент останнього внеску по кредиту. Сбербанк кредитує позичальників у віці 74 років.
2. Громадянство - тільки Російська Федерація. Зверніть увагу, що громадянство потрібно підтвердити документально. Тимчасова реєстрація в розрахунок не приймається, тільки постійна прописка.
3. Судимість. Звичайно, перевага віддається несудженим співгромадянам, але допускається кредитування осіб зі знятою або погашеною судимістю.
4. Трудовий стаж. Загальний відпрацьований стаж понад 12 місяців, з них мінімум 6 на одному місці. Зверніть увагу, враховується стаж за останні 5 років. Якщо ви протягом п'яти років не працюєте, то ймовірно отримаєте відмову. Ця вимога поширюється на созаёмщіков і поручителів. Винятком є ​​позичальники, що мають зарплатну картку Ощадбанку і регулярно отримують на неї перерахування.
5. Созаёмщікі. При низькій заробітній платі (це основний критерій для розрахунку максимальної суми кредиту) допускається залучення созаёмщіков. Це можуть бути близькі родичі в кількості, що не перевищує трьох осіб.

Якщо ви підходите під зазначені критерії, то можете звернутися в територіальне відділення Ощадбанку за консультацією.

З чого почати оформлення?

Порядок оформлення іпотечного кредиту починається з попередньої консультації. Для цього потрібно відвідати відділення Ощадбанку і поговорити з менеджером по кредитуванню. Тут ви зможете дізнатися, яку суму банк схвалить виходячи з вашої зарплати.

Зазвичай сума щомісячного внеску не перевищує 40% від доходу. Уточніть умови кредитування та купівлі нерухомості, і дізнаєтеся, які документи потрібно подати на розгляд. Крім того, попередня консультація допоможе визначити оптимальний термін кредитування.

Якщо лінь витрачати час на відвідування банку, можна розрахувати суму кредиту скориставшись спеціальним калькулятором на сайті Ощадбанку. Тут потрібно заповнити запропоновані поля, і віртуальна машина визначить суму кредиту і розмір щомісячного платежу.

Якщо ви твердо вирішили отримати іпотеку, візьміть контактний телефон фахівця, який з вами працював. Банки зацікавлені в залученні нових клієнтів, тому зателефонувавши кредитного менеджера, зможете розраховувати на всебічну допомогу і підтримку фахівця.

документація

Якщо після попереднього узгодження вас влаштовують умови обраної іпотечної програми, можна починати збирати документи.

Деякі довідки мають обмежений термін дії, тому рекомендуємо спочатку зібрати і відправити на розгляд основний пакет документів, а потім принести відсутні паперу.

Обов'язковий пакет:

• посвідчення особи. У розрахунок приймається паспорт громадянина Росії і будь-який інший документ. Наприклад, водійські права або свідоцтво пенсійного страхування;
• ксерокопія трудової книжки. Обов'язково завіряється менеджером по кадрам підприємства або керівником;
• Довідка про доходи. Заповнюється на стандартній формі 2-ПДФО і завіряється головним бухгалтером підприємства;
• довідка, що підтверджує додаткове джерело доходів;
• документи на заставне майно. Якщо в якості застави по кредиту йде квартира або машини, потрібно представити правовстановлюючі документи;
• документи, що підтверджують платоспроможність. Зазвичай це власні заощадження позичальника в розмірі початкового внеску. В Ощадбанку розмір початкового внеску варіюється від 10 до 20%. Це найвигідніші умови в порівнянні з іншими банками;
• заповнену заяву на видачу кредиту.

Для деяких іпотечних програм, можуть знадобитися додаткові документи. наприклад:

• свідоцтво про укладення шлюбу - для покупки житла в рамках програми «Молода сім'я»;
• виписка з Пенсійного фонду, що підтверджує наявність коштів материнського капіталу. Умови програми допускають використовувати материнський капітал, як початковий внесок для покупки нерухомості ;
• довідка про розмір пенсії - коли для покупки житла обрана програма для пенсіонерів.

Зверніть увагу, що пакет документів однаковий для позичальника, созаёмщіка і поручителя.

Розгляд заявки і вибір квартири

Процедура оформлення документів займає від 5 до 10 робочих днів. Протягом цього терміну ваші документи розглядає служба безпеки банку. Тому рекомендуємо вказувати тільки достовірні відомості.

Співробітники банку можуть зателефонувати на підприємство і поцікавитися, чи дійсно ви там працюєте, і з'ясувати фактичний розмір вашої зарплати. Крім того, позичальника «проб'ють» по загальній базі даних. Це міжбанківська структура, де відображені злісні неплатники. Якщо вас вважатимуть неблагонадійним, то у видачі кредиту буде відмовлено без вказівки причин. При цьому інформація буде занесена в базу кредитних історій.

Якщо протиріч не виявлено, банк видасть вам необхідну суму. Але на руки ви її не отримаєте, кошти помістять на депозитне зберігання, а позичальникові дається 120 днів на вибір відповідного для покупки житла. Якщо після закінчення зазначеного терміну не вдасться підшукати підходящу квартиру, порядок оформлення іпотеки повторюється.

Зверніть увагу, що Ощадбанк схвалить не будь-яке житло. Квартира повинна підходити під певні умови. Чи не розглядається старе й аварійне житло, об'єкти нерухомості, призначені до зносу, дерев'яні будови.

Порядок оформлення іпотеки також має на увазі зняття обтяження, тобто обрана житлоплоща не повинна перебувати в заставі або бути заарештованої за рішенням суду.