Вихід із ситуації, коли є не виплачені борги по кредиту

1. Як банки дізнаються про простроченнях по кредиту?
2. Що таке прострочення по кредиту?
3. У яких випадках можна брати кредити з поганою кредитною історією і з поточними простроченням?
4. Рефінансування або як взяти кредит з відкритою простроченням?

Останнім часом, в Україні послуга кредитування розрослася до величезних масштабів. Кожен житель нашої країни знає, що таке кредит, навіщо він береться і де його взяти. Позичали гроші майже 60% населення країни. Чим же обумовлений такий приріст позичальників у фінансових організаціях?

За невеликі десять років в Україні відбулося дві революції, що в свою чергу, призвели до падіння національної валюти, і як наслідок виникнення фінансової кризи. В умовах, коли ціни на споживчі товари ростуть, українцям необхідно брати гроші, щоб буквально не померти від холоду і голоду.

Подорожчало абсолютно все, починаючи від туалетного паперу, закінчуючи комунальними послугами. Велика кількість, людей, з настанням матеріальних труднощів, почали звертатися в банки, ломбарди і МФО, щоб тимчасово поліпшити власне фінансове становище. Але після того, як вони обзавелися позиками, людські потреби не зникли.

Минув час, і позичальникам довелося повертати взяті в кредит гроші, але через нестабільність гривні, зробити у них цього не вийшло. Невеликі заробітні плати по країні не дали можливості своєчасно розрахуватися з боргами, що призвело до того, що всі почали шукати де взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченням.

Нестійка позиція України на світовій арені зробила вразливими до матеріальних труднощів всіх українців. Пощастило тим, хто одного разу не розплатився з боргами в кредитній установі, і ще має можливість знову звернутися туди за допомогою. Але як оформити кредит з поганою кредитною історією і простроченням тим, хто довгий період часу не виплачував банку кредит?

Такі люди найбільш уразливі від зовнішніх чинників, оскільки в разі необхідності, вони не зможуть своєчасно дістати необхідну суму грошей для вирішення матеріальних труднощів. У цій статті можна докладно дізнатися де взяти кредит з простроченням і як це зробити.

Як банки дізнаються про простроченнях по кредиту?

За останні двадцять років в Україні, як і в усьому світі, все фінансові операції стали прозорі і легко оглядовість в разі потреби. Інформація про виконання позичальником умов кредитного договору доступна кожному фінансовій установі. При оформленні контракту в банку або ще де-небудь, необхідно буде надати кредитну історію, де зберігаються всі дані про доброчесність клієнта. Чи не вийде терміново взяти кредит з поточними простроченням так, щоб про це не дізналася фінансова організація.

Кредитна історія - це документ, який зберігає в собі історію виконання боргових вимог клієнтом при виплаті кредиту або позики. Історія платежів береться з різних інстанцій, таких як: банки, ломбарди, МФО (мікро фінансова організація), державні служби. Також, крім того, що інформація береться від цих служб, вона також і передається їм, якщо з цим згоден людина, якій вона належить.

Отримати кредит з поточними простроченням в банківській установі можливо тільки в тому випадку, якщо прострочення діє не так довго і її ще не встигли занести в кредитну історію. Але на це розраховувати не варто, оскільки гарантій на такий варіант розвитку подій немає.

Деякі банки не співпрацюють з УБКІ (Українське бюро кредитних історій) або мають у своєму розпорядженні лише невеликий інформацією з його резерву, тому можна спробувати щастя і спробувати взяти кредит з простроченням, з надією, що несплату позики не помітять.

Що може вплинути на рішення банку, при перегляді кредитної історії позичальника.

• Присутність прострочених платежів по виплаті процентної ставки або основної суми кредиту.
• Невиплачені штрафи, аліменти і компенсації.
• Довгий час невиплати кредиту.

Що таке прострочення по кредиту?

Прострочення - це порушення позичальником встановлених правил по поверненню кредиту. Прострочення виникає, якщо клієнт несвоєчасно розплатився з щомісячним платежем в банку. При виникненні такого роду недотримання правил кредиту, людині встановлюється додаткова пеня за використання позики або накладається штраф, що був передбачений умовами клієнтського контракту. Також у фінансовій практиці, розрізняють термін відкрита прострочення.

Кредит з відкритими простроченням передбачає взяття позикових коштів у фінансовій організації при наявності невиплачених боргів в іншій фірмі. Несплата позики фіксується в кредитну історію протягом десяти днів.

Отримати кредит з діючими простроченням можливо, якщо це передбачено регламентом роботи компанії кредитора. Мало хто організації йдуть на подібний ризик, тому скористатися такою послугою реальніше, якщо є несуттєве кількість прострочених платежів.

У яких випадках можна брати кредити з поганою кредитною історією і з поточними простроченням?

Існує кілька ситуацій, при яких, фінансова установа може схвалити отримання позики на таких умовах. Люди використовують нові кредити для того, щоб розплатитися зі старими, тому зараз гостро стоїть питання де можна взяти кредит з відкритими простроченням. Вирішити таку проблему реально, але досить проблематично.

Позику не в банку.

Банківські організації дуже серйозно ставляться до кредитної історії позичальника і звертають увагу на кожну дрібницю при видачі позики. Досить складно оформити контракт в банку при наявності поганою кредитною історії, але існують і інші компанії, що займаються кредитуванням. Альтернативою буде взяти кредит не в банку, а в МФО або в онлайн сервісі.

• МФО (мікро фінансова організація).

Набагато пізніше, ніж банки на фінансовому ринку України з'явилися МФО. Це компанії, що спеціалізуються на видачі мікро-позик, з відсутністю великої кількості документів. Банки, що дають кредит з поганою кредитною історією в Україні - це рідкість, але ось мікро фінансові організації роблять це в більшості випадків.

Дані фінансові фірми зовсім по-іншому визначають добропорядність клієнтів, і можуть видати гроші під відсоток, якщо є кілька невиплачених платежів.

Умови кредитування від МФО.

• Схвалення кредитів - 67%.
  Через те, що МФО не сильно звертають увагу на кредитну історію клієнтів, кількість схвалених заявок дуже велике, в співвідношенні з іншими фінансовими організаціями.

• Вікові рамки - з 21 року.
• Максимальна сума при першому зверненні - 1500 гривень. Не потрібно навіть думати, чи можливо отримати кредит з відкритими простроченням, адже на настільки маленьку суму може розраховувати навіть найгірший позичальник.
• Найбільший розмір позики - 7 тисяч гривень. Кредит на карту з простроченням на дану суму грошей можна отримати лише добропорядним клієнтам, що співпрацюють з МФО не перший раз.
• Щоденна процентна ставка - 1.9%.
• Максимальний термін взяття кредиту - 30 днів.
• Розгляд поданої заявки - 10-25 хвилин.
• Поручитель - не потрібен.
• Підписання контракту - онлайн.
• Переклад кредитних грошей - 10-30 хвилин.
• Застава - не потрібен.
• Онлайн кредитування.

Останні десять років в інтернеті набирає популярність послуга онлайн кредитування. Відмітна особливість даних компаній - це те, що весь процес підписання договору і видачі коштів проходить в мережі інтернет. Такі установи ще більш лояльні до своїх позичальників, ніж МФО, а скористатися такою послугою, як взяти кредит з поточними простроченням, тут може майже кожен.

Онлайн компанії не вимагають від своїх клієнтів великої кількості документів і поручителя, а гроші видають за півгодини.

Умови кредитування від онлайн сервісів.

• Схвалення кредитів - 43%.
• Вікові рамки - з 18 років.
• Максимальна сума при першому зверненні - 2500 гривень.
• Найбільший розмір позики - 15 тисяч гривень.
• Щоденна процентна ставка - 0.7-1.8%. За рахунок того, що інтернет компанії проводять акції, бонуси і програми лояльності для своїх клієнтів, середня процентна ставка не має чітко встановлених рамок.
• Максимальний термін взяття кредиту - 90 днів. Мало в якому банку дадуть кредит з простроченням на таких умовах, та ще й на такий термін. На 90 днів можна отримати гроші тільки постійним клієнтам сервісу. Для нових користувачів зазвичай видають гроші на 30 днів.
• Розгляд поданої заявки - 5-10 хвилин.
• Поручитель - не потрібен.
• Підписання контракту - онлайн.
• Переклад кредитних грошей - 2-5 хвилин. За рахунок того, що майже всі операції проводить система, гроші автоматично перераховуються на банківську карту позичальника за такий невеликий проміжок часу.
• Застава - не потрібен.

Відмінні риси кредитування в банку.

Банки, які дають кредит з поганою кредитною історією в Україні явище рідкісне, але існуюче. Тим не менш, деякі фінансові установи такого роду, видають своїм позичальникам позики при наявності недотримання умов в іншій компанії. Точні умови при запозиченні грошей таким способом не може назвати жоден фінансист, адже кожен банк встановлює свої певні вимоги, якщо людина хоче взяти кредит з відкритими простроченням терміново.

• Кредит під заставу нерухомості або автомобіля.

Єдиною гарантією, що банк зможе відшкодувати собі збитки, в разі повторних невиконань умов кредитної угоди з боку позичальника, є взяття в заставу його майна. Після того, як клієнт бере гроші під відсоток, зі страхом втратити квартиру або машину, не повертати борг йому вже не захочеться.

Не можна знати напевно, чи можливо взяти кредит з відкритими простроченням, адже сума, на яку розраховує позичальник може не відповідати оціночної вартості його застави.

• Взяти кредит на ім'я іншої людини.

Як би дивно не звучало таку пропозицію, але воно працює. Найкраще скористатися такою операцією, оформивши позику на кого-небудь з родичів чи близьких друзів, за їхньою згодою. Банківська організація не знатиме хто напевно буде використовувати гроші, тому якщо терміново потрібен кредит з відкритими простроченням, його реально взяти на чуже ім'я.

У разі, якщо члени сім'ї або друзі не бажають брати на себе таку відповідальність, можна скористатися послугами людини, який займається цим професійно. Є люди, які можуть допомогти клієнту отримати кредит на своє ім'я за невелику плату за це.

Рефінансування або як взяти кредит з відкритою простроченням?

Серед тих, хто вже стикався з проблемою повернення коштів з відкритими несплаченими платежами, відома послуга рефінансування. Виходячи з офіційною термінологією рефінансування - це взяття нової позики в одній фінансовій установі, з метою погасити заборгованість в іншій кредитній організації. Позичальники, які шукають в якому банку взяти кредит якщо є прострочення, роблять це, найчастіше, з метою сплати боргів в основному кредитній установі. Отримати гроші під відсоток з наявністю прострочень можливо тільки за умови рефінансування.

Люди зазвичай вдаються до подібної процедури для того, щоб істотно знизити загальну вартість кредиту. Трапляються ситуації, коли людина бере позику під один відсоток, а потім знаходить компанію, з якою можна співпрацювати на більш вигідних умовах. В такому випадку, щоб не виплачувати зайвих грошей, позичальник вирішується провести рефінансування свого кредиту або як його ще називають - перекредитування.

Хто може скористатися даною послугою.

Вимоги до клієнтів, що прийшли з цим проханням такі ж, як і до звичайних позичальників. Істотно на відмову в надання кредитних коштів, може вплинути наявність непогашених платежів в минулому банку. Але отримати негативну відповідь можна, якщо є суттєві неприємності по виплаті кредиту в минулому банку.

Основні вимоги:

• Довідка про доходи.
• Поручитель.
• Паспорт.
• Інн (ідентифікаційний податковий номер).
• Деякі банки можуть зажадати заставу нерухомості.

Мінімальний вік, при якому можна як отримати кредит з відкритими простроченням, так і без них, становить 23 роки. У банках нашої країни гроші під відсоток можуть отримати тільки громадяни України.

Процес рефінансування кредиту.

1. Позичальник направляється в банківську установу, де збирається повторно взяти кредит і підтверджує документально, що він є добропорядним клієнтом. Якщо фінансову організацію влаштовує дана людина для співпраці, вона дає йому зрозуміти, що готова надати послугу рефінансування.
2. Позичальник відправляється в банк, що надавав йому кредит раніше і уточнює умови рефінансування і дострокового погашення позики. Отримавши схвалення на пророблення даної операції, клієнт може починати діяти.
3. Людина знову повертається в організацію, де буде брати кредит заново і підписує необхідні документи, для підтвердження згоди. Найчастіше, всі організаційні питання дві компанії вирішують між собою, не привертаючи до цього процесу позичальника.

При перекредитування позики, клієнт може взяти велику суму грошей, ніж потрібно повернути першому кредитору. В такому випадку, людина має повне право розпоряджатися отриманими грошима як йому заманеться.

Як взяти кредит з простроченням на вигідних умовах.

Важливо розуміти, що немає сенсу перепозичати гроші, якщо наступні умови кредитування будуть гірше, ніж попередні. Важливо позичити гроші саме вигідно, а інакше в рефінансуванні не буде сенсу.

Коли будете шукати де можна взяти кредит з поточними простроченням, вибирайте організацію, де це можна буде зробити на таких умовах.

• Поміняти кількість щомісячних платежів в вигідну Вам сторону, як в більшу, так і в меншу.
• Продовжити загальні терміни взяття кредиту. При збільшенні загального часу позики, процентна ставка буде розбиватися рівномірними частинами на всі місяці.
• Знизити процентні виплати по кредиту. У кожному банку окремі умови кредитування, тому є можливість взяти позику на більш вигідних умовах.
• Оформити один кредит замість безлічі в різних організаціях. Якщо у Вас вже є кілька невеликих позик в декількох компаніях, краще взяти один кредит, щоб не заплутатися і не розгубитися у виплаті коштів.

Ви ще не знаєте, де ефективно оформити кредит? Тоді Ви зайшли за адресою. Онлайн сервіс ECO CREDIT - це місце, де можна отримати грошові кошти незалежно від соціального статусу та фінансового становища. Ми - це підтримка і опора українців. Ми - це швидкість, простота і комфорт. З фінансової онлайн компанією ECO CREDIT Ви відчуєте себе людиною.