Початковий внесок по іпотеці: пропозиції банків Росії

1. Що таке первинний внесок по іпотеці
2. Для чего нужен
3. Зниження суми іпотечної позики
4. Зниження процентної ставки по кредиту
5. Зменшення суми страховки
6. Який повинен бути початковий внесок для іпотеки
7. Від чого залежить сума першого внеску
8. Мінімальний початковий внесок по іпотеці
9. Квартира в іпотеку з початковим внеском - пропозиції банків Росії
10. Де взяти гроші на перший внесок по іпотеці
11. власні заощадження
12. Споживчий кредит
13. Материнський капітал
14. Кому віддається початковий внесок при іпотеці
15. Коли вноситиме перший внесок
16. Відео

Придбати нове житло або поліпшити умови проживання мріє кожна російська сім'я. Починаючи реалізацію планів щодо поліпшення житлових умов при нестачі потрібної суми власних коштів, розгляньте варіанти іпотечного кредиту від провідних банків Росії, їх умови, початковий внесок по іпотеці, процентну ставку. Різноманітні іпотечні програми банків пропонують позичальникам умови, при виконанні яких знижується процентна ставка і сума авансу по іпотеці.

Статті по темі

Що таке первинний внесок по іпотеці

Однією з умов оформлення іпотечної позики є зобов'язання позичальника внести в якості першого платежу суму, що становить для різних банків від 10 до 30% від вартості нерухомості, що купується. Такі грошові кошти називаються початковим внеском по іпотеці. Це знижує навантаження на позичальника за сумою кредиту, фінансовим зобов'язанням, щомісячних виплат.

Для чего нужен

Початковий внесок по іпотеці потрібно для підтвердження серйозності наміри позичальника регулярно виплачувати заборгованість за іпотечним кредитом. Якщо після отримання кредиту і покупки нерухомості у позичальника раптово зміняться плани або зникне можливість платити по іпотеці, банк змушений буде проводити процедуру вилучення заставного майна у боржника і його продаж. Аванс в цьому випадку покриє витрати банку на всі операції.

Зниження суми іпотечної позики

Початковий іпотечний внесок вноситься позичальником в касу банку. При цьому загальна сума іпотечного кредиту зменшується на його розмір. Можливість позичальника виплатити відразу 25-30% ціни служить додатковим підтвердженням для банку про його здатності виконати погашення всієї суми. Збільшення суми початкової виплати підвищує відсоток схвалення заявок на кредит. Це важливо для позичальників з поганою кредитною історією.

Зниження процентної ставки по кредиту

Пропонуючи програми по іпотеці без початкового внеску, банки беруть на себе підвищені ризики, які повинні бути компенсовані. Рівень першого платежу впливає на розмір процентної ставки по іпотеці. При збільшенні цього показника зростає рівень довіри банку до позичальника, а ризики неповернення суми кредиту знижуються, що спричинює зниження процентної ставки.

Зменшення суми страховки

Іпотека з першим внеском вимагає страхування заставного майна та життя позичальника. Іпотека з авансовою виплатою не тільки знижує базу для розрахунку зобов'язань клієнта перед банком, але зменшує вимагає страхування частку нерухомості, що купується. Це знижує щомісячну фінансове навантаження на позичальника з погашення заборгованості за кредитним договором.

Який повинен бути початковий внесок для іпотеки

Деякі банки пропонують програми без початкового платежу або з мінімальним його розміром. У таких випадках більш жорстко підходять до перевірки документів позичальника та довідками про дохід. Банк повинен бути впевнений у платоспроможності клієнта виконувати свої зобов'язання протягом тривалого терміну. Середня тривалість іпотечного кредитування становить 10-15 років.

Від чого залежить сума першого внеску

Якщо незалежна оцінка житла нижче ціни продажу, початкова виплата повинна покрити цю різницю. Сума першого платежу залежить від економічної ситуації на ринку нерухомості. У разі ймовірності зниження цін на житло, банк за рахунок авансової виплати страхує себе від втрати грошей при розірванні договору. У разі відсутності авансового платежу і необхідності реалізувати заставу, кредитор недоотримує спочатку вкладені кошти.

Мінімальний початковий внесок по іпотеці

Вимоги банку щодо мінімального порогу первісної суми виплати залежать від рівня довіри до позичальника. У кожному конкретному випадку банк вирішує це питання диференційовано, враховуючи всю наявну інформацію про клієнта. Мінімальний внесок по більшості програм провідних банків Росії становить 10%. Деякі знижую його до нуля, але пропонують більш високу процентну ставку.

Квартира в іпотеку з початковим внеском - пропозиції банків Росії

Який початковий внесок на іпотеку в Ощадбанку та інших банках дізнайтеся з наведеного переліку програм іпотечного кредитування провідних фінансових організацій Росії. Цікавою є програма банку Сбербанк «Придбання житла, що будується»:

• умова оформлення іпотеки - покупка в готовій новобудові;
• максимальна сума становить 85% оціночної вартості житла;
• початковий платіж від 15% оціночної вартості;
• базова ставка від 10,7% зі знижкою на 0,7% при електронній реєстрації угоди. У випадках субсидування забудовниками ставка знижується на 2%;
• термін іпотеки від 7 до 30 років.

Іпотечному позичальникові банк ВТБ пропонує кілька програм. «Покупка житла на первинному ринку» від ВТБ24 характерна наступними моментами:

• умова - покупка нових квартир у споруджуваних будинках;
• максимальна сума 60 мільйонів рублів;
• перше внесок на іпотеку від 10%;
• процентна ставка 10,9% річних, під відмову від страхування життя збільшується на 1%;
• термін до 30 років;
• вимоги до позичальника - постійну реєстрацію в місці отримання іпотеки не обов'язкова, можливий облік доходів за місцем основної роботи та за сумісництвом за формою 2-ПДФО або банківського зразком.

Іпотека на новобудову від Росевробанка з маленьким авансовим платежем надається на таких умовах:

• покупка квартири в споруджуваному, побудованому або введеному в експлуатацію будинку;
• максимальна сума до 20 мільйонів рублів;
• початковий платіж від 5%;
• процентна ставка від 9,25%, є програми зниження процентної ставки при оплаті одноразових комісій;
• термін від 7 до 30 років.

Іпотечну позику "Придбання готового житла у забудовника» від Россельхозбанка підійде багатьом позичальникам завдяки своїм характеристикам:

• видається з метою придбання квартири, апартаментів на первинному і вторинному ринку, житлового будинку із земельною ділянкою, земельної ділянки
• максимальна сума 20 мільйонів рублів;
• початкова виплата не менше 15%, 20% в новобудові, 30% - для апартаментів.
• процентна ставка фіксована від 7%;
• термін позики до 30 років.

Програма «Новобудова» від Промсвязьбанка орієнтована на покупку нерухомості у забудовників, які є партнерами банку:

• умова - покупка житла в новобудовах у надійних забудовників;
• максимальна сума до 30 мільйонів рублів в Москві і Санкт-Петербурзі;
• початкова виплата від 20%;
• процентна ставка 10,9%;
• термін до 25 років.

Іпотечна програма банку Дельтакредит "Готове житло» має розширене застосування по видам кредитується нерухомості:

• видається під будинок, житловий будинок або його частина з ділянкою;
• початкова виплата від 40%, при 50% зниження ставки на 4%;
• процентна ставка від 11%;
• термін позики від 3 до 25 років.

Швидко оформити іпотеки житла з невеликою оціночною вартістю пропонує програма ФК «Відкриття» «Вторинне житло»:

• можливість купити житло на вторинному ринку і в новобудовах;
• максимальна сума 3 мільйони рублів;
• початковий платіж від 20%;
• процентна ставка від 13,25% для новобудов і від 12,75% для вторинного житла;
• страхування застави та титульне страхування обов'язково, при відмові від нього ставка збільшується на 2%.

Привабливою є програма «Треба брати!» Від Металлінвестбанка:

• максимальна сума до 25 мільйонів рублів;
• стартовий платіж 10%;
• процентна ставка 12,25%;
• терміном від 1 до 25 років.

«Придбання нерухомості на вторинному ринку» від Газпромбанку приверне велику кількість позичальників завдяки хорошим умовам:

• придбання будь-якого житла на вторинному ринку;
• максимальна сума до 45 мільйонів рублів;
• стартова сума 10%;
• процентна ставка 10%;
• термін до 30 років.

«Квартира на вторинному ринку» від МТС банк цікава співробітникам компаній групи АФК «Система»:

• покупка квартири в багатоквартирному будинку;
• максимальна сума 15 мільйонів рублів в Москві і Санкт-Петербурзі, 8 мільйонів рублів в інших областях;
• первісна виплата від 20 до 85%;
• процентна ставка при терміні до 10 років і авансовий платіж від 20 до 29% складе 14,5%;
• термін від 3 до 25 років.

Де взяти гроші на перший внесок по іпотеці

Для внесення першого іпотечного внеску треба попередньо накопичити кошти. Реально отримання для цієї мети споживчого кредиту комерційних банків. Можливий варіант використання для цього коштів кредитної картки. Поповнивши карту протягом пільгового періоду, ви зможете не платити відсотки за користування коштами фінустанови, взятими для початкового внеску по іпотеці.

власні заощадження

Рішення купити нерухомість з'являється не спонтанно. Протягом деякого часу необхідно відкладати гроші для початкового внеску. Залучаючи до покупки співпозичальників, кожен з яких здатний внести частину початкового авансу. За участю в покупці подружжя, відповідальність за іпотекою поширюється на них обох в рівній мірі.

Споживчий кредит

При відсутності грошових коштів на первинну виплату існує можливість взяти для цієї мети споживчий кредит. При цьому слід розуміти, що такий кредит видається в сумі до 500 тисяч рублів. Цього вистачить, при 10% першому внеску, на квартири вартістю не більше 5 мільйонів рублів. Варто враховувати той факт, що отримання споживчого кредиту погіршує шанси отримання іпотеки.

Материнський капітал

В якості першого внеску за кредитним договором можливе використання «Материнського капіталу». Після народження або усиновлення другої дитини сім'я отримує сертифікат на 453 026 рублів. Ці кошти є цільовими, можуть бути витрачені на лікування дитини, оплату дитячого садка, навчання, зменшити початковий внесок за іпотечною позикою.

Кому віддається початковий внесок при іпотеці

Після підписання кредитного іпотечного договору необхідно внести початковий внесок. Тільки після цього банк оплатить придбану клієнтом нерухомість продавцю. Передача початкового внеску банку здійснюється шляхом внесення готівкових коштів в його касу. При оплаті первинного внеску материнським капіталом, перерахування його на рахунок виробляє Пенсійний фонд Росії.

Коли вноситиме перший внесок

Програми більшості банків вказують термін, протягом якого діє можливість отримати позику. За цей період позичальник знаходить кошти і робить перший внесок за іпотечною позикою, страхує об'єкт застави і своє життя. Тільки після цього підписується остаточний варіант іпотечного договору, а банк переводить повну суму покупки продавцеві нерухомості.

Відео

Материнський капітал при іпотеці: плюси і мінуси

Знайшли в тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl + Enter і ми все виправимо! Розповісти друзям: